1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 9 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国资本监管要求的第一个层次是( )。（A）最低资本要求（B）储备资本要求和逆周期资本要求（C）系统重要性银行附加资本要求（D）第二支柱资本要求2 未分配利润属于( ) 。（A）二级资本（B）资本扣除项（C）其他一级资本（D）核心一级资本3 ( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。（A）流动性覆盖率（B）净稳定融资比率（C）净资产收益率（D）资产负债率4 汇票持票人对前手的追索权，
2、自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起( )内不行使而消灭。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年5 金融交易的载体是( ) 。（A）衍生工具（B）货币工具（C）金融工具（D）融资工具6 对银行业金融机构未经批准而终止的行为给予的处罚措施不包括( )。（A）由银监会予以取缔（B）违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款（C）没有违法所得的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款（D）构成犯罪的，依法追究刑事责任7 下列关于我国金融资产管理公司的表述中，错误的是( )。（A）中国华融资产管理公司负责处置工商银行的不良资产（B）中国长城资产管理公司负责处置
3、交通银行的不良资产（C）中国东方资产管理公司负责处置中国银行的不良资产（D）中国信达资产管理公司负责处置建设银行的不良资产8 下列关于定活比的表述，不正确的是( )。（A）定活比=定期存款活期存款 100（B）定活比高的银行其相应的资金成本更高（C）定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义（D）定活比是反映资产结构的指标9 公司经理对( ) 负责。（A）董事会（B）监事会（C）股东大会（D）工会10 货币的流通手段职能所具有的特点是( )。（A）不需要具有十足价值，可以用符号代替（B）必须是足值的货币（C）必须是退出流通领域处于静止状态（D）可以是观念形态的货币11 下列关于
4、电汇业务的说法，不正确的是( )。（A）交款迅速（B）安全可靠（C）费用低（D）多用于急需用款和大额汇款12 下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。（A）备用信用证的受益人是放款人（B）备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为（C）备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类（D）在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人13 下列有关风险管理和内部控制的表述中，不正确的是( )。（A）银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（B）银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控（C）有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的
5、沟通和向董事会、监事会的报告（D）董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果14 巴塞尔委员会成立的目的是( )。（A）加强全球银行业的监管标准（B）加强全球银行业的监督管理（C）提升金融体系的稳定性（D）提供联系的渠道15 财务重组顾问解决财务危机的方式不包括( )。（A）减少债务本金（B）发行股票融资（C）减少债务利息（D）修改其他债务条件16 ( )是指经济中货币供应量少于客观需求量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（A）通货膨胀（B）物价不稳定（C）通货紧缩（D）货币供求失衡17 从( ) 划分，可将银行机构分为成本中心和利
6、润中心两大类。（A）企业法人角度（B）管理会计角度（C）内部管理模式（D）财务会计角度18 中国银行业协会会员大会的执行机构是( )。（A）理事会（B）股东大会（C）监事会（D）董事会19 抵押合同的条款不包括( )。（A）债务人履行债务的期限（B）抵押财产的所在地（C）担保的范围（D）抵押债务的起诉期间20 下列不属于中国证券登记结算有限责任公司职能的是( )。（A）证券账户、结算账户的设立和管理（B）证券的存管和过户（C）受发行人的委托派发证券权益（D）管理和公布市场信息21 下列关于代保管业务的说法，不正确的是( )。（A）代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客
7、户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务（B）近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品（C）客户在租期内需在规定时间开箱取物（D）露封保管业务和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封22 下列关于银行承兑汇票和商业承兑汇票的说法，错误的是( )。（A）银行承兑汇票由承兑申请人签发（B）银行承兑汇票不属于商业汇票（C）商业承兑汇票由付款人或收款人签发（D）商业承兑汇票的付款人是承兑人23 中央银行是政府的银行的职能不包括( )。（A）经办政府的财政收支（B）对国家提供信贷（C）处理各种国际金融事务（D）对商业银行发放贷款24 下列关于内部控制措施的表述中
8、，不正确的是( )。（A）建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估（B）应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控（C）对所有岗位人员实行轮岗或强制休假制度（D）严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整25 下列行为中，没有损害消费者知情权的是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量（B）用不易被人注意的方式体现在销售合约中（C）向客户介绍产品时，用专业性很强的语言描述产品（D）拒绝对产品的收益性进行合约以外的承诺26
9、下列有关银行账户利率风险管理的表述中，不正确的是( )。（A）银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险（B）商业银行通常根据高管层风险管理委员会审议，有权审批人批准的银行账户利率风险管理限额，制定银行账户利率风险管理的政策和程序（C）银行账户利率风险管理定期评估银行账户利率风险水平及管理状况，确定管理政策、方法技术、监测控制、信息系统、信息披露等管理内容（D）在利率市场化推进的过程中，利率波动性将不断增加，但银行账户利率风险的管理难度并不会加大27 商业银行经营管理的最基本原则是( )。（A）追求银行利润最大化（B）优化资源配置，
10、追求最大的剩余价值（C）追求股东收益的最大化（D）以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化28 银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。（A）1（B） 2（C） 3（D）529 股份有限公司可以解散的情形不包括( )。（A）公司章程规定的营业期限届满（B）股东大会决议解散（C）因公司合并或者分立需要解散（D）公司破产30 下列行为符合风险提示的职业操守的是( )。（A）着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要（B）全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处（C）用与正文相同的字
11、号和颜色列示免责条款（D）刻意回避客户提出的问题31 商业银行的性质不包括( )。（A）盈利性（B）独立性（C）经营性（D）安全性32 最长诉讼时效的起算时点是( )。（A）受害人知道或应当知道权利被侵害时（B）受害人提起诉讼时（C）权利被侵害之日（D）法院宣布判决之日33 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（A）国民生产总值（B）失业率（C）消费者物价指数（D）国内生产总值34 信用风险缓释功能的体现不包括( )。（A）违约概率（B）违约损失率（C）违约风险调整（D）违约风险暴露的下降35 下列选项不属于货币政策传导渠道的是( )。（A）利率渠道（B）投资渠道（C）信贷渠道（D）资产价格渠
12、道36 下列关于外资银行的表述中，不正确的是( )。（A）外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行（B） 1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处（C） 1981 年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构（D）目前我国境内的外资银行有兴业银行、恒丰银行等37 同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是( )。（A）抵押权、留置权、质权（B）留置权、抵押权、质权（C）质权、留置权、抵押权（D）留置权、质权、抵押权38 表见代理的构成要件不包括( )。（A）代理人是完全民事行为能力人（B）相对人主观上为善意（C）客观上有使相对人相信无权代理人
13、具有代理权的情形（D）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为39 民事行为被确认无效或被撤销的法律后果不包括( )。（A）返还财产（B）变更合同（C）赔偿损失（D）追缴财产40 下列不属于银行业金融机构的是( )。（A）在中华人民共和国境内设立的商业银行（B）在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社（C）在中华人民共和国境内设立的政策性银行（D）在中华人民共和国境外设立的邮政储蓄银行41 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是( )。（A）登记时（B）交易时（C）所有权转移时（D）抵押合同签订时42 标志着日本新的金融监管模式确立的金融机构是( )。（A）财政省（B）金融监督厅
14、（C）大藏省（D）中央银行43 下列不属于衍生工具的是( )。（A）应收账款（B）信用违约互换（C）总收益互换（D）信用联系票据44 下列不属于信托无效情形的是( )。（A）信托目的违反法律（B）信托财产不能确定（C）信托规模小（D）受益人或者受益人范围不能确定45 下列不属于流动性风险管控手段的是( )。（A）关键风险指标（B）现金流量管理（C）限额管理（D）融资管理46 诉讼时效的种类不包括( )。（A）普通诉讼时效（B）特别诉讼时效（C）最短诉讼时效（D）最长诉讼时效47 下列关于开放式净值型产品的表述中，错误的是( )。（A）开放式净值型产品是按理财产品收益关系分类的（B）商业银行定期
15、公布产品单位净值（C）商业银行定期对产品净值进行核算（D）客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回48 高管层应在( ) 的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。（A）监事会（B）董事会（C）股东大会（D）风控部门49 下列关于第三版巴塞尔资本协议建立流动性风险量化监管标准的说法，错误的是( )。（A）第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标（B）流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况（C）净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展（D）在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融
16、资比率都不得低于 9050 合同相对性不包括( )。（A）主体相对（B）形式相对（C）内容相对（D）责任相对51 信用风险缓释的工具或方式不包括( )。（A）保证（B）净额结算（C）信用衍生工具（D）留置52 ( )是商业银行安全稳健运营的基础。（A）良好的资金管理（B）良好的流动性状况（C）良好的负债计划管理（D）良好的资产负债组合管理53 没有权限的人擅自改变票据数额的行为是( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）假造54 ( )相互叠加，就构成矩阵型组织架构。（A）总分行型组织架构与多法人制组织架构（B）总分行型组织架构与事业部型组织架构（C）总分行型组织架构与统一法人制组织
17、架构（D）统一法人制组织架构与事业部型组织架构55 洗钱的过程不包括( )。（A）收缴阶段（B）处置阶段（C）培植阶段（D）融合阶段56 下列关于监管资本的说法，错误的是( )。（A）监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求（B）合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量（C）商誉具有一定的吸收损失功能，可计人监管资本当中（D）最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量57 下列情形中，要约可以撤销的是( )。（A）要约人确定了承诺期限（B）要约人以其他形式明
18、示要约不可撤销（C）受要约人拒绝撤销（D）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作58 拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。（A）30（B） 50（C） 60（D）8059 ( )对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（A）母公司董事会（B）母公司总经理（C）母公司监事会（D）母公司股东大会60 挪用资金行为的类型不包括( )。（A）“超期未还型 ”（B） “职务便利型”（C） “营利活动型”（D）“非法活动型 ”61 延伸调查的调查人员不得少于( )人。（A）1（B） 2（C） 5（D）1062 信托财产的性质不包括( )。（A）信托财
19、产与委托人未建立信托的其他财产相区别（B）信托财产与受托人固有财产相区别（C）除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行（D）信托财产与受益人自有财产相区别63 商业银行的“ 三性” 原则不包括 ( )。（A）安全性（B）效益性（C）流动性（D）经营性64 第三版巴塞尔资本协议要求对全球系统重要性银行，按照其系统重要性程度，附加资本应为( ) 。（A）1一 25（B） 1一 35（C） 2一 45（D）2一 5565 ( )是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表” 。（A）货币市场（B）金融市场（C）资本市场（D）外汇市场66 外币存款业务与人民币存款业务的共同点不包括
20、( )。（A）都是存款人将资金存入银行的信用行为（B）都可按存款期限分为活期存款和定期存款（C）都可按客户类型分为个人存款和单位存款等（D）支取时都需提前通知商业银行67 下列关于国际保理和国内保理的说法中，错误的是( )。（A）国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理（B）国内保理只有应收账款买断一种方式（C）双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议（D）单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务68 股份有限公司的权力机构是( )。（A）董事会（B）实际控制人（C）股东大会（D）监事会69 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不
21、规定存期、可随时转账、存取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款70 合规管理的目标不包括( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）促进银行业经营活动综合化和国际化（D）确保依法合规经营71 下列关于风险管理的“三道防线” 的说法中，不正确的是 ( )。（A）风险管理团队是风险管理的“第二道防线”（B）风险管理团队对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任（C）内部审计团队是风险管理的“第三道防线”（D）内部审计团队负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估72 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈
22、骗罪的区别不包括( )。（A）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以 “非法占有为目的”（B）贷款诈骗罪的主体只是自然人（C）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为 7 年有期徒刑（D）贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑73 同业拆借的特点不包括( )。（A）期限短（B）风险低（C）手续简便（D）金额小74 我国利率市场化改革的主要表现不包括( )。（A）货币市场全面实现了利率市场化（B）债券市场全面实现了利率市场化（C）贷款利率实现了市场化定价（D）外币存贷款利率全面实现市场化75 法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的不同之处不包括( )。（A）起止时间不同（B）差异程度不
23、同（C）范围不同（D）实现方式不同76 下列公司贷款基本流程正确的是( )。（A）贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置（B）贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审批、贷后管理、贷款回收与处置（C）贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款审批、贷款回收与处置（D）贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审批、贷款支付、贷款回收与处置77 失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告。（A）3（B） 5（C）
24、 7（D）1078 健全的内部控制保障体系不包括( )。（A）信息系统控制（B）报告机制（C）业务连续性管理（D）财务管理79 政策性银行受( ) 领导。（A）银监会（B）国务院（C）财政部（D）中国人民银行80 商业银行内部控制应当遵循的基本原则不包括( )。（A）全覆盖原则（B）制衡性原则（C）审慎性原则（D）及时性原则81 下列关于信用证的表述中，不正确的是( )。（A）信用证是一种有条件的银行支付承诺（B）信用证是一项独立于贸易合同之外的契约（C）信用证由银行开立（D）信用证业务处理的是与单据有关的货物82 无权代理的相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。（A）1（B） 3（C
25、） 6（D）1283 对擅自设立银行业金融机构的行为给予的处罚措施不包括( )。（A）由银监会予以取缔（B）构成犯罪的，依法追究刑事责任（C）尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下罚款（D）尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款84 下列有关国际清算的说法，不正确的是( )。（A）国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种（B）随着国际支付业务的日益发展，国际清算业务对国际银行业务的发展起着重要的作用（C）国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性
26、、国际性的基础业务（D）国际清算业务清算的是双边债权债务85 ( )是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。（A）利率渠道（B）信贷渠道（C）资产价格渠道（D）汇率渠道86 商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当自取得之日起( )年内予以处分。（A）1（B） 2（C） 3（D）487 被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括( )。（A）有严格的银行保密法（B）有自由的公司法（C）有较低的税率（D）有宽松的金融规则88 下列不属于金融行业自律组织的是( )。（A）证券投资基金业协会（B）银行间市场交
27、易商协会（C）保险业协会（D）期货交易所89 下列不属于货币市场的是( )。（A）股票市场（B）同业拆借市场（C）回购市场（D）大额可转让定期存单市场90 无权代理的构成要件不包括( )。（A）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由（B）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为（C）第三人行为有过失（D）行为人与第三人具有相应的民事行为能力二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于区域发展分析的说法有误的有( )。（A）在区域发展中，生态环境是核心（B）区域发展是一
28、个综合性的问题（C）区域发展的分析应以社会和生态环境的综合效益作为分析判断的标准（D）区域发展的分析应包括经济、社会和文化三个方面（E）对区域发展的分析，应重点分析经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题92 贷款“三查 ”是指( ) 。（A）贷前管理（B）贷中管理（C）诚信申贷（D）协议承诺（E）贷后管理93 下列属于信用卡功能的有( )。（A）储蓄功能（B）分期付款功能（C）汇兑结算功能（D）信用卡取现功能（E）转账结算功能94 下列属于中国农业发展银行的主要业务的有( )。（A）办理业务范围内开户企事业单位的存款（B）办理开户企事业单位的结算（C）从事自营外汇资金交易和经批准的代
29、客外汇资金交易（D）办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款（E）办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务95 下列选项会影响货币供给总量的有( )。（A）财政收支（B）社会各部门的现金需求（C）社会的信贷资金需求（D）社会公众持有现金的愿望（E）中央银行所持的现金总量96 行业组织的内容主要有( )。（A）市场结构（B）市场评估（C）市场绩效（D）市场趋势（E）市场行为97 下列属于商业银行的有( )。（A）外资银行（B）农村中小金融机构（C）中国邮政储蓄银行（D）中国农业发展银行（E）股份制商业银行98 可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有( )。（A）以明示
30、或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议（B）向逃避监管规定的行为提供协助（C）向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议（D）利用所在机构的资源，为规避监管的行为提供方便（E）对逃避监管规定的业务，不按照内部流程进行必要的报告99 物权的法律特征有( )。（A）物权具有追及力（B）物权是支配权（C）物权是相对权（D）物权具有排他性（E）物权的标的是物100 表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为( )。（A）项目贷款承诺（B）客户授信额度（C）信贷证明业务（D）票据发行便利（E）信用贷款额度101 国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当( ) 。（A）使用实名（B）出示地址证明（C）出示户口本（D）出示本人身份证件（E）出示信用账单102 高级管理层由商业银行及组成( )。（A）总行行长（B）副行长（C）财务负责人（D）各分行行长（E）监管部门认定的其他高级管理人员103 一般说来，行业的生命周期分为( )。（A）初创期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期（E）稳定期104 下列对于政策性银行的描述中正确的有( )。（A）政策性银行多由政府创立、参股或担保（B）大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行（C）政策性银行专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图
