1、银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 4 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。(2012 年下半年)（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作2 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。(2011 年)（A）1989（B） 1993（C） 1996（D）19993 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。(2012 年下半年)（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟
2、悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作4 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。(2011 年)（A）1989（B） 1993（C） 1996（D）19995 李同学考上的大学每年的学费是 10 000 元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度是( )元。(2012 年上半年)（A）20 000 （B） 24 000 （C） 40 000 （D）超过 40 0006 下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是( )。(2011 年)（A）借款人读书期间出现违法行为被学校开除（B）借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款（C）借款人伪造入学通知书
3、，骗取教育贷款（D）借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款7 下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是( )。(2011 年)（A）个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式（D）国家助学贷款可用于支付学费和生活费8 下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是( )。(2010 年下半年)（A）贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象（B）贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面（C）贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径
4、获取信息（D）借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息9 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。(2010 年上半年)（A）借款人还款能力降低（B）借款人还款意愿发生变化（C）审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷（D）借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为10 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( ) (2009 年下半年)。（A）个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高（B）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（C）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）
5、与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低11 个人经营专项贷款的还款来源主要是( )。(2012 年上半年)（A）借款人从其他融资渠道获得的现金（B）借款人投资股票所获得的收益（C）借款人经营产生的现金流（D）借款人清理固定资产所得的收入12 下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是( )。(2011 年)（A）贷款流程执行不严格（B）操作风险是贷款发放之前的风险（C）审批人员放松审批条件向关系人发放贷款（D）未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款13 以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是( )。(2010 年上半年)（A）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实
6、行合同利率，遇法定利率调整不分段计息（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（C）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整（D）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式14 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。(2010 年上半年)（A）具有完全民事行为能力，且年龄在 1860 周岁之间的自然人（B）具有当地常住户口或有效居留身份（C）具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力（D）个人信用为借款人单位所评定认可15 贷款受理和调查
7、中的风险不包括( )。(2009 年下半年)（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严16 关于个人经营类贷款的说法，不正确的是( )。(2009 年下半年)（A）发放对象为从事合法生产经营的个人（B）可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（C）相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制（D）借款人可将该贷款用于定向购买商用房17 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为( )。(2012 年上半年)（A）一般为 1 年，最长不超过 3 年（B）一般为
8、2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）一般为 3 年，最长不超过 6 年18 某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为 300 万元，抵押房屋评估价值为 320 万元，则该笔贷款最高额度不超过( ) 万元。(2011 年)（A）240（B） 224（C） 210（D）20019 个人商用房贷款不能采取( )贷款方式。(2011 年)（A）保证（B）信用（C）履约保证保险（D）抵押20 个人医疗贷款的使用者不可以是( )。(2010 年下半年)（A）借款人的配偶（B）借款人本人（C）借款人的父母（D）借款人的舅
9、舅21 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。(2010 年上半年)（A）半年内（B）一年内（C）三年内（D）五年内22 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，( )。(2010 年上半年)（A）不享受财政贴息（B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定23 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。(2010 年下半年)（A）半年以内，最长不超过 2 年（B）一年以内，最长不超过 2 年（C）一年以内，最长不超过 3 年（D）两年以内，最长不超过 3 年24 个人征信系统所收集的个人
10、信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。(2012年上半年)（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份25 小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是( )。(2011 年)（A）发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录（B）立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款（C）发现
11、之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录（D）只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点26 下列说法正确的是( )。(2011 年)（A）个人征信系统录入流程，不包括数据录入（B）个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理（C）个人征信系统录入流程，不包括数据聚合（D）个人征信系统录入流程，不包括数据获取27 下列关于个人征信系统管理模式的说法巾，错误的是( )。(2010 年下半年)（A）个人征信系统由中国人民银行直属单位 中国金融电子化公司开发完成（B）对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策（C）对已发放的个人信贷进行贷后风险管
12、理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权（D）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得28 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是( )。(2010 年上半年)（A）明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台（B）规定了信用信息保密原则（C）规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式（D）规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断29 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。(2009 年下半年)（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的
13、，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。30 公积金管理中心应( )按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。(2011 年)（A）每月（B）每季（C）每半年（D）每年（E）每周31 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是( )。(2011 年)（A）贷款还款期限越长越好（B）等额本金还款法优于等
14、额本息还款法（C）相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的（D）购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 40，（E）购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于 5032 申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括( )。(2010 年下半年)（A）借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书（B）婚姻状况证明（C）合法的商品房购买合同或协议（D）借款人已交付不低于 10的购房款的有效凭据（E）有效的担保证明33 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有( )。(2010 年上半年)（A）个人信贷业务
15、报批材料清单（B）个人信贷业务申报审批表（C）个人住房借款申请书（D）个人住房贷款调查审查表（E）个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料34 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。(2009 年下半年)（A）完整性（B）合规性（C）可行性（D）有效性（E）经济性35 个人教育贷款信用风险的内容包括( )。(2012 年下半年)（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等（D）借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等（E）借款人的还款质量风
16、险36 下列各项中，符合商业助学贷款原则的是( )。(2011 年)（A）部分自筹 （B）有效担保 （C）财政贴息 （D）按期偿还（E）专款专用37 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。(2010 年下半年)（A）贷款额度 （B）是否同意贷款（C）贷款期限 （D）贷款利率（E）还款方式38 商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括( )。(2010年上半年)（A）贷款金额 （B）账号 （C）贷款余额 （D）还款方式（E）担保方式39 下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有( )。(2012 年上半年)（A）个人商用房贷款（B）个人住房贷款（C）个人
17、经营设备贷款（D）个人有担保流动资金贷款（E）个人无担保流动资金贷款40 关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有( )。(2011 年)（A）贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议（B）贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见（C）贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查（D）贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查（E）贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由41 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。(2010 年上半年)（A）借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款
18、合同继续有效（B）需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续（C）保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况（D）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪（E）借款人丧失民事行为能力42 申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )。(2010 年上半年)（A）合法有效的身份证件（B）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明（E）在银行开立的个人账户资料43 个人抵押授信贷款贷后检杏的主要内容包括( )。(2012 年上半年)（A）借款人依合同约定
19、归还贷款本息情况（B）借款人工作单位变化情况（C）借款人健康状况（D）借款人还款诚意变化情况（E）抵押物市场价格变化情况44 关于个人医疗贷款的表述，正确的有( )。(2011 年)（A）个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保（B）个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人（C）个人医疗贷款的额度可按抵(质)押物的 100或抵(质)押率确定（D）个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮 10执行（E）个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题45 下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是( )。(2011 年)（A）单笔贷款届满日不可
20、超出抵押授信贷款有效期届满日（B）还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息（C）以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80（D）期限最长为 20 年（E）贷款对象是具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人46 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。(2 010 年下半年)（A）贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款（B）单户贷款额度一般在人民币 2 000 至 20 000 元（C）合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保（D）合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过
21、 10 万元（E）合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证47 个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。(2012 年上半年)（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊交易（D）特别记录（E）客户本人声明48 个人征信异议的种类包括( )。(20l1 年)（A）身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符（B）对担保信息有异议（C）认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符（D）对贷款逾期判断标准有异议（E）认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过49 个人征信报告巾信用卡信息包括的内容有( )。(2011 年)（A）最大负债额（B）下次应还款日期（C）共享授信额度（
22、D）最近一次实际还款金额（E）卡类型三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。50 在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。( ) (2011 年)（A）正确（B）错误51 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。 ( ) (2010 年上半年)（A）正确（B）错误52 购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式” 模式。 ( ) (2009 年下半年)（A）正确（B）错误53 个人教育贷款既可
23、以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。( ) (2012 年下半年)（A）正确（B）错误54 与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。 ( ) (2010 年上半年)（A）正确（B）错误55 一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。 ( ) (2011 年)（A）正确（B）错误56 个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。 ( ) (2011 年)（A）正确（B）错误57 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中围人民银行征信管理部门申请异议处理，
24、中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。 ( ) (2012 年下半年)（A）正确（B）错误银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 4 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 B 项是信用风险的防范措施。2 【正确答案】 C【试题解析】 银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。3
25、【正确答案】 B【试题解析】 B 项是信用风险的防范措施。4 【正确答案】 C【试题解析】 银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。5 【正确答案】 B【试题解析】 新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过 6 000 元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。6 【正确答案】 D【试题解析】 A 选项属于借款人的行为风险；B 选项属于借款人的还款能力风险；C 选项属于借款人的欺诈风险。7 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在
26、校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。8 【正确答案】 D【试题解析】 借款人主动提供情况的，由经办人(而非贷后检查人员)负责及时更新借款人联系方式等方面的信息，所以 D 选项说法错误。9 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于操作风险，而非信用风险。10 【正确答案】 D【试题解析】 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)个人
27、教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。所以，选项 D 的叙述是错误的。11 【正确答案】 C【试题解析】 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流的贷款。12 【正确答案】 B【试题解析】 个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门
28、没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。13 【正确答案】 B【试题解析】 A、C、D 三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B 项说法错误。14 【正确答案】 D【试题解析】 D 项中个人信用应为贷款银行所评定认可。15 【正确答案】 D【试题解析】 贷款受理和调查中的风险包括：(1)借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。(2)借款申请人所提交的材料是否真实、
29、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。(3)借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域、同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。“审批人对借款人的资格审查不严”属于贷款审查和审批中的风险。所以选项 D 符合题意。16 【正确答案】 C【试题解析】
30、个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备。以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大，更难于控制。所以，选项 C 的叙述是错误的。因此，选项 C 符合题意。17 【正确答案】 C【试题解析】 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原
31、则确定，一般为 3 年，最长不超过 5 年。18 【正确答案】 D【试题解析】 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 10，且最高贷款额度不得超过 200 万元。具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90；(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70；(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320 70=224(万元)，大于 200 万元。因此，该笔贷款的上限为 200 万元。19 【正确答案】 B【试题解析】 申请商用房贷款
32、，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。20 【正确答案】 D【试题解析】 舅舅属于旁系亲属，所以 D 选项不可以是个人医疗贷款的使用者。21 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后。便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。22 【正确答案】 A【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款。不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。23 【正确答案】 C【试题
33、解析】 个人耐用消费品的贷款期限：一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为 55 岁，男性为 60 岁)。24 【正确答案】 D【试题解析】 根据相关规定，A、B、C 三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D 项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此 D 项符合题意，是正确答案。25 【正确答案】 B【试题解析】 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正
34、。26 【正确答案】 C【试题解析】 根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括选项 C 中的“数据聚合 ”。27 【正确答案】 C【试题解析】 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。28 【正确答案】 D【试题解析】 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。29 【正确答案】 B【试题解析】 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证
35、人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。所以，选项 B 的叙述是不正确的，符合题意。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。30 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。31 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，选项 A 的叙述不正确。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法。分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分。所以，不存
36、在等额本金还款法优于等额本息还款法的说法。因此，选项 B 的叙述不正确。个人住房贷款中，按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于 30；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于 50；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。所以，选项 D 的叙述不正确，选项 E 的叙述正确。因此，选项 A、B、D 符合题意。32 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 D 选项应该改为：借款人已交付不低于 20购房款的有效凭据。33 【正确
37、答案】 A，B，C，E【试题解析】 个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，因此 D 选项不符合题意，其余四项都属于报批材料。34 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款的业务舍规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。所以，本题的正确答案为B、C、E 。35 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈
38、风险；借款人的行为风险。其中借款人的欺诈风险表现为借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书。毕业后找不到工作等。所以 A、B、C、D 四项是正确的，E 项不是信用风险的内容。36 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。选项 C 属于国家助学贷款的原则。37 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，
39、提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，所以 A、B、C、D、E 选项均符合题意。38 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素，所以 A 选项符合题意。39 【正确答案】 A，C【试题解析】 个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。B 项个人住房贷款不属于个人经营类贷款；D、E 两项属于个人经营流动资金类贷款。4
40、0 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。所以，选项 E 的叙述不正确。41 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 商用房借款合同的变更与解除情况包括：(1)借款合同依法需要变更或解除的，必须借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。(2)如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵 (质) 押登记部门办理变更抵( 质)押登记手续及其他相关手续。(3)当
41、发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。(4)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力之后，如果没有财产承继承人或受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。42 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。故 D 项不符合题意。43 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：借款人依合同约定归还贷款本息
42、情况。借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况。担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等。其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。44 【正确答案】 A，B【试题解析】 C 选项个人医疗贷款的额度通常按照抵 (质)押物的一定抵(质)押率确定；D 选项个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行； E 选项个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。45 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 7
43、0；个人抵押授信贷款的有效期限最长为 30 年。因此 C、D 选项错误。46 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，所以 C 选项说法错误。47 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等备类信息。48 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没
44、有送到个人手上；自己忘记是否办理过贷款或信用卡。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。49 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近 24 个月每月还款状态记录。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。50 【正确答案】 B【试题解析】 在“间客式”模式下，汽车经销商须出具购车意向证明；如为“直客式”办理
45、，则不需要在申请贷款时提供此项。51 【正确答案】 B【试题解析】 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。52 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款客户提车。“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车。题干描述的是“直客式”
46、模式。53 【正确答案】 A【试题解析】 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。54 【正确答案】 B【试题解析】 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生。55 【正确答案】 A【试题解析】 借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。56 【正确答案】 A【试题解析】 个人抵押授信贷款贷后检查中，银行要按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式，每季度至少进行一次贷后检查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。57 【正确答案】 B【试题解析】 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。
