1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 102 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列理财计划中，（ ）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划2 在保险法中，（ ）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。（A）保险专营原则（B）合同自由原则（C）诚实信用原则（D
2、）公平竞争原则3 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性4 兼具债券和股票特性的融资工具是（ ）（A）商业票据（B）银行贷款（C）可转换公司债券（D）回购协议5 下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是（ ）（A）在交易所进行（B）只存在信用风险（C）不需支付保证金（D）卖方是为了防范利率上升的风险6 投资规划的步骤中，倒数第二步是（ ）（A）确定客户的投资目标（B）让客户认识自己的风险承受能力（C）监控投资计划（D）实施投资计划7 不属于个人理财规划的内容是（ ）（A）教育规划（B）健康规划（C）退休规划（
3、D）居住规划8 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大9 证券投资基金的基金托管人是（ ）（A）基金份额持有人（B）基金监管机构（C）商业银行（D）基金公司10 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是（ ）（A）保险公司的保险代言人（B）保险公司的保险经纪人（C）保险公司的产品推广人（D）保险公司的保险代理人11 下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。（A）房屋保险（B）个人住房按揭贷款（C）公积金贷款（D）个人住房装修贷款12 禁止商业贿赂是中
4、国银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争13 下列关于市盈率的等式中，正确的是（ ）（A）市盈率=股票市场价格 每股净利润（B）市盈率= 股票市场价格 每股净资产（C）市盈率= 股票市场价格每股净利润（D）市盈率=股票市场价格 每股净资产14 公司型基金的特点不包括（ ）（A）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（B）具有法人资格（C）投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见（D）在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款15 下列不属于金融期货的是（ ）（A）大豆期货（B）美国短期国库券期货（C）日元
5、期货（D）香港恒生指数期货16 假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，若按复利计算，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为（ ）（A）11255 元（B） 12668 元（C） 14400 元（D）14941 元17 （ ）一般都有政府财政保障，风险较低。（A）基础建设投资信托产品（B）房地产投资信托理财产品（C）证券投资信托理财产品（D）组合投资信托理财产品18 （ ）可以应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（A）紧急备用金（B）债券（C）股票（D）套期保值工具19 下列关于债券的说法
6、中，错误的是（ ）（A）债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌（B）发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响（C）公司债券的违约风险一般通过信用评级表示（D）当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加20 下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是（ ）（A）保险费中的投资保费进入储蓄账户（B）保险费中的投资保费由基金管理公司进行运作（C）投资保费的投资收益归客户所有（D）保单持有人无法获得分红21 下列说法中正确的是（ ）（A）债券的发行条件不包括其发行票面金额（B）企业债券的持有人无权参与公司的经营决策（C）凭证式国债可以上市流通（D）记账式国债不能
7、通过证券交易所流通转让22 下列关于债券和股票的说法中，错误的是（ ）（A）都要承担风险（B）都属于有价证券（C）都是筹资手段（D）都有规定的偿还期限23 理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该（ ）（A）以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案（B）有理有据，以理服人（C）应耐心引导，使其说出真实想法（D）态度要热情，多花一点时间倾听24 下列关于个人理财人员沟通技巧的说法中，正确的是（ ）（A）个人理财人员要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等（B）个人理财人员
8、作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言（C）涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心（D）建立客户的方式是单一的25 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（ ）(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)(3)（D）(1)(2)(3)(4)26 下列关于金融市场的分类中，正确的是（ ）（A）按交易场所划分为期货市场和现货市场（B）按交割
9、时间划分为货币市场和资本市场（C）按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按交易阶段划分为场外市场和场内市场27 下列属于退休规划工具的是（ ）(1)社会养老保险；(2)企业年金；(3)商业养老保险；(4)投资高风险股票（A）(1)(2)(3)(4)（B） (1)(2)(3)（C） (1)(2)(4)（D）(2)(3)(4)28 下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。（A）风险偏好（B）风险厌恶程度（C）风险认知度（D）实际风险承受能力29 某投资者年初以 10 元股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨
10、到 11 元股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）（A）10（B） 20（C） 30（D）4030 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为（ ）（A）1.76（B） 1.79（C） 3.59（D）3.4931 债券收益率的衡量方法不包括（ ）（A）提前赎回收益率（B）到期收益率（C）即期收益率（D）权益收益率32 个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）个人客户（B）公司客户（C）所有客户（
11、D）存款客户33 （ ）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。（A）20 世纪 70 年代末到 80 年代（B） 20 世纪 80 年代末到 90 年代（C） 20 世纪 90 年代末到 21 世纪初（D）21 世纪初34 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）（A）承诺（B）要约（C）代理（D）合同35 下列关于股票价格指数的说法中，错误的是（ ）（A）通常以算术平均数表示（B）是股票市场总体或局部动态的综合反映（C）是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标（D）是政府进行宏观经济调控的重要
12、参照指标36 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）（A）境外汇回的投资本金（B）商业银行划入的外汇资金（C）货币兑换费（D）境外汇回的投资收益37 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时，实际遵循的价格是（ ）（A）执行价格（B）期权价格（C）现货价格（D）市场价格38 下列关于我国证券交易所的说法中，错误的是（ ）（A）设立和解散由国务院决定（B）我国证券交易所不是法人（C）提供证券集中竞价交易的场所、设施（D）对证券公司及证券发行人实行自律性管理39 （ ）是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。（A）权利信托（B）财产信托（C）资金信托（D）特定目的信托
13、40 下列关于成长型基金的说法中，错误的是（ ）（A）资产中现金持有量较大（B）投资对象主要是股票（C）以资本长期增值为投资目标（D）一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率41 在下列基金中，一般（ ）的年管理费率最低。（A）债券基金（B）货币基金（C）股票基金（D）认股权证基金42 （ ）不能作为货币市场基金的投资标的。（A）短期债券（B）商业票据（C）认股权证（D）银行短期存款43 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12，资产 Z 的价值是300
14、 元，期望收益率是 15，则该资产组合的期望收益率是（ ）（A）10（B） 11（C） 12（D）1344 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款在这种情况下，陈某不应（ ）（A）提示、制止同事的不当行为（B）向所在机构有关部门汇报（C）向其他同事披露（D）向监管部门举报45 个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于（ ）（A）股票市场（B）商业票据市场（C）货币市场基金（D）大额可转让定期存单市场46 下列选项中不属于保险理财规划实务的是（ ）（A）对保单中顾客权利的保障评估（B）
15、人生各阶段最低保障额的计算方法（C）家庭成员及个人的保险设计和风险管理（D）健康保险、护理保险的结构和种类47 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）保本固定收益理财计划48 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月(若未提前终止)，此银行提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于（ ）
16、（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划49 3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为(假定年天数以 360 天计算)（ ）（A）4（B） 4.2（C） 10.8（D）1650 下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法中，不恰当的是（ ）（A）只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制即可（B）要求内部审计部门提供独立的风险评估报告（C）建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制（D）定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进
17、行分析与评估51 下列关于房地产投资信托理财产品的说法中，错误的是（ ）（A）可以投资于房地产抵押贷款（B）收入来源包括房地产自身的增值收入（C）收入来源包括房地产的租金收入（D）一般有政府财政保障52 下列关于客户信息收集的说法中，错误的是（ ）（A）为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）由于客户个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得53 下列关于银行业监管措施中现场
18、检查的说法，错误的是（ ）（A）现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书（B）现场检查时，检查人员不得少于二人（C）进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准（D）银行业金融机构必须无条件接受检查54 一般来说，市场利率上升会引起（ ）（A）国债价格上升（B）股票价格上升（C）储蓄存款产品收益率下降（D）房地产市场走低55 在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖（D）期权类产品56 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员
19、职业操守中“兼职”有关规定的是（ ）（A）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职公司的同事（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（D）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上57 下列不属于股票间接发行好处的是（ ）（A）筹资时间较短（B）可节约证券发行成本（C）提高发行人的知名度（D）发行人风险较小58 下列财务报表属于静态报表的是（ ）（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）以上都不是59 下列关于商业银行境外理财投资的说法中，正确的是（ ）（A）境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构
20、进行资金结算业务（B）境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户（C）境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务（D）境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务60 （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（A）外汇掉期交易（B）外汇期货交易（C）远期外汇交易（D）外汇期权交易61 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是（ ）（A）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人（B）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保
21、险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（C）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任（D）因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任62 零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。（A）事业期（B）新婚期（C）青年期（D）老年期63 （ ）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。（A）企业（B）政府及政府机构（C）金融机构（D）居民个人64 下列商业银行销售管理理财产品的做法中，错误的是（ ）（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估
22、报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品65 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解中，错误的是（ ）（A）增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大（B）通常，股价与公司派发的股息成正比（C）公司资产净值增加，股价上升（D）公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的66 国内的期货市场不包括（ ）（A）上
23、海期货交易所（B）深圳期货交易所（C）大连商品交易所（D）郑州商品交易所67 下列有关期货的说法中，错误的是（ ）（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约68 敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该（ ）（A）既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感（B）建立起类
24、似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权（C）保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开 23分钟（D）把信息向客户解释清楚，让客户自己作判断69 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局70 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后（ ）（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划
25、入投资者任一账户71 在维护客户关系时，个人理财业务人员做法不正确的是（ ）（A）应邀到客户处为其解答有关产品的疑问（B）为客户提供网上服务快速通道（C）在客户生日打电话给客户表示祝福（D）为客户女儿提供出国留学全程费用72 在向客户提问时，个人理财业务人员需要注意的因素不包括（ ）（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会议记录下来，以便事后进行整
26、理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题73 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（ ）（A）暂停从事个人理财业务活动（B）在继续个人理财业务活动的同时接受再培训（C）取消银行业从业资格（D）取消个人理财业务活动资格74 若客户的年度收入为 30 万元，年储蓄目标为 10 万元，则年度支出预算为（ ）（A）20 万元（B） 30 万元（C） 10 万元（D）25 元75 在远期利率协议交易中，当
27、市场利率超过协议利率时（ ）（A）卖方支付本金给买方（B）买方支付利差给卖方（C）卖方支付利差给买方（D）买方支付本金给卖方76 私人银行业务是一种向（ ）提供的综合理财业务。（A）法人（B）个人存款者（C）大型企业（D）高净值客户77 一张 5 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）（A）10（B） 12.3（C） 26.3（D）2078 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度
28、。（A）根据投资者要求决定是否计入（B）不计入（C）计入（D）根据商业银行规定决定是否计入79 下列关于证券投资基金的说法中，错误的是（ ）（A）投资基金适合作短期投机炒作（B）投资基金适合作中长期投资（C）投资者购买基金时需要支付一定的费用（D）资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一80 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守 ”规定的是（ ）（A）举报商业贿赂（B）向客户透露本行理财产品设计全过程（C）当他人诋毁本行理财产品时坚决制止（D）遵守银行个人理财业务的规章制度81 如确有需要，一般产品销售人员可以（ ），但必须制定明确的业务管理办法和授
29、权管理规则。（A）随时向客户提供理财投资意见（B）向客户销售任何理财计划（C）协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（D）替客户进行投资操作82 个人理财业务人员在与其他银行同行的竞争中，下列做法被允许的是（ ）（A）向同一个客户提供各自银行理财产品方案（B）通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕信息（C）在对客户进行产品宣传时特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品（D）向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯83 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（ ）（A）6 个月（B）
30、 8 个月（C） 12 个月（D）24 个月84 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选项中属于流动负债的是（ ）（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信用卡贷款85 下列关于个人家庭资产负债的论述中，错误的是（ ）（A）折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低（B）净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用（C）对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中（D）理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。86 商业票据的主要投资者一般不包括（ ）（A）商业银行（B）非金融公司（C）保险公司（D）个
31、人投资者87 我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这体现了客户（ ）方面的风险特征。（A）风险分布（B）风险认知度（C）风险偏好（D）实际风险承受能力88 下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（ ）（A）没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系（B）没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及可能对投资者产生的危害（C）没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险（D）在宣传推介材料中提供虚假或误导性的数据89 下列关于税收规划的说法中，不正确的是（ ）（A）税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行（B）从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减
32、轻税负、取得节税收益的动机（C）通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为（D）税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低90 基金份额上市交易后，不能导致证券交易所终止其上市交易的是（ ）（A）基金合同期限届满（B）基金合同约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。（A）国际收支状况（B）汇率制度（C）经济增长率（D）
33、利率水平（E）突发事件92 下列关于商业银行设立分支机构的说法中，正确的有（ ）（A）商业银行设立分支机构须有一定的资本（B）商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60（C）商业银行分支机构具有独立的法人资格（D）商业银行分支机构独立核算，自负盈亏（E）商业银行分支机构不具有法人资格93 商业银行的负债业务包括（ ）（A）吸收公众存款（B）发放金融债券（C）发放贷款（D）同业拆借（E）办理票据承兑与贴现94 下列关于股票的说法中，正确的有（ ）（A）股票能够给持有者带来收益（B）股票表明投资者的投资份额及其权利和义务（C）股票是股份公司发行的有价证券（
34、D）股票是一种债权凭证（E）股票具有固定的利率，风险较小95 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（ ）（A）向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况（B）就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈（C）试行有关业务方案（D）向银行监管机构分析说明对主要风险的认识（E）准备申请的相关材料96 某企业在市场中通过利率招标的方式发行 5 年期债券，最后确定票面利率为3.15%，这个利率属于（ ）（A）固定利率（B）长期利率（C）远期利率（D）实际利率（E）短期利率97 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（ ）（A）测算方式（B）测算数据（C）确
35、定数值（D）测算的主要依据（E）具体测算过程98 下列属于列在资产负债表的“负债” 项下的是（ ）（A）应收账款（B）应收票据（C）短期借款（D）应付债券（E）储蓄产品99 个人理财业务的风险管理应包括（ ）（A）商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险（B）商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险（C）商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险（D）理财产品相关交易工具的市场风险（E）理财产品相关交易工具的信用风险100 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（ ）的方式收集。（A）了解客户的投资经历（B）与客户交谈（C）从公开的数据库中获得（D）使用心理测试问卷（E）上网参与同行的经验101 保险规划的主要步骤包括（ ）
