1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 28 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财最早在( ) 兴起并首先成熟。（A）英国（B）美国（C）德国（D）中国2 金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。（A）供求关系（B）中介（C）价格机制（D）供应者3 下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划4 不属于影响个人理财业务宏观因素的是( )。（A）金融市场（B）经济环境（C）社会环境
2、（D）技术环境5 个人理财服务属于商业银行( )范围。（A）公司金融服务（B）个人金融服务（C）政府金融服务（D）社会金融服务6 一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1 000 元的债券，即期收益率是( )。（A）1.06%（B） 9.76%（C） 10.6%（D）97.6%7 假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为( )元。（A）110000（B） 140000（C） 161 051（D）1000028 如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到 10000 元，而 3 年后领取则可以得到15000 元。如果当前你将有一笔投资的机会，年
3、复利收益率为 20%，则以下说法正确的是( ) 。（A）目前领取并进行投资更为有利（B） 3 年后领取更为有利（C）目前领取并进行投资与 3 年后领取没有太大差别（D）无法比较何时领取更为有利9 假定现在的年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年的年末收回 10 000 元，那么此时他需要存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）40000（B） 24 869（C） 28 366（D）25 38210 为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D
4、）稳定成熟期11 按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股12 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。（A）股票（B）国库券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单13 一般家庭的主要收入来源为( )。（A）业主收入（B）薪资收入（C）财产收入（D）转移性收入14 在消费中，( ) 问题是国内不合理消费最多的地方。（A）孩子消费（B）即期消费（C）远期消费（D）婚姻消费15 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划16 下列
5、( ) 理财产品可以看作是债券与股权的结合。（A）国债（B）认股权证（C）可转换公司债券（D）期货期权17 投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是( )。（A）市场风险（B）法律风险（C）信用风险（D）再投资风险18 买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约19 “48，6%”的远期合约表示的是( )。（A）该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的合约（B）该协议表示 4 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6%的合约（C）该协议表示
6、8 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6%的合约（D）该协议表示 8 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的合约20 理财顾问业务的第一步是( )。（A）分析宏观经济形势（B）客户财务分析（C）搜集客户信息（D）测算财务比率21 将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是( )。（A）收集并排序所有客户的行为变量（B）确定客户金字塔各层次间的界限（C）确定客户及其“客户行为变量”（D）绘制客户金字塔22 ( )直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。（A）认知信任（B）情感信任（C）行
7、为信任（D）印象信任23 一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（A）CDP 增长率下降（B）央行提高法定存款准备金率（C）企业所得税税率上调（D）社会总消费和总投资上涨24 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( ) 。（A）利率风险（B）违约风险（C）非系统风险（D）系统风险25 客户资源整合的内容不包括( )。（A）必须注重并鼓励客户的互动参与（B）必须加强对客户价值的识别和判断（C）老客户是银行客户资源整合的重点（D）新客户需要投入更大的营销成本与精力26 在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是( )。（A）
8、小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务（B）在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务（C）为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办理（D）轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理27 制定保险规划的首要任务是( )。（A）明确保险期限（B）选择保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的28 证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地( )。（A）降低不可分散的风险（B）降低非系统的风险（C）降低系统的风险（D）规
9、避通货膨胀的风险29 下列关于债券的分类，正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等（B）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（C）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（D）按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等30 向客户提问的方式不包括( )。（A）封闭式的提问（B）重申式的提问（C）开放式的提问（D）直接式的提问31 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使( )的利益得到保障。（A）债权人（B）债务人（C）继承人（D）受益人32 有一张债券的票面价值为 100 元，票面利率为
10、 10%，期限为 5 年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是 12%，则这张债券的价值是( )元。（A）85.11（B） 101.80（C） 98.46（D）108.5133 我国目前建立的两家证券交易所分别位于( )。（A）上海和广州（B）上海和香港（C）深圳和广州（D）上海和深圳34 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有( )以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。（A）4%（B） 5%（C） 6%（D）10%35 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量( )。（A）资产组合的市场风险（B）资产组合的特有风险（C）资产组合的非系统性风险（
11、D）资产组合与整个市场平均风险的反向关系36 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金37 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少( )重新确认一次。（A）三个月（B）半年（C）一年（D）两年38 商业银行开办代客境外理财，应向( )申请批准。（A）中国银监会（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）中国证监会39 假设价值 1 000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 30
12、0 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是( )。（A）4010%（B） 11%（C） 12%（D）13%40 一般情况下，“ 资金的蓄水池 ”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的 ( )功能。（A）集聚，资源配置（B）财富，资源配置（C）集聚，反映（D）财富，反映41 假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金42 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客
13、户本金安全的理财计划是( ) 。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划43 搜集客户个人信息的方法，不包括( )。（A）填写登记表（B）与客户交谈（C）向第三人打听（D）使用心理测试问卷44 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )。（A）自我吹嘘（B）目标缺失（C）被动接受（D）自我设防45 我国银行传统的理财产品主要是( )。（A）信用卡服务（B）储蓄存款（C）代销金融产品（D）银证通46 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。（A）合格的境外机构投资者（
14、B）合格的境内机构投资者（C）战略投资者（D）集合投资者47 “熟知业务 ”规定的内容不包括 ( )。（A）熟知产品有效期（B）熟知客户信息（C）熟知向客户推荐的产品（D）熟知业务处理流程48 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构49 债券的票面要素不包括( )。（A）票面价值（B）票面利率（C）偿还期限（D）债券发行者名称50 外汇产品风险不包括( )。（A）汇率风险（B）信用风险（C
15、）操作风险（D）流动性风险51 基金份额上市交易，基金募集金额不低于( )元人民币。（A）1 亿（B） 2 亿（C） 3 亿（D）4 亿52 ( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）单项理财服务（D）私人银行业务53 下列有关投资的说法中，错误的是( )。（A）经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资（B）经济衰退时，增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时，增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资54 在
16、固定收益理财计划中，承担投资风险的是( )。（A）银行（B）投资者（C）银行和投资者各承担一半（D）监管部门55 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。（A）只能是金融机构工作人员（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）可以是任何单位和个人56 投资者投资( ) 从而承担最低的投资风险。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划57 年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。（A）平衡型基金（B）未上市股票（C）上市高科技股票（D）债券58 常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可，
17、如工资等。（A）上一年（B）下一年（C）今年（D）前一年59 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）40 小时（B） 30 小时（C） 20 小时（D）10 小时60 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）客户（B）商业银行（C）客户和商业银行共同承担（D）根据具体理财计划而不同61 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品
18、中最常使用的附加条件的是( )。（A）期限调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权62 下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。（A）引导客户的需求（B）客户价值分析（C）客户信息收集（D）引导新的金融产品消费63 “信息披露 ”中需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务64 下列各项中，属于描述开放式基金的有( )个，属于描述封闭式基金的有 ( )个。 所募集到的资金可全部用于投资 在证券交易所按市价买卖 基金的资金规模具有可变性 投资者欲买入基
19、金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（A）3，3（B） 3，2（C） 2，4（D）2，365 以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。（A）利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水（B）升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡（C）日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水（D）远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水66 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )金额。（A）最低（B）适中（C）最高（D）合适67 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向
20、从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒68 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密和知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉69 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）国家外汇管理局70 在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近 ( )
21、 内未发生损害客户利益的重大事件。（A）半年（B）一年（C）两年（D）三年71 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（A）自愿原则（B）公平原则（C）等价有偿原则（D）诚实信用原则72 根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。（A）2（B） 3（C） 1（D）473 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当( )。（A）按照正常渠道反映和申诉（B）抛开个人利益，放弃申诉（C）遵从处分决定，维护组织权威（D）向同事表达个人不满74 道德建设和道德教育的最终目的是( )。（A）使道德成为约束人们行为的最终标准（B）使道德代替法律之
22、上成为人们的行为准则（C）要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践（D）使道德成为法律的一部分75 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。（A）系统风险（B）非系统风险（C）政策风险（D）市场风险76 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）登记制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）审批制和报告制77 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性” 期限标准是( )。（A）一个月（B）两个月（C）半年（D）一年78 商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照( )的标准来划分的。（A）
23、开展业务的对象（B）资金来源和用途（C）资金数额大小（D）商业银行是否国有79 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）3（B） 5（C） 10（D）3080 商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过 ( ) 天。（A）10（B） 15（C） 20（D）3081 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所82 与商业银行相比，以下选项中属
24、于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少83 “中银理财 ”的品牌价值主要体现在 ( )。（A）“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面（B） “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务 ”四个方面（C） “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务 ”四个方面（D）以上都不正确84 我国的国
25、债专指( ) 代表中央政府发行的国家公债。（A）国务院（B）财政部（C）中国人民银行（D）国资委85 以下( ) 不属于个人理财规划的内容。（A）教育投资规划（B）健康规划（C）退休规划（D）居住规划86 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分。（A）承保对象（B）风险损失原因（C）风险损害对象（D）风险损失结果87 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险88 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标； 综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务
26、状况； 提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。（A），（B） ，（C） ，（D），89 在基金转换中，投资者 A 日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于 ( )日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。（A）A（B） A+1（C） A+2（D）A+390 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分
27、。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有( )。（A）财政政策（B）货币政策（C）收入分配政策（D）税收政策（E）法律政策92 国家通常根据当前宏观经济形势，采取( )等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。（A）再贴现率（B）预算（C）国债（D）财政补贴（E）税收93 下列属于金融市场功能的是( )。（A）交易功能（B）调节功能（C）反映功能（D）避险功能（E）增值功能94 根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为( ) 。（A）资金信托（B）财产信托（C）赡养信
28、托（D）不动产业务信托（E）风险投资信托95 个人应综合考虑( ) 来决定目前的消费和储蓄。（A）即期收入（B）未来收入（C）工作时间（D）退休时间（E）可预期的开支96 世界黄金的需求主要包括( )。（A）工业需求（B）投资需求（C）官方储备需求（D）饰金需求（E）农业需求97 以下属于短期资金市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）大额定期存单市场（D）股票市场（E）回购协议市场98 属于货币市场金融工具的是( )。（A）银行汇票（B）短期银行信贷（C）国库券（D）可转让定期存单（E）期权99 按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。（A）利率挂钩型理财计划（B）汇率挂钩型理财计划（C）信托挂钩型理财计划（D）信用挂钩型理财计划（E）投资挂钩型理财计划100 按照选择权的性质划分，金融期权可以分为( )。（A）买入期权（B）卖出期权（C）欧式期权（D）美式期权（E）中式期权101 世界通行的黄金投资方式包括( )。（A）投资金币（B）纸黄金（C）黄金远期买卖（D）黄金期权（E）购买金饰102 保险的功能包括( ) 。（A）风险回避（B）实施补偿（C）免税效应（D）转移风险（E）投资效应103 下列( )是决定债券的理论价格的要素变量。
