1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 45（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行规定，自 2008 年 10 月 27 日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为( ) 。（A）10（B） 15（C） 20（D）302 社会存款的增加或者减少一般不会受到( )因素的影响。（A）利率（B）物价水平（C）收入状况（D）汇率3 下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷
2、款每季度至少进行一个贷后检查4 在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。（A）合同签约（B）贷款档案管理（C）贷后检查（D）不良贷款管理5 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。（A）中国光大银行的个人工程机械按揭贷款（B）交通银行的个人商铺贷款（C）中国银行的个人商用房贷款（D）中国建设银行的个人助业贷款6 个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交( )进行下一步工作。（A）借款申请人（B）贷款审查人（C）贷款审批人（D）贷款发放人员7 下列关于合同成立和生效的说法，错误的是( )。（A）合同成立和合同生效的构成要件不同（B）合同生效是合同成立的
3、前提（C）双方达成合意合同即成立（D）合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益8 银行通过内部资源分析，可以确定自身的优势和劣势。下列不属于内部资源分析的有( )。（A）人力资源（B）研究开发（C）咨询资源（D）领导人的能力9 下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是( )。（A）每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户（B）新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金（C）职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准（D）单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内10 二手车是指从办理完机动车注册登记手续
4、到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车 。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前11 银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为( )。（A）逆向选择（B）道德风险（C）信用风险（D）操作风险12 下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是( )。（A）贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人（B）无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息（C）无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式（D）无担保流动资金贷款
5、的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度13 个人经营专项贷款的主要还款来源是( )。（A）借款人从其他融资渠道获得的现金（B）借款人的证券投资收益（C）借款人经营产生的现金流（D）借款人出售生产设备所得资金14 下列不属于国家助学贷款原则的是( )。（A）按期偿还（B）风险补偿（C）有效担保（D）专款专用15 以下有关贷款利率的说法，不正确的是( )。（A）利息是借入货币的代价，也是贷出货币的报酬（B）中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率（C）利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率（D）贷款期限在 1 年以内
6、(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整16 在异议处理中，对个人信用报告中其他基本信息有异议时，应该( )。（A）可向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支符征信管理部门提交异议申请（B）可到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息（C）直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息（D）可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请17 个人汽车贷款审查和审批环节中韵主要风险点不包括( )。（A）出现内外勾结骗取银行信贷资金（B）业务不合规（C）贷款超授权发放（D）逾期贷款催收不力18 下列情形中，不会引起社会存款增加的是( )（A）存款利
7、率上升（B）物价水平上升（C）收入水平上升（D）股票市场不景气19 国家助学贷款的主要目的是( )。（A）减轻学校负担（B）奖励学生优异表现（C）促进学生独（D）支付学费和生活费20 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织21 在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款22 个人教育贷款包括( )两类产品。（A）国家助学贷款和社会助学贷款（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）社会助学贷款和商业助学贷款（D）社会助学贷款和家庭助学贷款
8、23 汽车贷款管理办法规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）524 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括( )。（A）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神（B）有效利用保证金制度（C）严格落实贷前调查和贷后检查（D）掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规25 申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是( )。（A）具有完全民事行为能力（B）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证（C）有合法的有效居住身份（D）有稳定的收入和还本付息的能力26 关于个人经营类贷款，正确的说法是( )。（A）流动资金贷款是商业银行向合
9、法生产经营的事业单位法人发放的（B）流动资金贷款必须要有符合担保法的担保人作担保（C）专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产（D）商用房贷款可以用于租赁商用房27 “借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素” 属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款28 申请商业助学贷款时，须提交的材料不包括( )。（A）贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明（B）证明借款人家庭经济困难的有关材料（C）贷款银行认可的借款人或其家庭成员经济收入证明（D）借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料29 个人信用征信是一种( )。（A）
10、政府行为（B）公共事务（C）经营性活动（D）仅限于与银行有关的经济活动30 个人征信系统数据的准确性有赖于( )。（A）数据提供者数据的准确性（B）个人征信系统分析的准确性（C）个人征信系统数据处理的准确性（D）个人征信系统的安全性31 在银行对合作单位准入审查的内容中，不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表32 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款33 客户可以通过个人贷款服务中
11、心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，反映了个人贷款的特征是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）都不对34 “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法35 按照( ) 划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。（A）住房交易形态（B）资金来源（C）贷款利率的确定方式（D）贷款对象36 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）637 借款人申请有担保流动资金贷款，须
12、具备的年龄条件是：年满 18 周岁，男性年龄一般不超过( ) 周岁。（A）50（B） 55（C） 60（D）7038 个人征信系统主要收录个人的( )。（A）信贷信息（B）基本身份信息（C）个人学历信息（D）民事案件强制执行信息39 在贷款签约和发放中的操作风险，不包括( )。（A）合同制作不合格（B）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失（C）未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算（D）在发放条件不齐全的情况下发放贷款40 个人征信系统的特殊信息不包括( )。（A）破产纪录（B）信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录（C）信用报告查询信息（D）与
13、个人经济生活相关的法院判决41 下列个人住房贷款合作单位的说法中，错误的是( )。（A）对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商（B）在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保（C）对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商（D）对于二手个人住房贷款，商业银行与房地产经纪公司之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系42 ( )，中国人民银行实施了个人信用信息基础数据库管理暂行办法。（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16 日（C） 2005 年 10 月 1 日（D）2005 年 10 月 11 日4
14、3 以( ) 质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（A）汇票（B）提单（C）凭证式国债（D）可以转让的基金份额44 以下不属于涉及个人贷款的法律的有( )。（A）中华人民共和国民法通则（B） 中华人民共和国合同法（C） 中华人民共和国物权法（D）住房公积金管理条例45 个人住房装修贷款是指银行向( )发放的、用于装修( )的人民币担保贷款。（A）个人或企事业单位，自用住房或商业写字楼（B）企事业单位，商品房（C）个人，自用住房（D）企事业单位，商业写字楼46 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，而借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行( )。（A）可以强制要求
15、借款人以其现有财产提供担保（B）提前收回已发放的贷款本息或解除合同（C）只能提前收回已发放的贷款本息（D）只能解除合同47 根据合同法，希望和他人订立合同的意图表示称为( )。（A）要约（B）要约邀请（C）承诺（D）合同成立48 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是( )。（A）定位从全局战略的角度出发（B）着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务（C）确定与其他银行不同的定位（D）设置分支机构时区分出不同的特色49 我国最大的个人征信数据库为( )。（A）中华人民共和国财政部建立的个人征信系统（B）中国银行业协会建立的个人数据库系统（C）中国银监会建立的个人企业基础数据库系统（
16、D）中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统50 个人教育贷款的还款来源主要是( )。（A）中央财政出资（B）学生家庭负担（C）学生毕业后的工作收入（D）地方政府出资51 关于银行要求个人贷款客户满足的基本条件，说法正确的是( )。（A）具有完全民事行为能力人，年龄在 18 周岁以上的（B）虽然在个人征信系统中存在过违约记录，但没有违法行为（C）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（D）贷款金额必须小于其当年工资的总收入52 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。（A）先授信，后用信（B）一次授信，循环使用（C）贷款用途综合（D）准入条件较个人信用贷款严格53 贷款调查应该以(
17、 ) 为主、( ) 为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（A）实地调查，间接调查（B）实地调查，抽样调查（C）间接调查，现场调查（D）间接调查，抽样调查54 产生个人征信异议的原因不包括( )。（A）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新（B）数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误（C）技术原因造成数据处理出错（D）他人盗用(冒用) 个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录已为被盗用者(被冒用者) 所知55 下列担保方式中，不属于物的担保的是( )。（A）抵押（B）质押（C
18、）保证（D）留置56 一般来说，贷款期限在 1 年以上的贷款遇到法定利率调整时应该( )。（A）由借贷双方按照商业原则确定新利率（B）执行原合同利率（C）不分段计息（D）由央行出台政策规定57 个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括( )。（A）审查不严导致内外勾结骗取银行信贷（B）合同凭证预签无效（C）在贷款审批手续不全的情况下发放贷款（D）未按规定的贷款额度发放贷款58 下面关系正确的是( )。（A）法律部门规章行政法规（B）法律行政法规部门规章（C）行政法规法律部门规章（D）行政法规部门规章法律59 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( )颁布。（A）1993 年（B） 1997
19、年（C） 1998 年（D）2004 年60 个人信用贷款的贷款期限在 1 年以内的，可采用( )的还款方式。（A）等额本金还款法（B）等额累进还款法（C）按月还本付息法（D）按月付息、按月或按季还本61 目前，我国的商用房贷款主要用于( )。（A）厂房（B）商铺（C）库房（D）职工宿舍62 在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )。（A）5 万元（B） 10 万元（C） 15 万元（D）20 万元63 下列关于借款人缩短借款期限，说法有误的是( )。（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零（B）对到期一
20、次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限（C）已计收的利息不再调整（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行64 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是( )。（A）“设定担保 ”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押（B） “设定担保” 指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型，不能用于购买其他汽车品牌或车型65 以下属于个人经营类贷款中设备贷款的是
21、( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）交通银行的个人商铺贷款（C）中国光大银行的个人工程机械按揭贷款（D）中国建设银行的个人助业贷款66 小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押贷款余额为 20万元，额度项下未清偿贷款余额为 5 万元，则小李现在的可用贷款余额为( )万元。（A）40（B） 20（C） 15（D）567 下列哪一种还款方式的本金是逐月递增的( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累计还款法（D）等额累进还款法68 采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用
22、( )等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（A）减少累进额、扩大累进间隔期（B）减少累进额、缩短累进间隔期（C）增大累进额、扩大累进间隔期（D）增大累进额、缩短累进间隔期69 银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是( )。（A）情感营销策略（B）分层营销策略（C）交叉营销策略（D）大众营销策略70 个人贷款信用风险主要表现为( )。（A）借款人还款能力的降低和还款意愿的变化（B）借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈（C）借款人的信用欺诈和恶意逃债行为（D）恶意逃债行为和还款意愿的变化71 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商
23、业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是( )。（A）赶超式定位（B）补缺式定位（C）追随式定位（D）主导式定位72 如果借款人选择“ 直客式 ”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是 ( )。（A）购车首付款证明材料（B）合法有效的身份证件（C）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（D）由汽车经销商出具的购车意向证明73 下列行为不构成“ 商业助学贷款借款合同 ”违约的是 ( )。（A）借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的（B）抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物（C）借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务（D）抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值74 个人信用
24、贷款期限一般为( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1075 下列关于网上银行功能的表述错误的是( )。（A）用户可以查询他人的交易情况（B）用户可以通过查询了解银行的情况（C）客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息（D）能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表76 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷” 。“假个贷”的“ 假”不包括( )。（A）不具有真实的购房目的（B）虚构购房行为使其具有“真实”的表象（C）捏造借款人资料或者其他相关资料（D）借款人的全部资产不足以一次性购买房屋77 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的
25、风险的表述错误的是( )。（A）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障（B）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任（C）保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口（D）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果78 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。(2009 年下半年)（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当
26、取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任79 “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法80 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )内将异议申请转交征信服务中心。（A）2 个工作日（B） 7 个工作日（C） 10 个工作日（D）15 个工作日81 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%则小王( )。（A
27、）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款82 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%83 以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是 ( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则84
28、( )反映了企业的获利能力和经营效率。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）股东权益变动表85 期限在 1 年以内的贷款实行的是( )的利率政策。（A）按月调整利息（B）按季调整利息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动86 ( )贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得货币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押（B）个人抵押（C）个人抵押授信（D）个人信用87 中国银行凭证式国债质押贷款额度的起点为( )元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( ) 。（A）5000；80%（B） 5000；90%（C） 10000；8
29、0%（D）10000；90%88 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( ) 。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）根据保证人信用等级确定89 某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为 300 万元，抵押房屋评估价值为 320 万元，则该笔贷款最高额度不超过( ) 万元。（A）240（B） 224（C） 210（D）20090 按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括( )。（A）个人住房转让贷款（B）个人住房组合贷款（C）个人再交易住房贷款（D）新建房个人住房贷款二、多选题以下各小题所
30、给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及( )。（A）借款人（B）银行（C）担保人（D）推荐人（E）介绍人92 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括( )。（A）免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任（B）保险公司依法解除保险合同（C）保证保险的责任仅限于贷款本金和利息（D）保证担保的责任仅限于贷款本金和利息（E）银保合作协议的法律效力不确定93 个人汽车贷款的贷后与档案管理包括( )。（A）合同变更（B）贷款回收（C）贷后检查（D）不良贷款管理（E）贷后档案管理94
31、一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑( )。（A）注册资金是否达到一定规模（B）是否具有一定的信贷担保经验（C）资信状况是否达到银行规定的要求（D）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持（E）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为95 下列关于个人贷款发展历程的说法正确的是( )（A）中国建设银行最早在国内开展个人住房贷款业务（B）个人住房贷款只包含人民币个人住房贷款（C） 1998 年中国人民银行颁布了关于个人消费信贷的指导意见（D）个人贷款可以提高金融资本的运作效率（E）个人贷款以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主96 银行市场的微观环境包括(
32、)。（A）信贷资金的供求状况（B）信贷客户的分布和构成（C）银行自身实力分析（D）银行同行业竞争对手实力（E）客户的信贷需求与信贷动机97 对于金融机构来说，个人贷款的意义包括( )。（A）开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源（B）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用（C）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用（D）个人贷款业务可以帮助银行分散风险（E）对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用98 银行营销管理包括( ) 。（A）营销计划（B）营销组织（C）营销领导（D）营销控制（E）营销分析
33、99 承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为( )。（A）逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收（B）逾期超过 90 天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息（C） “提前还款通知书” 确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议（D）逾期 180 天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置100 等额本金还款法的特点有( )。（A）定期、定额还本（B）每月以相等的额度偿还贷款本息（C）每月付款及每月贷款余额定额减少（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的（E）利息逐月递减，本金逐月递增101 根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括( )。（A）低成本策略和产品差异策略（B）专业化策略和大众营销策略（C）单一营销策略和情感营销策略（D）分层营销策略和交叉营销策略（E）全面营销策略和地域营销策略102 商业助学贷款的申请人申请贷款时需提交的材料包括( )。（A）借款人的合法身份证件（B）贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明 （C）贷款银行认可的借款人与其家庭成员的经济收入证明（D）已在校的提供学生证或其他学籍证明（E）借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件103 根据合同法的规定，下列情形出现会使合同无效( )。
