1、2011 年华南理工大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷及答案与解析一、名词解释1 规模经济2 银行中间业务3 格雷欣法则4 需求交叉价格弹性5 生产者均衡6 基础货币7 推定全损8 保险深度9 委付10 再保险二、判断题11 如果需求曲线是一条直线，则直线上各点的需求价格弹性是一样的。（A）正确（B）错误12 边际产出大于零，则总产量将随着投入的增加而上升，平均产量则不一定上升。（A）正确（B）错误13 在柯布一道格拉斯生产函数 f(K，L)=AL K中，劳动对资本的替代弹性恒为1。（A）正确（B）错误14 如果中国 GDP 大于中国的 GNP，那么外国人在中国的生产大于中国居民在世界
2、其他国家的生产。（A）正确（B）错误15 在房地产市场上，我们看到房价在不断上升，而销售量不降反升，这说明需求定律不成立。（A）正确（B）错误16 当边际成本低于平均总成本时，平均总成本必定下降。（A）正确（B）错误17 如果总收益是 100 美元，显性成本是 50 美元，隐性成本是 30 美元，那么会计利润等于 50 美元。（A）正确（B）错误18 当在一个用每条轴表示一种物品量的图上作图时，无差异曲线通常是一条向右下方倾斜(负的) 的直线。（A）正确（B）错误19 假设你只能得到两种物品苹果和橘子。假设苹果和橘子的价格翻了一番，你的收入也翻了一番。你消费的苹果和橘子不发生任何变动。(提示：
3、考虑预算约束线的斜率。)（A）正确（B）错误20 生产函数 ，则该生产过程呈规模报酬递增。（A）正确（B）错误21 如果合同效力中止超过两年，即保险费迟交了两年以上，被保险人就无法再申请复效，必须重新投保。（A）正确（B）错误22 人寿保险采用均衡保险费，即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。（A）正确（B）错误23 投保人由于过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保费。（A）正确（B）错误24 王某通过房屋抵押向 A 银行贷
4、款买了一套价值 100 万的房屋，王某自负 30 万，贷款 70 万，一年后王某还贷款 20 万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是80 万。（A）正确（B）错误25 保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是做出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有附和合同的法律特征。（A）正确（B）错误26 询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（A）正确（B）错误27 某企业就自身的 100 万元的财产分别向甲乙两个保险公司投保 90 万和 60 万的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失了 50 万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款
5、是 30 万。（A）正确（B）错误28 财产保险多采用定值保险合同。（A）正确（B）错误29 受益人的更换或撤销必须征得保险人的同意。（A）正确（B）错误30 保险合同中，基本条款的效力优于附加条款。（A）正确（B）错误三、计算题30 已知一个消费者对牛奶的需求函数为 ，其中 x 为一周内牛奶的消费量，y=120 元为收入，p=3 元桶，现在假定牛奶价格从 3 元降为 2 元。问：31 该价格变化对该消费者的需求总效应是多少?(即其牛奶消费会变化多少 ?)32 请算出价格变化的替代效应。(提示：如该消费者维持原消费水平，降价会使他省出多少钱? 现在他用多少钱就相当于原来的 120 元钱?)33
6、 请计算出价格变化的收入效应。34 填完下表。35 GDP 最大的支出部分是什么?36 投资包括股票和债券的购买吗?为什么?37 政府购买包括用于失业补助的政府支出吗?为什么?38 净出口为负是什么意思?四、案例分析题39 2003 年 4 月某机械厂向当地一家保险公司投保一年期财产保险，保险金额达200 万元。同年 8 月，该厂投保的保险标的危险程度增加，并告知了保险公司，保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意，要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。同年 9 月中旬，该厂仓库发生火灾，损失金额达 50 万元，于是向保险公司提出
7、索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由，不予赔付。请问保险公司是否应该赔付?为什么?39 张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为 10 万元，保险期间为 5 年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的 10 万元保险金，若：40 王某生前欠其好友刘某 2 万元，因此刘某要求从保险金中支取 2 万元，这种说法正确吗?为什么 ?41 王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。这种说法正确吗?为什么?五、论述题42 试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述今年我国通货膨胀形成的特点。2011 年华南
8、理工大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷答案与解析一、名词解释1 【正确答案】 规模经济又称“规模利益” ，指在一定科技水平下生产能力的扩大，使长期平均成本下降的趋势，即长期费用曲线呈下降趋势。规模指的是生产的批量，具体有两种情况，一种是生产设备条件不变，即生产能力不变情况下的生产批量变化，另一种是生产设备条件即生产能力变化时的生产批量变化。规模经济概念中的规模指的是后者，即伴随着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大，而经济则含有节省、效益、好处的意思。按照权威性的包括拉夫经济学辞典的解释，规模经济指的是：给定技术的条件下(指没有技术变化)，对于某一产品(无论是单一产品还是复合产品)，如果
9、在某些产量范围内平均成本是下降或上升的话，我们就认为存在着规模经济(或不经济) 。同边际效益一样，在某一区域里才满足此规模经济性。具体表现为“长期平均成本曲线” 向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线。2 【正确答案】 银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。3 【正确答案】 格雷欣法则是指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时
10、，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。4 【正确答案】 需求交叉价格弹性表示在一定时期内一种商品的需求量的变动相对于它的相关商品的价格变动的反应程度。或者说，表示在一定时期内当一种商品的价格变化百分之一时所引起的另一种商品的需求量变化百分比。它是该商品的需求量的变动率和它的相关商品的价格的变动率的比值。假定商品 X 的需求量 Qx 是它的相关商品 Y 的格 Py 的函数，即 Qc=f(Py)，则商品 X 的需求的交叉价格弧弹性公式为：e e=(QxQ x)( PyP y)=(QxP y).(Py Q
11、x)。当 ee0，两商品为替代关系；e e0，两商品为互补关系；e e=0，两商品不存在相关关系5 【正确答案】 所谓生产者均衡是指在既定成本下，如何实现产量最大化。当某生产者在给定的成本约束下，产出量达到最大时，该生产者就处于均衡状态。另一种说法是，给定总成本，当达到最高的等产量曲线时，生产者就处于均衡状态，此时等产量曲线与等成本线相切。当市场结构为完全竞争市场时，实现生产者均衡即实现利润最大化。当市场结构为非完全竞争市场时，实现生产者均衡未必实现利润最大化。生产者均衡的基本条件：MR=MC，边际成本等于边际收益。6 【正确答案】 基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供
12、应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金 R 和公众持有的通货 C。基础货币和货币乘数的乘积即理论上的货币供应量。基础货币=法定准备金+超额准备金+ 银行系统的库存现金+社会公众手持现金7 【正确答案】 推定全损是指保险标的发生保险事故后尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际上全损已不可避免；或者修复和施救费用将超过保险价值，视为已经全损。也就是说保险标的受损后并未完全丧失，是可以修复或可以收回的，但所花的费用将超过获救后保险标的的价值，因此得不偿失。在此情况下，保险公司放弃努力，给予被保险人以保险金额的全部赔偿即为推定全损。8 【
13、正确答案】 保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值 GDP 之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。保险深度的计算公式为：保险深度=一国保费收入国内生产总值。保险深度可以反映出一个国家的保险业在整个国民经济中的重要地位。该指标的计算不仅取决于一国总体发展水准，而且还取决于保险业的发展速度。9 【正确答案】 委付是指保险人同意将受损的保险标的视为推定全损，在补偿被保险人全部损失的同时，获得该受损标的物的所有权。保险人接受委付后，可以通过对标的物的处理，接受大于赔偿金额的收益。我国海商法第 249 条规定：“保险标的发生推定全损，被保
14、险人要求保险人按照全部损失赔偿的，应当向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或者不接受委付的决定通知被保险人。委付不得附带任何条件。委付一经保险人接受，不得撤回。”10 【正确答案】 再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人或分入公司。再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分人公司支付给分出公司的费用报酬称为分保
15、佣金或分保手续费。二、判断题11 【正确答案】 B【试题解析】 假设 P1、P 2 为不同价格，且 P1P 2。则由于本题中需求函数为一般线性，必有 Q1、Q 2 存在，且 Q1Q 2。需求函数 Q=f(P)的价格弹性系数为其中为常数，假定则有，因此每个点的弹性都不一样。12 【正确答案】 B【试题解析】 当 MPAP0 时，总产品随着投入的增加而增加，平均产品随着投入的增加而增加；当 APMP 0 时，总产品随着投入的增加而增加，平均产品随着投入的增加而减少。13 【正确答案】 B【试题解析】 f(K ，L)=AL K，MK=AL K-1，ML=AL -1K所以其劳动资本的替代弹性取决于 和
16、 的大小。14 【正确答案】 A【试题解析】 因为 GNP=GDP+本国公民在国外创造的价值总和一外国公民在本国创造的价值总和，当中国 GDP 大于中国的 GNP 时，则本国公民在国外创造的价值总和与外国公民在本国创造的价值总和之差小于零，即外国公民在中国创造的价值总和大于中国公民在国外创造的价值总和。15 【正确答案】 B【试题解析】 需求定律反应的是某商品需求量与自身价格之间的关系。而产品需求量受多个因素影响，此题房子需求量除了受房价影响，还受对未来价格预期的影响；房价不断上升时，价格上升会使得需求量下降，但消费者对房子未来价格的预期更高，会产生投机需求量，即使得需求量更高。如果预期的影响
17、大于价格的影响，总需求量就会增加；反之，则下降。所以此题错误。16 【正确答案】 B【试题解析】 MC 曲线与 AC 曲线在 AC 的最低点相交。此时，MC=AC。而在MCAC 时， AC 下降；MC AC 时，AC 上升。17 【正确答案】 A【试题解析】 会计师所核算的会计利润是指总收益除去会计成本后的利润，会计成本又叫显性成本。所以该题的会计利润应等于 50 美元。18 【正确答案】 B【试题解析】 由无差异曲线的定义可知，无差异曲线表示的是不同商品数量的组合所提供的效用是一样大的，形状是由消费者偏好决定的，与物品量的表示方法无关。因此不会是直线。19 【正确答案】 A【试题解析】 此题
18、中商品的价格和收入呈同方向同比例变动，根据消费者预算线定义，消费者收入以及商品 X 和 Y 的价格按同比例同方向变化，相当于预算线不移动。也即是说，该变化并不影响消费者的消费，即消费的苹果和橘子不会发生任何变动。20 【正确答案】 B【试题解析】 规模报酬递增是指所有投入要素如增加 倍，则产生增加会大于 倍。即：f(L，K)=nQ，n。本题中，而，故该生产过程属于规模报酬递减。21 【正确答案】 B【试题解析】 新保险法第三十七条规定：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险
19、人有权解除合同。这只是说明保险人有权利解除合同，但是如果在中止两年后，投保人向保险人提出复效申请，保险人未表示反对而接受复效，此前也未表达过解除合同的意思，此时复效在法理是不存在障碍的，也符合司法意思自治的基本精神，因而在司法实践中应认定其效力，而不能以合同已经解除为由否定复效的效力。所以此题中，被保险人是可以再申请复效22 【正确答案】 A【试题解析】 按照费率计算的一般原理，人寿保险的保险费是逐年递增的。这就会导致被保险人到了晚年因保险费的上升而无力续保，消弱了人寿保险的社会效应，为了解决这一矛盾，人寿保险多采用均衡保费，即投保人在保险年度内的每一年所缴的保费相等。因此，该题正确。23 【
20、正确答案】 A【试题解析】 新保险法第十六条规定：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。所以，该题说法正确。24 【正确答案】 B【试题解析】 银行对房屋的保险利益仅限于贷款的那部分，此时应是 50 万，故该题错误。25 【正确答案】 A【试题解析】 保险合同的附和性是指保险合同条款事先由保险人拟定，投保人或被保险人只有接受或拒绝该条款，不能就条款内容进行修改或变更。投保人在购买保险时，要么附合保险人的合同，即同意合同条款并购买该保险，要么拒绝购买该保险，即使需要变更某项内容，也只
21、能采纳保险人事先准备好的附加条款。此题表述符合这一特征，故正确。26 【正确答案】 A【试题解析】 询问回答告知：即告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无需告知。由此内容可知此题表述正确。27 【正确答案】 A【试题解析】 此题保险公司应按照重复保险的分摊方式来承担赔偿责任，即应按照比例责任分摊方式分摊保险赔偿责任。其计算公式为：所以，所以，此题正确。28 【正确答案】 A【试题解析】 定值保险合同是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中，以确定保险金最高限额的保险合同。定值保险合同多适用于某些保险标的的
22、价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。所以，此题正确。29 【正确答案】 B【试题解析】 受益人的更换撤销不必征得保险人同意，但是必须要通知保险人。30 【正确答案】 B【试题解析】 附加条款是指保险合同当事人在合同基本条款的基础上约定的补充条款，以增加或限制基本条款所规定的权利和义务。因此，所谓附加条款就是对基本条款所作的补充、修改或变更，其效力优于基本条款。所以该题错误。三、计算题31 【正确答案】 当 p=3 时， 当 p=2 时，所以，总效用x=x 2 一 x1=232 【正确答案】 y=y+p.x=120+(2 3)14=106 替代效用x=15.314=1 333 【正
23、确答案】 由(1)、(2) 中可知收入效用=总效用一替代效用=2 13=0734 【正确答案】 填完下表。35 【正确答案】 由(1)中可知 GDP 中最大的支出部分为消费。36 【正确答案】 不属于，因为经济学上所讲的投资是增长或更换资本市场的支出，即购买厂房，设备和储货的行为，而人们购买股票和债券只是一种证券交易活动和产权转移活动，并不是实际生产经营活动，因而不属于经济学意义上的投资活动，也不计入 GDP，当公司从人们手中取得出售债券和股票的货币资产去购买厂房和机器设备是才叫投资活动。37 【正确答案】 不包括，因为政府转移支付是政府不以取得本年生产出来的商品与劳务的作为报偿的支出，包括政
24、府在社会福利、社会保险、失业救济、贫困补助、老年保障、卫生保健、对农业的补贴等方面的支出。政府转移支付是政府通过其职能将收入在不同的社会成员间进行转移和重新分配，将一部分人的收入转移到另一部分人手中，其实质是一种财富的再分配。政府付出这些支出时，并不相应得到什么商品与劳务，政府转移支付是一种货币性支出，整个社会的总收入并没有发生改变。因此，政府转移支付不计人国内生产总值中。38 【正确答案】 净出口是指进出口的差额。进口应从本国总购买中减去，因为进口表示收入流到国外，同时，也不是用于购买本国产品的支出；出口则应加进本国总购买量之中，因为出口表示收入从外国流入，是用于购买本国产品的支出，净出口为
25、负表示本国的进口大于出口。四、案例分析题39 【正确答案】 保险公司应该赔付。在该案中，争议就在于保险公司要求投保人增缴保费，而投保人拒绝其增缴，所以当保险标的遭受损失时，保险公司不愿赔偿。本案中保险公司犯了严重性的错误。保费是在订立保险合同时确定下来的，即使保险标的风险增大需要增加其保费，应征得投保人的同意，若不能达成一致协议，保险公司要么退还保费解除保险合同，要么对保险标的实施防范措施，以降低其风险。而在该案中，投保人在保险期内完全履行了投保人的义务。首先投保人某机械厂履行了如实告知的义务，在保险标的危险程度增加时告知了保险公司。其次，在保险公司要求其增加保费未达成协议时，投保人要求退保而
26、遭到保险公司拒绝。而在就保费未达成协议的情况下，保险公司有执行终止合同的权利，但是由于保险人不愿失去这笔业务，答应以后再做商议，这就相当于弃权这种终止合同的权利，所以此时不能再以该权利为由反悔。投保人不愿意增加保费时，保险公司这种拖沓的态度相当于是默认，所以该案中保险公司应当对保险标的遭受的损失按照保险合同的规定进行赔付。40 【正确答案】 不正确。根据保险法第四十二条：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 受益人依法丧失收益权或
27、者放弃收益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。而本案中，受益人健在，且受益人指定明确，即张某。而王某欠其好友刘某的 2 万元只能从遗产中支取，所以说刘某从保险金额中支取 2 万元当做还债是不正确的行为。张某应作为受益人领取保险金额10 万元。41 【正确答案】 不正确。人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。在保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，则不追究是否具有保险利益。投保人张某为其配偶王某投保人身险，即使在保险期限内该夫妻离婚，保险合同依然有效，保险公司应按规定给付保险金给之前指定的受益人张某，而不是
28、作为王某的遗产分配。五、论述题42 【正确答案】 造成通货膨胀的直接原因是国家财政赤字的增加。政府为了挽救经济危机或弥补庞大的财政赤字，不顾商品流通的实际需要，滥发纸币。他们之所以要利用这种办法来弥补财政赤字，是因为这种办法比起增加税收、增发国债等办法富于隐蔽性，并且简便易行。通货膨胀是个复杂的经济现象，其成因也多种多样。(1)直接原因。不论何种类型的通货膨胀，其直接原因只有一个，即货币供应过多。用过多的货币供应量与既定的商品和劳务量相对应，必然导致货币贬值、物价上涨，出现通货膨胀。 (2)深层原因。 需求拉上。即由于经济运行中总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给而引发通
29、货膨胀。在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀常常会导致我国需求拉上型通货膨胀的出现。我国 1979 年至 1980 年的通货膨胀的成因即是由财政赤字而导致的需求拉上。 成本推动。即由于提高工资或市场垄断力量提高生产要素价格致使生产成本增加而引发通货膨胀。其中，由于提高工资而引致的生产成本增加又称工资推动，由于生产要素价格垄断而导致的生产成本增加又称利润推动。 结构失调。即由于一国的部门结构、产业结构等国民经济结构失调而引发通货膨胀。我国由于存在着较为严重的经济结构失调问题，因而结构失调型通货膨胀在我国也时有发生。 供给不足。即在社会总需求不变的情况下，社会总供给相对不足而引起
30、通货膨胀。“文化大革命 ”期间我国发生的隐蔽型通货膨胀很大一部分原因即是社会生产力遭到严重破坏，商品供给严重匮乏而致。 预期不当。即在持续通货膨胀情况下，由于人们对通货膨胀预期不当(对未来通货膨胀的走势过于悲观)而引起更严重的通货膨胀。 体制因素。由于体制不完善而引起的通货膨胀。以上是通货膨胀的几种主要成因。应该注意的是，对于某一次具体的通货膨胀，其成因往往不是单一的，而是多种原因综合在一起导致的，因此需要综合全面的分析。我国 2011 年通货膨胀具有以下两个特点： 本轮通胀是全面性的而不是结构性的。目前，我国的CPI 体系是有缺陷的。 CPI 数据没有及时反映整个居民生活消费价格的变动，没有
31、真正反映居民消费生活模式的改变。所以，我国目前 CPI 指数并未能准确反映居民消费物价指数的真实变动，我国本轮通货膨胀并非只是农产品与食品价格上涨引起的结构性的通货膨胀，而是进入全面的物价上涨，故高企的 CPI 指数能说明我国通胀较高，但也并不能完全反映我国目前真实的通胀状况。 货币供给被动扩张，通胀预期明显。中国的货币供应量在很长一段时间持续快速增长，远高于GDP 的增长速度。目前，尽管中央银行采取货币紧缩政策，但 M2 的增长速度在八月份仍高达 18，银行贷款增速也非常高。也就是说，中国的金融环境状况仍然相当宽松，易于诱发通货膨胀。就企业而言，它会很容易贷到款，特别是它想以贷款来购买升值的资产，如土地。事实上，每一次贷款泡沫都是在高通胀时为获得金融资产而发生的。同时，企业利润迅速增长，由于实际利率在过去五年中降低了 4个百分点，这使企业应付利息总共减少了约 8000 亿元，成为利润增长的主要动因，令企业扩张意愿变得迫切，企业就被误导进入过度扩张状态，导致资本支出泡沫。
