1、保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷 2 及答案与解析1 风险管理2 权利代位3 定值保险4 保险法中所规定的保险仅适用于商业保险行为。( )（A）正确（B）错误5 补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。( )（A）正确（B）错误6 为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴纳的相关事宜予以明确。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人不能按时缴纳保险费将导致保险合同不生效。( )（A）正确（B）错误7 论述保险合同的特性。7 张某 2000 年 12 月 18 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产保险，其保险金额为 40 万元，2001
2、 年 2 月 28 日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为 50 万元。若按第一危险赔偿方式。则：8 财产损失 10 万元时，保险公司应赔偿多少?为什么?9 家庭财产损失 45 万元时，保险公司又应赔偿多少?为什么?10 房屋价值 100 万元，投保人向甲保险公司投保 60 万元，向乙保险公司投保 40万元，向丙保险公司投保 20 万元，实际损失 60 万元。请按比例责任方式计算各家公司应分摊的赔偿金。11 理想的可保风险具备哪些条件?12 在坚持损失补偿原则下，保险人履行赔偿责任时，必须把握哪三个限度?13 保险理赔有哪些功能与任务?六、单项选择题下列各题的备选答案中，
3、只有一个是符合题意的。14 依据产生风险的行为分类，海啸、地震、洪水、经济衰退等属于( )。（A）基本风险（B）静态风险（C）纯粹风险（D）自然风险15 保险费率厘定中的( )，要求被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被保险人要按照风险的大小分担保险的损失与费用。（A）适度性原则（B）合理性原则（C）弹性原则（D）公平性原则16 下面各选项中，( ) 不能成为人身保险的保险责任。（A）意外死亡（B）意外事故导致的被保险人财产损失（C）保险满期时仍生存（D）疾病导致的劳动能力丧失17 在保险中，无法定量的利益( )。（A）可自己决定利益定量为多少，然后可以成为可保利益（B）可由
4、保险人决定利益定量为多少，然后可以成为可保利益（C）当然可以成为可保利益（D）不能成为可保利益18 认定投保人违反如实告知义务，应符合的要件是( )。（A）主观上无过错，但客观上有未如实告知的重要事实（B）主观上有过错，但客观上无未如实告知的重要事实（C）主观上无过错，客观上也无未如实告知的重要事实（D）主观上有过错，客观上有未如实告知的重要事实19 最大诚信原则的内容包括如实告知、弃权与禁止反言和( )。（A）说明（B）申报（C）保证（D）询问20 在不定值保险合同中( )。（A）不列明保险金额（B）约定好保险价值（C）只规定保险赔偿的最高限额（D）只规定保险赔偿的最低限额21 某厂家投保财
5、产综合险，某类固定资产购置成本 60 万元，保险金额 45 万元，一起重大火灾事故发生使其全部毁损，损失时该类固定资产的市价为 42 万元，其账面价值为 50 万元，则保险人应承担的赔偿责任为( )万元。（A）42（B） 45（C） 50（D）6022 在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指( )的变更。（A）保险人和投保人（B）投保人和受益人（C）被保险人和代理人（D）投保人和被保险人23 保险市场上决定保险费率的主要因素是( )。（A）保险产品的市场供求情况（B）风险发生的概率（C）凝结在费率中的附加费率部分（D）竞争的激烈程度24 某工厂有幢价值：100 元的厂房，分别向甲、乙、丙
6、三家保险公司投保，三家保险公司承保的保险金额分别为 20 万元、80 万元和 100 万元。假定在保险期限内发生了保险事故，保险标的遭受了 60 万元的损失，则按照比例责任分摊方式，乙保险公司应承担的赔偿金额是( )万元。（A）20（B） 24（C） 60（D）8025 所有参加保险的人为自己办理保险而合作设立的法人组织是( )。（A）股份有限保险公司（B）相互保险公司（C）劳合社（D）专业自保公司保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成
7、损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价获得最大的安全保障。【知识模块】 保险学原理2 【正确答案】 权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。【知识模块】 保险学原理3 【正确答案】 定值保险是指保险人和被保险人在保险合同中确定保险价值，依照保险价值确定保险金额，保险人以此作为收取保险费和计算赔偿金额的依据。【知识模块】 保险学原理4 【正确答案】 A【试题解析】 保险法第二条规定，本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能
8、发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。【知识模块】 保险学原理5 【正确答案】 B【试题解析】 人身保险合同不是补偿性合同，是给付性质的合同，保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定的。当保险事故或保险事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付。所以，损失补偿原则不适用于人身保险。【知识模块】 保险学原理6 【正确答案】 A【试题解析】 缴付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。对于非寿险合同，要在合同中特别约定并明确告知投保
9、人不能按时缴纳保险费，保险合同将不生效，发生事故后保险人不承担赔偿责任；不足额缴纳保险费的保险人将有限定地(如按照实缴保费与应付保费的比例)承担保险责任。【知识模块】 保险学原理7 【正确答案】 与一般合同相比较，保险合同所保障的标的是风险，它又是一种特殊类型的合同，它有着自己的特点。(一)补偿性这主要是对财产保险合同而言的。所谓补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。保险的一个最主要的目的是让被保险人恢复到损失发生前时的经济状况，而不是改善被保险人的经济状况。这样做既是为了保险人，也是为了整个社会。因为不这样规定的话，被保险人如果能够通过保险而获利，
10、有些被保险人就会故意犯罪，这会引发道德风险。(二)条件性合同的条件性是指，只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之则不履行其义务。保险合同就具有这样的特点。作为投保人，他可以不去履行合同所要求他做的事情，但如果投保人没有满足合同的要求，他就不能强迫保险人履行其义务。(三)双务性双务性即双方当事人均须承诺有对价关系的债务合同，但保险公司这种双务性质与一般买卖合同的双务性质不同。在买卖合同中，双方的义务都是确定的，一方交钱，一方交货，但在保险合同中投保人的债务是确定的，保险费一定要支付，而保险人承担的债务(指保险金的赔偿或给付)是不确定的，取决于偶然事件的发生
11、与否。实际上保险人的义务应该说是对投保人提供经济上的保障，这种经济上的保障，对投保人来说是一种期待的利益，投保人保险费的支付正是取得这种期待利益的对价。所以，保险合同也是一种保障性合同。(四)附合性与一般经过双方当事人协商，在意愿一致的基础上订立的协商性的经济合同不同，保险合同是由保险人提出保险合同的主要内容，投保人只能在此基础上作出投保或不投保的决定。附合合同也叫格式合同或标准合同，保险合同的格式化、标准化主要是为了适应保险事业的发展需要。(五)射幸性“射幸”即碰运气的意思，一般的经济合同，多是等价交换的合同。而保险合同则是射幸性的。在合同有效期内，若发生保险标的的损失，被保险人从保险人处得
12、到远远超过其支付保险费价值的赔偿金额；反之，若无损失发生，由被保险人只付出保费而无任何收入。保险人的情况则与此相反。当保险事故发生时，它所赔付的金额可能大于它所收缴的保费，而如果保险事故没有发生，则它只有收取保费的权利，而无赔付的责任。决定保险合同射幸性质的是事故发生的偶然性。当然，从所有保险合同的总体来看，保险总额应与所负赔偿债务相等，原则上收入与支出保持平衡，不存在偶然性、射幸性。【知识模块】 保险学原理【知识模块】 保险学原理8 【正确答案】 因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失(或第一危险)为 10 万元，所以，保险公司应当赔偿 10 万
13、元。【知识模块】 保险学原理9 【正确答案】 保险公司应当赔偿 40 万元。该保险金额范围内的损失(或第一危险)为 40 万元。【知识模块】 保险学原理10 【正确答案】 按照比例责任制，甲应赔付：60(60+40+20)60=30(万元)乙应赔付：40(60+40+20)60=20( 万元)丙应赔付：20(60+40+20)60=10( 万元)【试题解析】 本题考查重复保险中比例责任制下的赔偿金分摊问题。比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。【知识模块】 保险学原理11 【正确答案】 理想的可保风险需要同时具备以下条件
14、：可保风险是纯粹风险。风险的发生必须具有偶然性。风险的发生是意外的。大量独立的同质风险单位存在。风险的损失必须是可以用货币计量的，否则保险的补偿和给付会有困难。以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。【知识模块】 保险学原理12 【正确答案】 坚持损失补偿原则，就要求保险人在履行赔偿责任时，必须把握三个限度，以保证被保险人既能恢复失去的经济利益，又不会由于保险赔款而获得额外收益。以实际损失为限。当投保财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按合同规定承担赔偿责任，其支付的保险赔款，不得超过被保险人的实际损失。实际损失是根据损失当时财产的实际价值来确定的，而财产的价值与市价有关，所以实际损失的
15、确定通常要根据损失当时财产的市价(定值保险和重置价值保险例外)。以保险金额为限。保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额，所以保险赔款不能超过保险金额，只能低于或等于保险金额。以保险利益为限。保险利益是保险保障的最高限度，保险赔款不得超过被保险人对遭受损失的财产所具有的保险利益。【知识模块】 保险学原理13 【正确答案】 保险理赔工作从接受被保险人的损失通知时开始，经过现场查勘、责任审定、赔款计算，最后向被保险人支付赔款，它是一项比较复杂又繁重的工作。其主要功能有：(1)保险理赔可以使被保险人遭受的损失及时得到补偿，从而充分发挥保险的经济补偿的职能与作用。(2)保险理赔可以对承保业务和风险管理的
16、质量进行检验，发现保险条款、保险费率的制定和防灾防损工作中存在的问题和漏洞，为提高承保业务质量、改进保险条件、完善风险管理提供依据。(3)保险理赔还可以提高保险企业的信誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险业务的发展。保险理赔的任务主要表现在以下几个方面：确定造成保险标的损失的真正原因。确定标的的损失是否属于保险责任。确定保险标的的损失程度和损失金额。确定被保险人应得的赔偿金额。【知识模块】 保险学原理六、单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。14 【正确答案】 A【试题解析】 依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险。其中，基本风险是指由非个人行为引起的风险。它对
17、整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。海啸、地震、洪水、经济衰退等均属于此类风险。【知识模块】 保险学原理15 【正确答案】 D【试题解析】 保险费率的厘定要遵循公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则和弹性原则。其中，公平性原则有两个方面的要求：要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的。要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的，或者说，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。【知识模块】 保险学原理16 【正确答案】 B【试题解析】 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或
18、疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金；人身保险的保险责任不包括财产损失。【知识模块】 保险学原理17 【正确答案】 D【试题解析】 保险利益的确立条件包括：必须是被法律认可并受到法律保护的利益。必须是经济上已经确定的利益或者能够确定的利益。必须是已经确定或者可以确定的利益。无法定量的利益即不能确定的利益，不能成为保险利益。【知识模块】 保险学原理18 【正确答案】 D【试题解析】 主观和条件缺一不可。【知识模块】 保险学原理19 【正确答案】 C【试题解析】 保证是最大诚信原则的另一项重要内容。所谓保证，是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对
19、某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。【知识模块】 保险学原理20 【正确答案】 C【试题解析】 不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。在不定值保险合同条件下，一旦发生保险事故，保险合同当事人需确定保险价值，并以此作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。【知识模块】 保险学原理21 【正确答案】 A【试题解析】 被保险人可获得的补偿量仅以其保险标的遭受的实际损失为限。在
20、处理赔案时，应以财产损失当时的实际价值或市价为准，按照被保险人的实际损失进行赔付。本题中实际损失为 42 万元，保险人应承担的赔偿金额为 42 万元。【知识模块】 保险学原理22 【正确答案】 D【试题解析】 保险合同主体的变更指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起投保人或被保险人的变更。【知识模块】 保险学原理23 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查保险费率的决定因素。保险费率主要受到风险发生率、利率和费用率的影响，也会受到市场供求、市场竞争的影响。纯保费是保费构成中最主要的部分，而纯保费衡量的是
21、风险发生的概率，因此，风险发生概率是决定保险费率的主要因素。【知识模块】 保险学原理24 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查的是重复投保时如何按照比例责任分摊方式计算各公司应承担的赔偿金额。乙公司应当承担的赔偿金额为：6080(20+80+100)=24( 万元)。【知识模块】 保险学原理25 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查的是保险市场不同组织形式的含义。股份公司是指公司资本划分为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。劳合社是英国最大的保险组织。劳合社本身是个社团，更确切地说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。专业自保公司是那些由其母公司拥有的，主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司。它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制，专为其母公司提供保险服务的组织机构。母公司直接影响并支配着该专业自保公司的运营，包括承保、索赔处理的政策和【知识模块】 保险学原理
