1、保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷 7 及答案与解析1 “保证互助 ”也属于风险管理方式。该方式属于转移风险的方法。( )（A）正确（B）错误2 两全保险是被保险人在保险期间内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。( )（A）正确（B）错误3 订立保险合同的特有原则是保险利益原则和最大诚信原则。( )（A）正确（B）错误4 保险合同纠纷仲裁实行的是两裁终局制度。( )（A）正确（B）错误5 论述保险核保的内容。三、单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。6 下列关于风险因素的说法，不正确的是( )。（A）风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素（B）
2、风险因素是风险事故发生的潜在原因（C）道德风险因素和心理风险因素均属于无形风险因素（D）保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任7 “一人为众，众为一人 ”是保险( )的具体表现。（A）科学性（B）经济性（C）互助性（D）法律性8 在下列保险合同中，属于财产损失保险合同的是( )。（A）雇主责任保险合同（B）机动车辆保险合同（C）出口信用保险合同（D）产品责任保险合同9 在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是( ) 。（A）发射装置出现故障（B）操作人员操作失误（C）发射当天遇到的恶劣天气（D）火箭坠毁引致的损失10 ( )是指
3、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额。（A）保险费（B）保险金额（C）保险价值（D）保险利益11 保险人取得物上代位后，标的所有权权益归( )。（A）保险人（B）被保险人（C）责任方（D）受益人12 保险合同有效应具备的条件不包括( )。（A）合同主体必须具有保险合同的主体资格（B）投保人对于投保的标的所具有的保险利益符合法律规定（C）保险事故的发生必须与保险标的的损失之间有因果关系（D）保险合同的当事人双方合意13 投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任，并且( )。（A）不退还保险费（B）退还部分保险费（C）除 保险法另有规定外，不退还保
4、险费（D）除保险法另有规定外，退还保险费14 保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证是( )。（A）保险单（B）暂保单（C）投保单（D）临时保单15 ( )是保险营销的特点之一。（A）等同于保险推销（B）特别注重推销（C）运用价格竞争原则（D）类似于其他具体商品营销16 我国保险法规定，保费准备金提取的比例是当年人账保费的( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）5017 以( ) 为基础计算分保责任限额的是比例再保险。（A）保险金额（B）责任限额（C）赔款金额（D）保险费18 保险市场的供给是指( )。（A）保险公司的数量之和（B）各保险企业的险种的总量（C）保险市场上承保的保险
5、金额之和（D）市场上各保险企业的承保能力之总和19 保险监管方式不包括( )。（A）实体方式（B）规范方式（C）公示方式（D）宽松方式20 保证21 保险金额22 承保控制23 未到期责任准备金24 溢额再保险25 投保人或被保险人违反如实告知义务的情形主要有哪些?26 简析保险合同无效的原因。27 简述估计两种未决赔款准备金的方法及其适用性。28 简述保险行业自律的作用。保险硕士保险专业基础（保险学原理）模拟试卷 7 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 保证互助属于财务型非保险转移风险的方法之一，财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一
6、些单位或个人去承担，是转移风险的方法之一。【知识模块】 保险学原理2 【正确答案】 A【试题解析】 两全保险，又称“生死合险”，是指被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全保险将定期死亡保险和生存保险两种保险形式结合起来，当被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同期满仍然生存时，保险人均按照合同给付保险金。【知识模块】 保险学原理3 【正确答案】 A【试题解析】 保险活动过程通常要遵循四项基本原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。其中，订立保险合同时要遵循的特有原则是保险利益原则与最大诚信原则。【知识模块】 保险学原理4 【正确答案】
7、B【试题解析】 保险合同纠纷仲裁实行“一裁终局”的制度，即裁决书作出之日即发生法律效力，一方不履行仲裁裁决的，另一方当事人可以根据民事诉讼的有关规定向法院申请执行仲裁裁决。当事人就同一纠纷不得向同一仲裁委员会或其他仲裁委员会再次提出仲裁申请，也不得向法院提起诉讼，仲裁委员会和法院也不予受理，除非申请撤销原仲裁裁决。【知识模块】 保险学原理5 【正确答案】 保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。核保是保险公司经营活动的初始环节，是保险承保工作的核心，它包括承保选择和承保控制两个方面。(1)承保选择承保选择表现在两个方面：一是尽量选择同质风险
8、的标的承保，从而使风险在量上得以测定，以期平均分散风险；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。承保选择包括事前选择和事后选择。事前承保选择包括：对投保人或被保险人的选择。由于保险标的始终处在投保人或被保险人的控制之下，投保人对保险标的是否具有保险利益，投保人的品格、行为都会直接影响到保险事故发生的可能性和损失程度的大小。因此，保险公司在承保前必须了解投保人的品格、资信、作风等。对保险标的的选择。保险标的是保险公司承保风险责任的对象，其自身性质和状态与风险大小以及所造成的损失程度直接有关。因此，保险公司在承保业务时必须对不同性质的保险标的加以分类，承保时依据分类标准对具体的保险标的做出合理选择
9、，剔除影响保险经营稳定的保险标的，对保险标的选择的重点应集中在保险标的本身发生损失的可能性大小上。事后承保选择具体表现为：保险合同保险期满后，保险人不再续保。保险人如发现被保险人有错误申报的重要事实或欺诈行为，可解除保险合同。按照保险合同规定的事项注销保险合同。(2)承保控制承保控制是指保险人对投保风险做出合理的承保选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。承保控制的对象主要有两类：一类是风险较大但保险人还是予以承保的标的，保险人为了避免承担较大的风险，必须通过承保控制来限制自己的保险责任；另一类是随着保险合同关系的成立而诱发的两种新的
10、风险：一种是道德危险因素，一种是心理危险因素。道德危险因素是指被保险人或受益人故意制造保险事故，牟取赔款，是一种犯罪行为。心理危险因素是指投保人或被保险人在参加保险后产生的松懈心理，不再小心防范所面临的自然风险和社会风险，或在保险事故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。保险公司应制定各项措施来控制道德危险因素和心理危险因素。【知识模块】 保险学原理三、单项选择题下列各题的备选答案中，只有一个是符合题意的。6 【正确答案】 D【试题解析】 道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。在保险业务中
11、，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿或给付责任。【知识模块】 保险学原理7 【正确答案】 C【试题解析】 保险的特征及表现如表 11 所示。【知识模块】 保险学原理8 【正确答案】 B【试题解析】 财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称之为财产损失保险。保险法第九十五条规定，财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。A、DN 项属于责任保险合同；C 项属于信用保险合同。【知识模块】 保险学原理9 【正确答案】 C【试题解
12、析】 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。火箭发射因遇到恶劣的天气导致发射失败，可见恶劣的天气是导致发射失败的原因，即风险因素。【知识模块】 保险学原理10 【正确答案】 B【试题解析】 保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或等于保险金额，而不能大于保险金额。【知识模块】 保险学原理11 【正确答案】 A【试题解析】 物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。【知识模块】 保险学原理12 【正确答案】 C【试题解析】 保险合同的有
13、效是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护，其应具备的条件包括：合同主体必须具有保险合同的主体资格。主体合意，指签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。客体合法，指投保人对于投保的标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护。合同内容合法，指保险合同的内容不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，也不能滥用法律的授权性或任意性规定达到规避法律规范的目的。【知识模块】 保险学原理13 【正确答案】 C【试题解析】 保险法第二十七条第二款规定，投保人、被保险人故意制造保险
14、事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。除本法第四十三条规定外，不退还保险费。【知识模块】 保险学原理14 【正确答案】 A【试题解析】 保险单简称保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。保险单通常都尽量将保险合同的主要内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务，以及保险人应承担的风险责任。【知识模块】 保险学原理15 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查的是保险营销的特点。保险营销的特点是：保险营销并非等于保险推销；特别注重推销；更适应于非价格竞争的原则。【知识模块】 保险学原理16 【正确答案】 D【试题解析】 我国保险法规定未到期责任准备金除人寿保险业
15、务外，应当从当年自留保险费中提取。提取和结转的数额，应当相当于当年自留保费的 50，人寿保险业务的未到期责任准备金应当按照有效的人寿保险单的全部净值提取。【知识模块】 保险学原理17 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查的是比例再保险的含义。【知识模块】 保险学原理18 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查的是保险市场供给的定义。【知识模块】 保险学原理19 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查保险监管的方式。保险监管方式有实体方式、规范方式和公示方式三种。【知识模块】 保险学原理20 【正确答案】 所谓保证，是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或
16、不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。【知识模块】 保险学原理21 【正确答案】 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。在财产保险中，保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过部分无效；在人身保险中，保险金额往往由双方当事人自行约定。【知识模块】 保险学原理22 【正确答案】 承保控制是指保险人对投保风险做出合理的承保选择后，对承保标的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。【知识模块】 保险学原理23 【正确答案】 未到期责任准备金表示保险人在解除所有保险合同情况下所需要退还被保险人的未满期保险费。【知识模块】 保险学原理24 【
17、正确答案】 溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额。保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。【知识模块】 保险学原理25 【正确答案】 投保人或被保险人违反如实告知义务的情形主要有：由于疏忽而未告知，或者对重要事实误认为不重要而未告知。误告，指由于对重要事实认识的局限，包括不知道、了解不全面或不准确而导致误告，但并非故意欺骗。隐瞒，即明知某些事实会影响保险人承保的决定或承保的条件而故意不告知。欺诈，即怀有不良的企图，捏造事实，故意作不实告知。【知识模块】 保险学原理26 【正确答案】 (1)合同主体不合格。主体不合格是指保险人、投保人、被
18、保险人、受益人或保险代理人等资格不符合法律的规定。(2)当事人意思表示不真实。缔约过程中，如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方作出违背自己意愿的意思表示，均构成缔约中的意思表示不真实。(3)客体不合法。投保人或被保险人对保险标的没有保险利益，则其订立的保险合同无效。(4)内容不合法。【知识模块】 保险学原理27 【正确答案】 估计已经报告但仍在理算的未决赔款准备金方法：(1)逐案估计法。逐案估计法是对未决赔案逐案分析，分别确定应提准备金，再汇总计算保险公司赔款准备金的方法。这种方法能用于各险种，但对索赔金额确定和因索赔次数太少或索赔金额之间差额太大而难以估算可信的平均赔付
19、金额的险种最为合适，如财产保险和保证保险。(2)平均估值法。未决赔款准备金能根据索赔的平均值估计，一般先根据保险公司以往的损失经验数据计算平均值，再根据对将来赔付金额的预测进行修正，把这一平均值乘上未决赔案数目就估计出已经报告的未决赔款准备金。这种方法对索赔次数多、索赔金额差异小、赔付迅速的险种最为合适，如汽车车损险。(3)赔付率法。通过使用一个选择时期假定的赔付率(损失赔付与已赚得保费的比率)来估计未决赔款准备金，把估计的最终赔付额减去已付赔款和理赔费用得出未决赔款准备金。(4)表式估值法。这种方法只适用于赔付额取决于寿命、受益人再婚和其他一些偶然因素的索赔，如劳工保险中的长期全部丧失工作能
20、力和遗属金给付。它之所以称为表式准备金是因为估计保险金给付期需要使用死亡率、发病率和再婚率表。估计已经发生但尚未报告的未决赔款准备金方法：这种未决赔款准备金简称为 IBNR。估计 IBNR 赔款准备金要比估计已经报告的赔款准备金复杂，它必须同时估计尚未报告的索赔次数和索赔金额，两者不可能采用逐案估计法。一般是先根据以往的经验数据，然后再根据当前的情况进行修正，如考虑风险单位的增加、索赔程序的变更、理赔费用的增加、索赔频数和金额大小变化。该种准备金的估计很大程度上要依靠管理人员的判断，准备金的数额可分别用本期保费收入、本期已赚得保费和已经报告但尚未赔付损失的一个百分比来表示。【知识模块】 保险学原理28 【正确答案】 保险行业自律是指保险行业通过协会或同业公会制定行业规范，要求协(公) 会成员共同遵守，从而达到自我管理、自我约束的目的。保险行业自律在保险市场监管中的作用表现在：代表会员对议会或政府的有关保险业管理立法施加直接或间接的影响。协调会员在市场竞争中的行为规范。制定统一的保单和条款。制定最低保险费率标准，避免破坏性竞争，使保险市场既充满活力，又保持良好的市场秩序。同时，还可以避免国家过分强制性的干预。【知识模块】 保险学原理
