1、教育规划练习试卷 3 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 澳大利亚专门技术学院学制为( )年。（A）13（B） 24（C） 23（D）252 在法国,取得硕士学位后,还要学习( )年,才可能拿到博士学位。（A）25（B） 15（C） 35（D）163 加拿大硕士学位一般在荣誉学士的基础上再修( )年才能获得。（A）一（B）二（C）三（D）四4 美国博士学位为( ) 年。（A）13（B） 23（C） 24（D）255 投资基金的最大优点就是( )。（A）所需资金少（B）弹性极大（C）随时可以买卖（D）投资多样化和灵活性好6 购买大额存单可得到( )的利息收入。（A）活期存款（B）定期存款（C
2、）贷款（D）浮动7 我国现行政策也规定国债利息可免征( )。（A）印花税（B）营业税（C）所得税（D）利得税8 子女教育规划可供选择的主要投资工具是( )。（A）股票（B）大额存单（C）政府债券（D）公司债券9 分红型的教育保险可以从孩子上( )开始。（A）小学（B）中学（C）大学（D）硕士10 教育保险不设上限,除了提供教育金,有的还将提供( )。（A）医疗费（B）婚嫁金（C）养老金（D）旅游费二、多项选择题11 投资基金的优势有( )。（A）所需资金少（B）弹性极大（C）定时可以买卖（D）资金流动性佳12 澳大利亚将高等教育称为“第三级教育”, 具体又分为 ( )。（A）大学（B）中专（C
3、）专门技术学院（D）私立商业学校13 法国高等教育机构主要分为( )。（A）综合大学（B）大学（C）技术学院（D）短期高等教育机构14 德国的学位有( ) 。（A）本科（B）学士（C）硕士（D）博士15 英国的学位可分为( )。（A）本科（B）学士（C）硕士（D）博士16 加拿大的学位有( ) 。（A）本科（B）学士（C）硕士（D）博士17 美国学位体制有( ) 。（A）准学士（B）学士（C）硕士（D）博士18 教育规划注意事项包括( )。（A）选择规划工具时应注意的问题（B）选择教育贷款应注意的问题（C）选择学校应注意的问题（D）汇率问题19 在选择教育理财产品的时候,应该考虑:( )。（A
4、）波动性（B）收益率（C）安全性（D）利率变动的风险20 大额存单有以下几个特点:( )。（A）固定面额（B）固定期限（C）可以转让（D）利率相对一般定期存款要高21 子女教育规划可以投资股票和公司债券的是( )。（A）时间长（B）客户承受风险能力强（C）对这两种投资工具有很好的驾驭能力（D）一般要在 7 年以上22 政府债券有( ) 。（A）基金债券（B）国家债券（C）企业债券（D）地方债券23 公司债券的收益和风险都明显高于( )。（A）政府债券（B）大额存单（C）基金（D）股票24 股票受( ) 影响。（A）上市公司经营业绩（B）股市大环境（C）利率（D）货币政策25 教育储蓄存期分为(
5、 )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）6 年26 教育储蓄到期支取时,客户凭( )支取本金和利息。（A）存折（B）身份证（C）户籍证明（D）学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明27 教育储蓄客户无法提供“证明” 的( )。（A）按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息（B）征收储蓄存款利息所得税（C）按实际存期和支取日定期储蓄存款利率计付利息（D）不征收储蓄存款利息所得税教育规划练习试卷 3 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 B【试题解析】 个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大,子女教育规划通常是个人家庭理财
6、规划的核心。【知识模块】 教育规划2 【正确答案】 A【试题解析】 在估算教育费用时,理财规划师一般要遵循以下步骤:(1)设定一个通货膨胀率;(2)按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用;(3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。【知识模块】 教育规划3 【正确答案】 D【试题解析】 抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。【知识模块】 教育规划4 【正确答案】 D【试题解析】 与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。【知识模块】 教育规划5 【正确答案】 A【试题解析】 大额存单有以下几个特点:固定
7、面额、固定期限、可以转让,并且利率相对一般定期存款要高。【知识模块】 教育规划6 【正确答案】 B【试题解析】 子女教育信托是信托委托人(如家长)基于财产规划的目的,将其财产所有权委托给受托人(如信托机构),使受托人按照信托协议的约定为受益人(如客户子女)的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。【知识模块】 教育规划7 【正确答案】 A【试题解析】 只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。【知识模块】 教育规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 教育规划8 【正确答案】 D【试题解析】 小明的届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支=10000+1200+
8、10000=21200(元)【知识模块】 教育规划9 【正确答案】 B【试题解析】 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%=21200/100000100%=21.2%【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划10 【正确答案】 B【知识模块】 教育规划11 【正确答案】 C【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划12 【正确答案】 C【试题解析】 留学贷款担保抵押方式为房产抵押的,贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的 60%。3060%=18(万元)【知识模块】 教育规划13 【正确答案】 D【试题解析】 留学贷款担保抵押方式为质押的,质押(国债、贷款行存单质押
9、):贷款最高额不超过质押物价值的 80%;3080%=24(万元)【知识模块】 教育规划14 【正确答案】 B【试题解析】 留学贷款担保抵押方式为信用担保的,以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可全额发放;若是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20 万元人民币。【知识模块】 教育规划【知识模块】 教育规划15 【正确答案】 C【试题解析】 传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。【知识模块】 教育规划16 【正确答案】 B【试题解析】 开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。【知识模块】 教育规划17 【正确答案】 C【试题解析】 教育储蓄存期分为 1 年、3 年、6
10、 年。【知识模块】 教育规划18 【正确答案】 A【试题解析】 教育储蓄 50 元起存。【知识模块】 教育规划19 【正确答案】 B【试题解析】 教育储蓄每户本金最高限额为 2 万元。【知识模块】 教育规划20 【正确答案】 D【试题解析】 开户时客户须与银行约定每次固定存入的金额,分次存入,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利息税优惠,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。【知识模块】 教育规划21 【正确答案】 A【试题解析】 教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投保年限通常最高为 18 年。【知识模块】 教育规划
