1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人风险管理章节练习试卷 1 及答案与解析1 风险管理是组织或者个人用以降低风险消极结果的( )。（A）决策过程（B）测算过程（C）管理过程（D）评价过程2 下列关于风险管理的说法最恰当的是( )。（A）政府机关通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（B）公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（C）企事业单位当事人
2、通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理（D）经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理3 关于风险管理的主体，下列说法正确的是( )。（A）风险管理的主体既可以是组织也可以是个人和家庭（B）风险管理的主体只能是组织，不能是个人或家庭（C）作为风险管理主体的组织只能是营利性组织，不包括非营利性组织（D）企业不是风险管理的主体4 下列属于个人和家庭风险管理目标的是( )
3、。（A）以最小的支出取得最大的保障效果（B）以较小成本获得尽可能大的安全保障（C）要在成本、资源既定的前提下实现最大限度的安全保障（D）对一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案5 风险管理的核心目标有( )。在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障以较小成本获得尽可能大的安全保障以最小的支出取得最大的保障效果对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案（A）、（B） 、（C） 、（D）、6 风险管理的基本目标是( )。（A）损失前目标（B）损失后目标（C）以最小成本获得最大安全保障（D）以较小成本获得较大安全保障
4、7 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的( )。（A）损失后的目标（B）损失发生时的目标（C）损失前的目标（D）损失整体目标8 下列各项属于风险管理的损前目标的是( )。经济合理目标 减少风险的危害个人和家庭责任目标 担忧减轻目标提供损失的补偿（A）、（B） 、（C） 、（D）、8 下列各项不属于风险管理的损后目标的是( )。（A）减少风险的危害（B）提供损失的补偿（C）个人和家庭责任目标（D）防止家庭的破裂9 下列关于个人和家庭风险管理目标的分类正确的是( )。（A）损前目标和损后目标（B）经济合理目标和安全状
5、况目标（C）个人和家庭责任目标和担忧减轻目标（D）减少风险的危害、提供损失的补偿和防止家庭的破裂10 关于个人风险管理目标，下列说法不正确的是( )。（A）个人必须认真实施风险管理，尽可能避免或减少风险损失，使家庭免受其害（B）风险的存在对个人和家庭来说主要是针对个人面临的经济性问题（C）及时提取经济补偿，可以实现个人和家庭收入的稳定性，为个人和家庭的完美生活奠定基础（D）风险管理的目标应该在最大限度内保持家庭关系的连续性，维持家庭的稳定，防止家庭的破裂和崩溃11 理财顾问张三和他的客户吴先生一起探讨风险管理的问题并制定相应的计划。吴先生列出一组风险管理目标，下列哪一项是最明确的并有相应的实施
6、措施的风险管理目标?( )（A）确保吴先生和他的配偶在退休时有足够的退休收入（B）为防止吴先生不幸过早死亡，吴先生购买一份人寿保险保单。当吴先生过世后，确保他的配偶和子女每个月都有 5000 元的入并一直维持到他们最小的女儿达到 22 岁（C）在银行开设储蓄户口并避免债务以防止失去工作能力或暂时失业（D）为确保在过世后有足够的遗产留给他们的子女，现在就开办一个企业12 理财师在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标，主要包括( ) 。死亡后准备付清的债务处理死亡的各种费用建立资金以备家庭急需时可以使用建立子女教育资金建立配偶生活和退休资金（A）、 （B） 、 、 （C
7、） 、（D）、13 关于个人风险管理，下列描述正确的是( )。识别和衡量风险是整个风险管理程序的基础风险管理的目标是在成本一定的情况下实现最大程度的安全保障合理的风险处理手段是风险管理成败的关键一般可以从风险调查表获取个人、家庭的风险信息来源个人/家庭风险管理技术有风险控制和风险融资两类（A）、（B） 、（C） 、（D）、14 下列各项中属于风险管理手段的是( )。进行投资或储蓄计划对重大风险安排保险保障资产清算遗嘱计划应急基金（A）、（B） 、（C） 、（D）、15 关于个人风险管理程序的顺序，下列各项描述正确的是( )。分析不同的风险管理技术识别和分析个人/家庭风险实施风险管理计划监控与调
8、整风险管理计划选择最合适的风险管理技术（A）、（B） 、（C） 、 I（D）、16 ( ) 主要包括感知风险和分析风险两方面内容。（A）风险评价（B）风险估测（C）风险识别（D）评估风险管理效果17 人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量、制定风险处理计划、进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是( ) 。（A）确立风险管理目标（B）风险识别（C）风险处理计划（D）风险衡量18 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地进行风险管理，其主要的需求包括( )。安全需求 管理需求 经济需求 执法需
9、求 合法需求（A）、（B） 、（C） 、（D）、19 下列各项不属于识别个人/家庭风险的信息来源的是 ( )。（A）目前已有的员工福利计划（B）准备建立的退休计划（C）目前有效的遗嘱及其他遗产计划（D）目前已有的商业保险保障20 识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。配偶、受抚养人、其他家庭义务年龄、健康状况及相关因素收入来源、收入金额及取得方式家庭成员的人数、男女比例（A）、（B） 、（C） 、（D）、21 识别风险的基础是( )。（A）动产风险调查表（B）责任风险调查表（C）家庭财务报表（D）不动产风险调查表22 在个人家庭风险中，由于发生个人过早死亡带来的经济后果不包括( )。（A
10、）生活水平全面下降（B）债务增加（C）临终费用增加（D）债权增加23 风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取 ( ) 来衡量。损失概率 损失金额的数学期望损失的数学期望 损失变量的方差损失的变异性（A）、（B） 、（C） 、（D）、24 财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，对这一风险衡量的指标不包括( )。（A）实际现金价值（B）重置成本（C）损失赔偿金（D）相关费用25 ( ) 使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供科学依据。（A）风险识别（B）风险估测（C）风险评价（D）选择风险管理技术26 风险管理
11、中的( ) 方案包括分散风险、预防风险和限制风险。（A）风险分散（B）风险转移（C）应急计划（D）防灾防损27 下列对风险管理技术的说法正确的是( )。（A）财务型风险管理技术包括避免、预防和抑制三种方法（B）保证互助是一种财务型保险转移风险的方法（C）通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测的情况下一般采用转移风险的方法（D）选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节28 把房屋建造在地势较高而且排水方便的地方体现了风险控制机制中的( )。（A）风险回避（B）风险控制（C）风险分散（D）风险转移29 根据风险管理理论，控制型风险管理的主要内容和作用是( )。（A）事故发生前需
12、要进行财务安排（B）事故发生后可以解除对人们造成的经济困难（C）事故发生时可以将损失减少到最低程度（D）可以为维持正常生活等提供财务支持30 下列各项属于控制型风险管理技术方法的是( )。（A）避免（B）财务型保险转移风险（C）自留风险（D）转移风险31 下列各项中属于风险控制的有( )。风险回避 损失控制 风险单位隔离 风险自留（A）、（B） 、（C） 、（D）、32 从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是( )。（A）避免（B）预防（C）消除（D）抑制33 关于损失控制，下列说法错误的是( )。（A）损失控制包括损失预防和损
13、失抑制（B）损失预防侧重于降低损失发生的可能性（C）损失抑制侧重于减少损失发生后的严重程度（D）一般而言，损失控制措施不能同时涉及损失预防和损失抑制34 公司为保存一些有价值的资料，除在公司电脑上保存一份外，在移动硬盘上也保存了一份，这属于( )。（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险转移35 定期体检属于( ) 。（A）避免（B）预防（C）抑制（D）转移36 下列哪种损失幅度和损失频率的组合应采取预防措施进行风险管理?( )（A）高；高（B）高；低（C）低；高（D）低；低37 ( ) 是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，即所谓“
14、防患于未然” 。（A）损失避免（B）损失预防（C）损失抑制（D）自留风险38 损失预防的目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的( )。（A）密度（B）程度（C）频率（D）幅度39 在损失控制技术中，为建筑物装设避雷针属于( )。（A）避免（B）预防（C）抑制（D）转移40 ( ) 是指在控制损失的过程中为缩小损失幅度所采取的各项措施。（A）损失预防（B）损失抑制（C）损失消除（D）损失补偿41 下列各项属于“ 抑制” 的风险管理技术的情形的是( )。（A）定期体检以防止患癌（B）安装自动喷淋设备（C）保证互助（D）投保42 下列各种损失处理方式中属于损失抑制的是( )。为建筑物装设避雷
15、针为车间安装自动灭火喷淋装置配置灭火器修建紧急逃生通道（A）、（B） 、（C） 、（D）、43 实践中，( ) 不是保险公司对逆选择不利后果所采取的抑制措施。（A）区别性的定价机制（B）降低逆选择的成本（C）有甄别的核保选择（D）提高保险赔付率44 根据损失后果的严重程度，下列不属于风险类别的是( )。（A）严重（B）适中（C）轻微（D）一般45 可能导致个人/家庭目标无法实现的风险类别是 ( )。（A）严重（B）适中（C）轻微（D）一般46 在风险管理中，损失的表现形式不包括( )。（A）丧失所有权（B）预期利益（C）承担责任（D）折旧47 下列关于损失一般规律曲线的说法正确的是( )。（A
16、）损失一般规律曲线单调递增（B）损失一般规律曲线单调递减（C）损失一般规律曲线有两个明显拐点（D）损失一般规律曲线有一个明显拐点48 根据损失一般规律曲线可知下列说法中正确的是( )。（A）频率较高的损失给人们带来较大的损失（B）频率较低的损失给人们带来较小的损失（C）频率较低的损失给人们带来较大的损失（D）频率较高的损失未必给人们带来很大的损失49 关于风险单位隔离，下列说法错误的是( )。（A）风险单位隔离贵在长期坚持，其实际成本是很有限的（B）备份是一种风险单位隔离方法（C）风险单位隔离主要就是分离相对独立的风险单位（D）风险单位隔离使任何单一风险事故的发生不会导致所有财产损毁或丧失金融
17、理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人风险管理章节练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。【知识模块】 个人风险管理2 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理的要点包括：当事人是指经济单位的当事人，经济单位可以是个人、家庭、企业、社会团体、政府乃至整个世界；成本与收益问题，即以最小成本获得最大的安全保障和经济利益，而非在不考虑成本的情况下一味追求安全保
18、障。【知识模块】 个人风险管理3 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、家庭、组织(包括营利性组织和非营利性组织)。【知识模块】 个人风险管理4 【正确答案】 B【试题解析】 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。C、D 两项为风险管理的核心目标。【知识模块】 个人风险管理5 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理的核心目标包括：在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障；对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案。【知识模块】 个人风险管理6 【正确答案】 C【
19、试题解析】 风险管理是通过风险识别、风险测量、风险评价以及对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致的损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。【知识模块】 个人风险管理7 【正确答案】 C【试题解析】 风险管理具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；损失后目标是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。【知识模块】 个人风险管理8 【正确答案】 A【试题解析】 、两项属于风险管理的损后目标。此外，风险管理的损前目标还包括安全状况目标。【知识模块
20、】 个人风险管理8 【试题解析】 C 项属于风险管理的损前目标。此外，风险管理的损后目标还包括保证收入的稳定。【知识模块】 个人风险管理9 【正确答案】 A【试题解析】 个人和家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标，即损失事件发生前的目标或损失事件发生后的目标；B、C 两项属于损前目标；D 项属于损后目标。【知识模块】 个人风险管理10 【正确答案】 B【试题解析】 风险的存在对个人和家庭来说主要是针对个人面临的安全性问题。风险可导致个人的人身伤亡，影响个人的安全。因此个人风险管理目标是必须尽可能减少风险，给个人创造安全的生活和工作空间。【知识模块】 个人风险管理11 【正确答案】 B【
21、试题解析】 明确的风险管理目标必须详尽地描述目标需求，包括所需收入的具体金额数量和所采取的具体措施办法。【知识模块】 个人风险管理12 【正确答案】 D【试题解析】 在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标，其主要包括：死亡后准备付清的债务； 处理死亡的各种费用；建立资金以备家庭急需时可以使用；建立子女教育资金； 建立配偶生活和退休资金。【知识模块】 个人风险管理13 【正确答案】 D【知识模块】 个人风险管理14 【正确答案】 B【试题解析】 资产清算属于债务管理而不是风险管理。【知识模块】 个人风险管理15 【正确答案】 B【知识模块】 个人风险管理16 【正确答
22、案】 C【试题解析】 风险识别是风险管理的第一步，是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程，即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险，系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。风险识别主要包括感知风险和分析风险两方面内容。【知识模块】 个人风险管理17 【正确答案】 B【试题解析】 风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。【知识模块】 个人风险管理18 【正确答案】 C【试题解析】 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目
23、的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。其主要需求包括：安全需求、经济需求和执法需求。【知识模块】 个人风险管理19 【正确答案】 B【试题解析】 B 项应为已建立的退休计划。【知识模块】 个人风险管理20 【正确答案】 A【试题解析】 此外，识别个人/家庭风险的信息来源还包括所拥有和使用的财产、其他有形和无形资产、负债状况、可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为、目前已有的商业保险保障、社会保险状况、目前已有的员工福利计划、已建立的退休计划、目前有效的遗嘱及其他遗产计划。【知识模块】 个人风险管理21 【正确答案】 C【试题解析】 家庭
24、财务报表是识别风险的一项重要基础；ABD 三项属于金融理财师借用的风险调查工具。【知识模块】 个人风险管理22 【正确答案】 D【试题解析】 在个人家庭风险中，当发生个人过早死亡时，会导致生活水平全面下降；债务增加；临终费用增加；缺乏充足的现金流，被迫变卖资产等经济后果。【知识模块】 个人风险管理23 【正确答案】 D【试题解析】 风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率和损失程度以及损失的变异性来衡量。【知识模块】 个人风险管理24 【正确答案】 C【试题解析】 财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，对这一风险衡量的指标包括
25、实际现金价值、重置成本、相关费用等。【知识模块】 个人风险管理25 【正确答案】 B【试题解析】 风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供科学依据。【知识模块】 个人风险管理26 【正确答案】 D【知识模块】 个人风险管理27 【正确答案】 D【试题解析】 A 项财务型风险管理技术包括自留风险和转移风险两种方法； B 项保证互助是一种财务型非保险转移风险的方法；C 项在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以
26、预测的情况下通常采用自留风险的方法。【知识模块】 个人风险管理28 【正确答案】 A【知识模块】 个人风险管理29 【正确答案】 C【试题解析】 控制型风险管理技术具体表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。【知识模块】 个人风险管理30 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。前者的方法包括避免、预防和抑制；后者的方法包括自留风险和转移风险，转移风险又分为财务型保险转移风险和财务型非保险转移风险。【知识模块】 个人风险管理31 【正确答案】 A【试题解析】 风险控制包括风险回避、损失控制(包括损失预防、损
27、失抑制)和风险单位隔离；风险自留属于财务型风险管理技术而不是风险控制。【知识模块】 个人风险管理32 【正确答案】 A【试题解析】 ABD 三项均属于控制型风险管理技术。A 项避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式；B 项预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率；D 项抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施。【知识模块】 个人风险管理33 【正确答案】 D【试题解析】 许多损失控制措
28、施同时也涉及损失预防和损失抑制。【知识模块】 个人风险管理34 【正确答案】 B【试题解析】 损失控制是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险。在风险发生之前，消减风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低限度。题中描述的备份属于损失控制。【知识模块】 个人风险管理35 【正确答案】 B【试题解析】 损失控制技术分为损失预防和损失抑制。损失预防侧重于降低损失发生的可能性或损失概率；损失抑制侧重于减少损失发生后的严重程度。因此定期体检属于损失预防。【知识模块】 个人风险管理36 【正确答案】 C【试题解析】 损失频率/损失幅度矩阵为选
29、择风险管理技术提供了有益的指导作用，每一种情形的风险管理技术按合适程度从上到下依次列示，如图 2-1 所示。【知识模块】 个人风险管理37 【正确答案】 B【试题解析】 A 项损失避免是从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式；C 项损失抑制是指在损失发生时或损失发生后为降低损失程度而采取的各项措施；D 项自留风险是企业或单位自我承受风险损害后果的方法。【知识模块】 个人风险管理38 【正确答案】 C【试题解析】 损失预防侧重于降低损失发生的可能性或损失概率。【知识模块】 个人风险管理39 【正确答案】 B【知识模块】 个人风险管理40 【正确答
30、案】 B【知识模块】 个人风险管理41 【正确答案】 B【知识模块】 个人风险管理42 【正确答案】 B【试题解析】 损失抑制侧重于减少损失发生后的严重程度，而装设避雷针属于损失预防。【知识模块】 个人风险管理43 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司对逆选择的不利后果的抑制措施有：逐渐提高保险的赔付率，即保险赔款与保险费的比率；区别性的定价机制； 有甄别的核保选择；提高逆选择的成本，如医疗保险将保单生效最初几个月内的事故列为责任免除范畴等。【知识模块】 个人风险管理44 【正确答案】 D【试题解析】 通常，根据损失后果的严重程度，可以将风险分为严重、适中、轻微等类别。【知识模块】 个人风险
31、管理45 【正确答案】 A【试题解析】 A 项中严重类的风险可能导致个人 /家庭目标无法实现；B 项适中类的风险可能推迟个人/家庭目标的实现；C 项轻微类的风险不会影响个人/家庭目标的实现，或者影响甚微。【知识模块】 个人风险管理46 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理中的损失不同于一般的损失，是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。损失分为有形损失、收入损失、费用损失和责任损失。【知识模块】 个人风险管理47 【正确答案】 C【试题解析】 损失一般规律曲线如图 22 所示。【知识模块】 个人风险管理48 【正确答案】 D【试题解析】 大量发生的、频率较高的损失未必给人们带来很大的损失，而有些事件虽然可能性较小，但一旦发生，会给家庭造成巨大的不可承受的损失。【知识模块】 个人风险管理49 【正确答案】 A【试题解析】 A 项描述的为损失控制的性质，即损失控制贵在长期坚持，其实际成本是很有限的。【知识模块】 个人风险管理
