1、2010 年 4 月全国自考（保险法）真题试卷及答案与解析一、单项选择题本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1 现代财产保险制度始于（A）火灾保险（B）人身保险（C）海上保险（D）陆上运输货物保险2 狭义的保险法一般仅指（A）保险合同法（B）保险特别法（C）保险业法（D）社会保险法3 我国的飞机保险中的基本险别不包括（A）飞机机身险（B）第三者责任险（C）旅客责任险（D）承运货物责任险4 依我国国内陆上运输货物保险合同，在下列选项中，保险人承担责任的是（A）因火灾所造成的损
2、失（B）属于发货人责任所引起的损失（C）被保险货物自然损耗造成的损失（D）由于被保险货物包装不善造成的损失5 保证保险合同的被保险人是（A）债务人（B）债权人（C）保证人（D）被保证人6 在性质上，保险业法一般被视为（A）社会法（B）综合法（C）公法（D）私法7 我国保险法规定，设立保险公司注册资本的最低额为（A）人民币 l 亿元（B）人民币 2 亿元（C）人民币 5 亿元（D）人民币 10 亿元8 根据我国保险法的规定，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（A）0.05（B） 0.1（C） 0.15（D）0.29 国家对保险业监管的目的不包括（A）防止保险经
3、营的失败（B）避免不合理营运（C）补充行业自我管理的不足（D）消除自由竞争10 保险市场辅助人不包括（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险公司（D）保险公证人11 依照我国保险法的规定，保险公司在保险业务活动中欺骗投保人、被保险人或者受益人，情节不严重的，由保险监督管理机构责令改正，处（A）2 万元以上 10 万元以下的罚款（B） 5 万元以上 30 万元以下的罚款（C） 10 万元以上 50 万元以下的罚款（D）15 万元以上 60 万元以下的罚款12 除我国保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列哪一主体不得解除保险合同?（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受
4、益人13 下列属于定值保险合同的是（A）国内运输货物保险合同（B）人寿保险合同（C）意外伤害保险合同（D）健康保险合同14 下列属于保险单的简化形式，且与保险单具有同等效力的是（A）要保书 B_投保书（B）暂保单（C）保险凭证15 甲企业向乙保险公司投保企业财产保险，在保险期限内，因暴风引起电杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃厂房，从而导致保险标的严重受损。下列属于保险标的损失的近因的是（A）暴风（B）电杆倒塌（C）火花（D）厂房燃烧16 王某为其 60 岁的母亲张某投保意外伤害险，对于受益人的确定，下列表述不正确的是（A）张某可以确定自己为受益人（B）以张某指定的王某的儿子为受益人（C）王某
5、是投保人，王某可以确定自己为受益人（D）以王某和张某共同指定的人为受益人17 200 年 10 月 17 日，周某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限 5 年，保险费于当日一次缴清。2009 年 12 月 1 日，陈某因盗窃罪被判处三年有期徒刑。2009 年 12 月 20 日，陈某越狱，触电网身亡。关于本事例，保险人应（A）按照保险合同规定给付保险金（B）宣告保险合同无效，并不退还保险费（C）解除保险合同，并不退还保险单的现金价值（D）不承担给付保险金的责任，但应按照合同约定退还保险单的现金价值18 财产保险合同的保险标的是（A）财产（B）财产及其有关利益（C）财产的有关利益（D）人身及其
6、有关财产利益19 在重复保险合同中，各保险人的责任分摊方式不包括（A）比例责任（B）限额责任（C）顺序责任（D）连带责任20 责任保险的责任是（A）过错责任（B）无过错责任（C）过错责任和无过错责任（D）严格责任21 公民甲通过保险代理人乙为其 6 岁的儿子投保一份“幼儿平安成长险” ，保险公司为丙。下列表述正确的是（A）乙既可以是机构，也可以是个人（B）当保险事故发生时，乙与丙对给付保险金承担连带责任（C）该保险合同中不得含有以甲的儿子死亡为给付保险金条件的条款（D）受益人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起 3 年内不行使而消灭22 团体人身保险合同的被保险人中途离职的，则（A）
7、不论是否办理批改手续，均自离职之日，丧失保险效力（B）如果填写退保通知单，自填写之日起，丧失保险效力（C）如果填写退保通知单，自保险公司签发批单起，丧失保险效力（D）如果不申请变更，填写变更通知单，由保险公司签发批单的，效力至保险期届满23 下列事故中，不属于意外伤害保险合同的保险责任的是（A）被保险人因交通事故致伤（B）被保险人因不慎落水而死（C）被保险人因煤气中毒而死（D）被保险人因心脏病突发致死24 保险经纪人是基于谁的利益而提供保险中介服务?（A）投保人（B）保险人（C）保险代理人（D）保险监督管理机构25 某间房屋按账面原值 200 万元元投保，在保险期限内部分被烧毁，受损时重建价值
8、为 400 万元，受损修复需要费用为 40 万元，没有残值，其赔偿金额为（A）10 万元（B） 20 万元（C） 40 万元（D）200 万元二、多项选择题本大题共 5 小题，每小题 2 分。共 10 分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。26 将保险合同法规定于单行法规中的国家有（A）瑞士（B）西班牙（C）葡萄牙（D）奥地利（E）美国27 下列选项中，对保险合同利益享有独立请求权的有（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人（E）保险代理人28 某甲 2009 年 10 月向保险公司投保房屋火灾保险，其中
9、约定不得在房间放置易燃易爆物品。后保险公司在例行检查中发现房屋内存放大量汽油，保险人遂提出解除合同。保险人行使合同解除权的理由不包括（A）投保人违反了告知义务（B）投保人违反了保证义务（C）投保人违反了出险的通知义务（D）投保人违反了危险增加的通知义务（E）投保人违反了积极施救义务29 李某以自有的苹果牌笔记本电脑向保险公司投保财产损失保险，并按照约定交付了保险费。在保险期间，李某的同学张某借走了李某的电脑，李某要求张某归还未果。李某为了得到赔偿，向保险公司慌称电脑丢失，要求赔偿。依照我国保险法的规定，在这种情况下，保险公司的处理办法有（A）退还保险费（B）不予退还保险费（C）解除保险合同（D
10、）退还保险单的现金价值（E）退还保险费的现金价值30 石某为儿子投保了意外伤害险，合同约定分期支付保险费。石某支付首期保险费后，又过了 3 个月还未支付当期保险费。有可能引起的后果有（A）保险合同效力中止（B）保险合同效力终止（C）保险公司有权解除保险合同（D）石某可以提出解除保险合同（E）由保险公司按照合同约定的条件减少保险金额三、简答题本大题共 5 小题。每小题 6 分共 30 分31 简述投保人的条件。32 简述保险公司分支机构的特点。33 简述保险保障基金与保险保证金的主要区别。34 简述保险同业公会对保险行业进行管理的主要内容。35 简述保险经纪人的作用。四、论述题本大题共 1 小题
11、，共 12 分。36 论保险合同的变更。五、案例分析题本大题共 2 小题。第 37 小题 13 分，第 38 小题 10 分，共 23 分。37 2009 年 10 月雷某以 1.2 万元的价格从某工厂购买了一辆汽车，并与保险公司签订了保险合同。在合同中确定车辆重置价值为 15 万元，约定保险金额为 12 万元。2009 年 12 月雷某驾车行驶时该车突然起火并烧毁。保险公司勘察现场后，确认该事故为保险事故，车辆损失为 13.2 万元，残值为 2 万元。但保险公司以雷某虚报保险车辆价值、投保行为具有欺诈性为由，拒绝赔偿。雷某遂诉至法院。问：(1)雷某的行为是否具有欺诈性? 为什么?(2) 本案
12、应当如何处理?38 赵某有两个儿子，大儿子甲已结婚，小儿子乙因残疾一直未婚。2008 年 4 月 10日，甲作为投保人经其父亲同意，以其父亲赵某为被保险人与某保险公司签订人寿保险合同。保险合同中被保险人指定乙为受益人。保险期问为 5 年，赵某死亡后保险公司一次性支付 1 万元保险金。2009 年 10 月赵某因病住院。甲未经赵某同意将保险单交给邻居李某作质押，借款 5000 元为赵某看病。2009 年 12 月，赵某医治无效死亡。后李某要求甲还借款未果，持保险单请求保险公司依照保险单给付保险金 1 万元。保险公司审查后认为，李某不是受益人，无权领取保险金。同时，保险公司通知乙，要求乙持保险单到
13、保险公司领取保险金。乙向李某索要保险单，李某以保险单已质押为由拒绝返还。为此，乙诉至法院，提出李某返还保险单的诉讼请求。问：(1)乙的诉讼请求能否得到法院的支持? 为什么?(2)本案的保险金应如何处理?2010 年 4 月全国自考（保险法）真题试卷答案与解析一、单项选择题本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1 【正确答案】 C【试题解析】 现代保险始于海上保险，这是世人共认的。它最初起源于古希腊的船舶和货物抵押贷款的商业习惯，即“海上借贷”制度，这也是为大多数学者所认可的。
14、包括财产保险与人身保险在内的现代商业保险制度，事实上起源于欧洲国家古老的共同海损分摊制度。2 【正确答案】 A【试题解析】 狭义的保险法一般仅指保险合同法(即保险契约法)。3 【正确答案】 D【试题解析】 我国飞机保险分为：飞机机身险、第三者责任险、旅客责任险三种基本险别和承运货物责任险与战争、劫持险两种附加险别。4 【正确答案】 A【试题解析】 基本险的保险责任：(1)因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失。(2)因运输工具发生火灾、爆炸、碰撞所造成的损失。(3)利用火车、汽车、大车、板车运输时，因车辆倾覆、出轨、隧道坍塌或人力、畜力的失
15、足造成的损失。(4)在装货、卸货或转载时发生意外事故造成的损失。(5)在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。综合险的保险责任：除上述以外，还包括破碎渗漏造成的货损、包装破裂造成的货损、偷盗和整件提货不着的损失、雨淋湿损等保险责任。5 【正确答案】 B【试题解析】 保证保险合同保险人是保证人，被保险人是债权人，投保人(债务人)是被保证人。6 【正确答案】 C【试题解析】 公法(从属于民法范畴，与保险法地位并列)。7 【正确答案】 B【试题解析】 我国保险法规定，设立保险公司注册资本的最低额为人民币 2亿元(设立采许可主义) 。8 【正确答案】
16、 B【试题解析】 根据我国保险法的规定，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的 10(超过部分，应办理再保险)，除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的 20按照国家有关规定办理再保险。9 【正确答案】 D【试题解析】 国家对保险业监管目的：防止保险经营的失败、避免不合理营运、消除自由竞争的弊端、补充行业自我管理的不足。10 【正确答案】 C【试题解析】 保险市场辅助人是指与保险合同的订立或履行有一定辅助关系的人，主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公证人。11 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要
17、情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以 2 万元以上 10 万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。12 【正确答案】 B【试题解析】 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。13 【正确答案】 A【试题解析】 较为常见的定值保险合同：海上保险合同、国内货物运输合同、船舶保险合同、字画古玩等财产保险合同、某些农业保险
18、合同。14 【正确答案】 D【试题解析】 保险凭证是保险人发给投保人以证明保险合同业已生效的另一种文件形式，是一种简化了的保险。15 【正确答案】 A【试题解析】 近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。按照近因原则，当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿(给付)责任。本案中的近因是暴风。16 【正确答案】 C【试题解析】 人寿保险合同中受益人的指定，必须经被保险人的同意(或亲自指定)。17 【正确答案】 D【试题解析】 终身保险和生死两全保险都带有储蓄性质，满 2 年保险单便有相当的现
19、金价值，不幸伤残或死亡就可以领取一笔保险金。但因犯罪行为所致的死亡，只付退保金(即现金价值) ，不付保险金。18 【正确答案】 B【试题解析】 财产保险合同的保险标的是财产或利益，财产保险必须是能用货币衡量的。19 【正确答案】 D【试题解析】 重复保险只适用于财产保险合同，分摊方式包括：比例责任、限额责任、顺序责任。20 【正确答案】 C【试题解析】 责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。一方面，责任保险承保的责任主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险，即被保险人的故意行为
20、通常是绝对除外不保的风险责任，这一经营特点决定了责任保险承保的责任范围明显地小于民事损害赔偿责任的范围；另一方面，在被保险人的要求下并经过保险人的同意，责任保险又可以承保着超越民事损害赔偿责任范围的风险。这种无过错责任即超出了一般民事损害赔偿责任的范围，但保险人通常将其纳入承保责任范围。责任保险的保险责任，一般包括两项内容：(1)被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。(2)因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。21 【正确答案】 A【试题解析】 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为
21、办理保险业务的单位或个人。22 【正确答案】 A【试题解析】 团体人身保险是以机关、团体、企事业单位的在职人员为保险对象，被保险人在保险期间因疾病死亡或意外事故伤残的，由保险人按规定给付全部或部分保险金的一种人身保险。团体人身保险为死亡残废保险，在保险期内被保险人死亡则给付全额保险金；若被保险人伤残则根据不同伤残程度按有关规定给付全额或部分保险金。如果被保险人在保险有效期内因疾病或意外事故以致永久丧失劳动能力或死亡，保险人按合同规定给付全部保险金，部分残废可按照残废程度给付部分保险金。如果在确定残废后的 180 天内由于同一原因死亡，仍以给付合同规定的保险金为限。给付保险金以后，合同对该被保险
22、人的责任即行终止，而保险人没有退还任何保险费的义务。23 【正确答案】 D【试题解析】 伤害是意外事故(外来的剧烈的偶然发生的事故)所致。24 【正确答案】 A【试题解析】 保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。25 【正确答案】 B二、多项选择题本大题共 5 小题，每小题 2 分。共 10 分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。26 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 英美法系国家通常将保险合同法规定为单行法规。大陆法系则规定为法典。故瑞十、奥地利、美国将
23、保险合同法规定为单行法规。27 【正确答案】 C，D【试题解析】 保险合同中的被保险人享有保险金请求权。受益人是在保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。28 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 保险法第 16 条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，
24、保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。29 【正确答案】 B，C【试题解析】 保险合同解除前发生的保险事故，属故意情形的，既不负赔偿费用，也不退还保险费。30 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 保险
25、法第 36 条：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过 30 日未支付当期保险费，或者超过约定的期限 60 日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。三、简答题本大题共 5 小题。每小题 6 分共 30 分31 【正确答案】 第一，具有相应的权利能力和行为能力。无权利能力的法人，或者无行为能力或限制行为能力的人与保险人订立的保险合同是无效的。但在少数国家则有不同的规定，如美国。第二，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。即对保险标的具有法律上承认的利益。32 【正确答案】 第一
26、，不能有独立于保险公司的名称；第二，不能有独立于本公司的资产；第三，不能有独立的公司组织机构；第四，分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。33 【正确答案】 第一，目的不同。前者主要为应付巨大灾害事故的赔款，后者是国家为保证保险企业的变现资金数额而设立的。第二，提取数额不同。前者提取的数额，我国保险法未作明文规定，后者提取的数额，我国保险法明文规定为按公司注册资本总额的 20提取。第三，用途不同。前者为在平时保持保险人偿付能力，在出现统筹使用的法定情形时统筹使用；后者只能用于保险公司清算时清偿债务。34 【正确答案】 第一，制订保险行业发展的长期总体目标和短期具体目标；第二，制订行
27、业自律守则；第三，制订、颁布保险行业发展的指导性建议，为会员提供咨询服务；第四，制订解释保单措辞的共同规则；第五，制订共同遵守的费率和佣金标准、规定统一的保险条款格式；第六，促进保险教育和培训，提高国民的保险意识。35 【正确答案】 第一，保险经纪人的积极作用主要表现在：(1)保险经纪人可以帮助被保险人以最低的保险费获得最优承保，并且在协助被保险人处理索赔事件时，有可能使被保险人在保险范围内得到最大限度的补偿。(2)利用保险经纪人对于保险人来讲是相当经济的。(3)在再保险市场上，很多业务是通过保险经纪人来完成的。(4)保险经纪人从事保险经纪业可以解决自己的就业问题。第二，保险经纪人的消极作用主
28、要表现为：如果对经纪人缺乏法律、法规的限制，可能导致经纪人在经纪活动中牟取暴利，使交易者在经济上蒙受损失，扰乱正常的秩序。四、论述题本大题共 1 小题，共 12 分。36 【正确答案】 (1)保险合同的变更是指保险合同成立以后，未履行完毕以前发生的投保人、被保险人的变更以及保险合同内容的变更。(2)投保人或被保险人的变更又称为保险合同的转让或者保险单的转让。这种变更通常是由于被保险财产的所有权或者经营管理权的转移而引起的。允许保险合同转让，可以满足财产受让人对财产的保险保障的愿望和要求。各国保险法一般都允许保险合同的转让。我国保险法对此也作了明确规定。(3)保险合同内容的变更是指在保险合同有效
29、期限以内发生的保险合同的内容的修改和补充，通常为保险标的数量与品种的增减、用途与存放地的变化，保险金额、保险价值、保险费的增减，船期、航程的更改以及人身保险中受益人的指定与变更等。保险合同内容的变更是在主体即投保人(或被保险人)不变的情况下发生的。根据保险双方当事人的要求或者为适应已经变化了的客观情况，允许保险合同的内容作一定的修改或补充，是各国保险立法的通例。(4)保险合同的变更，都须经过一定程序，办妥一定手续。保险合同变更的方式主要有两种，一是通知变更，二是协议变更。在程序和手续上，通常是保险人在接到投保人的变更通知或者经与投保人协商变更后，在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或
30、者与投保人订立变更的书面协议。五、案例分析题本大题共 2 小题。第 37 小题 13 分，第 38 小题 10 分，共 23 分。37 【正确答案】 (1)雷某的行为不具有欺诈性。理由如下：虽然雷某购买该车仅用了 1.2 万元，但该车的实际价值远大于 1.2 万元。保险公司确认该车损失为 13.2 万元，残值为 2 万元，可见该车出险时实际价值为 15.2 万元。以标的物的实际价值投保，不应视为欺诈行为。(2)保险公司应当赔偿。我国保险法规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。根据此规定，保险公司应赔偿 121513.2=10.56(万元)。38 【正确答案】 (1)乙的诉讼请求能得到法院的支持。理由如下：我国保险法第 34 条第 2 款规定：“ 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”本案中，投保人未经被保险人的书面同意将以被保险人死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单质押给李某，因此，该质押无效，李某应将保险单返还给乙。(2)本案保险合同中乙被指定为受益人，不能将保险金作为赵某的遗产由甲、乙继承。因此，保险公司应将保险会给付给乙。
