1、全国自考（货币银行学）模拟试卷 16 及答案与解析一、单项选择题1 下述表述中，哪种使用了经济学家的货币定义?（A）“上周你挣了多少钱?”（B） “我到商店里去时总是确信带足了钱。”（C） “爱财是万恶之源。”（D）“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。”2 下列属于所有权凭证的金融工具是（A）商业票据（B）股票（C）政府债券（D）可转让大额定期存单3 货币均衡的实现具有_特点。（A）绝对性（B）相对性（C）长期性（D）稳定性4 通货膨胀对社会成员的主要影响是改变了原有收入和财富分配的比例，这是通货膨胀的（A）强制储蓄效应（B）收入分配效应（C）资产结构调整效应（D）财富分配效应5 证券发行市
2、场和交易市场上的主要投资者是（A）政府（B）各类金融机构（C）货币当局（D）企业6 下列对利率变动的影响最为直接与明显的经济政策是（A）货币政策（B）财政政策（C）收入政策（D）汇率政策7 在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（A）基础货币（B）法定准备金率（C）现金比率（D）超额准备金率8 中央银行持有证券并进行买卖的目的不是（A）盈利（B）投放基础货币（C）回笼基础货币（D）对货币供求进行调节9 垄断货币发行权，是央行作为_的职能的体现。（A）银行的银行（B）国家的银行（C）监管的银行（D）发行的银行10 通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（A）公开市场业务（B）再贴
3、现率（C）流动性比率（D）法定存款准备金率11 我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘” 作单位，但实际含义却不同，如年息6 厘，月息 4 厘，日息 2 厘，则分别是指（A）年利率为 6，月利率为万分之四，日利率为 2（B）年利率为 6，月利率为 4，日利率为万分之二（C）年利率为 6，月利率为 4，日利率为万分之二（D）年利率为万分之六，月利率为 4，日利率为 212 凯恩斯认为利率是由_所决定的。（A）资本供求（B）借贷资金供求（C）利润的平均水平（D）货币供求13 现货市场的实际交割一般在成交后_ 内进行。（A）3 日（B） 5 日（C） 1 周（D）1 月14 通过影响商业银行借款成本而
4、发挥作用的货币政策工具是（A）公开市场业务（B）再贴现率（C）流动性比率（D）法定存款准备金率15 1988 年 7 月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件巴塞尔协议，该协议的核心内容是（A）资产风险（B）资本分类（C）市场纪律（D）监督检查二、多项选择题16 金融市场按照交易标的物的不同，可分为（A）货币市场（B）证券市场（C）资本市场（D）票据市场（E）黄金市场17 以下属于资本市场特点的是（A）交易期限短，在一年以内（B）交易目的是解决长期投资性资金供求矛盾（C）资金借贷量大（D）相对于货币市场收益率高（E）相对于货币市场风险性低18 国际上评价借款人信誉状况的“6C”原则中
5、，除了品质、能力外，还包括（A）文化（B）环境（C）控制（D）抵押（E）现金19 “5C”要素分析法是商业银行对客户作信用风险分析时所采用的分析法之一，除了借款人的道德品质(Character)要素之外，主要包括（A）还款能力（B）资本实力（C）发行股票（D）经营环境（E）预算拨款抵押品20 商业银行经营的基本原则是（A）安全性原则（B）流动性原则（C）盈利性原则（D）政策性原则（E）服务性原则21 国际收支平衡表中的经常项目包括（A）货物与服务项目（B）直接投资项目（C）收益项目（D）储备资产项目（E）经常转移项目22 下列属于非银行金融机构的是（A）投资基金管理公司（B）保险公司（C）证券
6、公司（D）信用合作社（E）信托公司23 第二次世界大战后，国家对中央银行控制的强化表现为（A）中央银行职能的复合化（B）中央银行发行银行职能的确定（C）中央银行的国有化（D）制定新的银行法（E）中央银行承担“ 最后贷款人” 责任24 证券公司的业务主要包括（A）抵押业务（B）代理业务（C）自营业务（D）信用业务（E）咨询业务25 中央银行的紧缩性货币政策措施包括（A）提高法定存款准备率（B）提高再贴现率（C）降低再贴现率（D）在公开市场上买入国债（E）在公开市场上卖出国债三、名词解释26 流动性偏好27 联邦基金28 衍生金融工具29 股票指数期货30 外汇银行四、计算题31 中央银行法定活期
7、存款准备金率为 10，法定定期存款准备金率为 5，流通中通货比率为 20，定期存款比率为 40，商业银行的超额准备金率为 18，请计算货币乘数。五、简答题32 简述目前我国货币供应量的含义及层次划分。33 关于通货膨胀与经济增长关系的观点有哪些?34 如果你所在的银行已经没有超额准备金，这时，一位信誉良好的客户来到银行要求贷款。你是否应简单地回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了?请说明原因。35 如果中央银行买入 100 万元的债券，同时商业银行归还 100 万元的再贷款，货币供应将会发生什么样的变化?36 简述巴塞尔新资本协议的基本框架。六、论述题37 如果中央银行规定的
8、法定存款准备金比率为 10，有人将 10 000 元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损” 的假设下，试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果) 。全国自考（货币银行学）模拟试卷 16 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 根据货币的定义及货币的职能，“我到商店里去时总是确信带足了钱”这里的钱表示交易媒介，A 是说收入的概念， C 是一种财富的概念，D 是收入或财富的概念。2 【正确答案】 B【试题解析】 根据股票的定义，它是所有权的凭证。其他都是债权债务关系凭证。3 【正确答案】 B【试题解析】 根据货币均衡的含义，货币均衡是相对均衡，不是绝对均衡。4 【正确
9、答案】 B【试题解析】 根据通货膨胀的收入分配效应，由于通货膨胀，债权人将来获得的本利和都会受到通货膨胀的侵蚀，改变了收入分配比例。5 【正确答案】 B【试题解析】 根据证券市场参与者的相关界定，金融机构是最主要的投资者。6 【正确答案】 A【试题解析】 某些货币政策工具直接影响利率变动，比如再贴现率、法定准备金率等。而财政政策通过政府支持，直接影响总需求，间接影响利率，汇率政策影响资本流动和外汇市场，收入政策影响收入分配。7 【正确答案】 D【试题解析】 根据超额准备金率的定义，超额准备金由商业银行控制。AB 都是中央银行影响和控制的，C 是公众控制的。8 【正确答案】 A【试题解析】 中央
10、银行作为国家银行，其持有证券的目的不是盈利。9 【正确答案】 D【试题解析】 发行的银行指中央银行垄断货币发行权，垄断货币发行权是央行作为发行的银行的职能的体现，而国家的银行是央行代理国库。10 【正确答案】 D【试题解析】 根据法定准备金率的特点，法定准备金率上升表示商业银行无法运用更多资金，必须把更多资金存在央行不能用。11 【正确答案】 C【试题解析】 年利率是百分号，月利率是千分号，日利率是万分号。12 【正确答案】 D【试题解析】 根据凯恩斯的利率决定理论，他认为货币供求决定利率水平。C 是马克思的观点，B 是可贷资金的观点。13 【正确答案】 A【试题解析】 根据现货市场交割的规定
11、，3 日内交割是现货交易。14 【正确答案】 B【试题解析】 根据中央银行货币政策工具的具体特点，公开市场业务是微调基础货币，进而影响货币供给。法定准备金率影响货币乘数，流动性比率影响商业银行资产负债结构，只有 B 再贴现率影响借贷成本。15 【正确答案】 B【试题解析】 根据巴塞尔协议的相关内容，它主要是关于银行资本充足率的规定。二、多项选择题16 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 根据金融市场的分类标准，根据交易标的物，可分为证券市场、票据市场、黄金市场，AC 从期限上来分。17 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 资本市场的主要特点是：交易期限长，至少在 1 年以上；交易目的主要是
12、解决长期投资性资金供求矛盾；资金借贷量大；作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，流动性差，风险较大。18 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 “6C”原则包括品质、能力、现金、抵押、环境和控制。19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 根据“5C”要素分析法，除了发行股票外其他选项都是。20 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 商业银行经营的三性原则即安全性、盈利性和流动性。21 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 国际收支平衡表中的经常项目可再细分为三个子项：货物和服务，收入以及经常转移。BD 选项属于资本和金融项目。22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题
13、解析】 根据非银行金融机构的定义，投资基金管理公司、保险公司、证券公司、信用合作社、信托公司等都属于非银行金融机构。23 【正确答案】 C,D【试题解析】 “二战”后政府对中央银行加强控制的两种表现为：中央银行的国有化和制定新的银行法。24 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 证券公司的主要业务包括证券承销业务、证券经纪业务、证券自营业务、资产管理业务及其他业务(包括财务顾问、咨询服务、代理债券的还本付息、代理股息红利的发放、代保管有价证券等)。25 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 根据紧缩性货币政策的基本特点和内容，C 是刺激银行贷款扩张性货币政策，D 是买入国债吐出基础货币，也是扩
14、张政策。三、名词解释26 【正确答案】 流动性偏好是指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向，实质上就是人们对货币的需求。27 【正确答案】 联邦基金是银行间的日拆贷款，拆放对象是它们在联邦储备体系中的存款。28 【正确答案】 衍生金融工具是指由原生性金融商品或基础性金融工具创造出的新型金融工具，它一般表现为一些合约，这些合约的价值由其交易的金融资产的价格决定。29 【正确答案】 股票指数期货是指以股指这种没有实物形式的金融商品为交易对象，买卖双方通过交易所竞价确定成交价格协议股价指数，合约的金额为股票指数乘以统一的约定乘数，到期以现金交割。30 【正确答案】 外汇银行又叫外汇指定银行
15、，是指根据外汇法，由中央银行指定可以经营外汇业务的商业银行或其他金融机构。外汇银行大致可以分为三类：专营或兼营外汇业务的本国商业银行，在本国的外国商业银行分行及本围与外国的合资银行，经营外汇业务的其他金融机构。四、计算题31 【正确答案】 五、简答题32 【正确答案】 货币供应量指在一定时点上，一国所拥有的流通手段与支付手段的总和。 从 1994 年 10 月开始，中国人民银行正式把货币供应量作为我国货币政策的中介目标，并按季度公布货币供应量指标。经 2001 年 6 月第一次修订后，其具体划分层次为： M 0=流通中现金； 狭义货币 M1= M0+单位活期存款； 广义货币M2= M1+储蓄存
16、款+企业定期存款+证券公司客户保证金。 2002 年年初，第二次修订货币供应量统计口径，将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务，分别计入到不同层次的货币供应量。33 【正确答案】 通货膨胀与经济增长的关系是经济学家长期争论的问题，有所谓促进论、促退论和中性论。(1)促进论认为通货膨胀有利于经济增长。因为通货膨胀有利于刺激需求，特别是通过赤字财政政策，扩大投资需求，从而促进经济增长；通货膨胀，物价上涨，有利于刺激私人投资的积极性，通货膨胀可以产生一种有利于富裕阶层的再分配，从而有利于促进经济增长。通货膨胀促进论主要是凯恩斯学派的主张。(2)促退论认为通货膨胀对经济增长有害而无益。这种观点认
17、为，从短期看，通货膨胀会刺激投资和生产扩大，进而使实际产出和就业增加，但通货膨胀带来的繁荣是暂时的，通货膨胀持续一段时间后，市场价格机制将遭到破坏，使价格信号失真，致使资源配置失调，从而阻碍经济增长。弗里德曼在自由选择一书中说“通货膨胀是一种疾病，是一种危险的、有时是致命的疾病，如果不及时医治，它可能会毁掉一个社会。” 由此可见，货币主义是不赞成通货膨胀的。(3)中性论认为通货膨胀对经济增长不产生任何影响。这是因为由于公众存在合理预期，在一定时间内他们会对物价上涨做出合理的调整，从而可以抵消通货膨胀产生的各种影响，这是合理预期学派的观点。中国大部分经济学家认为，通货膨胀对经济增长都是有害的，对
18、生产、流通、分配、消费都产生破坏性作用，这可以从我国曾经出现过的通货膨胀的有害影响加以证明。34 【正确答案】 根据相关的统计数据表明，银行 80的利润来自于 20的优质客户，作为一家银行应注意与优质客户保持良好的关系，及时为他们提供资金支持是非常重要的。因此，我不会简单地回绝这位客户，而是会向他说明情况，并积极筹措资金，如向中央银行借款，向同业借款或者抛掉所持有的证券等，争取在最短的时间内满足这位客户的贷款要求。35 【正确答案】 中央银行在市场上购买 100 万元债券后，使得商业银行超额准备金从基础货币增加 100 万元；商业银行归还 100 万元再贷款的同时，其超额准备金从基础货币减少到
19、 100 万元，最终基础货币数量保持不变，如果货币乘数是稳定的，则货币供应量不会发生变化。36 【正确答案】 巴塞尔新资本协议的最主要特征是三个支柱构建的体系框架：支柱一是最低资本规定；支柱二是监管当局的监督检查；支柱三是市场约束。覆盖的风险范围包括信用风险、市场风险和操作风险。第一支柱：最低资本规定。巴塞尔委员会关于最低资本规定的方案是建立在 1988 年协议基本内容的基础上继续使用统一的资本定义和资本对风险加权资产的最低比率，但新协议对银行风险的评估更精细、更全面，除信用风险外，还将市场风险及操作风险纳入了其中。这样，总资本比率的分母就由三部分组成：所有风险加权资产、125 倍的市场风险和
20、 125 倍的操作风险。第二支柱：监管当局的监督检查。新协议强调，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。监管当局要进行有效的监督检查，以确保各家银行建立起有效的内部程序，进一步评估银行在认真分析风险基础上设定的资本充足率。第三支柱：市场约束。新协议强调，市场约束具有强化资本监管、帮助监管当局提高金融体系安全稳健的潜在作用。根据 2000 年公布的六项建议，新协议在四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容：适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率。新协议强调了有关风险和资本关系的综合信息披露，监管机构要对银行的披露体系进行评估，为此委员会致力于推出具有统
21、一标准的披露框架。六、论述题37 【正确答案】 存款货币的多倍扩张过程是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。 (1)假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，存款货币多倍扩张如下： 商业银行接受这 10 000 元现金原始存款后提取其中的 10即 1 000 元作为法定存款准备金，剩余的 9 000 元发放贷款，由于不考虑现金漏损，贷款客户必然将全部贷款用于支付，而收款人又将把这笔款存入另一家银行，这将使另一家银行获得存款 9 000 元，另一家银行在提取10准备金后将剩余的 8100 元作为贷款发放，这又将使第三家银行获得存款 8 100元，通过整个
22、银行体系的连锁反应，一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部原始存款都已成为整个银行体系的存款准备金为止。 如果以 D 表示存款总额，A 表示原始存款，r 表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用D=Ar 表示。全部银行存款货币为 D=10 00010=100 000(元)，1r 就是我们通常所说的存款乘数，故存款货币乘数为 10 倍，即法定存款准备金率的倒数。 (2)修正：如果考虑“ 漏损” 、定期存款比率和超额准备金率，则存款乘数=1/k+rd+t+rt+e。其中 k 是通货比率，r d 是法定活期存款准备金率，r t 是法定定期存款准备金率，t 是定期存款比率，e 是超额准备金率。 (3)存款货币多倍收缩过程与多倍扩张过程正好相反，在银行没有剩余准备金时，如某存款人以现金形式提取其存款 10 000 元，将使该银行的准备金减少 10 000 元，但由于 10r 的法定存款准备金率，它只能减少 1 000 元准备金，此时就发生准备金短缺 9 000 元，必须通过收回贷款 9 000 元予以弥补。这样将使其他银行因此而减少存款 9 000 元，进而准备金短缺 8 100 元，并同样通过收回贷款予以弥补。在部分准备金制度下如此将引发一系列连锁反应，存款总额将成倍减少。减少的倍数与存款扩张的倍数是一致的。
