1、全国自考（货币银行学）模拟试卷 17 及答案与解析一、单项选择题1 否认货币必须有实际价值，认为货币只是一种计算单位的学说是（A）实物货币说（B）名目货币说（C）金属货币说（D）马克思的货币本质说2 影响利率水平最高限的因素是（A）平均利润率（B）资本供求关系（C）国家政策（D）国际影响3 现金余额货币需求理论中“剑桥系数 K”表示（A）保持于实物形式的资产对总资产的比率（B）保持于货币形式的资产对总资产的比率（C）保持于人力资源形式的资产对总资产的比率（D）保持于网络形式的资产对总资产的比率4 5 在中国外汇交易中心，USDl=RMB827，这种标价法称为（A）应收标价法（B）应付标价法（C
2、）本币标价法（D）外币标价法6 其他国家在英国发行的外国债券的别名是（A）“熊猫债券 ”（B） “武士债券”（C） “扬基债券”（D）“猛犬债券 ”7 在金融市场上，低价买进、高价卖出的行为称作（A）升水（B）贴水（C）多头（D）空头8 中间业务形成的是商业银行的（A）表内资产（B）表内负债（C）非利息收入（D）利息收入9 主张用资产的迅速变现能力来保持商业银行流动性的资产管理理论是（A）资产转移理论（B）商业贷款理论（C）预期收入理论（D）真实票据理论10 香港实行的货币制度是（A）联系汇率制度（B）人民币制度（C）浮动汇率制度（D）金本位制度11 直接影响成本推动型通货膨胀的最主要的因素是
3、（A）外汇储备（B）利率（C）货币供给（D）工资12 交易的金融工具期限在一年以上的金融市场称为（A）现货市场（B）期货市场（C）资本市场（D）货币市场13 在基础货币中，中央银行控制力最强的项目是（A）流通中的通货（B）银行存款准备金总量（C）银行库存现金（D）社会公众持有的现金14 在社会有效需求严重不足，或社会总需求严重落后于总供给的经济情况下所采取的货币政策是（A）紧缩性货币政策（B）扩张性货币政策（C）均衡性货币政策（D）中性货币政策15 根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国中央银行货币政策的最终目标是（A）稳定物价（B）促进经济增长（C）促进经济增长，实现充分就业（D）稳定
4、物价，并以此促进经济增长二、多项选择题16 关于货币的支付手段职能，下列说法正确的是（A）使商品交易双方价值的相向运动有一个时间间隔（B）加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性（C）使进人流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加（D）克服了现款交易对商品生产和流通的限制（E）使商品买卖变成了两个独立的行为17 根据证券商活动的内容不同，证券商可以分为（A）证券特种经纪人（B）证券公司（C）交易所交易商（D）零股交易商（E）以上都是18 按照马克思主义货币作用说，货币是（A）覆盖在实体经济表面上的一层面纱（B）经济发展的“第一推动力”（C）经济发展的“持续推动力”（D）货币也可能对经济发展产生
5、消极影响（E）货币当局应当力图使得货币对经济的影响呈现中性19 基础货币包括（A）一国政府持有的外汇储备（B）社会公众持有的现金（C）社会公众持有的各种银行存款（D）商业银行持有的股票、债券等金融资产（E）商业银行存入中央银行的准备金20 政策性金融机构的资金运用主要有（A）贷款（B）投资（C）贴现（D）担保（E）利息补贴21 下列属于非银行金融机构的有（A）证券公司（B）财务公司（C）中央银行（D）投资基金管理公司（E）租赁公司22 中央银行作为银行的银行的职能表现在（A）保管外汇和黄金储备（B）鼓励政府给银行以税收优惠（C）集中存款准备金（D）组织全国清算（E）最后贷款人23 下列形式属于
6、国家信用的是（A）向中央银行短期借款（B）政府课征税收（C）发行中长期国债券（D）发行短期国库券（E）政府购买24 长期资本国际移动的原因有（A）获得资产收益（B）开辟和占领海外商品市场（C）为确保获取海外的原料供应而输出资本（D）对不发达国家提供人道援助（E）对不发达国家提供经济援助25 下列关于我国金融监管的陈述，正确的有（A）中国银监会执行对商业银行、信托投资机构的监管（B）中国证监会负责对证券市场实施监督和管理（C）中国保监会是我国保险市场的监督机构（D）我国实行的是分业监管体制（E）为鼓励金融创新，我国不对金融创新活动实施监管三、名词解释26 金融市场27 需求拉上型通货膨胀28 国
7、际直接投资29 中间业务30 中央银行独立性四、计算题31 某人于 2004 年 1 月 5 日将 5 万元存入商业银行，选择了 2 年期的定期存款，该存款将于 2006 年 1 月份到期。2005 年 1 月 5 日此人由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请 1 年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理?试阐述你的理由。 (2004 年 1 月 2 年期定期存款利率为 225，2005 年1 月活期存款利率为 072，2005 年 1 月 1 年期贷款利率为 558)五、简答题32 简述人民币的
8、发行原则。33 简述利率的决定因素。34 简述金融市场的功能。35 简述货币政策最终目标的具体含义。36 简述金融危机的类型。六、论述题37 试述金融监管和金融创新的关系，并说明我国应如何处理二者关系。全国自考（货币银行学）模拟试卷 17 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 根据名目货币说的定义，认为货币只是一种计算单位的学说。2 【正确答案】 A【试题解析】 平均利润率为利率水平的最高限制，这是马克思利率理论的基本观点。3 【正确答案】 B【试题解析】 根据剑桥系数的定义，剑桥系数是指保持于货币形式的资产对总资产的比率，即人们在总财富中选择多大比例以货币形式持有。4 【
9、正确答案】 A【试题解析】 凯恩斯的货币需求是收入和利率的函数。B 是弗里德曼的需求函数。5 【正确答案】 B【试题解析】 直接标价法又叫应付标价法，就是一单位外币用多少单位本币表示，外币单位化，看需要多少本币，除了英、美等少数国家之外，大多数国家都是这种方法。6 【正确答案】 D【试题解析】 英镑外国债券称“猛犬债券”。B 是日本的，C 是美国的。7 【正确答案】 C【试题解析】 做“多头”者则是预计某种证券价格将会上涨先买进期货，到期时高价卖出，从贱买贵卖中获利。8 【正确答案】 C【试题解析】 中间业务是商业银行提供的在资产负债表外获取非利息收入的业务，是通过提供金融服务取得的手续费收入
10、和佣金收入等。9 【正确答案】 A【试题解析】 根据资产转移理论的定义，比如变卖短期证券以获得流动性。BD是一个意思，就是贷款要有真实票据为依托，看重的是其可以偿还性，C 是只要预期收入能还上贷款，这样的项目就可以贷。10 【正确答案】 A【试题解析】 香港实行的货币制度是联系汇率制度。11 【正确答案】 D【试题解析】 根据成本推动型通货膨胀的含义可知工资是一种直接的重要的成本因素。利率直接影响融资成本，进而影响产品价格，推动通货膨胀。12 【正确答案】 C【试题解析】 资本市场是指期限在一年以上的货币资金融通和金融工具交易的总和。13 【正确答案】 B【试题解析】 根据基础货币的定义及银行
11、准备金的影响因素可推论，主要是法定准备金率的作用。其他几项都有银行或个人参与决定。14 【正确答案】 B【试题解析】 根据扩张性货币政策的含义，在总需求严重不足时应当采取扩张的货币歧策。15 【正确答案】 D【试题解析】 根据我们的中央银行法，我国是双重政策目标，稳定物价，并以此促进经济增长。二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据支付手段的定义，当货币不是作为交换的媒介，而是作为价值的独立运行形式进行单方面转移时，执行的是支付手段职能。在延期支付中，货币已经不是交换的媒介，而是补足交换的一个环节，但并不是说商品买卖完全独立。17 【正确答案】 B,C,D【试题解析】
12、 根据证券商活动的不同内容，证券交易商包括证券公司、交易所交易商和零股交易商。18 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 马克思认为货币对经济发展有正向作用也有反向作用，不是覆盖在实体经济表面上的一层面纱。19 【正确答案】 B,E【试题解析】 根据基础货币的定义，基础货币包括流通中的现金即社会公众持有的现金和在中央银行的准备金。20 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 政策性金融机构的资金运用方式主要有贷款、投资和担保。21 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 除了中央银行以外的几个银行都是非银行金融机构。22 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 中央银行作为银行的银行，其职能主要
13、有集中存款准备金、组织全国清算和最后贷款人。23 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 国家信用就是以政府为主体的借贷行为，它既包括政府对企业、银行、团体或个人的负债，一国政府对另一国政府或国际金融组织的负债，也包括政府对国内企业、居民或外国银行(团)的贷款。24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 国际长期资本流动可能由多种原因引起，主要是获利、占领市场、争取原材料以及分散风险。25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 我国实行的是分业监管，一行三会的监管格局。银监会、证监会和保监会分管银行、证券和保险业务。三、名词解释26 【正确答案】 金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场
14、。金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。27 【正确答案】 需求拉上型通货膨胀是指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨。28 【正确答案】 国际直接投资是指一国居民或企业直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。29 【正确答案】 中间业务就是商业银行不用或较少占用商业银行自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各种金融服务并收取各种费用的业务。该种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性
15、。30 【正确答案】 中央银行独立性是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，在制定实施货币政策、调控宏观金融运行时具有相对自主性。中央银行保持相对独立性所应遵循的原则：制定实施货币政策应以一国宏观经济目标为出发点，应按照金融运行规律具体操作。中央银行相对独立性的主要内容：建立独立的货币发行制度；独立制定实施货币政策；独立调控整个金融体系和金融市场。四、计算题31 【正确答案】 判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。假定存款人不取存款，则其存期为 2 年期定期存款的收益：50 0002225=2 250(元)其成本为一年期贷款的利息成本：50 0005 58=2790(元)其收益明显
16、小于成本，因此不取存款的行为不合理。另外，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。假定存款人提取存款，则其收益为：50 0000 72%=360(元)取款与不取款的净损失为 1 890 元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仪为 1 890 元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。五、简答题32 【正确答案】 为了保证币值的稳定，实现总需求与总供给的平衡，人民币必须坚持如下原则。第一，坚持集中统一的发行，即国家授权中国人民银行为唯一的货币发行机关，并组织管理货币发行工作
17、。第二，坚持经济发行，即根据商品流通对流通手段与支付手段的客观需要，通过银行信贷收支活动来发行货币。33 【正确答案】 (1)平均利润率。一般而言，平均利润率是贷款利率的最高界限，利率随着利润率的变化成正比。(2)借贷资本的供求关系。当资金供大于求时，利率下降，反之则上升。(3)国家的经济政策。当政府为实现刺激就业增加与经济增长时，通常采取一定的措施降低利率，而当政府为抑制通货膨胀时，通常采取一定的措施提高利率。(4)物价水平。利率随着物价水平的上升而提高，随着物价水平的下降而降低。(5)国际利率水平。主要由于资本在国际间的流动，使得国内利率必然随着国际市场利率的变化而变化。34 【正确答案】
18、 (1)聚集功能。是指变收入为储蓄，变储蓄为投资，促进经济增长的功能。(2)分配功能。是指其促进资金合理流动，实现资源优化配置和有效利用的功能。(3)调节功能。是指其调节国民经济总量与结构，促进国民经济协调运行的功能。(4)规避功能。是指其分散和转移风险，保证资金安全的功能。35 【正确答案】 货币政策最终目标是指中央银行进行金融调节所要达到的目的或者说所要解决的经济问题。通常有四个目标：一是稳定物价，指将通货膨胀控制在社会可承受的范围内，通常在 3以下。二是经济增长，指维持 GDP 一定的增长率。三是充分就业，指有劳动能力的人都能在合理的条件下找到工作。四是国际收支平衡，即一个国家在一定的时
19、期对外收支基本相等。36 【正确答案】 根据国际货币基金组织(IMF)对金融危机的定义，金融危机可以分为几种广义类型：(1)货币危机 (Currency Crisis)。指对某种货币购买力或汇兑价值的投机性冲击导致货币币值的急剧下降，而当局为维护本币币值又迅速地耗尽外汇储备或提高利率。如 19921993 年欧洲货币体系危机就是典型的货币危机。(2)银行业危机 (Banking Crisis)。指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银行中止其负债的内部转换，储户对银行丧失信心从而发生挤提，银行最终破产倒闭或需要政府提供大量援助。20 世纪 90 年代中期的日本和东南亚危机中的各个国家就曾发生大批
20、金融机构的经营困境和破产倒闭。(3)系统金融危机 (Systemic financial Crisis)。指由于市场有效运行功能的削弱导致的金融系统的严重破坏，进而对实体经济部门产生重大影响。(4)外债危机 (Foreign Debt Crisis)。指一国不能偿付其国外债务，包括主权债务和私人债务等。实际上债务危机的本质仍然是货币危机，如 20 世纪 80 年代和 90 年代拉丁美洲部分国家的金融危机就是起源于债务引起的货币危机。六、论述题37 【正确答案】 (1)金融创新与金融监管之间的关系是既对立又统一的关系。从根本上说，金融创新与金融监管是源于两个不同的金融主体，为了达到各自的目标而分
21、别进行的金融活动。金融创新与金融监管之间对立的一面：金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现存的金融秩序、金融监管的制度造成冲击，为金融体系带来了很多的不确定因素，甚至破坏金融安全。而金融监管是金融监管当局为了防范金融风险、维持金融秩序、确保金融体系的稳定运行，而采取的种种措施和手段。通过限制金融机构的经营业务范围，限制金融创新，控制金融价格来保证金融市场的稳定。金融创新与金融监管之间统一的一面：金融创新与金融监管也在对立中统一，把它们两者结合起来的共同目标是金融发展。在适度的金融监管下进行金融创新，会促进金融体系在改革中发展。推陈出新的金融创新活动，会打破旧的金融监管制度和
22、秩序，为金融监管带来新的课题，带来新的制度和规范，从而推动金融监管水平的不断提高。而在新的监管空间下，会为金融创新带来更广阔的空间新的动力。这种良性循环的最终结果，就是金融机构的竞争力和创新能力得到增强，监管当局的货币调控能力和手段得到提高，金融市场上各种风险和收益组合的工具越来越多，投资者用以避险或投资的渠道增加，整个金融系统的效率提高，安全性增强，金融市场得到了极大的发展。金融监管也可以为金融创新创造好的发展环境。有效的金融监管一方面要为金融创新创造一个宽松、良好的政策环境，鼓励各种创新活动；另一方面也要最大限度地消除和防范金融创新给金融市场所带来的各种风险因素，保障金融安全。(2)完善我
23、国金融监管，促进金融创新。放松管制，是促进金融机构业务创新的前提。我国以前的金融管理工作某种程度上就是更多地倾向于强化管制，金融市场没有得到相应的发展，金融机构的竞争力比较弱。加人世界贸易组织后，外资金融机构将利用其雄厚的资金实力、灵活的经营手段和先进的管理水平，与国内金融机构开展竞争。面对开放的市场环境，防范金融风险再也不能靠强化管制，相反，只有通过放松管制，才能提高国内金融机构的竞争力和创新力，促进金融市场的发展。完善金融监管模式，建立有效的金融监管体系。放松管制并不等于放松监管，相反对监管力度及监管水平作了更高的要求。随着全球混业经营趋势的加强和加人世界贸易组织，我国现有的分业监管将面临
24、着更大的冲击：在金融开放的过程中，许多发展中国家通常都会大量引进发达国家已经存在的金融创新产品；在华外资金融机构集团内交易会给监管带来难度；同时，分业监管的模式也会带来监管真空等。因此，在分业监管向混业监管的过渡中，我们监管体系的改革应分步实施，在目前国内的现实条件下，应坚持分业监管的金融监管模式，但应建立金融监管合作制度：一是加强中央银行、银监会、保监会和证监会的合作，增强监管当局的政策协调性；二是加强国内金融监管当局和国际及地区金融监管当局的合作与交流，不断提高我国金融监管水平。在条件发展成熟时，根据国际金融新趋势，结合我国加入世界贸易组织后混业经营对金融监管的新要求，我国的金融监管应逐步走向“混业经营，统一监管” 的金融监管体制，以及以金融监管为主体，完善的金融机构内控制度为基础，行业自律为纽带，社会监督为补充的四位一体的复合型金融监管体系。进一步完善金融监管的法律体系。完善的法律体系是监管当局进行依法监管的前提条件。我们既要为金融机构的创新活动留出尽可能宽松的政策空间，也应借鉴国外先进经验，同时结合我国国情，对金融创新活动加以规范和引导，消除金融创新有可能带来的各种消极影响。因此，应建立一套系性、连续性，具有前瞻性的法规体系，对金融创新进行先导性的管理和监督，要严格界定各类金融创新的性质、功能、范围和风险防范措施，严格分类管理，制止不正当竞争。
