1、全国自考（金融法）模拟试卷 10 及答案与解析一、单项选择题1 中国人民银行实行 ( )（A）集体负责制（B）行长负责制（C）理事会负责制（D）总理负责制2 任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银监会批准。 ( )（A）10%（B） 5%（C） 3%（D）1%3 下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是 ( )（A）吸收公众存款（B）买卖政府债券（C）代理保险业务（D）证券经营业务4 关于信托关系中受托人的权利，说法不正确的是( )（A）受托人在委托人批准的情况下，可以中途解除受托（B）占有并经营管理信托财产的权利（C）从委托人处取得报酬的权利（D）受托人为了补偿
2、在处理信托事务中不是由于自己的过失所蒙受的损失，可以出售信托财产5 金融租赁公司最低注册资本为人民币 ( )（A）1 亿元（B） 2 亿元（C） 3 亿元（D）4 亿元6 外汇管理局有权 单位存款账户。 ( )（A）查询和冻结（B）查询和扣划（C）查询（D）查询、冻结和扣划7 下列关于银行查询、冻结、扣划个人存款的规定错误的是 ( )（A）获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款（B）有关机关进行查询，冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书协助扣划存款通知书，或者法院的有关裁定书和判决书（C）有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相并带走原
3、件（D）冻结银行存款的期限为最长 6 个月，期满后可以续冻8 以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任为前提发放的贷款为 ( )（A）信用贷款（B）保证贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款9 根据我国贷款通则的规定，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过 ( )（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）9 个月10 在抵押关系中，债务人或者设定抵押的第三人称为( )（A）保证人（B）抵押权人（C）抵押人（D）质押人11 在留置担保中，留置的财产为 ( )（A）不动产（B）动产（C）不动产和动产（D）任何财产12 小张洗衣服时不慎将口袋里的 5 张一百元钞票
4、洗破了，小张可以 ( )（A）到当地的法院要求兑换（B）到当地公安局要求兑换（C）到位于北京市的中国人民银行总行要求兑换（D）按照中国人民银行的规定进行兑换13 负责制定我国汇率政策的机关是 ( )（A）国务院（B）中国人民银行（C）外汇管理局（D）中国银行14 证券投资属于国际收支中的 ( )（A）单方面转移项目（B）经常项目（C）资本项目（D）汇兑项目15 下列行为中不属于逃汇行为的是 ( )（A）驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或者移做他用的（B）境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的（C）未经国家外汇管理局
5、批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的（D）中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的16 下列哪项是金融机构有权确定的利率? ( )（A）再贴现利率（B）金融机构存贷款利率（C）同业存款利率（D）转贴现利率17 下列不属于我国汇率中间价参考的货币足 ( )（A）美元（B）英镑（C）欧元（D）港币18 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的_收取滞纳金。 ( )（A）4.5%（B） 5%（C） 6%（D）10%19 银行与客户的关系本质上讲是一种 ( )（A）监管法律关系（B）契约关系（C）担保关系（D）投资关系20 下列股票可以在证券交易所上
6、市的是 ( )（A）公司股（B）法人股（C）国有股（D）社会公众股21 下列关于股票发行的承销说法正确的是 ( )（A）发行人向特定对象公开发行的证券、法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议（B）公开发行的证券票面总值超过人民币 3000 万元的，应当由承销团承销（C）承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券（D）股票未能充分发售出去，发行人预计的资金筹集计划未能实现的情形只会发生在包销方式中22 下列不属于股票内幕信息的是 ( )（A）公司的董事发生变化（B）持有公司 3%股份的股东发生变化（C）
7、公司减资（D）上市公司收购的有关方案23 可转换债券的赎回价格是事先约定的，一般为可转换债券面值的 ( )（A）100%（B） 103%106%（C） 105%110%（D）120%24 一般情况下，基金份额持有人大会由_召集。( )（A）基金管理人（B）基金托管人（C）基金持有人（D）以上都不正确25 货币期货，是指以_为标的物的期货合约。( )（A）货币（B）利率（C）汇率（D）外汇二、名词解释26 金融资产管理公司27 存单核押28 票据贴现贷款29 证券交易所30 证券投资基金三、简答题31 简述贴现与再贴现率。32 简述金融资产管理公司的主要目的。33 简述保证合同的主要条款。34
8、简述持卡人的权利。四、论述题35 试述商业银行对存款人的保证支付责任。36 试述贷款人的权利。五、案例分析题37 甲公司因业务发展，需要资金支持。乙公司恰好有一笔富余资金。乙公司于是委托 A 银行向甲公司提供贷款。乙公司与 A 银行签订了委托协议，A 银行与甲公司签订了借款协议。借款协议到期后，甲公司未能按期归还贷款。问：(1)乙公司能否要求 A 银行归还贷款?(2) 乙公司是否有权要求甲公司偿还借款?38 2006 年 5 月上市的红光实业公司，募股资金 4 亿多元，该公司在招股说明书中明确指出，募集资金全部用于扩建彩色显像管生产项目，并表示要严格按照招股说明书载明的投资方向使用募股资金。然
9、而事实上，红光实业募集资金除 16%用于招股说明书承诺项目外，其他 84%都已改变投向，其中小部分用作银行存款与补充流动资金，绝大部分用于偿还贷款。试分析红光实业公司的行为是否违法，应如何处理?全国自考（金融法）模拟试卷 10 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。2 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法第 28 条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以上的，应当事先经银监会批准。3 【正确答案】 D【试题解析】 ABC 都属于商业银行法所规定的商业银行经营范围；而 D 项“证券经营业务
10、”属于证券法中规定的经营内容，不属于银行业经营范围。4 【正确答案】 A【试题解析】 受托人在经法院批准的情况下，可以中途解除受托的职责。A 项中表述为“受托人在委托人批准的情况下可以中途解除委托”是错误的。5 【正确答案】 A【试题解析】 根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司最低注册资本为人民币 1 亿元。6 【正确答案】 C【试题解析】 根据我国商业银行法的有关规定，除法院、检察院、公安机关、海关、中国人民银行等有权查询单位存款账户外，国务院还授权一些行政机关有权查询单位存款账户，如外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但这些机关不能冻结，也不得扣划单位存款账户。7 【
11、正确答案】 C【试题解析】 有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相、但不得带走原件。因此 C 项错误。其他选项都符合商业银行法 的规定。8 【正确答案】 B【试题解析】 按有无担保分类，银行贷款可分为信用贷款和担保贷款、票据贴现贷款。本题所述为担保贷款中的保证贷款。9 【正确答案】 C【试题解析】 贷款人义务中，对短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月，国家另有规定者除外。10 【正确答案】 C【试题解析】 在抵押关系中，债务人或设定抵押的第三人称为“抵押人”，债权人称为“抵押权人”，提供担保的财产称为“抵押物”。11 【正确答案】 B【试题解
12、析】 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。可见，留置的财产为动产。12 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行法第 21 条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。13 【正确答案】 B【试题解析】 根据中国人民银行法，中国人民银行负责制订我国的汇率政策，报国务院批准。外汇管理局和中国银行都不是汇率政策的制定者。14 【正确答案】 C【试题解析】 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。15
13、【正确答案】 C【试题解析】 逃汇指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。ABD 属于逃汇行为，C 项属十扰乱金融行为，不是逃汇行为。16 【正确答案】 D【试题解析】 按照人民币利率管理条例第 6 条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2) 内部资金往来利率； (3)同业拆借利率；(4) 贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。17 【正确答案】 B【试题解析】 中同人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午 9 时 15 分对外公布当日人民币对美
14、元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行问即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。英镑不属于汇率中间价的参考货币。18 【正确答案】 B【试题解析】 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的 5%收取滞纳金。19 【正确答案】 B【试题解析】 银行与客户的关系本质上讲是一种契约关系。20 【正确答案】 D【试题解析】 国有股与法人股不具有流通性，所以不能上市；而公司股可视为法人股，同理也不能上市交易，只有社会公众股可流通，故可上市。21 【正确答案】 C【试题解析】 A 项错在应向特定对象发行。应是 “不特定”对象；B 项错在 3000万元，应为 5000 万元，D
15、 项错在应出现在代销而非包销这种情况。22 【正确答案】 B【试题解析】 内幕信息的规定包括 18 个种类。题干中 ACD 均是内幕信息，分别是(7)，(9)，(17)条；而 B 项要达到持有 5%以上的股份才构成内幕信息，而它只有3%，不构成内幕信息。23 【正确答案】 B【试题解析】 赎回是指公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回朱转股的可转换债券。而赎回价格是事先约定的，它一般为可转换债券面值的 103%106%，并且具有逐年下降的特点。24 【正确答案】 A【试题解析】 基金份额持有人大会由基金管理人召集，基金管理人未按规定召集或者不能召集时，
16、由基金托管人召集。25 【正确答案】 C【试题解析】 根据交易品种，期货交易可分为两大类：商品期货和金融期货。金融期货又分为利率期货、货币期货与股票指数期货。而以汇率为标的物的期货合约即为货币期货。二、名词解释26 【正确答案】 金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。27 【正确答案】 存单核押是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。28 【正确答案】 票据贴现贷款是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特
17、殊贷款形式。29 【正确答案】 证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。30 【正确答案】 证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。三、简答题31 【正确答案】 贴现是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。它反映了中央银行对商业银行提供贴现贷款的利
18、率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现向中央银行借人资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量就增加了；反之，央行提高再贴现率，就会抑制商业银行再贴现的积极性，进而影响商业银行对客户的贷款，市场货币流动量也就相应缩减了。32 【正确答案】 金融资产管理公司的主要目的是最大限度保全国有银行的资产、减少损失，同时也改善四大国有商业银行的资产状况，化解潜在的金融风险，提高资信度；以及通过债转股的方式支持国有大中型企业扭亏为盈，建立符合现代企业制度的法人治理结构。33 【正确答案】 (1)被保证的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)保证的方式；(4)保证的范围；(5)保证的期
19、间；(6)双方认为需要约定的其他事项。34 【正确答案】 持卡人的权利主要包括：(1)享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。(2)申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。(3)持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。(4)借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。四、论述题35 【正确答案】 (1)商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任。因为，这是债权人行使债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制，保证支付同时也是银行信誉的基础。商业银行法
20、第 33 条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”法律规定的是“ 不得拖延”，这与“不得无故拖延 ”是不同的， “不得拖延”是无条件的， “不得无故拖延”是有条件的。银行保证支付存款的提取款项是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其他业务，如办理定期转存，办理存本取息等业务。(2)延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支付存款人的取款，可能要承担由此产生的后果。客户如果起诉银行拖延支付，要求银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期支付的利息，并可能承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。36 【正确答案
21、】 贷款人的权利主要包括：(1)要求借款人提供与借款相关的资料；(2)根据借款人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额、期限和利率等；(3)了解借款人的生产经营活动和财务活动情况；(4)依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；(5)借款人未能履行借款合同规定的义务，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；(6)在贷款将受或已受损失时，可依据法律规定或合同规定，采取使贷款免受损失的措施。贷款人根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)乙公司无权要求
22、A 银行偿还贷款。因为借款人甲公司是乙公司选定的，该笔贷款的性质属委托贷款。而委托贷款的风险应由委托人自己承担。因此，乙公司无权要求 A 银行归还贷款。(2)乙公司也无权直接要求甲公司偿还借款。因为借款协议的当事人是 A 银行和甲公司，乙公司不是借款合同的当事人，甲、乙二公司之间不存在直接的合同关系。因此，乙公司不能直接要求甲公司偿还借款。38 【正确答案】 红光实业公司的行为属违法行为。按照证券法第 15 条规定：上市公司对发行的股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的或未经股东大会认可的，不得公开发行新股。红光实业公司的行为违反了这一规定它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺，其日的显然是骗取资金偿还贷款或弥补亏损。按照证券法第 188 条规定，应当退还投资者所募资金和加算银行同期存款利息，并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。对直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。
