1、四川省农村信用社招聘考试模拟 19 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（分数：2.00）A.1984 年 1 月 1 日B.1995 年 3 月 18 日C.2003 年 4 月 28 日D.2006 年 1 月 25 日2.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是_。（分数：2.00）A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司3.下列银行中还没有在香港上市的有_。（分数：2.00）
2、A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行4.下列不属于中国银监会监管职责的是_。（分数：2.00）A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销5.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在_正式成立。（分数：2.00）A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市6.关于货币经纪公司，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.为境内外非金融类企业提供贷款服务B.从事融资租赁业务C.不得
3、从事任何金融产品的自营业务D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标7.下面各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是_。（分数：2.00）A.经济增长基尼系数B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支8.某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万人，登记失业人数 15 万人，该市统计部门公布的失业率应为_。（分数：2.00）A.3%B.3.2%C.3.3%D.10%9.下面关于金融工具和金融市场的叙述错误的是_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于间接融资工具，其所在市场属于货币市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场
4、，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具10.以下不属于货币政策“三大法宝”的是_。（分数：2.00）A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务11.汇率政策中最基础、最核心的部分是_。（分数：2.00）A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.促进国际收支平衡D.保持国际收支顺差12.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下_不属于中央银行基准利率。（分数：2.00）A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率13.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是_。（分数
5、：2.00）A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓14.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于_。（分数：2.00）A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款15.个人通知存款的起存金额为_万元。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.516.下列关于个人存款业务的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款C.定期存款以单利计息D.活期存款通常 10
6、元起存17.2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的_为结息日。（分数：2.00）A.7 日B.15 日C.20 日D.25 日18.王先生在 2014 年 4 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，他能取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.3001.80B.3001.44C.3001.20D.3001.1019.目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算_利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款20.下列对银行存款的说法
7、中，正确的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为 5%D.教育储蓄存款起存金额为 50 元21.单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是_。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款22.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成
8、现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的23.下列关于定期存款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息24.根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外
9、汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账25.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是_。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户26.下列属于商业银行长期借款的是_。（分数：2.00）A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为_。（分数：2.00）A.个人
10、消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款28._是衡量银行资产质量的最重要指标。（分数：2.00）A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率29.根据“贷款五级分类法”，被称为“不良贷款”的是_。（分数：2.00）A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款30.个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的_。（分数：2.00）A.90%B.80%C.70%D.60%三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.下列
11、关于货币经纪公司的表述不正确的有_。（分数：2.00）A.为境内外金融机构提供经纪服务B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C.从事融资租赁业务D.不得从事任何金融产品的白营业务32.关于政策性银行改革说法正确的有_。（分数：2.00）A.坚持“一行一策”原则B.三家政策银行同时推行银行改革C.主要从事中长期业务D.政策性业务实行公开透明的招标制33.村镇银行按照国家有关规定，可代理_等金融机构的业务。（分数：2.00）A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.政策性银行34.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：2.00）A.中国人民银行银行业B.中国银监
12、会银行业C.中国证监会证券业D.中国保监会保险业35.内部控制的重点内容包括_的内部控制。（分数：2.00）A.会计B.审计C.授信D.资金业务36.金融租赁公司的业务主要包括_。（分数：2.00）A.同业拆借B.融资租赁业务C.境外外汇借款D.经济咨询37.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有_。（分数：2.00）A.责令改正B.并处 10 万元以上 50 万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任38.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有_。（分数：2.00）A.参与制定所监督管理的金
13、融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.组织协调全国的反洗钱工作39.银行业金融机构有_等情形，由中国银监会责令改正。（分数：2.00）A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动40.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款四、判
14、断题(总题数：10，分数：20.00)41.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资
15、金调拨的用途等情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以 30 万元以上罚款。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不
16、能成为洗钱罪的对象。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 19 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。（分数：2.00）A.1984 年 1 月 1 日B.1995 年 3 月 18 日C.2003 年 4 月 28 日 D.2006 年 1 月 25 日解析：解析 2003 年 4 月 25 日，中国银行业监督管理委员会成立，2003 年 4 月 28 日中国人民银行对银行业金融机构的监
17、管职责由新设立的中国银监会行使。2.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是_。（分数：2.00）A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司 解析：解析 基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管，故 A、C 选项错误。保险资产管理公司由中国保监会监管，故 B 选项错误。货币经纪公司属于中国银监会监管的非银行金融机构。3.下列银行中还没有在香港上市的有_。（分数：2.00）A.中国银行B.中国农业银行 C.中国工商银行D.中国建设银行解析：解析 中国银行于 2006 年 6 月 1 日在香港联交所上市，中国工商银行于 2006 年 10 月 27 日在香港联交所与上
18、海证券交易所同步上市，中国建设银行于 2005 年 10 月 27 日在香港联交所上市。4.下列不属于中国银监会监管职责的是_。（分数：2.00）A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销解析：解析 负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责，中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。5.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在_正式成立。（分数：2.00）A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市
19、C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市解析：解析 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。1979 年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立；2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。6.关于货币经纪公司，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.为境内外非金融类企业提供贷款服务B.从事融资租赁业务C.不得从事任何金融产品的自营业务 D.以最大限度保全资产、减少损失为经营目标解析：解析 货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
20、，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务，故 A、B 选项不正确，C 选项正确。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的，故 D 选项不正确。7.下面各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是_。（分数：2.00）A.经济增长基尼系数 B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支解析：解析 基尼系数是根据劳伦茨曲线所定义的判断收入分配公平程度的指标，是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。衡量经济增长的指标是国内生产总值，而不是基尼系数。8.某市拥有 500
21、 万人口，其中从业人数 450 万人，登记失业人数 15 万人，该市统计部门公布的失业率应为_。（分数：2.00）A.3%B.3.2% C.3.3%D.10%解析：解析 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15 万人)占城镇从业人数(450 万人)与城镇登记失业人数(15 万人)之和的百分比，即：15(450+15)100%=3.2%。9.下面关于金融工具和金融市场的叙述错误的是_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于间接融资工具，其所在市场属于货币市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.
22、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具解析：解析 银行间债券回购属于短期金融工具。10.以下不属于货币政策“三大法宝”的是_。（分数：2.00）A.再贴现B.利率政策 C.存款准备金D.公开市场业务解析：解析 在公开市场业务、存款准备金和再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为货币政策“三大法宝”。11.汇率政策中最基础、最核心的部分是_。（分数：2.00）A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平C.促进国际收支平衡D.保持国际收支顺差解析：解析 汇率政策是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方
23、面内容：选择相应的汇率制度；确定适当的汇率水平；促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。12.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下_不属于中央银行基准利率。（分数：2.00）A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率 解析：解析 中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率。金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率。13.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是_。（分数：2.00
24、）A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓解析：解析 中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。14.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于_。（分数：2.00）A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务 D.再贷款解析：解析 公开市场业务是中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类
25、金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。15.个人通知存款的起存金额为_万元。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.5 解析：解析 个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般 5 万元起存。16.下列关于个人存款业务的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款C.定期存款以单利计息D.活期存款通常 10 元起存 解析：解析 在现实中，活期存款通常 1 元起存。17.2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，
26、每季度末月的_为结息日。（分数：2.00）A.7 日B.15 日C.20 日 D.25 日解析：解析 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。18.王先生在 2014 年 4 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，他能取回的全部金额是_元。（分数：2.00）A.3001.80 B.3001.44C.3001.20D.3001.10解析：解析 按照积数计息法，王先生在 5 月 1 日取款时，应得的本
27、息=3000+30000.72%36030=3001.80(元)。19.目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算_利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取定期存款 C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款解析：解析 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款的利息。20.下列对银行存款的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为 5%D.教育储蓄存款起存金额为 50 元 解析：解析 定活两便储蓄存款存期灵活，利息高于活期储蓄，故 A 选项错误。个人通知存款支取时需提前一定时间
28、通知银行，约定支取日期及金额，目前，银行提供 1 天、7 天通知储蓄存款两个品种，故 B选项错误。教育储蓄存款免征利息所得税，故 C 选项错误。教育储蓄存款起存金额为 50 元。21.单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是_。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款 解析：解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的
29、存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。22.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的解析：解析 银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故 A 选项错误，B 选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故 C 选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖
30、出的都是现汇，故 D 选项错误。23.下列关于定期存款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付 D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息解析：解析 提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。24.根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户
31、和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账 解析：解析 中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。25.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是_。（分数：2.00）A.基本存款账户 B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户解析：解析 基本存款
32、账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。26.下列属于商业银行长期借款的是_。（分数：2.00）A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券 D.同业拆借解析：解析 商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在 1 年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。27.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为
33、_。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款解析：解析 个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账式国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。28._是衡量银行资产质量的最重要指标。（分数：2.00）A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率 D.资产负债率解析：解析 资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量偿债能力的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要
34、指标。29.根据“贷款五级分类法”，被称为“不良贷款”的是_。（分数：2.00）A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款解析：解析 “贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，后三项被称为“不良贷款”。30.个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的_。（分数：2.00）A.90%B.80%C.70% D.60%解析：解析 个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的 90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的 70%
35、，信用额度与保证额度根据借款人的信用等级确定。三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有_。（分数：2.00）A.为境内外金融机构提供经纪服务B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C.从事融资租赁业务 D.不得从事任何金融产品的白营业务解析：解析 货币经纪公司专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。故 B 选项说法不正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务。故 C 选项说法不正确。32.关于政策性银行改革说法正确的有_。（分数：2.00）A.坚持“一行一策”
36、原则 B.三家政策银行同时推行银行改革C.主要从事中长期业务 D.政策性业务实行公开透明的招标制 解析：解析 政策性银行改革首先从国家开发银行开始。33.村镇银行按照国家有关规定，可代理_等金融机构的业务。（分数：2.00）A.信托公司B.保险公司 C.商业银行 D.政策性银行 解析：解析 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。34.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：2.00）A.中国人民银行银行业B.中国银监会银行业 C.中国证监会证券业 D.中国保监会保险业 解析：解析 2003 年，中国人民银行对
37、银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。故 A 选项错误。35.内部控制的重点内容包括_的内部控制。（分数：2.00）A.会计 B.审计C.授信 D.资金业务 解析：解析 根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制和计算机信息系统的内部控制六个方面。36.金融租赁公司的业务主要包括_。（分数：2.00）A.同业拆借 B.融资租赁业务 C.境外外汇借款 D.经济咨询 解析：解析 经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务；吸收股东 1 年期(含)以
38、上定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。37.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有_。（分数：2.00）A.责令改正 B.并处 10 万元以上 50 万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿 D.构成犯罪的，依法追究刑事责任 解析：解析 根据银行业监督管理法第 45 条的规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 2
39、0 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：构成犯罪的，依法追究刑事责任。38.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有_。（分数：2.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.组织协调全国的反洗钱工作解析：解析 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设金融机构或者金融机
40、构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D 选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。39.银行业金融机构有_等情形，由中国银监会责令改正。（分数：2.00）A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 解析：解析 确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。40.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业
41、务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款解析：解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。故D 选项不正确。四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法
42、，只是在商业银行法反洗钱法中的某些条款有体现。42.银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 目前，专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定，照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。43.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 这是处理“客户投诉”时应当遵循的原
43、则之一，即：在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。44.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。45.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员
44、应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。46.银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据银行业监督管理法第 38 条的规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。47.行政处罚
45、是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。48.金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以 30 万元以上罚款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据银行业监督管理法第 45 条的规定，银行业金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款。49.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。50.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。
