1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 28 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 租赁是一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的( )。（A）暂时分离（B）彻底分离（C）统一（D）结合2 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。（A）对政府贷款（B）再贷款（C）经理国库（D）再贴现3 金融租赁公司属于( )。（A）非金融机构（B）非银行类金融机构（C）政策性金融机构（D）投资性金融机构4 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有 ( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（
2、D）有价证券5 资本市场的交易对象主要不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据6 中国长城资产管理公司负责接收从( )剥离出来的不良资产。（A）中国农业银行（B）中国银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行7 如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4、法定存款准备金率 r=5%，则超额存款准备金率 e 等于 ( )。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）25%8 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量货币供给量（C）基础货币量= 货币供给量（D）基础货币量货币供给量9 股票和( ) 是证券市场
3、上的两大主要金融工具。（A）期货（B）基金（C）债券（D）期权10 如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率 e 的大小是( )。（A）e=0（B） e0（C） e0（D）e 趋于无穷大11 法定存款准备金应该等于( )。（A）存款准备金率存款总额（B）存款准备金率 法定存款总额（C）法定存款准备金率存款总额（D）存款准备金率原始存款总额12 基础货币是由( ) 创造的。（A）商业银行（B）中央银行（C）财政部（D）银监会13 BOT 项目发起人( )。（A）对项目有直接控制权（B）对项目无直接控制权（C）在融资期间可获少量经营利润（D）融资期结束后有偿地获得项目所有权14
4、TOT 模式与 BOT 模式的根本区别在于 ( ) 阶段。（A）移交（B）建设（C）经营（D）拥有15 在资本市场和货币市场上直接发行证券是( )。（A）资产证券化（B）二级证券化（C）融资证券化（D）四级证券化16 简单地讲，利息是借贷资本的( )。（A）收益（B）期值（C）损失（D）现值17 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率18 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.2（B） 1.5（C） 1.7（D）2.01
5、9 一年期的零息债券，票面额为 1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率是( ) 。（A）10%（B） 11.1%（C） 12.1%（D）20%20 某只股票年末每股税后利润为 0.40 元，市场利率为 5%，则该只股票价格为( )元。（A）8（B） 12（C） 16（D）2021 马科维茨的投资组合分析的假设条件不包括( )。（A）市场是有效的（B）市场效率边界曲线只有一条（C）风险是可以规避的（D）组合是在预期和风险基础上进行22 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.20（B）
6、 11.26（C） 10.26（D）10.2323 假设 P 为债券价格， F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A）r=F/C（B） r=C/F（C） r=(F/P)1/n-1（D）r=C/P24 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）币值不变（D）币值变化不确定25 2008 年 A 国和 B 国的通货膨胀率为 10%和 4%，根据相对购买力平价理论，则A 国货币相对于 B 国货币贬值( )。（A）4%（B） 6%（C） 8%（D）10%26 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区
7、是( )。（A）法国（B）美国（C）中国香港（D）欧盟27 商业银行经营与管理原则的核心是( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则28 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于( )。（A）8%（B） 5%（C） 4%（D）12%29 在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是( ) 。（A）银行（B）企业（C）家庭（D）个人30 当财政赤字时，货币供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不确定（D）不变31 下面关于我国对货币的划分正确的是( )。（A）M0=法定准备金（B） M1=M0+现金（C） M2=M1+单位定
8、期存款（D）M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单32 凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。（A）恒常收入的作用（B）货币供应量的作用（C）利率的主导作用（D）汇率的主导作用33 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）投机动机34 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为( )。（A）太多的货币追求太多的商品（B）太多的货币追求太少的商品（C）太少的货币追求太多的商品（D）太少的货币追求太少的商品35 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币
9、流速递减（C）流动性陷阱（D）流动性过剩36 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。（A）乘数效应（B）排挤效应（C）收缩效应（D）扩张效应37 中央银行投放基础货币的渠道不包括( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）卖出政府部门的债券（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券38 国际货币基金划分的货币层次不包括( )。（A）M0（B） M1（C） M2（D）M339 菲利普斯曲线说明( )之间存在矛盾。（A）经济增长与充分就业（B）经济增长与稳定物价（C）稳定物价与充分就业（D）经济增长与国际收支平衡40 下面关于充分就
10、业的说法正确的是( )。（A）充分就业是指劳动力 100%就业（B）充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作（C）充分就业并非劳动力 100%就业（D）多数学者认为 1%以下的失业率为充分就业41 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险42 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧43 在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收
11、支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况44 股票反映的经济利益关系是( )。（A）债权关系（B）所有权关系（C）经营管理关系（D）委托买卖关系45 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行46 政府发行公债后，可以利用“挤出效应” 使民间部门的投资 ( )。（A）规模扩张（B）规模减少（C）效益提高（D）效益降低47 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购入有价证券（C）投放货币（D）降低利率48 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标
12、而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用49 负债业务创新的最终目的是( )。（A）扩大商业银行原始存款资金来源（B）提高商业银行的流动性（C）维护金融稳定（D）消除商业银行经营风险50 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。（A）确定性（B）不确定性（C）稳定性（D）不稳定性51 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( ) 为不良贷款。（A）后三类（B）后二
13、类（C）前三类（D）前二类52 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。（A）紧缩（B）宽松（C）进攻（D）防御性53 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。（A）“大一统 ”的国家金融体系（B）分业经营、分业监管体制（C）混业经营、混业监管体制（D）相对完整的监管制度体系54 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是( )。（A）定价过低（B）利差损（C）费率高（D）监管水平低55 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使对不同行业监管职能的一种监管制度。（A
14、）同一监管当局（B）相同监管当局（C）不同监管当局（D）证券监管当局56 对金融创新最重要的控制原则应该是( )。（A）风险控制原则（B）满足市场需要原则（C）鼓励有效竞争原则（D）逐个逐项审批原则57 关于逆向选择说法正确的是( )。（A）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的 “优胜劣汰”现象（B）逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易（C）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰” 现象（D）逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品58 共同基金的出现能解决的问题是( )。（A）信息不对称问题（B）金融抑制问题（C）交易成本问题（D）
15、道德风险问题59 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）金融自由化就不应再有金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管60 目前我国金融业发展的状况是( )。（A）还没有形成垄断局面（B）垄断限制了几乎所有的竞争（C）垄断并没有妨碍竞争（D）垄断与过度竞争并存二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 对于项目承办者来说，BOT 方式的吸引力主要有( )。（A）可以掠夺性地经营有关设施（B
16、）具有独特的定位优势和资源优势（C）不存在产权、股权问题（D）具有独占的市场竞争地位（E）可以带动投资方产品的出口62 第二次世界大战后，国际资本流动格局发生了巨大变化，出现了许多新特点，包括( ) 。（A）以官方资本为主（B）直接投资剧减（C）融资证券化浪潮（D）直接投资剧增（E）资本流动周期性逆转63 按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）市场风险（D）信用风险（E）国家风险64 直接融资主要包括( )。（A）商业信用（B）国家信用（C）银行信用（D）消费信用（E）民间个人信用65 投资基金组织基金券的发行方式，一般包括( )。（A）联合发
17、行（B）集中发行（C）政府发行（D）公募发行（E）私募发行66 现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( )。（A）金融债券（B）库存现金（C）在中央银行存款（D）存放同业存款（E）短期贷款67 我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的计量模型有( )。（A）（B）（C）（D）（E）68 根据汇率制度选择的“经济论” ，下列选项中属于决定汇率制度选择的经济因素的有( ) 。（A）进出口贸易的地域分布（B）利率（C）进出口贸易的商品结构（D）经济规模（E）经济开放程度69 西方商业银行资产负债管理理论的主要阶段有( )。（A）所有者权益管理理论（B）资产管理理论（C）中间业务管理理论（
18、D）负债管理理论（E）资产负债管理理论70 商业银行的利润总额主要由( )构成。（A）营业利润（B）资本增值（C）上年未分配利润（D）投资收益（E）营业外收支净额71 西方经济学家将有效率市场分为( )。（A）强效率市场（B）弱效率市场（C）半强效率市场（D）半弱效率市场（E）全效率市场72 下列选项属于基础货币组成部分的有( )。（A）活期存款准备金（B）政府财政资产（C）定期存款准备金（D）现金（E）超额准备金73 根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题，为使经济恢复均衡而采取的政策组合是( )。（A）扩张的货币政策（B）紧缩的货币政策（C）扩张的财政
19、政策（D）紧缩的财政政策（E）汇率升值74 传统的三大货币工具是指( )。（A）公开市场业务（B）再贴现（C）法定存款准备金率（D）政府贷款（E）财政拨款75 货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括( )。（A）商业银行效益（B）企业效益（C）货币供应量（D）信用总量（E）利率和汇率76 常用的预测经济周期波动的方法有( )。（A）经济增长速度预测（B）先行指标预测（C）经济扩展范围预测（D）“瓶颈”分析（E）供求预测77 在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括( )。（A）禁止商业银行从事投资业务（B）禁止商业银行从事代理保险业务（C）禁止商业银
20、行从事投资银行业务（D）禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款（E）银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任78 证券监管的模式有( )。（A）集中监管体制（B）分散监管体制（C）自律监管体制（D）混合监管体制（E）分业监管体制79 当前我国保险业面临的主要风险表现在( )方面。（A）流动性差（B）投资（C）定价（D）内控不严（E）公司治理结构不完善80 银行监管市场运营监管的监控内容有( )等。（A）支付能力（B）银行机构资本适度和资本构成（C）资产质量状况（D）盈利状况（E）审批注册资本81 在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002 年末的每股税后利润为 0.20 元，市场利率为 2
21、.5%。根据上述内容回答下列问题。81 该只股票的静态价格为( )元。（A）4（B） 20（C） 8（D）582 该只股票的市盈率为( )倍。（A）60（B） 40（C） 20（D）8083 股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与( )价格确定基本相同。（A）分期付息到期还本债券（B）到期一次还本付息债券（C）分期还本到期一次付息债券（D）分期付息债券84 根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（A）当股票市价P0 时，可买进该只股票（B）当股票市价P0 时，可继续持有该只股票（C）当股票市价P0 时，可买进该只股票（D）当股票市价=P0 时，可继续持有或抛出该只股票85
22、 以下是我国某银行 2008 年 12 月 31 日的资本充足率情况表：85 世界上大多数国家和地区的银行监管目标都体现在金融法规当中，从各国和地区来看，银行监管的目标主要有( )。（A）维护市场秩序（B）维护价格体系稳定（C）保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化（D）保护存款人利益86 银行资本是可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分，银行资本主要包括( )（A）一般资本（B）附属资本（C）加权资本（D）核心资本87 该银行的核心资本是( )亿元。（A）2400（B） 3000（C） 2900（D）280088 在资本充足率较低的情况下，监管当局应对银行提出( )的建议和要求。
23、（A）削减投资（B）调整资产结构（C）削减资本（D）削减债务89 我国银行机构的核心资本包括( )。（A）实收资本或普通（B）呆账准备金（C）资本公积（D）未分配利润和少数股权90 巴塞尔报告的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为( )。（A）4%（B） 16%（C） 12%（D）8%91 现假设某银行体系由中央银行以及中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定存款准备金率为 7%，原始存款量为 100 万元。根据以上资料回答下列问题：91 该银行体系的存
24、款扩张倍数为( )。（A）K=99.9（B） K=14.29（C） K=12.5（D）K=142892 该银行体系的存款货币的最大扩张额为( )万元。（A）1250（B） 9900（C） 800（D）142993 商业银行只要经营存款业务，就必须提留存款准备金。超额存款准备金等于( )。（A）法定存款准备金率存款总额（B）法定存款准备金率库存现金（C）存款准备金-法定存款准备金（D）库存现金+商业银行在中央银行的存款94 派生存款的大小与下列因素的关系，表述正确的是( )。（A）同法定存款准备金率成反比（B）同原始存款的数量成正比（C）同法定存款准备金率成正比（D）同原始存款的数量成反比95
25、法定存款准备金具有法律效力，法定存款准备金率越高，存款扩张倍数 ( )。（A）越小（B）为零（C）越大（D）不变96 中央银行通过对存款准备金比率的限制与调整，可以影响商业银行的信用创造能力，进而调节整个社会的货币供应量。商业银行的法定存款准备金等于 ( )。（A）法定存款准备金率存款总额（B）法定存款准备金率库存现金（C）库存现金+ 商业银行在中央银行的存款（D）存款准备金-法定存款准备金97 存款准备金是为了限制商业银行信贷扩张和保证客户提取存款，以及为资金清算的需要而准备的资金，决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过( )计算出来。（A）超额存款准备金（B）法定存款准备金率（C）存款总额（D）库存现金
