1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 3及答案与解析一、单项选择题1 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中( )。2010 年 10 月真题（A）利息逐月递增，本金保持不变（B）利息逐月递减，本金逐月递增（C）利息逐月递减，本金保持不变（D）利息逐月递增，本金逐月递减2 李先生每月收入 1 万元，贷款 20 万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限 10 年，年利率为 5，李先生首月还款的金额为( )元。2010 年 5 月真题（A）2600（B） 2800（C） 2500（D）24003 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规
2、划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是( )。2010 年 5 月真题（A）组合还款法（B）等额累进还款法（C）等额本金还款法（D）等额本息还款法4 下列说法不正确的是( )。2010 年 5 月真题（A）对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是 1520 年（B）组合还款法可以将贷款本金分段偿还（C）在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有（D）根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证5 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是( )。2009 年 10 月真题（A）个人抵押贷款
3、（B）个人质押贷款（C）个人信用贷款（D）个人流动资金贷款6 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（A）等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度（B）等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化（C）对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担（D）等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力7 某支行给某客户
4、发放个人商用房贷款 60 万元，期限 10 年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率 594，合同约定利率为基准利率上浮 10，则第10 期归还本息为( ) 元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。2009 年 10 月真题（A）802198（B） 702198（C） 902198（D）6021988 每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为( )。2009 年 10 月真题（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递减（D）等比递增9 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是( )。2009 年 6 月真题（A）
5、个人贷款的利率明显高于公司贷款（B）个人贷款较公司贷款手续简化（C）个人贷款的品种较多、用途较广（D）个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同10 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( ) 。2009 年 6 月真题（A）住房制度的改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股份制改革（D）公司信贷业务的蓬勃发展11 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是( )。（A）个人贷款业务的办理较为便利（B）客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务（C）可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更（D）还款方式有等额本息还款法、等额本
6、金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法12 个人贷款的对象是( )。（A）法人（B）经济组织（C）自然人（D）社会团体13 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是( )。（A）个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理（B）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车（C）国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款（D）个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等14 下列关于个人经营类贷
7、款的说法，错误的是( )。（A）个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款（B）个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款（C）个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款（D）农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款15 个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。（A）担保法规定了可以抵押的财产（B）当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿（C）抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押
8、品（D）个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款16 关于个人信用贷款特点的说法，错误的是( )。（A）准入条件严格（B）可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整（C）贷款额度大，最低不低于 100 万元（D）贷款期限短17 国家助学贷款属于( )。（A）个人消费贷款（B）个人消费额度贷款（C）专项贷款（D）个人保证贷款18 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请( )。（A）个人住房装修贷款（B）自营性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人住房组合贷款二、多项选择题19 下列关于个人住房贷款的说法，错误的
9、有( )。2009 年 6 月真题（A）贷款还款期限越长越好（B）等额本金还款法优于等额本息还款法（C）相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的（D）公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策（E）个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款20 下列关于个人贷款特征的说法，正确的有( )。（A）贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广（B）为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松（C）各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式（D）各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷
10、款业务的办理较为便利（E）各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种21 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。（A）公积金个人住房贷款带有较强的政策性（B）商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴（C）公积金个人住房贷款不以盈利为目的（D）公积金个人住房贷款实行“低进高出” 的利率政策（E）已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款22 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。（A）财政贴息（B）信用发放（C）有效担保（D）专款专用（E）按期偿还23 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有( )。（A）汽车（B）房屋（C）电脑（D）乐
11、器（E）健身器材24 下列情况下，可申请个人住房贷款的有( )。（A）房地产公司开发某个人住房楼盘（B）个人购买第二套住房（C）个人建造住房（D）个人住房翻新装修（E）个人租房25 按照产品用途的不同，个人贷款产品包括( )。（A）个人消费类贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款（E）个人经营类贷款26 对于贷款期限在 1 年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，( )。（A）可由借贷双方按商业原则确定（B）不分段计息（C）可在合同期间按月、按季、按年调整（D）执行原合同利率（E）也可采用固定利率的确定方式27 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有( )。（
12、A）法定利率（B）伦敦同业拆借利率（C）国内同业拆借利率（D）借款人意见（E）央行制定的浮动幅度三、判断题28 信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。( )（A）正确（B）错误29 信用卡现金分期业务的利率一般低于消费分期业务的利率。( )（A）正确（B）错误30 贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。( )（A）正确（B）错误31 互联网个人贷款风险主要包括政策风险、信用风险、行业风险和技术风险四种。( )（A）正确（B）错误32 个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小
13、额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。( )（A）正确（B）错误33 对于强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款。( )（A）正确（B）错误34 场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。( )（A）正确（B）错误35 商业银行互联网个人贷款面临的政策风险相对较小，个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)面临的政策风险相对较大。( )（A）正确（B）错误36 互联网个人贷款面临的行业风险在本质上是由行业波动导致的一种信用风险。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 3答案与解析一、单项选择题1
14、【正确答案】 B【试题解析】 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。【知识模块】 个人贷款概述2 【正确答案】 C【试题解析】 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额：贷款本金还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000120+(200000-0)512=2500(元)。【知识模块】 个人贷款概述3 【正确答案】 A【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时
15、间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。【知识模块】 个人贷款概述4 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为【知识模块】 个人贷款概述5 【正确答案】 D【试题解析】 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。【知识模块】 个人贷款概述6 【正确答案】 D【试题解析】 AB 两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C 项，对收入增加的
16、客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。【知识模块】 个人贷款概述7 【正确答案】 A【试题解析】 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60(1210)=0 5(万元) ，第 10 期应支付贷款利息=(60 一 059)594(1+10)120302198(万元)，则客户第 10 期应偿还本息=0 5+0302198=0802198(万元)，即 802198 元。【知识模块】 个人贷款概述8 【正确答案】 B【试题解析】 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即
17、在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。【知识模块】 个人贷款概述9 【正确答案】 D【试题解析】 在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。【知识模块】 个人贷款概述10 【正确答案】 D【试题解析】 在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的
18、规范发展。【知识模块】 个人贷款概述11 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。【知识模块】 个人贷款概述12 【正确答案】 C【试题解析】 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。【知识模块】 个人贷款概述13 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，
19、银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。【知识模块】 个人贷款概述14 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。【知识模块】 个人贷款概述15 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。【知识模块】 个人贷款概述16 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，个人信用贷款额度较小，最高不超过 loo
20、万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有 1000 元。【知识模块】 个人贷款概述17 【正确答案】 A【试题解析】 国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。【知识模块】 个人贷款概述18 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C 项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D 项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。【知识模块】 个人贷款概述二、多项选择题1
21、9 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 A 项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升； B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D 项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。【知识模块】 个人贷款概述20 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 A 项，个人贷款具有用途广的特征； B 项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用
22、的审查。【知识模块】 个人贷款概述21 【正确答案】 A,C【试题解析】 B 项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D 项，公积金个人住房贷款实行“低进低出 ”的利率政策，贷款额度受到限制；E 项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。【知识模块】 个人贷款概述22 【正确答案】 D,E【试题解析】 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见，二者均要坚持“专款专
23、用、按期偿还”的原则。【知识模块】 个人贷款概述23 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。【知识模块】 个人贷款概述24 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。【知识模块】 个人贷款概述25 【正确答案】 A,E【试题
24、解析】 个人贷款产品的种类有三种划分方法：根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。【知识模块】 个人贷款概述26 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 对于贷款期限在 1 年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。【知识模块】 个人贷款概述27 【正确
25、答案】 A,D,E【试题解析】 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。【知识模块】 个人贷款概述三、判断题28 【正确答案】 A【试题解析】 信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。【知识模块】 个人贷款概述29 【正确答案】 B【试题解析】 信用卡现金分期业务有时也被称为转账分期或取现分期，是指持卡人向发卡银行申请一笔预借现金，银行根据持卡人申请及其资信状况审核通过，划人持卡人指定的借记卡(储蓄)账户，持卡人
26、选择相应期数分期偿还，银行收取一定的手续费和利息，但是利率一般高于消费分期业务的利率。【知识模块】 个人贷款概述30 【正确答案】 B【试题解析】 题干描述的是准贷记卡的含义。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。【知识模块】 个人贷款概述31 【正确答案】 B【试题解析】 互联网个人贷款风险主要包括以下五种：政策风险； 信用风险；行业风险； 技术风险； 法律风险。【知识模块】 个人贷款概述32 【正确答案】 B【试题解析】 网络借贷包括个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接
27、借贷。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。【知识模块】 个人贷款概述33 【正确答案】 B【试题解析】 对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款；对于强增信基础的客户，可以适当放宽条件。【知识模块】 个人贷款概述34 【正确答案】 B【试题解析】 按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式和问答式分析方式。题干描述的是行为分析的含义。场景式分析是指在特殊场景下，通过对贷款申请人可能出现的行为或引起的后果作出预测的方法来判断贷款申请人的资信情况，即分析贷款申请人所处的情况及可能出现的行为，判断其是否合理。【知识模块】 个人贷款概述35 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行互联网个人贷款作为银行传统贷款业务的延伸，风险主要来自借款人信用水平的把握，政策风险相对较小。个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)由于存在缺乏大数据对接、刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的政策风险相对较大。【知识模块】 个人贷款概述36 【正确答案】 A【试题解析】 互联网个人贷款面临的行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。【知识模块】 个人贷款概述
