1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 82 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 客户和某商业银行签订了保证收益理财计划,则( )。（A）该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险（B）该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险（C）该银行根据约定条件保证客户的收益率（D）该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件2 假定张先生当前投资某项目,期限为 3 年,第一年年初投资 100000 元,第二年年初又追加投资 50000 元,年要求回报率为 10%,那么他在 3 年内每年
2、末至少收回( )元才是盈利的。（A）33339（B） 43333（C） 58489（D）443863 开立定期投资账户,可以起到的作用是( )。（A）强迫储蓄（B）放贷本息交付（C）弥补临时性资金不足（D）减少低收益资金的比例4 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）理财计划负责人（B）客户（C）商业银行（D）商业银行和理财计划负责人5 个人理财最早在( ) 兴起并首先成熟。（A）英国（B）美国（C）德国（D）中国6 为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的主要任务。（
3、A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期7 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( ) 。（A）利率风险（B）违约风险（C）非系统风险（D）系统风险8 目前，外汇市场交易以( )占主要地位。（A）外汇掉期交易（B）远期外汇交易（C）即期外汇交易（D）外汇期货交易9 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。（A）140（B） 125（C） 138（
4、D）15010 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）保险公司（B）非金融公司（C）商业银行（D）个人投资者11 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( ) 。（A）债券利息（B）同购协议利率（C）债券本息（D）资金融通12 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是( )。（A）增加外汇配置 （B）增加国内基金配置（C）减少国内股票配置 （D）减少国内房产配置13 股票期货与股票期权的区别不包括( )。（A）计价方式不同（B）权利义务的对称性不同（C）到期收益的分布不同（D）标的资产不同14 ( )是表示企业每一元销售净额能形成的边际利润的指标。（A）资产收益
5、率（B）销售净利率（C）销售毛利率（D）净资产收益率15 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险16 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。（A）汽车（B）家电（C）房地产（D）电力17 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元（B）申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约 3000 元（C）贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30000 元，以 80000 己的
6、国债作为质押18 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）商业银行（B）非金融公司（C）保险公司（D）个人投资者19 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( ) 。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时20 银行职业道德的基本原则是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信21 在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。（A）将资金购买定期储蓄存款（B）卖出资产组合中的一部分（C）适当增加资产组合中股票的比重（D）购置房地产2
7、2 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）境外汇回的投资本金（B）商业银行划入的外汇资金（C）货币兑换费（D）境外汇回的投资收益23 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。（A）口头方式（B）书面方式（C）电话方式（D）互联网方式24 2007 年 1 月至 11 月。在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（A）8 000（B） 6 000（C） 4 000（D）2 00025 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（A）顾问式营销
8、（B）关系营销（C）观念营销（D）产品营销26 股票交易程序中所包括的主要环节有： 交割； 委托； 证券账户开户； 资金账户开户； 过户； 交易。正确的顺序为( )。（A），（B） ，（C） ，（D），27 如果你的客户在今天向某投资项目投入 150 000 元，一年后再追加投资 150 000元，该投资项目的收益率为 12，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( ) 。（A）338 200 元（B） 336 000 元（C） 318 000 元（D）356 200 元28 ( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（A）债券市场（B）货币市场（C）开放式基金市场
9、（D）股票市场29 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）协方差30 3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，赎该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天计算。)（A）1.（B） 2.（C） 3.（D）4.31 市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为6.67%，原息票利率为( )。（A）6%（B） 5.5%（C） 6.5%（D）7%32 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( ) 批准，可以申请司法机关予以冻
10、结。（A）中国人民银行（B）地方政府（C）纪检部门（D）银行业监督管理机构负责人33 某人申购了 10 000 份基金，申购时单位基金净值是 08 元，申购费率为 1。经过 6 个月后赎回。此时单位基金净值 15 元，赎回费率 0.8。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。（A）700（B） 687（C） 684（D）50034 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）银行（B）客户（C）银行和客户双方（D）银行和客户协商35 商业银行应按( ) 准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提
11、供上述信息。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度36 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元37 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为38 “中银理财 ”的品牌价值主要体现在 ( )。（A）“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面（B） “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务 ”四个方面（C） “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务 ”四个方
12、面（D）以上都不正确39 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。（A）外汇期货交易，又称货币期货（B）它是以货币为标的物的合约（C）它是金融期货中最早出现的品种（D）外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等40 货币市场的特征是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高41 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 36（D）7242 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而
13、且要保证财务状况的( )。（A）安全（B）增加（C）稳定（D）增值43 若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100越多，则( )。（A）看涨期权和看跌期权的期权费都越高（B）看涨期权和看跌期权的期权费都越低（C）看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高（D）看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低44 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债45 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当
14、事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式46 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减小（D）呈正向变化47 某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行( )元。（A）16350（B） 16360（C） 16370（D）1638048 下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。（A）期货（B）权证（C）股票（D）债券型基金49 基金申购采取( ) 原则，投资者申购以申
15、购日的基金份额净值为基础计算申购份额。（A）“未知价 ”（B） “金额认购、面额发行”（C） “面额认购、金额发行”（D）“先进先出 ”50 当前,我国一些地方的道德失范现象,归根到底都是同失去了( )有重要关系。（A）主人翁责任感（B）诚实守信（C）爱国心（D）长远目标的指导51 不属于银行职业道德的基本原则的是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信52 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（A）中华人民共和国信托法（B） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（C） 商业银行个人理财业务风险管理指引（D）民法通则53 下列
16、事件中,对净资产增减没有影响的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国度假（D）彩票中奖54 投资性保险产品的最大特点是( )。（A）为客户提供尽可能高的回报（B）将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来（C）将保险与投资合二为一（D）将投资附加在保险之上55 关于美式期权和欧式期权，下列说法错误的是( )。（A）欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权（B）美式期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权（C）对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利（D）对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大56 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易
17、及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债57 投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币投资者将面临的风险是( )。（A）提前终止风险（B）集中投资风险（C）汇率风险（D）流动性风险58 假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是( ) 。（A）20.4%（B） 20.9%（C） 21.5%（D）22.3%59 下列关
18、于基金赎回的说法，错误的是( )。（A）在未知价情况下，投资者以份额申请赎回（B）赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额（C）若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回（D）投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回60 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设并销售的资金投资和管理计划是( )。（A）理财计划（B）投资规划（C）保险规划（D）退休规划61 ( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部62 下列关于保险产品的论述正确的是
19、( )。（A）保险产品购买者可以利用保险产品合理避税（B）保险产品用于规避风险，不能用于投资（C）保险产品投资收益率高于债券（D）以上各项都是错误的63 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求:保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( ) 以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元64 当个人和家庭出现收支不平衡时,需要采取必要的( )措施。（A）资产管理（B）收入管理（C）支出管理（D）风险管理65 教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育消费（D）老人教育消费66 关于私人银行业务的说法错误的是( )。
20、（A）私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全（B）私人银行业务的服务对象主要是高净值客户（C）私人银行业务面向所有客户提供基础性服务（D）与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些67 针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。（A）投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金（B）投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险（C）投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险（D）投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单68 下列不属于现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）股票指数期权（C）利率期货期权（D）债券期权69 在证券市场中，如果同价位申报
21、，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先70 下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是( )。（A）黄金市场（B）保险市场（C）商品市场（D）金融市场71 下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。（A）纯金币（B）纪念金币（C）黄金存折（D）黄金基金72 假定张先生 2007 年年初投资一个项目，该项目预计从 2009 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该
22、项目未来所有收益在 2007 年年初的总现值为( )元。（A）826446（B） 1000000（C） 909091（D）121000073 银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）声誉（C）自有资金（D）资产和预期收益74 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是75 UBOR 指的是( )。（A）美国联邦基金利率（B）伦敦银行同业拆借利率（C）香港银行同业拆借利率（D）上海银行间同业拆放利率76
23、王强是某公司的销售经理，2010 年 2 月份到外地出差，领取差旅费津贴 1000元，午餐补助 500 元。月底领取本月工资 3000 元，奖金 500 元。以下关于个人所得税的评述，错误的是( )。（A）差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分（B）奖金属于个人所得税应税所得（C）王强的个人所得税应税总额为 3500 元（D）王强应缴纳的个人所得税为 125 元77 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险78 下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是( )。（A）客户咨询与衍生交易相关的投
24、资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识（B）向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果（C）从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销（D）对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位79 对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( ) 。（A）服从所在银行的决定（B）对媒体公布这一信息（C）在银行相关报告中予以披露（D）向上级机构或监管部门反映80 下列不属于持续理财服务的是( )。（A）定期对理财方案进行评估（B）不定期的信息服务（C）不定期
25、的方案调整（D）定期到客户单位做收入调查81 股票的风险构成中属于非系统性风险的是( )。（A）政策风险（B）市场风险（C）利率风险（D）财务风险82 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。(2009 年上半年)（A）不会，不会 （B）不会，会 （C）会，不会 （D）会，会83 个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。（A）5 年（B） 3 年（C） 2 年（D）1 年84 关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。（A）注意银行间客户基本信息的交流（B）无论是环境信
26、息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密（C）客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意（D）客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存85 下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。（A）3，3（B） 3，2（C） 2，4（D）2，386 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务
27、报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）1（B） 2（C） 5（D）1087 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200 份)，每份合同金额不得低于人民币( )。（A）2 万元(含 2 万元)（B） 3 万元(含 3 万元)（C） 4 万元(含 4 万元)（D）5 万元(含 5 万元)88 存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为( ) 。(假定年天数以 365 天计算)（A）0.0307（B） 0.0304（C） 0.0101（D）0.0189 商业银行
28、在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务90 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩（D）基金合同生效在 10 年以上的，应当
29、登记自合同生效以来所有会计年度的业绩二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 理论上讲,损失无限的是( )。（A）看涨期权的买方（B）看涨期权的卖方（C）看跌期权的买方（D）看跌期权的卖方（E）买入一定量的股票92 下列有关代理特征的说法中,正确的有( )。（A）代理行为须间接对被代理人发生效力（B）代理人须在代理权限内实施代理行为（C）代理行为必须是具有法律效力的行为（D）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（E）代理人须以被代理人的名义实施代理行为93 ( ),都应包含相应的风险揭示内
30、容。（A）商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料（B）审查个人理财顾问服务的相关记录（C）商业银行销售的各类投资产品介绍（D）商业银行对客户投资情况的评估和分析等（E）审查个人理财顾问服务的相关合同94 下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。（A）金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所（B）金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系（C）金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制（D）金融市场交易主体的角色具有不变性95 列在资产负债表的“ 负债 ”项下的是( )。（A）应收账款（B）应收票据（C）短期借款（D）应付债券96 财产信托主要包括( )。（A
31、）著作权信托（B）财产保全信托（C）财产管理信托（D）遗嘱信托97 以下属于短期资金市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）大额定期存单市场（D）股票市场（E）回购协议市场98 中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有( )。（A）持有有效身份证件（B）拥有完全民事行为能力（C）境内居民个人（D）有一定金额的人民币存款99 促成我国个人理财需求增长的因素有( )。（A）经济发展（B）个人可支配收入增长（C）个人资产增加（D）住房、医疗等体制改革（E）政治稳定100 属于银行业监督管理法的监管对象的是( )。（A）股份制商业银行（B）财务公司（C）政策性银行（D）信托公司（E）中国银行的海外支行101 下列属于银行业金融机构的是( )。（A）证券交易所（B）城市信用合作社（C）商业银行（D）政策性银行102 化解营销风险的手段有:( )。（A）明确任务（B）历史与潜在危机（C）初期战略步骤（D）后期战略步骤103 以下哪些是负债业务( )。
