1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 105 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准入管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的管理制度2 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务3 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,不正确的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析应偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性
2、分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等4 我国银行的存款利率( )。（A）可以上浮（B）可以下浮（C）由中国人民银行规定（D）可由金融机构自行上浮或下浮5 资金业务的最主要风险是( )。（A）操作风险（B）流动性风险（C）市场风险（D）信用风险6 关于 2003 年中华人民共和国中国人民银行法修正案,下列说法中错误的是( )。（A）法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来（B）法案规定央行将不具有直接检查监督权（C）法案规定央行不再直接审批、监管金融机构（D）法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行7 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中,正确的是( )。（A）被冻结的款项如需解
3、冻,应由被冻结单位提出申请 ,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为 1 年（C）未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误,只能在 6 个月冻结期后解除冻结8 对于本行多次向客户作出严重超出监管规定以外承诺的行为,银行业从业人员应当( )。（A）服从本行的决定（B）对媒体公布这一信息（C）告诉竞争对手（D）向上级机构或监管部门反映9 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果( )。（A）不应当与其共享（B）该成员有权分
4、享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员 ,不能再使其利用本团队资源增长工作经验10 记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）直接投资（D）单方面转移11 王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成 “财务” 。王某的做法违反了银行业从业人员职业操守中的( )。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）熟知业务12 以下 10 个行业中，属于国民经济第三
5、产业的有( )。，邮政业 采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个13 兼具债券和股票的特性融资工具是( )。（A）银行贷款（B）商业票据（C）可转换债券（D）证券投资基金14 衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。（A）应当按照公司章程的规定由董事长决定（B）应当按照公司章程的规定由总经理决定（C）应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定（D）禁止为公司股东或者实际控制人提供担保15 下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）强制风险披露（C）查询涉嫌违法账户和申请司法
6、机关冻结有关涉嫌违法资金（D）直接冻结有关涉嫌违法资金16 商业银行的“ 三性” 目标不包括 ( )。（A）公益性目标（B）安全性目标（C）效益性目标（D）流动性目标17 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）商务部（D）企业登记局18 对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当( ) 。（A）服从本行的决定（B）对媒体公布这一信息（C）告诉竞争对手（D）向上级机构或监管部门反映19 几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是( )。（A）次级类贷款（B）可疑类贷款（C）关注类贷
7、款（D）损失类贷款20 我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的 200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。（A）无形伪造（B）有形伪造（C）变造（D）以上都不正确21 下列关于我国金融债的说法，不正确的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融债专指我国商业银行发行的债券（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以成为银行主动负债的工具22 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职
8、权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院23 在下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）国家助学贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款24 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）国务院25 负责监管汽车金融公司的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国汽车工业协会（D）中国银行业协会26 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）存入日挂牌公告的活期存款利率（B）存入日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告
9、的活期存款利率（D）支取日挂牌公告的定期存款利率27 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对28 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是( ) 。（A）GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果（B） GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值（C） GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标（D）GDP 是指在一国领土
10、范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量29 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指印将违反银行业职业操守的行为视为( )。（A）违法行为（B）违规行为（C）品行不端（D）执业水平低下30 根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（A）首先开发信用风险、操作风险（B）首先开发信用风险、市场风险（C）同时开发三大风险（D）首先开发市场风险、操作风险31 下列说法不正确的是( )。（A）若已知客户每月固定支出。则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产月固定支出来计算（B）客户可利
11、用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金（C）客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本（D）在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低32 下列关于我国产业结构的表述错误的是( )。（A）第一产业应该处于基础地位（B）第二产业的主导地位不能动摇（C）第三产业在国民经济中所占的比重较高（D）应该加快发展第三产业33 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( ) 。（A）本票（B）商业汇票（C）银行汇票（D）中央银行票据34 (
12、)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会35 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下浮（D）只能有一个36 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，不正确的是 ( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款37
13、 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。（A）本人（B）无权代理人（C）被代理人（D）相对人38 下列关于不良贷款的说法正确的是( )。（A）关注类贷款是不良的贷款（B）关注类贷款的风险大于次级类的贷款（C）次级类贷款是不良的贷款（D）次级类贷款的风险大于可疑类的贷款39 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止40 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）客户授信额度（
14、B）票据发行便利（C）项目贷款承诺（D）开立信贷证明41 洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是( )。（A）处置阶段（B）洗钱阶段（C）培植阶段（D）融合阶段42 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主体违反了金融管理法规（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主观方面不一定是故意43 银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )的价格。（A）现钞转成现汇时（B）客户从银行买人外汇（C）居民个人到银行换取外汇（D）银行买入外汇44 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余
15、的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）为避免在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品45 债券股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是( )。（A）货币市场（B）发行市场（C）资本市场（D）疏通市场46 下列关于金融市场作用的表述，错误的是( )。（A）货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险（B）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（C
16、）货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础（D）金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户47 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略48 某银行于 2006 年 10 日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式继续处置该银
17、行。（A）撤销（B）宣告破产（C）接管（D）托管49 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；造成重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是( )。（A）商业银行的长期客户（B）商业银行的董事、监事、管理人员（C）商业银行的信贷人员及其近亲属（D）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机
18、构50 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是( )。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）损失类贷款（D）次级类贷款51 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低52 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。（A）银行重组（B）银行并购（C）缩减贷款规模（D）银行股份制改造53 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。（A）借款人经营状况严重恶化（B）借款人转移财产、抽逃资金（C）借款人丧失商业信誉（D）借款人项目未产生预期收益54 黄某按照
19、银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，黄某的行为说法不正确的是( ) 。（A）属于金融诈骗行为（B）是合法的，因此自己在银行也有存款（C）做法不合法（D）是伪造金融凭证行为55 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司56 监管当局要求银行必须持有的资本是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）风险资本57 洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C
20、）融合阶段（D）清洗阶段58 整存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元59 国际市场通常采用( ) 方法对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法60 ( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（A）声誉风险（B）操作风险（C）信用风险（D）合规风险61 制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制
21、订本职业操守”。（A）职业纪律；职业道德（B）职业行为；职业道德水准（C）职业操守；职业纪律（D）职业道德；职业操守水平62 巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“ 二大支柱” ，其中第一支柱是 ( )。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）操作风险控制63 下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。（A）国家助学贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）商用车消费贷款64 企业财务指标中，“ 毛利率 ”属于( )。（A）流动性指标（B）盈利能力指标（C）资产管理指标（D）长期偿债能力指标65 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日
22、起( )不行使而消失。（A）一个月（B）二个月（C）三个月（D）六个月66 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（A）担保业务（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现67 下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是( )。（A）央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券（B）中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性（C）央行票据具有无风险、流动性高的特点（D）央行票据是商业银行债券投资的重要对象68 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同
23、（D）口头形式69 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼70 2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行( )。（A）招标制（B）指导制（C）合同制（D）股份制71 外资银行营业性机构不包括( )。（A）外商独资银行（B）外国银行代表处（C）中外合资银行（D）外国银行分行72 商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关
24、的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息73 外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。（A）银监会（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）银监会和中国人民银行共同74 银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。（A）4（B） 3（C） 2（D）175 下列关于信用证的说法，正确的是( )。（A）是一种无条件的银行支付承诺（B）是一项独立于贸易合同之外的契约（C）信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物（D）开证行承担补充付款责任76 在贷款法律关系中，下
25、列对借款人的说法正确的有( )。（A）有权拒绝借款合同以外的附加条件（B）不得向第三人转让债务（C）有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（D）有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营77 我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的 200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）以上都错误78 ( )是新中国第一家全国性的股份制银行。（A）交通银行（B
26、）招商银行（C）工商银行（D）中信银行79 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员( )。（A）应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人80 下列关于公司债的描述不正确的是( )。（A）公司债投资者大多为机构（B）公司债风险与公司本身的经营状况直接相关（C）债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低（D）公司债风险一般比国债要高，所以收益率
27、一般低于国债81 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行82 下列选项中，( ) 不属于银行二级资本。（A）留存盈余（B）累积性优先股（C）储备重估增值（D）损失准备金83 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（A）符合公平对待的原则（B）违反公平对待的原则（C）符合了解客户的原则（D）违反了解客户的原则84 李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况。李东应该( )。（A）装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解（B）不干预
28、，此情况属自己职责范围之外（C）不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉（D）向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报85 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。（A）禁止带有任何歧视性的语言行为（B）尊重同事的个人隐私（C）发现同事有违法行为时基于尊重不问不管（D）尊重同事的工作成果86 对借款人的限制说法不正确的是( )。（A）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表（B）一般不得用贷款从事股本权益性投资（C）可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（D）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入87 银行对每一个有贷款需求或未来可能有
29、贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（A）债项评级（B）客户信用评级（C）被动评级（D）集团评级88 求取资本利润率的财务指标不包括( )。（A）净利润（B）资本（C）总资产（D）总负债89 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门90 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。（A）接管（B）重组（C）查询、冻结涉嫌违法的账户（D）撤销二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至
30、少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行贷后管理的主要内容包括( )。（A）贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况（B）运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险（C）对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况（D）明确贷后责任,避免重放轻管（E）贷款调查和审批92 根据金融犯罪侵犯的客体不同,下列属于此种分类的是( )。（A）利用便利型金融犯罪（B）危害货币管理制度的犯罪（C）危害金融机构管理制度的犯罪（D）危害金融业务管理制度的犯罪（E）诈骗型金融犯罪93 保险诈骗罪侵犯的客体包括( )。（A）保险公司的财产所有权（B）保
31、额（C）国家的保险制度（D）保费（E）保险资金94 银行贷款信用评级主要从借款人的( )等方面进行。（A）发展前景（B）经营效益（C）公司治理（D）履约情况（E）管理水平95 下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是( )。（A）合并（B）承接（C）改组（D）兼并收购（E）购买96 我国针对居民储蓄采取( )的储蓄原则。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）信息共享（E）为储户保密97 下列关于商业银行经济资本说法正确的是( )。（A）经济资本也称为风险资本（B）经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本（C）经济资本是防止银行倒闭的最后防线（D）
32、经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失（E）经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的98 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容有( )。（A）建立反洗钱内部控制制度（B）建立反洗钱处罚制度（C）建立客户身份识别制度（D）设立反洗钱宣传周（E）加强与同行业的交流与合作99 现场检查是银行业监管机构通过实地查阅银行业金融机构的相关资料，重点对其( )进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。（A）合法性（B）风险性（C）合理性（D）合规性（E）科学性100 票据权利包括( ) 。（A）付款请求权（B）支付本金利息权（C）提示付款权（D）追索权（E）随时付款权101 企业财务报表一般包括( )。（A）资产负债表（B）固定资产损益表（C）利润表（D）现金流量表（E）利润分配表102 银行所面临的市场风险包括( )。
