1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 38 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。（A）交易对象（B）信贷产品（C）信贷金额（D）信贷期限2 在( )内，银行只能收取利息，借款人不用还本或者本息都不用偿还，但是银行仍然按照规定计算利息。（A）提款期（B）还款期（C）宽限期（D）信贷期限3 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。（A）5（B） 10（C） 15（D）204 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动
2、，贷款利率可分为( )。（A）固定贷款利率和浮动贷款利率（B）法定利率和公定利率（C）基准利率和市场利率（D）短期贷款利率和中长期贷款利率5 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。（A）自营贷款（B）土地储备贷款（C）个人住房贷款（D）流动资金贷款6 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。（A）银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行（B）银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用（C）经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行（D）使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中7 资
3、产转换理论所带来的问题不包括( )。（A）缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件（B）在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售会造成银行的巨额损失（C）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险（D）银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展8 有关银行对目标市场进行市场细分的说法，错误的是( )。（A）有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略（B）有利于银行资金安全（C）有利于在细分市场上占优势（D）有利于开拓新的市场机会9 影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )。（A）消费潮流（B）财政政策（C）社
4、会习惯（D）市场前景10 ( )是指具有高度相关性的一组银行产品。（A）产品线（B）产品组合（C）产品类型（D）产品项目11 公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ) ，利润就( ) ，贷款的需求会( )。（A）低；低；增加（B）高；低；减少（C）高；低；增加（D）高；高；增加12 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取( )，吸引对价格不太敏感的客户。（A）薄利多销定价策略（B）高额定价策略（C）关系定价策略（D）渗透定价策略13 银行营销组织的主要职能不包括( )。（A）组织设计（B）人员配备（C）组织运行（D）会计核算14 下列属于
5、银行市场定位中的产品定位手段的是( )。（A）设计特色办公大楼（B）设计专用字体（C）提供增值服务（D）设计户外广告15 下列有关信用证的说法，不正确的是( )。（A）信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的（B）银行必须依照客户的要求和指示办理（C）信用证是一个有条件承诺付款的书面文件（D）信用证专指国际信用证16 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。（A）对借款人法定代表人的品行进行调查（B）对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准（C）对保证人的财务管理状况进行调查（D）对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查17 下列不属于贷前调查方法的是( )。（A）委托调查（B）现
6、场调研（C）突击调查（D）搜寻调查18 在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )变化对抵押担保额的影响程度。（A）GDP 增长率（B）汇率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率19 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性调查（B）贷款合法合规性调查（C）贷款风险性调查（D）贷款效益性调查20 在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是( )。（A）担保的合法性（B）担保的有效性（C）担保人的资格（D）担保人的意愿21 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。（A）流动资金数额和周转速度（B）主要客户、供
7、应商和分销渠道（C）资产负债比率（D）存货净值和周转速度22 以下不属于资金来源的是( )。（A）留存收益（B）内部融资（C）银行贷款（D）现金头寸23 下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是( )。（A）借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款（B）未分配利润增加会产生借款需求（C）借款目的主要指借款用途（D）一般来说，长期贷款用于长期融资的目的24 某公司 2010 年的销售收入为 2000 万元，应收账款平均余额为 400 万元，则该公司 2010 年度的应收账款周转天数为( )天。（A）5（B） 73（C） 85（D）20025 如果某公司的固定资产使用率(
8、)，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由( ) 决定。（A）小于 20%或 30%；行业技术变化比率（B）小于 20%或 30%；设备使用年限（C）大于 60%或 70%；行业技术变化比率（D）大于 60%或 70%；设备使用年限26 分析损益表时，主要采用的分析方法是( )。（A）趋势分析法（B）结构分析法（C）比率分析法（D）因素分析法27 下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是( )。（A）资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度（B）债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度（C）有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力（D）利息保障倍数反映了企业获利能力对到期
9、债务利息的保证程度28 下列选项中，由资产变化引起的资金需求是( )。（A）商业信用的变动（B）长期投资（C）债务重构（D）分红的变化29 下列不属于国别风险的是( )。（A）利率风险（B）清算风险（C）汇率风险（D）国内商业风险30 某国的政治风险评分为 2.7，经济风险评分为 3.5，法律风险评分为 1.3，税收风险评分为 2.8，运作风险评分为 2.4，安全性评分为 1.1，则使用 WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是( )。（A）2.485（B） 2.215（C） 2.11（D）2.51531 ( )用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。（A）信贷平均损失比率（B）信
10、贷资产相对不良率（C）不良率变幅（D）信贷余额扩张系数32 一般来说，新兴产业在发展期收益( )，风险( )。（A）低；小（B）低；大（C）高；大（D）高；小33 下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是( )。（A）贷款实际收益率（B）总资产收益率（C）利息实收率（D）信贷资产相对不良率34 ( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。（A）水泥（B）软件（C）金融（D）服装35 下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是( )。（A）固定成本占有较大的比例（B）规模经济效应明显（C）当市场竞争激烈时更容易被淘汰（D）对销售量比较敏感36 商业银行对借款人最关心的就是其现在和
11、未来的( )。（A）技术水平（B）销售业绩（C）偿债能力（D）信息披露37 具有较强竞争力产品的特点不包括( )。（A）性能先进（B）质量稳定（C）性价比高（D）无名显品牌优势38 ( )指公司赚取利润的能力。（A）盈利能力（B）营运能力（C）偿债能力（D）生产能力39 以下不属于所有者权益项目的是( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）流动资产40 ( )是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。（A）趋势分析法（B）结构分析法（C）比率分析法（D）比较分析法41 ( )是商业银行公司信贷市场营销
12、的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析（C）市场细分策略（D）市场定位策略42 计算现金流量时，以( )为基础，根据( ) 期初期末的变动数进行调整。（A）损益表；股东权益变动表（B）资产负债表；损益表（C）损益表；资产负债表（D）资产负债表；股东权益变动表43 下列关于担保中留置的说法，正确的是( )。（A）留置财产只能是不动产（B）留置财产可以是动产，也可以是不动产（C）留置权人不占有留置财产（D）当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿44 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )贬值。（A）功能性（B）实体性（C）
13、经济性（D）泡沫性45 下列关于抵押物估价的正确说法是( )。（A）可以由债务人自行评估（B）可以由抵押人自行评估（C）可委托具有评估资格的中介机构给予评估（D）可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价46 某抵押物市场价值为 15 万元，其评估值为 10 万元，抵押贷款率为 60%，则抵押贷款额为( ) 万元。（A）12.6（B） 9（C） 8.6（D）647 质权的标的物是( ) ，抵押权的标的物是( ) 。（A）动产和财产权利；动产和不动产（B）不动产；不动产和财产权利（C）动产；不动产（D）动产和财产权利；不动产48 下列( ) 不是银行进行质押贷款所具有的特点。（A）处理质押物手续比较
14、简单（B）银行对质物的可控性较强（C）易于直接变现处理用于抵债（D）银行对质物没有保管义务49 在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险50 ( )是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。（A）同步建设（B）相关项目（C）外部协作配套条件（D）物力资源51 以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估区别的是( )。（A）发起主体不同（B）发生时间不同（C）范围和侧重点不同（D）方法不同52 ( )将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分因素比较好的方案
15、。（A）效益成本评比法（B）盈亏平衡点比较法（C）净现值比较法（D）多因素评比法53 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )。（A）设备的文化寿命（B）设备的技术寿命（C）设备的经济寿命（D）设备的物质寿命54 下列不属于常用固定资产折旧方法的是( )。（A）平均年限法（B）年数平均法（C）双倍余额递减法（D）年数总和法55 贷款项目评估中，税金审查的内容不包括( )。（A）项目所涉及的税种是否都已计算（B）计算税收的公式是否正确（C）所采用的税率是否符合现行规定（D）计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致56 自有资金现金流量表从( )的角度出发，以(
16、 )为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。（A）债权人；全部投资(建设投资和流动资金)（B）投资者；全部投资(建设投资和流动资金)（C）债权人；债权人的全部借款额（D）投资者；投资者的出资额57 通常，流动资金贷款是( )，固定资产贷款是( )。（A）短期贷款；周转贷款（B）长期贷款；周转贷款（C）短期贷款；长期贷款（D）长期贷款；长期贷款58 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产（D）延伸产品59 市场定位的步骤中，首先是( )。（A）制作定位
17、图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位60 在保证期间主张权利的主体和关系是( )。（A）债权人向债务人（B）债权人向保证人（C）保证人向借款人（D）保证人向债权人61 质押合同的条款不包括( )。（A）被质押的贷款数额（B）保证期间（C）借款人履行债务的期限（D）质物移交的时间62 下列( ) 不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。（A）汇率变动的风险（B）工程延期对项目财务效益的影响（C）通货膨胀的风险（D）费用超支对项目财务效益的影响63 下列属于借款人挪用贷款情况的是( )。（A）用流动资金贷款支付货款（B）外借母公司进行房地产投资（C）用流动资金贷款购买辅助材料（D）用中长
18、期贷款购买机器设备64 临时性贷款的期限一般不超过( )。（A）1 年（B）半年（C） 3 个月（D）1 个月65 对于“人及其行为 ”的调查属于 ( )监控。（A）财务状况（B）经营状况（C）管理状况（D）与银行往来情况66 风险预警程序不包括( )。（A）风险分析（B）后评价（C）风险处置（D）贷款卡查询67 贷款的审批实行( ) 审批制度，贷款展期的审批实行( )审批制度。（A）分级；统一（B）统一；统一（C）统一；分级（D）分级；分级68 采取“脱钩 ”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过( )。（A）2 年（B） 1 年（C）半年（D）一季度69 对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加
19、的利息费用( )在担保金额中，保证合同期限( )。（A）不包括；不变（B）不包括；延长（C）包括；延长（D）包括；不变70 借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为( ) 。（A）10 日（B） 5 日（C） 3 日（D）2 日71 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失的风险贷款种类是( ) 。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款72 ( )与审慎的会计准则相抵触。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法73 下列关于市场价值法的表述，错误的是( )。（A）不必对成本进行摊派
20、（B）能够及时承认资产和负债价值的变化（C）市场价格总是能反映资产的真实价值（D）收入就是净资产在期末与期初的差额74 ( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。（A）贷款目的（B）还款来源（C）资产转换周期（D）还款记录75 下面不属于一般准备金计提基数的是( )。（A）全部贷款余额（B）不良贷款余额（C）全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额（D）正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额76 正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是( ) 。（A）关注（B）次级（C）可疑（D）损失77 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为
21、加权风险资产的( )。（A）1%（B） 1.25%（C） 1.5%（D）2%78 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）579 关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是( )。（A）破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产（B）当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院做出裁决（C）债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度，配合执行（D）在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排80 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起( ) 内作出判决。（A）3 个月（B
22、） 6 个月（C） 12 个月（D）2 年81 可以作为抵偿债务的资产包括( )。（A）依法被查封、扣押、监管的资产（B）已经先于银行进行抵押或质押的资产（C）所有权、使用权不明确或有争议的资产（D）借款人在债权银行的应收账款和其他应收款82 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )。（A）资产购置时的价值（B）法院裁决确定的价值（C）借、贷双方的协商议定价值（D）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值83 以下关于呆账核销的做法，错误的是( )。（A）一级分行可以向分支机构继续转授权（B）对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案（C）对符合条件的呆账经过批准核销后，作为冲减
23、呆账准备金处理（D）总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财务机关备案84 抵债资产的管理原则不包括( )。（A）受偿方式以现金受偿为第一选择（B）以历史购置成本为基础确定抵债资产价值（C）确保抵债资产安全、完整和有效（D）尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化85 短期贷款是指期限在( )以内的贷款，长期贷款是指期限在( )以上的贷款。（A）181 天；10 年（B） 1 年；10 年（C） 181 天；5 年（D）1 年；5 年86 2010 年，PRS 集团发布了年度风险评估指南 (PRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险( ) 。（A）非常高，无法投资（
24、B）中等偏高（C）中等（D）非常低87 不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是( )。（A）信用记录（B）贷款背景（C）项目收益（D）抵押品变现难易程度88 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报( )备案。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）商务部（D）中国人民银行89 下列关于审查保证人的资格，说法错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其
25、担保的决议和有相关内容的授权书90 下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是( )。（A）制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程（B）开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统（C）保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质（D）检查、评估的频率每年不得少于两次二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 影响行业的外部因素包括( )。（A）国民经济（B）外部经济（C）国家政策（D）企业自身规模效益（E）地区生产力布局92 下列指标中，反映项目清偿能力的指标有( )。（A）资产负债率（B）投资利润率
26、（C）贷款偿还期（D）速动比率（E）净现值率93 次级贷款的特点包括( )。（A）借款人无法足额偿还本息（B）即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失（C）借款人的还款能力出现明显的问题（D）依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息（E）即使执行担保，也可能会造成一定损失94 银行申请财产保全可在( )申请。（A）借款人违约前（B）起诉前（C）起诉后判决前（D）判决前（E）仲裁前95 对人力资源的选择分析主要包括( )。（A）人力资源的自然结构（B）人力资源的文化结构（C）人力资源的业务或工种结构（D）人力资源的专业技能结构（E）人力资源的社会结构96 普通准备金的计提基数有( )。（A）全部
27、贷款余额（B）全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额（C）正常类贷款余额（D）正常类贷款加上关注类贷款余额（E）全部贷款总额减去不良资产贷款余额97 按贷款保障方式划分，公司信贷的种类包括有( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）委托贷款（D）票据贴现（E）特定贷款98 公司信贷的原则包括( )。（A）合法合规原则（B）效益性、安全性和流动性原则（C）利润最大化原则（D）平等、自立、公平和诚实信用原则（E）公平竞争、密切协作原则99 历史成本法的缺陷主要有( )。（A）与审慎的会计准则相抵触（B）不能反映银行或企业的真实价值或净值（C）采用历史成本法会导致银行对损失的低估（D）采用历史成本法会
28、导致银行对资本的高估（E）市场会产生逆向选择效应100 在项目非财务分析的内容中，包括( )。（A）项目背景分析（B）生产规模分析（C）原辅料供给分析（D）技术及工艺流程分析（E）项目现金流量分析101 关于贷审会的说法正确的有( )。（A）贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意（B）对于贷审会通过的授信，有权审批人不得否定（C）行长不得担任贷审会的成员（D）贷审会主任委员不得同时分管前台业务部门（E）有权审批人主要指行长或副行长102 下列关于抵债资产的处置的说法中正确的有( )。（A）抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置（B）抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日（C）不动产和股权应自取得日起 2 年内予以处置（D）除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2 年（E）动产应自取得日起 1 年内予以处置103 贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业的( )。（A）内部的管理情况（B）经营和发展的思路（C）生产设备的运转情况（D）固定资产的维护情况（E）应收账款的周转情况104 新企业进入一个行业的可能性大小，取决于( )。（A）进入者主观估计进入所能带来的潜在利益（B）现有竞争者的竞争能力（C）所需花费的代价（D）所要承担的风险
