1、2011 年南京财经大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷及答案与解析一、名词解释1 机会成本2 纳什均衡3 国民生产总值4 固定汇率制度5 风险管理6 定值保险7 保险基金8 表外业务二、简答题9 “规模报酬递增的厂商不可能也会面临要素报酬递减的现象” 这个命题是否正确?为什么?10 为什么短期平均成本曲线和长期平均成本曲线都是 U 形曲线?11 简评生产要素生产效率持续增进的原因。12 简述在理性预期视角下为什么宏观经济政策是无效性的。13 保险和储蓄的区别是什么?14 保险合同的条款包括哪些内容?15 简述主板市场与创业板市场的主要区别。三、案例分析题15 甲女于 2007 年 7
2、月 8 日为其公公乙投保人身险，保险金额 20055 元，指定受益人是甲的儿子丙，现年 15 岁，保险费按月从甲的工资中扣交。交费一年后，甲与被保险人之子丁离婚，法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未间断。2010 年 5 月 4 日，被保险人乙病故，同年 7 月甲向保险公司申请给付保险金 20055 元。与此同时，丁提出被保险人是他父亲，指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险金给付搁置。问题：16 该笔保险合同的保险利
3、益是什么?17 甲与保险公司之间订立的合同是否有效?18 保险金应由谁领取?四、计算题19 某年物价指数为 97，同期银行 1 年期存款利率为 108。此时真实利率是多少?五、论述题20 试论述保险人的权利和义务。2011 年南京财经大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷答案与解析一、名词解释1 【正确答案】 (1)一般地，生产一单位的某种商品的机会成本指生产者所放弃的使用相同生产要素在其他生产用途中所能得到的最高收入。机会成本的存在需要三个前提条件：资源是稀缺的： 资源具有多种生产用途： 资源的投向不受限制。从机会成本的角度来考察生产过程时，厂商需要将生产要素投向收益最大的项目，从而避免
4、带来生产的浪费，达到资源配置的最优。(2)从经济资源的稀缺性这一前提出发，当一个社会或一个企业用一定的经济资源生产一定数量的一种或者几种产品时，这些经济资源就不能同时被使用在其他的生产用途上。这就是说，这个社会或这个企业所能获得的一定数量的产品收入，是以放弃用同样的经济资源来生产其他产品时所能获得的收入作为代价的，这也是机会成本产生的缘由。【知识模块】 经济学部分2 【正确答案】 纳什均衡是指一种策略集，在这一策略集中，每一个博弈者都确信，在给定竞争对手策略决定的情况下，他选择了最好的策略。是由所有参与人的最优战略所组成的一个战略组合，也就是说，给定其他人的战略，任何个人都没有积极性去选择其他
5、战略，从而这个均衡没有人有积极性去打破。【知识模块】 经济学部分3 【正确答案】 国民生产总值是指一个国家(地区)领土范围内，本国(地区)居民和外国居民在一定时期内所生产和提供的最终使用的产品和劳务的价值。GDP 一般通过支出法和收入法两种方法进行核算。用支出法计算的国内生产总值等于消费、投资、政府支出和净出口之和；用收入法计算的国内生产总值等于工资、利息、租金、利润、间接税和企业转移支付和折旧之和。GDP 是一国范围内生产的最终产品的市场价值，因此是一个地域概念，而与此相联系的国民生产总值(GNP)则是一个国民概念，是指某国国民所拥有的全部生产要素所生产的最终产品的市场价值。【知识模块】 经
6、济学部分4 【正确答案】 固定汇率制度是货币当局把本国国币兑换其他货币的汇率加以固定，并把两国货币比价的波动幅度控制在一定的范围之内。固定汇率制度可以分为18801914 年金本位体系下的固定汇率制和 19441973 年布雷顿森林体系下的固定汇率制(也称为以美元为中心的固定汇率制)两个阶段。【知识模块】 经济学部分5 【正确答案】 风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程，它是人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的的处理风险，以期用最小的成本代价，获得最
7、大的安全保障。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分6 【正确答案】 所谓定值保险是指保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市价如何，即不论保险标的的实际价值大于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分7 【正确答案】 保险基金亦称保险准备基金，它是社会后备基金的一种，由社会总产品的分配形成，是以保险经济形式建立的一种具有特定用途的货币资金，是用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或因人身伤亡事故给付保险金的一种后备基金。其目的是保障社会再生产的正常
8、进行和经济社会的稳定。它既不同于一般社会补偿基金，也不同于扩大再生产的积累基金，通常不直接参与社会的生产与流通，而处于一种准备状态。保险基金是通过法定的或合同的方式，由各经济单位和个人在确定的条件下缴纳规定数量的保险费而建立起来的。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分8 【正确答案】 所谓表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表外业务有狭义和广义之分。狭义的表外业务指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。广义的表外
9、业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分二、简答题9 【正确答案】 “ 规模报酬递增的厂商不可能也会面临要素报酬递减的现象” 这个命题错误。规模报酬递增是指当产量增加的比例大于生产要素增加的比例时，如果增加一倍生产要素的投入导致产量的增加多于一倍，这种情形即称为规模报酬递增，表明此时厂商每单位要素投入的报酬(产量)逐渐增加。要素报酬递减是指在一定技术水平条件下，若其他生产要素不变，连续地增加某种生产要素的投入量，在达到某一点后，总产量的增加会递减。而规模报
10、酬递减是指当各种要素同时增加一定比率时，产出量增加出现递减的现象。规模报酬递增的工厂也会面临要素报酬递减的情况。事实上，要素报酬递减的规律是任何厂商都要面临的规律。在规模报酬递增时，随着可变要素的增加，固定要素的使用效益逐渐最大化。当达到极值时，继续增加可变要素，总产量的增加同样会出现递减现象。【知识模块】 经济学部分10 【正确答案】 (1)短期平均成本是厂商在短期内平均每生产一单位产品所消耗的全部成本。长期平均成本曲线(LAC)表示厂商在长期内按产量平均计算的最低总成本。长期平均成本曲线是短期平均成本曲线的包络线。(2)由于边际收益递减规律，短期平均成本(SAC)曲线一般呈 U 形，即开始
11、递减，达到临界点后递增。即产量达到一定数量前，每增加一个单位的可变要素所增加的产量超过先前每单位可变要素的平均产量，这表现为平均可变成本随产量的增加而递减；而当产量达到一定数量后，随着投入的可变要素的增多，每增加一单位可变要素所增加的产量小于先前的可变要素的平均产量，即 SAC 曲线自此开始转入递增。(3)长期平均成本(LAC)曲线之所以一般呈 U 形，是因为：随着产量的扩大，使用的厂房设备的规模增大，因而产品的生产经历规模报酬递增的阶段。这表现为产品单位成本随产量增加而递减。长期平均成本经历一段递减阶段后，最后的资本设备和专业化的利益已全被利用，这时可能进入规模报酬不变，即平均成本固定不变阶
12、段。而由于企业管理这个要素不能像其他要素那样增加，因而随着企业规模的扩大，管理的难度加大，管理成本日益增加，结果再增加产量，长期平均成本将最终转入递增。【知识模块】 经济学部分11 【正确答案】 (1)资本品积累(投资) 的增加，每个工人拥有的资本品越多，越是用先进的工具和机器设备，他们的产出就会越大。(2)劳动力质量的提高。劳动者愈有技能，其生产效率就愈高。先进的技术设备，必须有高素质的劳动者来操作，劳动者如果没有受到良好的教育，别说现代知识经济，就是过去的工业经济也难以运行。现代的高科技对劳动者素质的要求更高了。(3)资源从低生产效率部门不断转移到高生产效率部门的从新配置。(4)技术变革尤
13、其是高新技术转化为现实的生产力。技术的进步体现在更高的产品质量，更好的生产方法和组织生产的更好生产方式。【知识模块】 经济学部分12 【正确答案】 理性预期学派是彻底的自由主义经济的立场。在理性预期视角下造成宏观经济政策无效是由于：经济学中的预期是经济主体对经济变量在未来的变动方向和变动幅度的一种事前估计，预期作为经济主体活动的特征，支配着他们的现实行为，也是经济现在与未来联系的纽带。在理性预期之前，已经有了静态预期、外推型预期、适应性预期等预期假说。但它们都有一个共同的缺点，即人们只凭过去的经验对未来作判断，而把当前可用的信息及知识排除在预期形成机制之外，理性预期则更注重预期和现实行为结果的
14、一致。所谓理性预期是在充分利用信息和知识的前提下，对经济变量作出的预期，按照理性预期行为的结果必须和预期的结果相一致。使他们错误地把价格的变动看成是对自己商品的需求改变的信息。既然如此，有效的政策必须通过它对两个膨胀率的差额的影响来造成幻觉，使人们具有错误的看法，否则，经营者产量和劳动供给量不会改变，从而就业量也不会改变。因此，宏观经济政策要想有效，必须具有欺骗的性质。然而，理性预期学派认为，人们会充分利用一切信息来改正他们对事物的错误认识，从而他们虽然可能偶然犯有认识上的错误。然而在长期中，却不会系统地和持续地如此。既然宏观经济政策的有效性取决于它是否能使人们在认识上犯有错误，即造成预期和实
15、际通货膨胀率的差距，那么，由于人们不会系统和持续地犯有认识上的错误，所以宏观经济政策是无效的。综上所述，在理性预期视角下宏观经济政策是无效的，因为宏观经济政策的有效性是以对厂商和工人的暂时欺骗而维持的，但人们会从上当中吸取教训，逐步使他们的预期更接近于准确，则宏观经济政策在长期内必然是无效的。【知识模块】 经济学部分13 【正确答案】 保险与储蓄两者都可以作为处理经济不稳定的善后措施，尤其是带有储蓄性质的人身保险与储蓄几乎没有差别。保险与储蓄的区别主要体现在：(1)经济范畴不同。储蓄属于货币信用范畴，是货币信贷行为，可以单独、个别进行，是自助行为。而保险必须依赖多数经济单位或个人才能实现，是一
16、种联合互助的行为。二者体现的经济关系不同。(2)需求动机不同。储蓄需求的动机一般是基于购买、支付和预防等的准备，这些需求一般在时间上和数量上均可确定。而保险的需求则是基于特定事故发生与否的不确定性。(3)权利主张不同。储蓄是以存款自愿、取款自由为原则，谁的钱进谁的帐。保险贯彻投保自愿、退保自由原则，但中途退保所领回的退保金将小于所缴保费总和。(4)运行机制不同。运行过程所受的影响因素不同。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分14 【正确答案】 保险合同的条款包括基本条款和特约条款。(1)保险合同的基本条款保险人名称和住所；投保人、被保险人、受益人的名称和住所；保险标的。保险标的是指作为保险
17、对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，它既是确定危险程度和保险利益的重要依据，也是决定保险种类、确定保险金额和选定保险费率的依据；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间。保险期间是指保险合同的有效期限，即保险合同从生效到终止的期间。在保险期间，投保人按照约定交付保险费，保险人则按照约定承担保险责任；保险金额。保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法。保险金赔偿或者给付办法是指保险人在保险事故发生造成保险标的损失时，向被保险人或受益人赔偿或者给付保险金的方式和时间等，应由投保人和保险人依法约定，并在保险合同中载明；违约责任和争议处理。(2
18、)保险合同的特约条款保险合同的特约条款，是指保险合同当事人于基本条款之外，自由约定的履行特种义务的条款，其实质是对基本条款的修正或者限制。通常这些约定形成的保险条款主要有：防灾防损条款、危险增加条款、保证条款、退赔条款、无赔偿优惠条款、保险事故通知条款、索赔期限条款、代位求偿条款、保险标的条款、保险标的的过户和保险单的转让条款中的贷款条款、自杀条款、误报年龄条款、年龄限制条款、弱体保险条款等。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分15 【正确答案】 创业板市场是指专门协助高成长的新兴创新公司，特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场，有的也称为二板市场、另类股票市场、增长型股票市场等。主板市
19、场，又称为一板市场，指传统意义上的证券市场(通常指股票市场)，是一个国家或地区证券发行、上市及交易的主要场所。二者的区别主要体现在：(1)上市条件不同。主板市场对上市公司要求较高，如近三年要持续赢利，公司业绩良好，公司资产必须达到最低要求等。而创业板市场对上市公司的要求则相对要低，其并没有赢利方面的要求，对上市公司的股本规模的要求也比主板市场低。主板市场的上市公司通常为国内的大企业，在相关行业中处于国内领先地位，而创业板上市公司一般为具有高新技术含量和成长型的中小企业。(2)上市公司的股本结构不一样。主板市场上的公司常为国内同行业的龙头企业，其业务领域关乎国计民生。在中国，主板上市公司的股本中
20、很大一部分属于国有股，且总股本规模较大。而创业板上市公司多为中小民营企业，股东多为个人或民营法人股，且总股本规模较小。(3)收益和风险不同。主板市场的上市公司大多为成熟期企业，向上爆发的空间不大，收益增长率稳定。而创业板市场上市公司多为高科技民营企业，还处于起步阶段，赢利空间很大，但这类企业往往风险也很高。(4)主营业务要求不同。创业板要求上市企业只能经营一种主营业务，而主板市场对上市企业经营业务范围无特殊要求。(5)创业板主要股东最低持股量及出售股份有限制。公司在创业板上市后，其主要股东必须接受让出若干股份的制度。管理层在公司上市后的两年内不得出售名下股份；两年限期届满后，亦不得在连续六个月
21、之内出售名下股份超过 25。创业股东方面，有关限制期为一年，待公司上市满一年后即可随时出售名下股份，并且出售时要公告。这些限制都是使公司管理层在发展业务方面保持对股东的承诺。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分三、案例分析题【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分16 【正确答案】 所谓保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系。该笔保险合同的被保险人是乙，保险利益是乙的寿命和身体。【知识模块】
22、金融学基础与保险学原理部分17 【正确答案】 甲与保险公司之间订立的合同有效。理由：我国新 保险法 规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。在本案中，甲为乙投保时，甲对乙具有保险利益，所以甲与保险公司之间订立的合同有效。保险费按月从甲的工资中扣交，离婚后甲仍自愿按月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未间断。所以该合同有效。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分18 【正确答案】 保险金应由丙领取。理由：
23、在订立保险合同时，其受益人指定为丙，所以受益人丙是享有保险金请求权的人，按照保险法规定，若受益人为未成年或者不具有完全民事行为能力的人，应由其法定监护人领取保险金。所以本案中，无论受益人丙是否成年，投保人甲都没有权利领取保险金。又由于甲在 2007 年投保时，丙年满 15 周岁，保险事故发生在2010 年，此时丙已年满 18 周岁，属于成年人，具有完全民事行为能力，所以保险金应由受益人丙领取。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分四、计算题19 【正确答案】 实际利率(真实利率)= 名义利率一通货膨胀率名义利率即为同期银行存款利率，通货膨胀率=(现期物价水平一基期物价水平)基期物价水平所以，
24、真实利率=108一(97100)100=408【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分五、论述题20 【正确答案】 保险人的权利主要有：(1)对保险标的的检查、建议权；(2)投保人、被保险人违约时的增加保险费或合同解除权；(3)经被保险人同意采取安全预防措施权；(4)危险增加而增加保险费或合同解除权；(5)代位追偿请求权；(6)除合同有相反约定外，保险标的部分损失时，保险人有权终止合同。保险人终止合同的，应提前 15 日通知投保人并退还相应的保险费。保险人的义务主要有：(1)承担保险责任。保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险人则应根据保险合同规定，向被保险人支付保险金。保险金的支付主要包括：
25、损失赔偿金。这是根据保险财产的实际损失而定的，但最高以保险金额为限；施救费用。这是指在发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人为了抢救或保护保险财产而支出的合理费用；诉讼费用。向第三者追偿保险人同意支付的费用；其他有关费用。如为了认定损失是否属保险责任范围，所支付的受损财产的检验、估价、出售的合理费用等。(2)条款说明义务。订立保险合同时，保险人应该向投保人说明保险合同的条款内容。保人对于责任免除条款承担特别的说明义务。一般地，若保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力；(3)及时签发保险单证。保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。及时签发保险单证是保险人的法定义务；(4)为投保人、被保险人或再保险分出人保密。保险人或再保险接受人在办理保险业务中，对投保人、被保险人或再保险分出人的业务和财产情况负有保密的义务。【知识模块】 金融学基础与保险学原理部分
