1、2012 年辽宁大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷及答案与解析一、名词比较1 静态风险与动态风险2 人身保险合同与财产保险合同3 商业保险与社会保险4 重复保险与共同保险5 投保单与保险单二、简答题6 保险与慈善的异同。7 简述被保险人在企业财产保险中应尽的义务。8 人身保险有哪些特征?9 简述保险合同无效的原因。10 简述海上保险的特点。三、论述题11 试述保险利益原则。12 保险经营的原则与特征。2012 年辽宁大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷答案与解析一、名词比较1 【正确答案】 静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为错误或失当所导致的风险。静态风险一般与社会的经济、
2、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。比如，人口的增加、资本的成长、技术的进步、产业组织效率的提高、消费者爱好的转移、政治经济体制的改革等，都可能因其风险。静态风险与动态风险的区别在于：首先，损失与否不同。静态风险对于个体和社会来说，都是纯粹损失；而动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体则可能获利，从社会总体上看也不一定有损失，甚至受益。其次，影响范围不同。静态风险通常只影响到少数个体；而动态风险的影响则比较广泛，往往带来连锁反应。再次，发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，也就是服从概率分布；而动态风险则
3、不具备这一特点，无规律可循。2 【正确答案】 人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定，当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时，保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。人身保险合同的要素由合同的主体、客体和合同的内容部分组成。财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。3 【正确答案】 商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿
4、责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。4 【正确答案】 重复保险又称为复保险，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。可以看出重复保险有两个特点：其一，投保人与两个以上的保险人订立了保险合同；其二，在投保人与不同的保险人分别
5、订立的保险合同中，保险标的、保险利益、保险事故都是相同的。这两个特点也是构成重复保险的必要前提，不同时具备这两个前提条件，就不是重复保险。共同保险又称“共保 ”，指两个或两个以上保险人共同承保同一标的的同一危险、同一保险事故，而且保险金额不超过保险标的的价值。共保按保险标的是否在共保承保人经营区域内划分为同地共保和异地共保。同地共保是指保险标的在共保承保人经营区域内的共保；异地共保是指保险标的在共保承保人经营区域外的共保。共同保险有三个特点：共保人的保险责任期限必须是相同的；共保人承保的责任范围必须是相同的；共保人承保的标的必须是相同的。5 【正确答案】 投保单又称“投保书” 或“要保书”，投
6、保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。在保险实物中，投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。保险单又称为保单，是保险人与投保人及被保险人之间订立保险合同的正式书面证明。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项
7、。保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。二、简答题6 【正确答案】 保险和慈善均为对经济生活不安定的一种补救行为。其目标均为努力使社会生活正常和稳定。二者的区别在于：(1)保险实行的是有偿的经济保障；慈善实行的是无偿的经济帮助。前者有偿；后者无偿。(2)保险当事人地位的确定基于双方一定的权利义务关系；慈善的授受双方无对等义务可言，并非一定的权利义务关系。(3)保险机构是具有互助合作性质的经济实体；慈善机构则完全是依靠社会资助的事业机构。(4)保险行为受保险合同的约束；慈
8、善事业是根据社会救济政策履行职责。(5)保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础；慈善则大都为无准备财产，即使有准备财产，也是出资人的自愿行为。7 【正确答案】 被保险人在企业财产保险中应尽的义务：(1)被保险人应当在签订保险合同之日起 15 天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。(2)被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。(3)在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向保险人申请办理批改手
9、续。(4)保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知保险人查勘现场。8 【正确答案】 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。具有以下特征：(1)保险金额的定额给付性。大多数人身保险不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同只能按事先约定金额给付保险金。(2)保险期限的长期性。人身保险的特点之一就是其保险期限长。个别人身保险险种期限较短，有几天，甚至几分钟的，如旅客意外伤害保险和高空
10、滑车保险，则另当别论。(3)储蓄性保险。人身保险不仅能提供经济保障，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债，可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付。(4)不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题。由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。但保险公司可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制，使保险金额不高的过分。同样代位求偿权原则也不适用于人身保险。如果被保险人的伤害是由第三者造成的、被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害照偿要求，保险公司不能行
11、使代位求偿权。9 【正确答案】 保险合同无效原因如下：(1)主体不合格。主体不合格的保险合同主要表现为投保人不具有缔结合同的行为能力，如投保人为无民事行为能力人。如果是无民事行为能力人订立的保险合同，应认定为无效。从保险合同的另一方当事人方面来说，保险人必须是依法成立的经营保险业务的商业保险公司。其他单位和个人订立的商业保险合同，应为无效合同。(2)内容不合法。内容不合法的保险合同主要包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的保险合同。恶意串通，损害国家、集体或者第三者利益的保险合同。以合法形式掩盖非法目的的保险合同。损害社会公共利益的保险合同。投保人对保险标的无保险利益订立的保险合同。
12、保险金额超过保险价值的财产保险合同。未经被保险人书面同意并认可保险金额订立的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。父母以外的人为无民事行为能力人订立的人身保险合同和死亡给付保险金额总和超过保险监督管理部门规定限额的人身保险合同。(3)形式不合法。保险合同应当采用书面形式订立。如果人身保险合同采用口头形式，原则上应认定为不成立或无效。10 【正确答案】 海上保险是保险人和被保险人通过协商，对船舶、货物及其它海上标的所可能遭遇的风险进行约定，被保险人在交纳约定的保险费后，保险人承诺一旦上述风险在约定的时间内发生并对被保险人造成损失，保险人将按约定给予被保险人经济补偿的商务活动。海上保险属于财产保险
13、的范畴，是对由于海上自然灾害和意外事故给人们造成的财产损失给予经济补偿的一项法律制度。其特点有：(1)承保风险的综合性。(2)承保标的的流动性。(3)保障对象的多变性。(4)保险种类的多样性。(5)保险关系的国际性。海上保险的主要特点是所承包的风险是一种“移位” 风险。三、论述题11 【正确答案】 保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。保险利益构成的条件：(1)保险利益必须是合法的利益。投保人对保险标的所具有的利益必须是法律所认可的利益。(2)保险利益必须是确定
14、的利益。确定的利益包括已经确定和能够确定的利益。已经确定的利益指事实上的利益，即现有的利益；能够确定的利益指客观上可以实现的利益，即预期利益。(3)保险利益必须是经济上的利益。所谓经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益价值必须能够用货币衡量。坚持保险利益原则的意义如下：(1)防止道德风险的发生。财产保险赔偿或人身保险金的给付是以保险标的遭受损失或保险事件的发生为前提条件，如果投保人或被保险人对保险标的无保险利益，标的的受损对他们不仅没有损失，反而还可以获得保险赔款。这就容易诱发投保人或被保险人为谋取保险赔款而故意破坏保险标的道德风险。(2)防止将保险变为赌博行为。保险与赌博是有本质区
15、别的，保险不是赌博行为。但是如果不遵循保险利益原则，不要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，保险就可以演变为赌博行为。(3)规定保险保障的最高限度。保险作为一种经济补偿制度，其宗旨是补偿被保险人因保险标的的出险所受到的经济损失，但不允许被保险人通过保险而获得额外的利益。因此，必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益作为保险保障的最高限度。投保人依据保险利益确定保险金额；保险人在保险利益的限度内支付保险赔款。12 【正确答案】 保险经营原则是指保险企业从事保险经济活动的行为准则。由于保险商品除具有一般商品的共性外，还具有自身特性。因此在经营保险这一特殊商品的过程中，既要遵循一般企
16、业经营的基本原则，又要遵循保险业经营的特殊原则。保险经营的一般原则：(1)经济核算原则；(2) 随行就市原则；(3)薄利多销原则。保险经营的特殊原则：(1)风险大量原则。风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险。风险大量原则是保险经营的首要原则。(2)风险选择原则。风险选择原则是指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。(3)风险分散原则。风险分散原则是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险经营的特征：(1)保险经营活动是一种特殊的劳务活动。依赖于保险业务人员的专业素质；表现在保险企业的产品质量上。(2)保险经营资产具有负债性。(3)保险经营成本和利润计算具有特殊性。 保险经营成本具有不确定性； 保险企业的利润=保费收入一赔款一费用一税金一各项准备金。(4)保险经营过程具有分散性和广泛性保险经营的过程，既是风险大量集合过程，又是风险广泛分散过程。
