1、保险规划与购买决策练习试卷 1 及答案与解析1 个人财物规划的基本程序是( )。（A）收集相关数据分析数据确定财务目标 制订计划实施计划监控计划（B）确定财务目标收集相关数据分析数据制订计划实施计划监控计划（C）确定财务目标制订计划收集相关数据分析数据实施计划监控计划（D）制订计划确定财务目标收集相关数据 分析数据实施计划监控计划2 财务规划取得成功的前提是( )。（A）合理明确的目标（B）正确、完整及时的信息（C）详细的计划（D）计划的实施3 包括客户持有的证券清单、资产和负债氢弹、年度收支表以及当前的保险状况等的信息是( ) 。（A）客观信息（B）主观信息（C）风险调查表（D）投保单4 包
2、括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息是( ) 。（A）客观信息（B）主观信息（C）风险调查表（D）投保单5 关于个人财物规划说法错误的是( )。（A）财务规划的信息收集阶段,理财师必须设法克服客户的防范心理 ,建立相互信任关系,或以书面合同形式规定保密责任,提高相互信任程度,使客户主动提供一些必要的敏感性信息（B）金融理财师需要分析客户当前的财务状况,以发现实现客户目标的有利条件和不利因素（C）财务计划必须因人而异,即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计（D）在实施计划阶段,对所有实施的手段进行评估 ,复查客户处境以及财务户环境
3、的变化,必要时重复各个步骤6 社会保障体系可以分为( )。（A）政府和个人（B）政府和企业（C）政府、企业和个人（D）政府和民间7 在为个人或家庭提供保险规划时,必须明确国家和企业层面所能提供的保障内容和程度,扣除这些已有的保障后,剩余的经济安全需要必须通过个人层面得到满足。个人层面包括( ) 方式。（A）个人储蓄（B）个人储蓄和家族支持（C）个人储蓄、家庭成员互助以及邻里互助（D）商业保险、个人储蓄、家庭成员互助8 一下影响个人财物策划和保险规划的社会因素的有( )。老龄化问题 家庭规模小型化 政府职能的转变人口素质的问题 传统观念的转变 收入快速增长与个人资产多样化（A）（B） （C） （
4、D）9 购买保险的原则是( )。（A）转移风险和量力而行（B）最大诚信和保险利益（C）补偿原则和近因原则（D）合法性原则和自愿订立原则10 在为自己或家人购买人身保险时,投保人通常不需要考虑的因素是( )。（A）适合性（B）经济支付能力（C）选择性（D）其他人是否购买11 保险金额的确定应该以( )为依据。（A）财产或人身可能损失的价值（B）财产的实际价值和人的生命经济价值（C）投保人想获得的赔偿额（D）保险人可以接受的赔偿额12 王某为价值 20 万元的财产投保了 12 万元,如果实际财产损失为 10 万元,王某所能获得的最高赔偿金额是( )。（A）5 万元（B） 6 万元（C） 10 万元
5、（D）12 万元13 金融理财师从客户那里收集的信息分为客观信息和主观信息两大类。主观信息的重要性不亚于客观信息。不是主观信息的是( )。（A）客户及其配偶的期望、恐惧感（B）客户及其配偶的价值观、偏好（C）客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息（D）其年度收支表以及当前的保险状况14 金融理财师在为客户做财务计划时,做法错误的是( )。（A）财务计划必须因人而异,即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计（B）财务计划应该是明确的,具体到由谁做、何时做、做什么、需要哪些资源等（C）财务计划必须是合理的、客户可以接受的（D）金融理财师只需向客户提供所有自己认为的最
6、优方案15 识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势,必要时对其目标进行调整,这是财务规划的( )阶段。（A）收集相关数据（B）分析数据（C）确定财务目标（D）实施计划16 设计一套适合客户处境和目标的建议性策略,包括实现目标的途径,必要时求助外界专家,征求客户同意,这是财务规划的( )阶段。（A）收集相关数据（B）分析数据（C）确定财务目标（D）实施计划17 购买保险的首要任务是( )。（A）确定保险标的（B）选择保险产品（C）确定保险金额（D）明确保险期限18 在为自己或家人购买人身保险时,投保人通常需要考虑的因素是( )。（A）适合性,自己或家人购买人身保险必须考虑所需保障
7、的范围（B）经济支付能力（C）选择性（D）以上都是19 在购买保险时,关于选择保险产品的说法正确的是( )。（A）同一个保险标的面临着多种风险,因此,在确定保险需求和保险标的后 ,必须考虑投保什么险种（B）在确定购买保险产品时,还应该注意险种的合理搭配与有效组合（C）购买一个主险可以在保险公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款,使得保障更加全面,而保费不至于太高（D）以上说法都对20 个人或金融理财师获取关于保险公司和保险中介的信息的渠道有( )。（A）来自保险公司和销售人员披露的信息（B）来自监管机构披露的信息（C）来自社会监督范畴的信息（D）以上都是21 处于 3544 岁的
8、稳定期,开始创业或进入处级管理层的客户主要购买( )。（A）定期寿险（B）意外寿险（C）养老保险（D）房贷信用寿险22 处于 5564 岁的空巢期,已进入高级管理者阶层的客户主要购买( )。（A）定期寿险（B）意外寿险（C）终身寿险（D）房贷信用寿险23 处于 65 岁以上的退休客户主要购买( )。（A）定期寿险（B）趸缴退休年金（C）终身寿险（D）房贷信用寿险保险规划与购买决策练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策2 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策3 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策4 【正确答案】 B【知识模块】 保险
9、规划与购买决策5 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策6 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策7 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策8 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策9 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策10 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策11 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策12 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策13 【正确答案】 D【试题解析】 客观信息包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等。主观信息包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、
10、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息,其重要性不亚于前者。【知识模块】 保险规划与购买决策14 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策15 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策16 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策17 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策18 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策19 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策20 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策21 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策22 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策23 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策
