1、理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。（A）操作的专业化（B）分析的量化性（C）目标的指向性（D）分析的全面性2 下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。（A）认识当前财务状况（B）明确现有问题（C）改进不足之处（D）保障理财规划收益3 下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。（A）操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求（B）数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法（C）其目标是指向未来的（D）分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一4 综合
2、理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。（A）参与人员的专业要求（B）分析方法的专业要求（C）建议书行文语言的专业要求（D）财务目标的专业要求5 综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总” 。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。（A）账面材料（B）市场状况资料（C）政策法规资料（D）未来资料6 综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( )。（A）全面（B）细致（C）精确（D）有条理7 ( )是制定出最优理财规划的必要基础。（A）全面掌握客
3、户的情况（B）全面掌握理财的知识和技能（C）细致考虑工作的每一个环节（D）有条理地工作8 下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是( )。（A）一般包括三个方面：标题、执行该理财规划的单位、出具报告的日期（B）标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分（C）理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代（D）日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日期为准9 理财规划建议书的前言不包括( )。（A）致谢（B）理财规划建议书所用资料的来源（C）理财规划机构简介（D）费用标准二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。9 赵刚今年 28 岁，在中关村一
4、家高科技公司上班，月薪 4000 元(税后，下同)，每年奖金红利为 3 个月工资，估计未来每年调薪 200 元，下个月就要结婚。未婚妻王芳 26 岁，在贸易公司担任秘书，月薪 3000 元，每年奖金约 2 个月工资，预估未来每年调薪 100 元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：(1)支出情况：婚前赵刚月支出 2500 元，王芳月支出 2000 元。婚后两人决定将月支出控制在 3500 元，但因为要自行租屋居住，租金每月 1000 元，每月总开销仍达 4500 元。每年计
5、划国内旅游一次，预算为 4000 元。(2)教育规划：计划 5 年后生一个小孩。出生后每月教养费用为 1000 元，抚养到22 岁。另外 18 岁时需准备上大学经费现值 100000 元。(3)房产规划：打算 10 年后购房，目前住房市价 50 万。(4)退休规划：两人打算 30 年后同时退休。退休时希望每个月有现值 4000 元可以用。退休后生活 20 年。假设条件：储蓄的投资报酬率为 6；生活费用成长率为每年 2；学费成长率每年平均 4；设房价成长率为 2；退休后费用成长率估计为 2。根据案例，回答以下问题。10 该家庭的第一年储蓄额为( )万元。（A）44（B） 48（C） 54（D）5
6、811 如果只考虑购房规划，以 70贷款，则该家庭每年应储蓄( )万元。(取最接近值)（A）128（B） 139（C） 146（D）15712 如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄( )万元。（A）041（B） 052（C） 066（D）07213 如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄( )元。（A）13682（B） 14215（C） 15173（D）1527814 10 年后房屋交屋，如果负担 70房贷，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄为( ) 万元。 (假设当时贷款利率为 4，年限 20 年)（A）167（B） 314（C） 451（D）
7、86015 赵刚目前完全没有保险，婚后的第一张保单，以配偶为受益人，合理的保额应为( )万元。 (以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率 60，不需扣除配偶的收入)（A）5481（B） 7579（C） 10944（D）1247316 5 年后子女出生时，赵刚应该以子女为受益人再加买保险的保额为( )万元。（A）122（B） 192（C） 292（D）31317 赵刚在购房之后，应该买的保险的优先级为( )。房屋火险；以房贷额度为保险额度，贷款年限为保险年限的房贷寿险；住家动产窃盗险；地震险（A）（B） （C） （D）18 若赵刚所在公司婚后一年突然解散，失业半年后的家庭财务状况是( )。(
8、假设不考虑投资报酬率与年度旅游)（A）资产剩下 17800 元（B）资产剩下 22200 元（C）资产剩下 30000 元（D）资产剩下 35600 元19 若赵刚夫妻在蜜月旅行时购物超过预算，信用卡账单高达 10000 元，依照赵刚夫妻的收支情况，_个月可以还完信用卡债，以利率 20计算，共需支付的利息合计_元。( )(不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算)（A）4；238（B） 5；260（C） 5；272（D）4；29319 龚建柱是某中学教师，30 岁，每月税后收入 4000 元，年终奖金 10000 元；龚太太是某公司文秘，25 岁，每月税后收入 3000 元。(1)家庭资产负债情况：
9、现金及活期存款 3 万元、定期性存款 2 万元、基金 2 万元、按揭住房一套 140 万元，黄金及收藏品 13 万元，房屋贷款 72 万元。(2)支出情况：每月基本生活开销 1500 元、每月房屋按揭贷款 4600 元、年保险费支出 7200 元。(3)假设条件：通货膨胀率为 3，学费增长率为 4，投资报酬率为 5；30 年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为 1500 元，退休生活 25年；个人所得税的免征额为 3500 元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的 7，8，2，1，“三险一金” 允许税前扣除。根据案例，回答以下问题。20 龚先生的每月税前收入为(
10、 )元。（A）489691（B） 508921（C） 512912（D）52152l21 龚建柱夫妇的月结余比率为( )。（A）986（B） 1086（C） 1186（D）128622 龚建柱夫妇的保险支出比率为( )。（A）566（B） 666（C） 766（D）86623 龚建柱夫妇的自用资产贷款成数为( )。（A）5143（B） 5243（C） 5343（D）544324 龚建柱夫妇的房贷支出比例为( )。（A）754（B） 784（C） 814（D）83425 假设龚建柱夫妇的房贷剩余年限为 28 年，那么房贷年利率为( )。（A）537（B） 637（C） 687（D）71726 家
11、庭资产可以分为流动性资产、自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是( )。（A）流动性资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的 6 倍（B）本案例中，流动性资产比例为 82，应该适当降低，以提高资产的收益率（C）投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好（D）一般而言，家庭的总净资产在购房后 510 年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位27 龚先生家庭应急储备金至少为( )元。（A）12200（B） 18300（C） 24400（D）3660028 根据龚先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大，分析师给出以下建
12、议来。“摆脱房奴 ”，正确的是 ( )。用龚太太的公积金偿还小房子的贷款，减少房贷支出办理龚先生公积金冲减贷款，减少贷款支出和父母沟通，共同居住，将小房子出租，增加每月收入，减轻房贷压力和父母沟通，共同居住，将小房子出售所得款偿还房贷（A）、（B） 、（C） 、（D）、29 大学教育费用的现值为 10 万元，假设子女 20 年后上大学，子女上大学时需要( )万元。（A）199（B） 209（C） 219（D）22930 龚建柱夫妇准备建立教育基金来筹集大学教育费用，假设教育基金的投资回报率为 5，那么每年需要投入( )万元。(答案取最接近的数)（A）056（B） 066（C） 076（D）08
13、631 龚建柱夫妇退休时，需要准备的退休资金大约为( )万元。(答案取最接近的数)（A）74（B） 86（C） 94（D）10432 假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入( )元。(答案取最接近的数，基金的收益率为5)（A）449（B） 489（C） 549（D）586理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【试题解析】 综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时
14、期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。【知识模块】 综合理财规划2 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划3 【正确答案】 D【试题解析】 分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。【知识模块】 综合理财规划4 【正确答案】 D【知识模块】 综合理财规划5 【正确答案】 D【试题解析】 除 ABC 三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参
15、照资料。【知识模块】 综合理财规划6 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划7 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划8 【正确答案】 C【试题解析】 根据理财规划师工作要求的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。【知识模块】 综合理财规划9 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项外，理财规划建议书的前言还包括：理财规划建议书的由来、公司义务、客户义务、免责条款。【知识模块】 综合理财规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，
16、只有一项是正确的。【知识模块】 综合理财规划10 【正确答案】 A【试题解析】 年收入400015300014102000(元)，年支出(35001000)124000 58000(元)，年储蓄10200058000 44000(元)。【知识模块】 综合理财规划11 【正确答案】 B【试题解析】 10 年后房子的价值为：50PV，2i， 10n，FV6095；赵刚购房支付金额60953018285(万元)，所以赵刚每年储蓄金额为：18285FV，6i，10n，PMT139。【知识模块】 综合理财规划12 【正确答案】 B【试题解析】 子女上大学时需要的金额为：10PV，4i ，23n，FV24
17、65；所以每年应储蓄的教育规划金为：2465FV，6i，23n，PMT052。【知识模块】 综合理财规划13 【正确答案】 D【试题解析】 退休时每月退休费用： 4000PV，2i ，30n ，FV7245； 折现率(1 6)(12) 1392；退休时需要退休费用总额为：7245PMT，(3 9212)i，2012n ，BGN，PV1207875)； 每年应该储蓄的金额为：1207875FV，6i，30n，END，PMT15278。【知识模块】 综合理财规划14 【正确答案】 C【试题解析】 10 年后购屋价值总额为： 500000PV，2i ，10n ，FV609497；贷款总额：60949
18、770426648(元)，每年房贷支出：426648PV，4i，20n，BGN，PMT30186；每年生活费用(350012 4000子女养育费用 12000)102 1070701(元)； 届时收入(400020010)15(300010010)14146000(元)；每年的储蓄146000707013018645113(元)。【知识模块】 综合理财规划15 【正确答案】 B【试题解析】 赵刚家庭年支出 58 万元(0451204) ，保险事故发生后支出580 6348(万元)，实质报酬率(16)(12)1392，所以保额为：348PMT，392i，50n，PV7579。【知识模块】 综合理
19、财规划16 【正确答案】 D【试题解析】 子女每年生活费的现值为： 1 2PV，2i ，5n ，FV1325；子女生活费现值总额为：1325PMT，4i，22n，PV1915；实质报酬率(1 6) (12)1 392；高等教育金 5 年后现值为：10PV ，392i，5n，FV1212；子女支出总额：191512123127(万元)。应以子女为受益人再加买保险的保额为 313 万元。【知识模块】 综合理财规划17 【正确答案】 B【试题解析】 原则为寿险优于产险，房屋优于房屋内的动产，机率大(火灾)优于机率低(地震)。【知识模块】 综合理财规划18 【正确答案】 D【试题解析】 婚后第一年有
20、44000 元的储蓄，每月花费 4500 元，配偶收入 3100元，每月缺口为 1400 元，失业半年支出：140068400(元) ，资产44000840035600(元)。【知识模块】 综合理财规划19 【正确答案】 B【试题解析】 结婚时资产为 O。10000 元的刷卡金额，依照赵刚夫妻每月 7000元的收入，4500 元的花费，此项额外支出，第一个月只能还 2500 元，其它 7500元列入循环信用。第二个月利息75002012125(元) ，第二个月还 2500 元，本金750025001255125(元)。第三个月利息512520 12854(元)，第三个月还 2500 元，本金5
21、125250085427104(元)，利息271042012452(元)。第四个月还本金 2500 元，本金2710425004522556(元)，利息255620 1243(元)。第五个月才能把本利全部还清，利息合计125854452432599(元)。【知识模块】 综合理财规划【知识模块】 综合理财规划20 【正确答案】 A【试题解析】 假设龚先生的税前收入为 X 元，扣除比例(1 7821)82，则(X823500)3X824000，可得 X489691(元) 。【知识模块】 综合理财规划21 【正确答案】 D【试题解析】 月结余比率(月收入月支出)月收入(4000 3000150046
22、00)70001286。【知识模块】 综合理财规划22 【正确答案】 C【试题解析】 保险支出比率年保费年收入7200(700012 10000)766。【知识模块】 综合理财规划23 【正确答案】 A【试题解析】 自用资产贷款成数自用资产贷款额自用资产市值721405143。【知识模块】 综合理财规划24 【正确答案】 A【试题解析】 房贷支出比例每月房贷支出每月支出4600(15004600)754。【知识模块】 综合理财规划25 【正确答案】 B【试题解析】 房贷年利率RATE(336，4600，720000)12 637。【知识模块】 综合理财规划26 【正确答案】 C【试题解析】 一
23、般而言，投资性资产的盈利性比其他资产高，但是它的比例并不是越高越好，投资资产比例过高，风险加大，未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。【知识模块】 综合理财规划27 【正确答案】 B【试题解析】 家庭应急储备金一般为 36 个月的月支出，所以龚先生家庭应急储备金至少为 18300 元(61003)。【知识模块】 综合理财规划28 【正确答案】 A【试题解析】 虽然出售现有小房子，这样可迅速降低负债。但仔细计算发现，龚先生目前的家庭负债比率仍在 50以下，且长期来说房地产仍是低风险的保值品，所以建议龚先生长期持有房产作出租用。【知识模块】 综合理财规划29 【正确答案】 C【试题解析】 20n
24、，4i，10PV，CPT FV219。【知识模块】 综合理财规划30 【正确答案】 B【试题解析】 20n ，5i，219 FV，CPT PMT066。【知识模块】 综合理财规划31 【正确答案】 B【试题解析】 30 年后退休第一年的支出：30n，3i，18000 PV，CPT FV43690 。退休后实质报酬率(15)(1 3)1194，因此，需要准备退休资金：25n ，1 94i，43690 PMT，CPT PV859019。【知识模块】 综合理财规划32 【正确答案】 D【试题解析】 龚先生应该自己准备的退休金为 5733(862 3) 万元，已有基金 2万元，2 万元基金 30 年后的终值是2(15) 30864(万元)，资金缺口5733864488(万元)。每月基金定投：360n ，04167i，488000 FV，CPT PMT58636。【知识模块】 综合理财规划
