1、全国自考（保险法）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1 下列关于保险的说法不正确的是（A）保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分担（B）我国 保险法将保险定义为商业保险（C）保险是建立在“我为人人、人人为我”这一社会互助基础之上的（D）保险是处理风险的一种方法2 根据保险标的的性质进行分类，保险合同可分为（A）财产保险合同与人身保险合同（B）补偿性保险合同与给付性保险合同（C）特定危险保险合同与一切危险保险合同（
2、D）单保险合同与复保险合同3 下列关于保险利益的说法不正确的是（A）无论是财产保险合同还是人身保险合同都要求具有保险利益（B）财产保险中，投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量（C）人身保险的保险利益可以用货币衡量（D）保险利益既包括现有利益，也包括期待利益4 在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，保险人赔偿的标准是（A）保险合同订立时保险标的的市场价值（B）保险事故发生时保险标的的市场价值（C）保险事故发生时保险标的的重置价值（D）保险合同中载明的保险标的的价值5 一切危险保险合同又称“（ ）” ，指保险人承保合同明确予以排除的危险以外的一切危险的保险合同。（A）综合合同（B）
3、特定危险合同（C）再保险合同（D）不定值保险合同6 下列关于再保险的判断中，符合我国保险法规定的是（A）再保险是原保险人将自己的保险业务以分保形式，全部转移给再保险人（B）原保险人可以再保险人为履行再保险责任为由，拒绝履行其对被保险人的保险责任（C）再保险人既可以向原保险的投保人要求支付保险费，也可以向原保险的保险人要求支付保险费（D）原保险的被保险人不能向再保险人的保险人要求履行赔偿义务7 保险经纪人在办理保险业务中因过错给被保险人造成损失的，承担赔偿责任的主体是（A）保险人与保险经纪人（B）被保险人与保险经纪人（C）投保人与保险经纪人（D）保险经纪人8 下列关于保险单的说法不正确的是（A）
4、保险单由保险人签发并交给被保险人（B）保险单是保险合同的主要书面形式（C）保险单是被保险人索赔的主要依据（D）保险单是保险人理赔的主要依据9 下列关于保险标的的说法不正确的是（A）保险标的指保险合同所要保障的对象（B）在人身保险中，保险标的为被保险人的生命和身体（C）在财产保险中，保险标的为被保险人的财产及有关利益（D）保险标的为保险合同的特约条款10 按照我国保险法的规定，下列保险合同的转让无须征得保险人同意的是（A）雇主责任保险合同（B）货物运输保险合同（C）机动车辆保险合同（D）海上石油开发保险合同11 在财产保险保险期限内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果被保险人向保
5、险人提出赔偿要求，保险公司应如何处理?（A）应由第三者负责赔偿，保险人不予赔偿（B）在第三者无力赔偿时，保险人才予以赔偿（C）保险人与第三者协商按比例承担赔偿责任（D）保险人先予赔偿，然后取得代位求偿权12 陈某将自己的轿车投保于保险公司。一日，其车被房东之子(未成年)损坏，花去修理费 1500 元。陈遂于房东达成协议：房东免收陈某 2 个月房租 1300 元，陈某不再要求房东赔偿修车费。后陈某将该次事故报保险公司要求赔偿。对此，保险公司（A）应赔偿 200 元（B）应赔偿 1300 元（C）应赔偿 1500 元（D）不再承担赔偿责任13 国内货物运输保险合同的保险标的是（A）国内货物运输货物
6、的过程（B）国内货物运输的承运人（C）国内货物运输过程中的货物（D）国内货物运输过程中的运输工具14 李某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限 5 年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司（A）应依照合同规定给付保险金（B）应按照保险单退还其现金价值（C）可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费（D）可以解除合同，但应全额返还保险费15 保证保险合同中的投保人是（A）债权人（B）被保证人（C）抵押人（D）保证人16 某栋平房按账面原值 10000 元投保，在保险期限内部分被烧毁，受损后重建价值为 8000 元，受损修
7、复需要费用 3000 元，残值 500 元，保险公司的赔偿金额是（A）500 元（B） 2500 元；（C） 3000 元（D）5000 元17 对于投保人解除人身保险合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起多少日内怎样做才符合保险法的相关规定（A）30 日内按照合同约定在扣除手续费后退还手续费（B） 20 日按照合同约定在扣除手续费后退还手续费（C） 30 日内按照合同约定退还保险单的现金价值（D）20 日内按照合同约定退还保险单的现金价值18 简易人身保险中，投保人可以任意选择年期。当保险期确定后（A）中途无须保险人同意即可变更（B）中途须经保险人同意才能变更（C）中途可以变更（D）中途不
8、得变更19 在下列事件中，属于意外伤害保险合同保险事故的是（A）被保险人因疾病死亡（B）被保险人因疾病致残（C）被保险人因意外伤害致残或死亡（D）被保险人因分娩致残或死亡20 一般认为，西方最早建立专门的保险监督管理制度的国家是（A）美国（B）英国（C）法国（D）德国21 现在大多数国家对保险业采取（A）公示监督形式（B）原则监督形式（C）实体监督形式（D）公示监督与原则监督相结合形式22 保险保证金存放于（A）保险公司内（B）保险监督管理机构（C）保险监督管理机构指定的银行（D）保险公司选择的银行23 某保险公司因经营管理不善依法破产，破产财产应首先（A）清偿公司债务（B）支付所欠职工工资和
9、劳动保险费用（C）支付破产费用（D）清偿所欠税款24 保险公司的法定公积金不能用于（A）本公司职工的福利（B）扩大公司业务经营规模（C）弥补本公司的亏损（D）转为增加公司资本金25 根据我国保险法的规定，保险人超额承保，情节严重的，由保险监督管理机构（A）责令改正，并处以 5 万元以上 30 万元以下的罚款（B）没收违法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款（C）没收违法所得，责令停止新的业务（D）责令退还收取的保险费，没收违法所得二、多项选择题本大题共 5 小题，每小题 2 分。共 10 分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选
10、、多选、少选或未选均无分。26 下列对保险中的说明义务与告知义务说法正确的是（A）告知义务的履行主体为投保人，说明义务的履行主体是保险人（B）说明义务违反会导致保险合同部分无效，而告知义务的违反将导致保险合同的解除或可撤销（C）说明内容是保险人制定的格式合同内容。告知内容是有关保险标的的重要事实（D）告知义务与说明义务都属于先合同义务（E）说明义务的目的是让投保人能够充分了解到其将订立的保险合同是否能提供所需要的保险保障，而告知义务的目的是使保险人能够正确地了解与保险标的的危险状况有关的重要事实，据此测定危险，计算保险费，是保险经营技术上所要求的必要条件27 下列属于保险合同无效的原因的是（A
11、）承保危险不存在（B）权利人对保险标的不具有保险利益（C）在人身保险中，父母以外的人为无民事行为能力人订立了以死亡为给付保险金条件的合同（D）在人身保险中，父母为无民事行为能力的孩子订立了以死亡为给付保险金条件的合同，保险金额超过规定限额部分（E）投保人迟延交付保险费用28 下列属于人身保险合同的保险人享有的权利的是（A）被保险人故意犯罪导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任（B）人身保险合同效力中止满 1 年，保险人未与投保人达成协议的，保险人有权解除合同（C）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人不承担给付保险金的责任（D）以被保险人死亡为给付保险金条件的合同
12、，自合同成立或者合同效力恢复之日起 1 年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值（E）被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任29 整顿组织在整顿过程中的主要权力包括（A）代表保险公司订立合同（B）监督保险合同的履行（C）监督保险资金的运用（D）监督办理再保险（E）监督保险合同的订立30 医疗费用保险按照保险金的给付性质分为（A）费用补偿型医疗保险（B）定额给付型医疗保险（C）普通医疗保险（D）特种医疗保险（E）综合医疗保险三、简答题本大题共 5 小题。每小题 6 分共 30 分31 如何理解保险的资金公益性的
13、特征。32 简述保险法的调整对象。33 简述命令解散保险公司的事由。34 简述健康保险与疾病保险、医疗保险、意外伤害保险的区别。35 简述投保人的法律特征。四、论述题本大题共 1 小题，共 12 分。36 论述人身保险合同的保险人所享有的除一般保险合同保险人的权利以外的其他权利。五、案例分析题本大题共 2 小题。第 37 小题 13 分，第 38 小题 10 分，共 23 分。37 2007 年，张某为其 18 岁的儿子小张在某寿险公司投保了人身两全保险，保险责任中包括了残废和死亡责任。2010 年，小张在学校里进行抢劫被同学发现，在警方追捕过程中，小张由于拒捕被警方击毙。张某向保险公司索赔，
14、保险公司以张某故意犯罪导致死亡属于除外责任为由拒赔，并同时宣布终止保险合同关系。问：保险公司这种处理是否适当?38 某厂女工张某于 2006 年 6 月 22 日为贺某投保(贺某与张某为婆媳关系)。经贺某同意后购买 10 年期简易人身保险 15 份，指定受益人为贺某之孙、张某之子 A，时年 12 岁。保险费按月从张某的工资中扣交。交费 1 年 8 个月后，张某与被保险人之子 B 离婚，法院判决 A 随 B 共同生活。离婚后张仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。2009 年 2 月 20 日被保险人贺某病故，4 月张向保险公司申请给付保险金。与此同时，B 提出被保险人是其母亲，指定受
15、益人 A 又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。张则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人 A 的母亲，也是 A 合法的监护人，这笔保险金应由她领取。保险公司则以张某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。问：(1)张某要求给付保险金的请求是否合理?为什么?(2)B 要求给付保险金的请求是否合理?为什么?(3)保险公司拒付理由是否成立?为什么?(4)本案应当如何处理?为什么?全国自考（保险法）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选
16、或未选均无分。1 【正确答案】 A2 【正确答案】 A3 【正确答案】 C4 【正确答案】 D5 【正确答案】 A6 【正确答案】 D7 【正确答案】 D8 【正确答案】 A9 【正确答案】 D10 【正确答案】 B11 【正确答案】 D12 【正确答案】 D13 【正确答案】 C14 【正确答案】 B15 【正确答案】 B16 【正确答案】 B17 【正确答案】 C18 【正确答案】 D19 【正确答案】 C20 【正确答案】 A21 【正确答案】 C22 【正确答案】 C23 【正确答案】 C24 【正确答案】 A25 【正确答案】 A二、多项选择题本大题共 5 小题，每小题 2 分。共
17、10 分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。26 【正确答案】 A，B，C，D，E27 【正确答案】 A，B，C，D28 【正确答案】 A，C，E29 【正确答案】 B，C ，D，E30 【正确答案】 A，B三、简答题本大题共 5 小题。每小题 6 分共 30 分31 【正确答案】 第一，保险人的身份是公益财产的合法管理人，他只能依照章程与合同规定的用途去支配与使用资金。第二，公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为将来补偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购买力与动态价值。第三，保险人为了保险团体
18、成员整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳的保险费。第四，投保人于财产保险场合，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于合同期限届满时要求返还，公益性决定了保险费具有双重功能，既要换得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺，同时也承担不出险时为保险团体其他成员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格界限。第五，保险资金积累中包含了国家优惠法律提供的强大吸引力(主要指保险投资性收益得享受税收减免方面的照顾)，因此，保险资金在投资于资本市场时，要服从国家的产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见。第六，保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾救灾有重
19、要价值的科学研究，设备研制，事故发生规律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当常态化。32 【正确答案】 保险法的调整对象包括保险合同法、保险业法和保险特别法。(1)保险合同法是保险私法中最核心的内容，规定保险合同的定义、合同的当事人资格、合同订立的程序、合同基本条款、成立及生效、合同解除权、财产保险合同与人身保险合同的特殊规定、合同条款的解释等。(2)保险业法，又称保险监管法，广义的保险业法包括保险监管法和保险组织法，是调整与规范保险组织及行为，约束保险公司其他从业人员，监督与规范保险市场竞争行为的法律、法规体系。(3)保险特别法，主要指保险法之外其他商法部门
20、法、保险行政法规、地方立法和法院判例有关保险关系的法律规范，亦即我们前面提及的保险私法条款。33 【正确答案】 第一，违反法律，超出核定的业务范围从事保险业务或者兼营本法及其他法律、行政法规规定以外的业务，逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。此时，原来的保险公司即应经保监会的命令而否定其经营资格而发生强制解散的后果。第二，在有以下行为时，除可以限制保险公司业务范围、责令其停止接受新业务外，亦可根据情况吊销其经营保险业务许可证。此时，原来的保险公司即应经保监会的命令否定其经营资格而发生强制解散的后果。这些情况包括：违反法律，未按照规定提存保证金或者违反规定动用保
21、证金，情节严重的；违反法律，未按照规定提取或者结转各项责任准备金或者未按照规定提取未决赔款准备金，情节严重的；违反法律，未按照规定提取保险保障基金、公积金，情节严重的；违反法律，未按照规定办理再保险分出业务，情节严重的；违反法律，违反规定运用保险公司资金，情节严重的；违反法律，未经批准设立分支机构或者代表机构，情节严重的；违反法律，未经批准分立、合并，情节重的；违反法律，未依规定将应当报送审批的险种的保险条款和保险费率报送审批，情节严重的。第三，保险公司亦可因依法被吊销营业执照、责令关闭或撤销或解散。34 【正确答案】 (1)健康保险不同于疾病保险，疾病保险是对被保险人因疾病造成的医疗花费和收
22、入损失提供补偿的保险。健康保险的外延要宽于疾病保险，后者是前者的一个分支。(2)健康保险不同于医疗保险，医疗保险是对被保险人因伤病造成的医疗费用支出提供补偿的保险。健康保险包括医疗保险，前者除了给付医疗费用的支出还包括被保险人因伤残造成的损失。鉴于目前我国健康保险的保险商品只有医疗费用一类，许多人将健康保险和医疗保险混用。(3)健康保险不同于意外伤害保险，意外伤害保险是被保险人因意外伤害事故造成死亡或伤残时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。健康保险中也包含对意外伤害造成的医疗费用和收入损失提供保障，但健康保险适用与财产保险相同的损害填补原则，只对实际发生的医疗费用支出和收入损失进行补偿，意
23、外伤害保险则直接按照约定的给付伤残或死亡保险金进行给付，而无论实际的损失多少。35 【正确答案】 投保人具有如下法律特征：(1)投保人是保险合同的缔约人，须具有相应的民事权利能力与民事行为能力。(2)投保人是保险合同的一方当事人，而不是保险合同的关系人。其虽负有交付保险费的义务，但保险合同利益并不当然为其而存在。在财产保险合同中，保险合同利益为被保险人而存在；在人身保险合同中，合同利益为受益人而存在。(3)投保人作为保险合同的一方当事人，虽不当然享有合同利益，却须依约履行保险合同义务。投保人依合同负有交付保险费的主给付义务。四、论述题本大题共 1 小题，共 12 分。36 【正确答案】 (一)
24、 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人享有合同解除权。(二)人身保险合同效力中止满两年，保险人未与投保人达成协议的，保险人有权解除合同。(三)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，保险人不承担给付保险金的责任。(四)以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。被保险人自杀时应为限制民事行为能力人或完全民事行为能力人。如果被保险人为无民事行为能力人，保险人仍应承担给付保险金义务。(五)因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采
25、取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。(六)被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险费的，保险人应当退还保险单所具有的现金价值。五、案例分析题本大题共 2 小题。第 37 小题 13 分，第 38 小题 10 分，共 23 分。37 【正确答案】 答：被保险人侵犯他人生命财产的行为，是国家法律所禁止的，不能因为犯罪行为而取得民法上的利益，否则会助长和鼓励犯罪。保险是建立在事故发生的不确定性基础上的，注定造成损失的事故是不予保险的
26、，我国保险法规定：“被保险人故意犯罪致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年以上保险费的，保险人应按保险单退还其现金价值。”小张因故意犯罪导致身亡，属于险外责任，保险公司不应承担给付保险金的责任。鉴于张某已经交足了 2 年的保险费，保险公司应按保险单退还张某现金价值。38 【正确答案】 答：(1)张某要求给付保险金的请求不合理。在人身保险合同中，由被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是张某，故张某无权请求给付保险金。(2)B 的请求是合理的。因为 B 虽然不是保险金受益人，但其是 A 的抚养人，故 B 虽然无保金请求权，却能够代替 A 向保险公司请求给付保险金。(3)保险公司拒付理由不成立。因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不问。本案张某投保时已征得被保险人同意，视为对贺某具有保险利益。(4)这笔保险金应付给 A。因为 A 是未成年人，而 B 既是其监护人，又是其抚养人，故由 B代替 A 接受保险公司的给付。
