1、银行业从业人员资格考试个人贷款-125 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：14，分数：35.00)1.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为_。（分数：2.50）A.半年内B.1 年内C.3 年内D.5 年内2.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是_。（分数：2.50）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的
2、有效质物作质押担保3.贷后检查的主要手段不包括_。（分数：2.50）A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账B.抽查不良贷款C.电话访谈、见面访谈D.实地检查、监测资金使用4.个人抵押授信贷款有效期限最长为_年。（分数：2.50）A.10B.20C.30D.405.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为_元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的_。（分数：2.50）A.5000；80%B.5000；90%C.10000；80%D.10000；90%6.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及_。（分数：2.50）A.债券、存款单B.汇
3、票、支票、本票C.个人寿险保单D.仓单、提单7.个人信用贷款期限超过 1 年的，采取的是_还款方式。（分数：2.50）A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本8.2012 年 1 月 1 日，小张申请了一笔总贷款额度为 200 万元、期限为 3 年的个人抵押授信贷款，年利率为 5.76%。到 2014 年 6 月 30 日，他实际已使用 150 万元。同一天，小钱向银行申请展期 4 年并获批准，从 7 月 1 日起开始调整。已知 2014 年 7 月 1 日 5 年期以上贷款的挂牌年利率为 5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为_万元
4、。（分数：2.50）A.60.325B.61.695C.67.915D.69.1259.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.50）A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.一次授信，循环使用D.贷款用途综合10.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是_。（分数：2.50）A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次11.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括_。（分数：2.50）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况12.个人征信系统数据录入资料不包括_。（分数：2.50）A.借款申请书B.个人基本信息C.借款合同D.购房信息13.中国人民银行征信管理部
5、门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。（分数：2.50）A.2；2B.2；5C.5：5D.5；1014.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应_。（分数：2.50）A.对该异议信息作特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息二、多选题(总题数：8，分数：24.00)15.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_等因素确定。（分数：3.00）A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度16.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押
6、贷款申请后，应对质物的_进行调查。（分数：3.00）A.合理性B.有效性C.合法性D.真实性E.价值稳定性17.采取质押担保方式的，应调查的内容有_。（分数：3.00）A.质押权利条件B.质押标的价值的评估C.质押权利的合法性D.出质人对质押权利占有的完整性E.出质人对质押权利占有的合法性18.客户信贷需求包括的形态有_。（分数：3.00）A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.客户特殊需求E.待开发需求19.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括_。（分数：3.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B.借款申请人有当地常
7、住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款人无重大不良信用记录E.提供银行认可的有效质物作质押担保20.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关变动情况。（分数：3.00）A.贷款额度调整B.贷款利率调整C.贷款失效D.贷款终止E.贷款申请21.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有_。（分数：3.00）A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30%B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70%C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率D.申请将原住房抵押贷款转
8、为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值22.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应_。（分数：3.00）A.及时向部门负责人汇报B.停止发放贷款C.制定相应的处理方案D.及时报告信贷风险管理部门E.及时报告上级业务主管部门三、判断题(总题数：19，分数：41.00)23.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.业务不合规，业务风险与效益不匹
9、配是商用房贷款签约与发放中的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.农户贷款只能发放本国货币。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益
10、人。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.采用履约保证保险申请商用房贷的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务
11、部门留存联应返回借款人作为凭证。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.对未获批准的
12、个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。 （分数：3.00）A.正确B.错误40.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为 1 年内)和贷款额度内循环使用。 （分数：3.00）A.正确B.错误41.借款人申请调整借款期限时，贷款银行应先受理申请，再审查其是否拖欠贷款本息及相关费用。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-125 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：14，分数：35.00)1
13、.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为_。（分数：2.50）A.半年内B.1 年内 C.3 年内D.5 年内解析：解析 根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为 1 年内)和贷款额度内循环使用。2.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是_。（分数：2.50）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.
14、提供银行认可的有效质物作质押担保 解析：解析 A、B、C 三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D 项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。3.贷后检查的主要手段不包括_。（分数：2.50）A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账B.抽查不良贷款 C.电话访谈、见面访谈D.实地检查、监测资金使用解析：解析 贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。4.个人抵押授信贷款有效期限最长为_年。（分数：2.50）A.10B.20C.30 D.40解析：解析 个人抵押授信贷款有效期限最长为 30 年。5.中国银行
15、凭证式国债质押贷款额度起点为_元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的_。（分数：2.50）A.5000；80%B.5000；90% C.10000；80%D.10000；90%解析：解析 根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为 5000 元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的 90%。6.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及_。（分数：2.50）A.债券、存款单B.汇票、支票、本票C.个人寿险保单 D.仓单、提单解析：解析 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)
16、和记账式国债以及个人寿险保单。7.个人信用贷款期限超过 1 年的，采取的是_还款方式。（分数：2.50）A.按月付息，按月还本 B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本解析：解析 根据规定，个人信用贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式。8.2012 年 1 月 1 日，小张申请了一笔总贷款额度为 200 万元、期限为 3 年的个人抵押授信贷款，年利率为 5.76%。到 2014 年 6 月 30 日，他实际已使用 150 万元。同一天，小钱向银行申请展期 4 年并获批准，从 7 月 1 日起开始调整。已知 2014 年 7 月 1 日 5 年期以上贷款的
17、挂牌年利率为 5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为_万元。（分数：2.50）A.60.325B.61.695 C.67.915D.69.125解析：解析 根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7 年5 年，则调整之日起，贷款利息应按 5 年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为 1505.76%2.5+1505.94%4.5=61.695(万元)。9.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.50）A.先授信，
18、后用信B.先用信，后授信C.一次授信，循环使用D.贷款用途综合 解析：10.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是_。（分数：2.50）A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次 解析：解析 在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。11.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括_。（分数：2.50）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况 解析：解析 A、B、C 三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D 项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。12.个人征信系统数据录入资料不包括_。（分数：2.50）A.借
19、款申请书B.个人基本信息 C.借款合同D.购房信息解析：13.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。（分数：2.50）A.2；2 B.2；5C.5：5D.5；10解析：解析 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。14.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应_。（分数：2.50）A.对该异议信息作特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息 D.按申请人要求更改个人信用
20、信息解析：解析 根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信用信息，即应保留原信息。二、多选题(总题数：8，分数：24.00)15.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_等因素确定。（分数：3.00）A.抵押房产的房龄 B.当地房地产价格水平 C.房地产价格走势 D.抵押物变现情况 E.抵押人信用度解析：解析 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 70%。16.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的_进行调查。（分数：3.00）A.合理性B.有效
21、性 C.合法性D.真实性 E.价值稳定性解析：解析 根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查，B、D 为正确答案。17.采取质押担保方式的，应调查的内容有_。（分数：3.00）A.质押权利条件 B.质押标的价值的评估C.质押权利的合法性 D.出质人对质押权利占有的完整性E.出质人对质押权利占有的合法性 解析：解析 采取质押担保方式的，应调查以下内容：质押权利的合法性；出质人对质押权利占有的合法性；质押权利条件。18.客户信贷需求包括的形态有_。（分数：3.00）A.已实现需求 B.待实现需求 C.已开发需求D.客户特殊需求E.待开发需求 解析：解析
22、客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。19.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括_。（分数：3.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D.借款人无重大不良信用记录 E.提供银行认可的有效质物作质押担保解析：解析 E 项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。20.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关变动情况。（分数：3.00）A.贷款额度调整
23、 B.贷款利率调整C.贷款失效 D.贷款终止 E.贷款申请解析：解析 贷款银行应在台账建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。21.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有_。（分数：3.00）A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30%B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70% C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵
24、押房产价值抵押率 D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款 E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值解析：解析 A 项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%；E 项，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。22.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应_。（分数：3.00）A.
25、及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款C.制定相应的处理方案 D.及时报告信贷风险管理部门E.及时报告上级业务主管部门解析：解析 根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案；属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。三、判断题(总题数：19，分数：41.00)23.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行与合作机构之间既有合作也有对立，银行与合作机构虽然在合作协议中已经清晰地约定了双方的权利和义务，但当自身经营受到很大影响时，合作
26、机构首先考虑的是自己如何渡过难关。24.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。25.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：26.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。27.农户贷款只能发放本
27、国货币。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。28.商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：29.采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 采用抵押方式申请商用房贷款的，以财产作为抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款
28、本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行损益的限制条件。30.采用履约保证保险申请商用房贷的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 采用履约保证保险申请商用房贷的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。如有保险中断，贷款银行有权代为投保；如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。31.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。 （分数：2.0
29、0）A.正确B.错误 解析：解析 个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遏利率调整，贷款利率不变。32.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。33.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人质押贷款是借
30、款人以合法有效、符合银行规定的质物出质向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。34.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回信贷部门存档。35.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债
31、权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。36.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。37.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。38.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对
32、于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。39.对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人
33、员应及时通知借款人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。40.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为 1 年内)和贷款额度内循环使用。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间(一般为 1 年内)和贷款额度内循环使用。41.借款人申请调整借款期限时，贷款银行应先受理申请，再审查其是否拖欠贷款本息及相关费用。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据有关规定，贷款银行需先审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用。如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用，之后方可受理申请。
