1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 78 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )。（A）综合化服务（B）规划性服务（C）个性化服务（D）专业化服务2 金融市场常被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国民经济的气象台”,分别指的是金融市场的( )。（A）集聚功能和反映功能（B）财富功能和反映功能（C）集聚功能和资源配置功能（D）财富功能和资源配置功能3 房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（A）价值升
2、值效应（B）财务杠杆效应（C）现金流和税收效应（D）风险效应4 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。（A）中华人民共和国商业银行法（B） 中华人民共和国证券法（C） 中华人民共和国保险法（D）商业银行个人理财业务管理暂行办法5 按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股6 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量( )。（A）资产组合的市场风险（B）资产组合的特有风险（C）资产组合的非系统性风险（D）资产组合与整个市场平均风险的反
3、向关系7 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议，这是指( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权（D）互换8 从法律角度看，保险是一种( )。（A）理财行为（B）风险分散行为（C）委托代理行为（D）合同9 下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。（A）贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差（B）市场组合的贝塔系数等于 1（C）如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1（D）贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数10
4、 某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人（C）张某的做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅11 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于( )。（A）递延年金现值系数（B）预付年金现值系数（C）永续年金现值系数（D）以上都不正确12 viewkind4uc1pardlang2052f0fs18 d4dabfcdbba7d3aacffab5c4d5efb6cfbdd7b
5、6ced6aec7b0a3acb8f6c8cbc0edb2c6d2b5c“（A）能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议（B）能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会（C）能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施（D）能够对客户进行分级13 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）单利或复利14 下列期权中属于期货期权的是( )。（A）股票期权（B）股指期权（C）外汇期权（D）利率期货期权15 贷款类银行产品的收益上限是( )。（A）贷款利率（B）存款利
6、率（C）基准利率（D）固定利率16 当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( )。（A）规模效应（B）资产组合效应（C）相关效应（D）示范效应17 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账，（B）资本项目账户（C）外汇储蓄账（D）外汇结算账户18 某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照 12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于( )。（A）理财顾
7、问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划19 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( ) 上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（A）股票市场，债券市场（B）期货市场，股票市场（C）货币市场，债券市场（D）股票市场，货币市场20 反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。（A）24 小时（B） 48 小时（C） 72 小时（D）96 小时21 买入看涨期权最大的损失是( )。（A）期权费（B）无穷大（C）零（D）标的资产的市场价格22 外资银行营业性机构经
8、营人民币业务的，提出申请前( )连续盈利。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年23 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。（A）股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金（B）股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金（C）混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金（D）混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金24 设立商业银行，应当经( )审查批准。（A）中国银行业协会（B）国务院银行业监督管理机构（C）中国人民银行（D）财政部25 下列流动性最差的一组是( )。（A）股票、债券（B）活期存款、基金（C）收藏品、房地产（D）定期存款、外汇26 人的
9、一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险27 下列不属于商业银行开展的中间业务的是( )。（A）银行间同业拆借业务（B）个人理财业务（C）代理买卖外汇业务（D）承销金融债券业务28 下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )。（A）为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息
10、中获得29 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。（A）境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理（B）境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理（C）境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理（D）境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理30 假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为( )元。（A）100000（B） 150000（C） 161051（D）10000131 风险最高的基础性金融产品是( )。（A）
11、股票（B）债券（C）基金（D）期货32 尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期33 公司法调整对象是( )。（A）与公司企业有关的社会关系（B）公司对内关系和对外关系（C）范围涵盖有限责任公司和股份有限公司（D）以上都正确34 基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（A）以排挤竞争对手为目的（B）提高服务水平（C）以低于成本的销售费率销售基金（D）挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金35 我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。（A）风险分
12、布（B）风险认知度（C）风险偏好（D）实际风险承受能力36 2007 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2007 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现假定月贴现利率为 02，则银行实付贴现金额为( )元。（A）10000（B） 9980（C） 9990（D）1001037 资本市场是交易期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上38 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（C）按利息支付方式
13、可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和赎回债券等（D）按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等39 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构40 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）期限调整（B）币种转换（C）最
14、终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权41 “信息披露 ”中需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务42 收集客户个人信息的方法，不包括( )。（A）填写登记表（B）与客户交谈（C）向第三人打听（D）使用心理测试问卷43 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（A）信用卡账户（B）扣款账户（C）定期存款账户（D）交易账户44 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当( )。（A）按照正常渠道反映和申诉（B）抛开个人利益，放弃申诉（C）遵从处
15、分决定，维护组织权威（D）向同事表达个人不满45 某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（A）7.66%（B） 12.78%（C） 13.53%（D）12.55%46 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（A）新兴行业公司（B）快速成长公司（C）处于成熟期的公司（D）无法确定47 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( ) 。（A）远期外汇买卖（B）择期外汇买卖（C）掉期外汇买卖（D）外汇期权买卖48 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的 ( )内，将有关分析报告报送中国银行业
16、监督委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月49 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）商业银行（B）非金融公司（C）保险公司（D）个人投资者50 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。（A）信托关系（B）合同关系（C）委托代理关系（D）供销关系51 房地产的投资方式不包括( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）申请房地产抵押贷款52 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售
17、理财产品时未透露理财产品的风险53 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票（B）浮动利率资产（C）固定利率债券（D）外汇54 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险 （B）意外伤害保险（C）健康保险 （D）责任保险55 前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。（A）投资面额（B）持有份额（C）持有时间（D）投资金额56 下列属于信托公司风险的是( )。（A）流动性风险（B）项目评估风险（C）项目主体风险（D）投资项目风险57 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带
18、外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单，或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理58 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减小（D）呈正向变化59 关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。（A）一般来说，债券价格与到期收益率成正
19、比（B）交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期（C）市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升（D）债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低60 在银行的财务报表中，“长期股权投资” 属于( )。（A）所有者权益 （B）流动负债（C）流动资产 （D）长期资产61 投资工具依其风险由低至高排列,正确的是( )。（A）投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券（B）增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款（C）定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金（D）国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货62 通常被称为“ 指数
20、基金 ”的是( )。（A）公募基金（B）私募基金（C）被动型基金（D）主动型基金63 下列不属于客户风险特征的构成要素的是( )。（A）投资渠道偏好（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力64 下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务?( )。（A）财务分析（B）财务规划（C）产品推介（D）投资建议65 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值( )。（A）5 万元人民币（B） 10 万人民币（C） 5 万元美元（D）10 万美元66 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）
21、通货膨胀水平67 下列关于资产配置组合模型的说法，正确的是( )。（A）纺锤形结构具有很好的安全性和稳定性（B）金字塔形结构适合成熟市场（C）梭镖形结构属于风险较低的一种资产结构（D）哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益68 根据( ) 的不同 ,期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。（A）合约标的物（B）合约涉及领域（C）合约签立人（D）合约格式69 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。（A）不计入（B）双倍计入（C）半额计入（D）按 80%比例计入70 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B）委
22、托合同关系（C）强制指定关系（D）自由组合关系71 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则72 银行理财产品按交易类型可分为( )。（A）开放式产品和封闭式产品（B）利率挂钩产品和股票挂钩产品（C）期次类产品和滚动发行产品（D）保本产品和非保本产品73 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期74 王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有 25
23、年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。（A）76（B） 78（C） 85（D）9075 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金76 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。（A）职业道德水准（B）职业操守水平（C）职业纪律规范（D）从业基本原则77 李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( ) 元。（A）1250（B） 10
24、50（C） 1200（D）127678 下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（A）国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种（B）在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“ 金边债券 ”（C）在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点（D）一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征79 下列属于保险代理机构合规行为的是( )。（A）代替投保人签订保险合同（B）为投保人培训保险产品知识（C）接受投
25、保人的委托代领保险金（D）接受受益人的委托代领保险赔款80 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（A）10%（B） 8.68%（C） 17.36%（D）21%81 按照个人外汇管理办法，下列说法错误的是( )。（A）个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务（B）个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务（C）个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户（D）个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户82 假如今后通货膨胀率维持在 3，
26、40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有( )的资产。(2008 年下半年)（A）4112 万元 （B） 4115 万元（C） 4166 万元 （D）4188 万元83 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。(2011 年 )（A）规划性原则 （B）综合性原则（C）合法性原则 （D）目的性原则84 按照个人外汇管理办法，正确的是( )。（A）个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务（B）个人外汇业务按照交易的主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务（C）个人外汇账户按主体类别
27、，区分为境内与境外个人外汇业务（D）个人外汇账户按资金性质，分为经常项目和资本项目账户85 下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。（A）个人理财人员的官方建议（B）个人理财人员的个人建议（C）所在银行的机构建议（D）客户“自我建议 ”86 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底87 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（
28、B） 24（C） 48（D）7288 3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )(假定年天数按 360 天计算)（A）0.04（B） 0.042（C） 0.168（D）0.1689 一张 10 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）0.063（B） 0.116（C） 0.221（D）0.290 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行
29、终止了债务履行，这种权利是指( )。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 非系统性风险也称微观风险,具体包括( )。（A）经营风险（B）信用风险（C）汇率风险（D）偶然事件风险（E）财务风险92 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩,产品的收益率取决于( )。（A）产品结构（B）汇率水平（C）利率的走势（D）基准货币（E）投资金额93 商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金
30、融政策的改革与调整( )。（A）进行充分的压力测试（B）纳入商业银行整体业务应急计划体系之中（C）评估可能对银行经营活动产生的影响（D）制定相应的风险处置和应急预案（E）制定个人理财业务应急计划94 商业银行的个人理财业务人员，应包括( )。（A）提供财务分析、财务规划的业务人员（B）储蓄性产品的销售人员（C）信托产品的销售人员（D）理财计划或投资性产品的销售人员（E）其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员95 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( ) 等。（A）投资顾问（B）财务规划（C）财务分析（D）外部审计96 理财计划或产品包含的
31、相关交易工具的风险主要有( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）流动性风险（E）利率风险97 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（A）了解客户的风险偏好（B）了解客户的风险认知能力（C）评估客户的财务状况（D）替客户选择合适的投资产品98 外汇市场的交易方式有( )。（A）即期外汇交易（B）远期外汇交易（C）掉期交易（D）外汇期货交易（E）期权交易99 基金的流动性风险表现在( )。（A）基金组合中股票价格的波动（B）基金组合中债券价格的波动（C）开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长（D）封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售（E）基金管理人操作失误100 下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（A）工资收入（B）房贷支付（C）租金收入（D）证券买卖所得（E）利息所得101 下列( )是决定债券的理论价格的要素变量。（A）债券的面值（B）债券的期限（C）市场利率水平（D）债券发行价格（E）债券发行主体102 按照给付期间划分，年金保险可分为( )。（A）终生年金（B）即期年金（C）定期年金
