1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 9 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行进行市场分析时要做到的“四化” 不包括( )。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）制度化2 以下不属于个人贷款的特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款需要抵押或担保（C）贷款用途广（D）还款方式灵活3 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人4 个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 19
2、85 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布5 客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括( )。（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求6 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，应当采取( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）一次还本付息7 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（A）可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保（B）不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保（C）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（D
3、）不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保8 以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款9 以下各项中，不属于对异议处理仍有异议的处理的是( )。（A）向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明（B）向中国人民银行征信管理部门反映（C）向经常往来的商业银行反映（D）向法院提起诉讼，借助法律手段解决10 以下各项中，与异议申请人在申请资料上填的是错误信息，后采基本信息发生了变化却没有到银行更新属于同一异议类型的是( )。（A）无意识中产生了逾期（B）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未
4、到正常更新时间（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则11 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。（A）项目进展情况的检查（B）企业财务经营状况的检查（C）借款人情况的检查（D）日常走访企业12 产品竞争的要经过( ) 。（A）产量竞争价格竞争质量竞争服务竞争 品牌竞争（B）产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争（C）品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争（D）质量竞争产量竞争价格竞争品牌竞争 服务竞争13 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以( )的罚款。（A）1 万元以上 2 万元以下（B
5、） 1 万元以上 3 万元以下（C） 2 万元以上 3 万元以下（D）2 万元以上 5 万元以下14 贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质) 押率确定的是( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款15 等额本金还款法的特点不包括( )。（A）贷款利息随本金逐月增加（B）定期、定额还本（C）贷款余额以定额逐渐减少（D）每月付款及每月贷款余额也定额减少16 网点机构营销渠道不包含( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）低端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道17 个人信用贷款特点不包括( )。（A）准入
6、条件严格（B）贷款额度较小，最高不超过 100 万元（C）贷款期限短（D）贷款期限长18 个人对下列哪项基本信息有异议，可以到商业银行更新、更正( )。（A）姓名（B）性别（C）户籍地址（D）身份证号码19 下列有关汽车贷款管理办法的规定不正确的是( )。（A）购车人在购买二手车时不可以申请贷款（B）贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途（C）在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款（D）贷款银行不仅限于四大国有商业银行20 个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置
7、不力（B）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料（C）合同凭证预签无效、合同制作不合格（D）他项权利证书未按规定进行保管21 下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）商用房出租情况发生变化（C）保证人还款能力发生变化（D）贷款人资金状况发生变化22 下列不属于个人经营专项贷款的是( )。（A）某银行的个人工程机械按揭贷款（B）某银行的个人投资经营贷款（C）某银行的个人商用房贷款（D）某银行的个人商铺贷款23 以下关于个人贷款产品说法不正确的是( )。（A）个人住房贷款是指借款人用于购买自用普通住房的贷款（B）个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车
8、的贷款（C）个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款（D）个人汽车贷款不属于个人消费贷款24 以下说法错误的是( ) 。（A）个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过 10 万元（B）购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的 20%30%（C）个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 2 年（D）有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于 3000 元，不得超过保单现金价值额的 80%25 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作26 个人征信系统所
9、收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。（A）个人身份（B）破产记录（C）居住信息（D）职业信息27 使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%28 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）10（B） 20（C） 30（D）5029 在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）每半年至少进行一个贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式30 个人征信查询系统内容中个
10、人身份信息，不包括的是( )。（A）姓名（B）户口信息（C）工作单位姓名（D）住址信息31 商业银行按照( ) 可以分为个人贷款和公司贷款。（A）贷款额度（B）还款方式（C）主体类型（D）担保方式32 个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，贷款期限不得超过( )年，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。（A）5，30%（B） 5，50%（C） 10，30%（D）10，50%33 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织34 与房地产评估机构合作是要坚持的原则不包括( )。（A）资质高、信誉好、管理规范（B）
11、各项财务指标符合银行要求（C）近期无重大经济纠纷（D）银行开立临时存款账户35 不会影响借款人还款能力的是( )。（A）家庭收入锐减（B）个人经营失败（C）个人信用缺失（D）借款人家庭成员重病36 以下不属于借款人欺诈风险的是( )。（A）借款人的家族成员重病（B）借款人骗贷（C）借款人恶意欺诈逃债（D）借款人贷款后恶意转移资产37 以下各项中，贷款对象其他三项不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款38 银行进行市场分析时要做到的“四化” 不包括( ) 。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）制度化39 个人抵押授信贷款中，抵押率一般
12、不超过( )。（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%40 个人征信系统录入流程，不包括的一项是( )。（A）数据录入（B）数据报送和整理（C）数据聚合（D）数据获取41 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。（A）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（B）从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理（C）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）从产品分：资金业务经理、负债业务经理、中间业务经理42 银行市场定位的原则包括( )。（A）发挥优势（B）围绕目标（C）突出特色（D）局部战略43 下列关于公积金个人住房贷款额度描述错误的是( )。（A）购买
13、普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80%（B）购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%（C）购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 70%（D）用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 80%44 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法错误的是( )。（A）二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司（B）在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保（C）商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系（D）企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素45 借款
14、人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的因素的贷款属于( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款46 银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是( )。（A）着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务（B）定位从全局战略的角度出发（C）确定与其他银行不同的定位（D）设置分支机构时区分出不同的特色47 “间客式”个人汽车贷款客户办理流程为 ( )。 银行以辅账方式发放贷款 银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续 经销商代办购车、车辆抵押登记手续 客户提出申请并提供相关证明资料 客户选车，签订合同 客户持证提车（A）（B） （C） （D）48 商业助学贷
15、款用于帮助支付学生在校期间的( )。（A）学费（B）住宿费（C）购买日常用品费用（D）购买电脑等用品的费用49 在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）设备贷款（C）个人消费额度贷款（D）流动资金贷款50 在贷款受理和调查中的操作风险是( )。（A）借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定（B）借款申请人所提交的材料是否真实、合法（C）借款申请人的担保措施是否足额、有效（D）业务不合规，业务风险与效益不匹配51 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，房地产开发项目资本金比例达不到( ) 的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。（A）20%（B
16、） 25%（C） 30%（D）35%52 根据商业助学贷款管理办法，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，( ) ，借款人( ) 。（A）原则上上浮不超过 10%，在校年限内的贷款利息可按年计入次年度借款本金（B）原则上上浮不超过 10%，在校年限内的贷款利息由国家财政支付（C）原则上不上浮，在校年限内的贷款利息可按年计入次年度借款本金（D）原则上不上浮，在校年限内的贷款利息由国家财政支付53 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是( )。（A）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况（B）内部职能部门和分支
17、机构下年度发放贷款的计划（C）稽核中发现的主要问题及处理意见（D）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况54 公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括( )。（A）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（B）公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作（C）公积金管理中心受理、审核审批，银行操作（D）公积金管理中心和承办银行联动55 银行在防控个人汽车贷款的信用风险时，不得( )。（A）到借款人单位了解情况（B）调查客户除汽车以外的其他资产状况（C）由经销商办理从借款申请到签订合同的全部手续（D）指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作56 录入人员对录入信息负责的三个特性中，
18、不包括( )。（A）准确性（B）及时性（C）有效性（D）完整性57 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括( )。（A）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对（B）每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元（C）申请学生提供的成绩单的真实性（D）学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度58 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形59
19、商用房贷款贷前调查的内容不包括( )。（A）材料一致性（B）借款人身份、资信和经济状况的调查（C）贷款用途及相关合同、协议的调查（D）借款人所经营企业的经营状况的调查60 商用房贷款的还款来源不包括( )。（A）借款人的经营性收入（B）借款人的租金收入（C）其他经营收入（D）工资薪金收入61 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织62 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位63 在个人住房贷款风险管理中，对合作机构进行分析的要点不包括( )
20、。（A）分析合作机构的管理规范程度（B）分析合作机构员工素质（C）分析合作机构业界声誉（D）分析合作机构领导层素质64 反映红利能力的指标不包括( )。（A）销售净利润（B）资本周转率（C）成本费用率（D）资产净利率65 个人汽车贷款合作机构带来的风险包括( )。（A）借款申请人骗贷（B）汽车经销商一车多贷（C）借款人恶意骗贷（D）合作机构提供足额担保66 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（A）借款人（B）开发商（C）国家法律（D）贷款银行67 ( )是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。（A）
21、个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款68 一般情况下，个人医疗贷款的期限( )。（A）最短为半年，最长可达 1 年（B）最短为半年，最长可达 3 年（C）最短为一年，最长可达 3 年（D）最短为一年，最长可达 5 年69 客户不能通过( ) 办理个人贷款业务。（A）营业网点（B）网上银行（C）金融超市（D）声讯电话70 下列关于贷款的签约和发放的说法错误的是( )。（A）业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款（B）相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善（C）同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人（D）要在确定借款人首付款已全
22、额支付后才可以发放贷款71 根据下列指标用于分析企业获利能力的是( )。（A）流动比率（B）成本费用利润（C）资产负债率（D）已获利息倍数72 在异议处理中，如对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时，应该( )。（A）可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请（B）持个人本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息（C）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理（D）通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上73 以下各项中，不属于流动资金贷款的是( )。（A）中国银行的
23、个人商用房贷款（B）中国银行的个人投资经营贷款（C）中国建设银行的个人助业贷款（D）“幸福时贷 ”个人无担保贷款74 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( ) 。（A）50%（B） 70%（C） 90%（D）根据保证人信用等级确定75 在实践中，个人住房贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于( ) 起，按相应的利率档次执行新的利率规定。（A）法定利率调整即日（B）法定利率调整次日（C）法定利率调整的次月 1 日（D）法定利率调整的次年 1 月 1 日76 在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括( )。（A）未签
24、订合同或签订无效合同（B）合同文本中出现不规范行为（C）未对合同签署人及签字进行核实（D）未按贷款合同规定发放贷款77 以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是( )。（A）推动社会信用体系建设（B）提高社会诚信水平（C）扩大信贷范围，促进经济增长（D）促进文明社会建设78 下列关于个人抵押授信贷款期限的说法，不正确的是( )。（A）有效期限最长为 30 年（B）以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同” 签订日的次日（C）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日（D）抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效
25、期间届满日79 个人信用贷款额度较小，最高不超过( )元。（A）20 万（B） 50 万（C） 100 万（D）200 万80 贷款审批人应从银行利益出发审查每笔商用房贷款的特性中，不包括( )。（A）合理性（B）可行性（C）经济性（D）合规性81 下列不属于住房公积金管理中心职责的是( )。（A）编制、执行住房公积金的归集、使用计划（B）审议住房公积金增值收益分配方案（C）审批住房公积金的提取、使用（D）负责住房公积金的核算82 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。（A）50%（B） 70%（C） 80%（D）90%83 个人住房贷款合同
26、变更不包括( )。（A）合同主体变更（B）借款期限和分期还款额的调整（C）借款利率变更（D）还款方式和担保方式变更84 采用补缺式定位方式的银行不具备以下的( )。（A）资产规模很小（B）产品创新优势（C）提供的信贷产品较少（D）集中于一个或数个细分市场进行营销85 个人汽车贷款信用风险的内容不包括( )。（A）借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人的欺诈风险（D）借款人的收入水平波动86 以下关于个人住房质押贷款说法错误的是( )。（A）借款人质押贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 80%（B）以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日（C）若用不同
27、期限的多张凭证式国债作质押，贷款期限为最后到期的国债期限为准（D）借款人质押贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 90%87 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。（A）2，2（B） 2， 5（C） 5，5（D）5，1088 个人信用征信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括( )。（A）采集（B）聚合（C）加工（D）储存89 下列关于合同成立和生效的说法，正确的是( )。（A）合同生效是合同成立的前
28、提（B）合同不能附生效期限和生效条件（C）合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题（D）只有当事人意思表达真实时，合同才能成立90 下列关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。（A）至少有一方当事人具有相应的民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益（D）合同标的须确定和可能二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人经营类贷款的用途包括( )。（A）借款人定向购买商用房、机械设备（B）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（C）满足个人控制的企业其他合理资金需求（D）借
29、款人定向租赁商用房、机械设备（E）满足个人旅游资金需求92 以下财产可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的商标专用权（D）抵押人所有的土地使用权（E）抵押人所有的交通运输工具93 客户可以通过( ) 办理个人贷款业务。（A）营业网点（B）网上银行（C）金融超市（D）个人贷款服务中心（E）声讯电话94 与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法( )。（A）在还款初期高于等额本息还款法（B）贷款门槛要高于等额本息还款法（C）对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的（D）等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小（E）在最初贷款购买房
30、屋时，负担比等额本息还款法重95 银行进行市场分析时要做到的“四化” 包括( )。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）制度化（E）科学化96 银行对合作单位准入审查的内容包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表（E）企业资信等级97 市场细分的原则是( ) 。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）异质性原则（D）差异性原则（E）经济性原则98 下列属于网上银行的特征的是( )。（A）电子虚拟服务方式（B）运行环境开放（C）模糊的业务时空界限（D）业务实时处理，服务效率高（E）设立成本较高，但交易安全性提高99 个人抵押授信贷款中，抵押率
31、根据( )因素确定。（A）抵押房产的房龄（B）当地房地产价格水平（C）房地产价格走势（D）抵押物变现情况（E）抵押人信用度100 精确定位营销的基本手段包括( )。（A）感觉（B）认知（C）获得（D）发展（E）保留101 个人住房贷款按住房交易形态可以划分为( )。（A）新建个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人再交易住房贷款（D）个人住房转让贷款（E）公积金个人住房贷款102 可以作为质物的权利凭匪包括 1999 年以后财政部发行的( )。（A）凭证式国债（B）金融债券（C）单位定期存单（D）国家重点建设债券（E）个人定期储蓄103 不良贷款的催收方法包括( )。（A）电话催收（B）信函催收（C）上门催收（D）通过中介机构催收（E）采取法律手段催收104 属于“假个贷 ”行为的是 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于公司倒闭终止还款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付（E）借款人集体中断还款105 采用质押担保方式的，质物可以是( )。（A）国家财政部发行的凭证式国库券
