1、房地产经纪相关知识（房地产金融和保险）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题每题的备选答案中只有 1 个最符合题意。1 按照汇率制度的不同，汇率可分为( )。2010 年考试真题（A）基本汇率和套算汇率（B）固定汇率和浮动汇率（C）官方汇率和市场汇率（D）买人汇率、卖出汇率、中间汇率和现钞汇率2 张某贷款 50 万元购买了一套价值为 80 万元的住房，5 年后已担保债权的贷款余额为 40 万元，房屋价值经评估为 100 万元，现以该房屋抵押再融资 20 万元，其贷款价值比为( ) 。2010 年考试真题（A）2000（B） 2500（C） 3333（D）68003 房地产贷款保证保险是( )
2、向保险人投保。2010 年考试真题（A）贷款人以借款人的信用（B）借款人以自己的信用（C）贷款人以自己的信用（D）借款人以保证人的信用4 我国的汇率采用的是直接标价法，汇率越高，意味着人民币的币值( )。2009年考试真题（A）越高（B）越低（C）不变（D）高低不确定5 在信用活动中，让出商品或货币的一方若仅持有所有权或债权的凭证，有到期不能收回的可能。这体现了信用基本特征中的( )。2009 年考试真题（A）暂时性（B）偿还性（C）收益性（D）风险性6 某年的通货膨胀率是 5，银行贷款利率为 9，则贷款的实际利率是( )。2009 年考试真题（A）367（B） 381（C） 469（D）47
3、697 在房地产贷款的主要参与者中，为客户代办房地产贷款、房地产抵押登记等手续的机构一般是( ) 。2009 年考试真题（A）房地产估价机构（B）保险机构（C）房地产信托机构（D）房地产经纪机构8 中国银行业监督管理委员会规定借款人住房贷款的月房产支出与收入比不能超过( )。2009 年考试真题（A）50（B） 55（C） 60（D）659 房地产信托投资公司为经营房地产信托投资业务及其他信托业务而设置的营运资金，属于( )。2009 年考试真题（A）房地产信托基金（B）集资信托（C）房地产特约信托存款（D）房地产普通信托存款10 保险在基本职能基础上派生出来的特殊职能是( )。2009 年考
4、试真题（A）分散风险（B）组织经济补偿（C）融通资金（D）安全保障11 基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的是( )。2009 年考试真题（A）保险代理人（B）保险公估人（C）保险经纪人（D）保险受益人12 承保各种专业技术人员因在从事职业技术工作时的疏忽或过失造成合同对方或他人财产损失的经济赔偿责任的险种是( )。2009 年考试真题（A）职业责任保险（B）保证保险（C）意外伤害保险（D）财产损失保险13 通过开办房地产开发贷款与个人住房贷款业务，支持房地产开发、经营和消费等房地产经济活动，是房地产金融的( )职能。2008 年考试真题（A）筹集资金（B
5、）融通资金（C）流通手段（D）结算服务14 下列金融机构中，属于银行业金融机构的是( )。2008 年考试真题（A）信托投资公司（B）金融租赁公司（C）财务公司（D）信用合作社15 在房地产抵押贷款中，抵押权人一般为( )。2008 年考试真题（A）银行（B）借款人（C）担保人（D）保证人16 基金单位总数不固定，总金额不封顶且可以连续发行，一般投资者可以随时进入或退出的基金为( ) 。2008 年考试真题（A）契约型基金（B）公司型基金（C）开放型基金（D）封闭型基金17 在置业担保实务中，住房置业担保公司为借款人申请个人住房贷款，与贷款人签订的合同是( ) 。2008 年考试真题（A）保证
6、合同（B）连带责任担保合同（C）契约合同（D）担保从合同18 在财产的火灾保险中，采用的保险形式一般是( )。2008、2005 年考试真题（A）定值保险（B）不定值保险（C）保证保险（D）法定保险19 下列各项中，属于直接信用工具的是( )。2007 年考试真题（A）银行券（B）存款单（C）银行票据（D）商业票据20 确定房地产贷款额度的基本依据是( )。2007 年考试真题（A）抵押房地产的价值（B）抵押房地产的开发成本（C）抵押房地产的原始价值（D）抵押房地产的投资价值21 保险危险的构成条件不包括( )。2007 年考试真题（A）危险发生与否不能确定（B）危险发生的时间不能确定（C）危
7、险导致的后果不能确定（D）危险的发生对被保险人来说必须是故意的22 双方当事人在订立保险合同时已经确定保险标的的保险价值，并将其载明于保险合同的保险是( ) 。2007 年考试真题（A）法定保险（B）信用保险（C）人身保险（D）定值保险23 在房地产贷款的种类中，土地储备贷款的借款人仅限亍( )。2005 年考试真题（A）负责房屋开发的一级开发机构（B）负责土地一级开发的机构（C）负责住宅与工业房地产项目的开发机构（D）负责房地产开发二级(含二级)以上的开发机构24 在个人住房贷款中，借款人分期还款额占同期收入的比率为( )。2005 年考试真题（A）贷款价值比率（B）偿还比率（C）月房产支出
8、与收入比（D）月所有债务支出与收入25 保险是分散风险、消化损失的一种( )。2005 年考试真题（A）管理模式（B）信用等级（C）经济制度（D）金融体制26 保险的机能在于进行损失补偿，实现这种损失补偿的通常方式是( )。2005 年考试真题（A）赔偿实物（B）支付货币（C）恢复灭失的实物（D）转移风险27 在保险分类中，按照保险标的的性质不同，可分为( )。2005 年考试真题（A）财产保险和人身保险（B）定值保险和不定值保险（C）自愿保险和法定保险（D）特定危险保险和一切危险保险28 居民陈某从二手房市场购买一套 100m2 的住宅，单价为 2000 元m 2，向卖主支付现金 6 万元以
9、后，余款向银行贷款。若贷款期限为 15 年，贷款年利率为 5，银行要求以等额方式按月还贷款本息，则月还款为( )。2004 年考试真题（A）32454 元（B） 777785 元（C） 110711 元（D）161694 元29 以下属于消费信用的是( )。2004 年考试真题（A）银行为某商业房地产项目开发提供贷款（B）居民利用公积金和现款购房（C）投资公司代居民理财为增值购房（D）银行为居民提供装修贷款30 刘某与银行约定，当他的朋友张某不能按期如数偿还银行贷款本息时，由他代其履行债务，此类贷款属于( )。2004 年考试真题（A）信用贷款（B）保证贷款（C）信用保险贷款（D）定值保险贷款
10、31 在个人住房贷款中，偿还比率通常是指( )。2004 年考试真题（A）借款人已偿还贷款占未偿还贷款的比率（B）借款已偿还贷款占全部贷款的比率（C）借款人月偿还额占其家庭月收入的比率（D）借款人年偿还额占其家庭年收人的比率32 危险的存在是构成保险的第一要件，对他人财产实施不法侵害，依法由行为人承担民事赔偿责任的危险属于( )。2004 年考试真题（A）法律责任危险（B）财产危险（C）人身危险（D）信用危险二、多项选择题每题的备选答案中有 2 个或 2 个以上符合题意。全部选对的，得 2 分；错选或多选的，不得分；少选且选择正确的，每个选项得 0.5 分。33 按照贷款风险的性质，房地产贷款
11、的风险分为( )。2010 年考试真题（A）系统性风险（B）静态贷款风险（C）宏观风险和微观风险（D）非系统性风险（E）动态贷款风险34 信托的职能主要包括( )。2010 年考试真题（A）融通资金（B）财产事务管理（C）社会投资（D）结算服务（E）代理和咨询35 决定利率水平的因素主要包括( )。2009 年考试真题（A）平均利润率（B）资金供求状况（C）预期通货膨胀率（D）国家经济政策（E）邻国政局36 按照贷款对象和用途划分，房地产贷款的种类包括( )。2009 年考试真题（A）土地储备贷款（B）房地产抵押贷款（C）房地产开发贷款（D）个人住房贷款（E）商业用房贷款37 房地产信托贷款的
12、种类包括( )。2009 年考试真题（A）房地产按揭信托（B）房地产抵押贷款（C）土地使用权抵押贷款（D）房地产开发企业流动资金信托贷款（E）房地产债权信托38 下列保险中，属于财产保险的险种有( )。2009 年考试真题（A）财产损失保险（B）责任保险（C）意外伤害保险（D）信用保险（E）保证保险39 决定保险费多少的主要因素有( )。2009、2005 年考试真题（A）保险经纪人（B）保险金额（C）保险合同形式（D）保险受益人（E）保险费率40 下列属于担保贷款的房地产贷款有( )。2008 年考试真题（A）信用贷款（B）保证贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款（E）短期贷款41 在个人住房贷
13、款中，贷款人对贷款期限作出限制的根据有( )。2008 年考试真题（A）住房的使用年限（B）贷款利率（C）借款人年龄（D）借款人文化水平（E）借款人性别42 下列关于投资基金的表述中，正确的有( )。2008 年考试真题（A）按照法律地位分类，可分为契约型和公司型（B）按照赎回方式分类，可分为开放型和封闭型（C）开放型基金是属于契约型的投资基金（D）封闭型基金的投资人可以随时向发行公司要求赎回持有的股份（E）封闭型基金有经营期限，期满后基金宣告解散43 下列保险项目中，属于人身保险的有( )。2008 年考试真题（A）信用保险（B）人寿保险（C）保证保险（D）健康保险（E）意外伤害保险44 在
14、约定保险权利义务关系的合同中，保险合同的关系人有( )。2008 年考试真题（A）被保险人（B）保险代理人（C）保险金领受人（D）保险公估人（E）保险经纪人45 在纸币本位制度下，影响货币汇率变动的因素主要有( )。2005 年考试真题（A）价值尺度（B）支付手段（C）通货膨胀（D）转售收入（E）货币当局的干预46 信用是经济活动中的借贷行为，其本质包括( )。2005 年考试真题（A）以还本付息为条件（B）具有暂时性和收益性（C）具有风险性和可转让性（D）价值单方面的让渡（E）信用关系是债权债务关系47 按资金来源划分，个人住房贷款可分为( )。2005 年考试真题（A）住房装修贷款（B）商
15、业性贷款（C）组合贷款（D）住房公积金贷款（E）住房开发贷款48 房地产贷款保险的种类包括( )。2005 年考试真题（A）借款人的人身保险（B）借款人投保的保证保险（C）借款人投保的信用保险（D）贷款人投保的信用保险（E）贷款人投保的保证保险房地产经纪相关知识（房地产金融和保险）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题每题的备选答案中只有 1 个最符合题意。1 【正确答案】 B【试题解析】 按照汇率制度的不同，汇率分为固定汇率和浮动汇率。固定汇率是指一个国家的货币对其他国家的货币规定固定的比价关系，只能在一定的幅度内浮动。浮动汇率是指不规定汇率的上下浮动幅度，任其根据外汇市场的供求状况而自由波
16、动。因此，本题的正确答案为 B。2 【正确答案】 C【试题解析】 贷款价值比也称为贷款与价值比率，是指房地产抵押贷款中贷款金额占抵押房地产价值的比率。当抵押房地产为再次抵押的，贷款价值比应为贷款金额占该房地产的价值扣除其已担保债权后的余额的比率。一般有最高贷款价值比的规定。如贷款金额最高不：得超过抵押房地产价值的 70。即贷款价值比为：(50-40)10030=3333。因此，本题的正确答案为 C。3 【正确答案】 C【试题解析】 房地产贷款信用保险是贷款人以借款人的信用向保险人投保，当借款人不为清偿或不能清偿债务时(如借款人失信不履行义务)，由保险人代为补偿。因此，本题的正确答案为 C。4
17、【正确答案】 B【试题解析】 在直接标价法下汇率越高，表明单位外币所能换取的本币越多，意味着本币的币值越低。因此，本题的正确答案为 B。5 【正确答案】 D【试题解析】 信用的基本特征包括暂时性、偿还性、收益性和风险性。其中，风险性是指在信用活动中，让出商品或货币的一方仅持有所有权或债权的凭证，有到期不能收回的可能。因此，本题的正确答案为 D。6 【正确答案】 B【试题解析】 根据公式，r= 可得，(9-5) (1+5)=381。因此，本题的正确答案为 B。7 【正确答案】 D【试题解析】 在房地产贷款的主要参与者中，房地产经纪机构可代为办理房地产贷款、房地产抵押登记等手续。因此，本题的正确答
18、案为 D。8 【正确答案】 A【试题解析】 中国银行业监督管理委员会要求应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月所有债务支出与收入比控制在 55以下(含55)。因此，本题的正确答案为 A。9 【正确答案】 A【试题解析】 房地产信托基金是房地产信托投资公司为经营房地产信托投资业务及其他信托业务而设置的营运资金。因此，本题的正确答案为 A。10 【正确答案】 C【试题解析】 保险具有分散危险、组织经济补偿两个基本职能。此外，在现代社会中，保险还具有融通资金的职能。融通资金职能是指保险人通过利用集聚起来的保险基金而实现的货币资金融通。这是保险在分散危险和组织经济补偿两
19、个基本职能的基础上派生出来的特殊职能。因此，本题的正确答案为 C。11 【正确答案】 C【试题解析】 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因此，本题的正确答案为 C。12 【正确答案】 A【试题解析】 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。它可分为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。人们在各种活动中，可能由于疏忽、过失等造成他人的财产损失或人身伤害，并且由此要承担相应的民事损害赔偿责任。其中，承保各种专业技术人员因在从事职业技术工作时的疏忽或过失造成合
20、同对方或他人的财产损失或人身伤害的经济赔偿责任的责任保险，称为职业责任保险。因此，本题的正确答案为 A。13 【正确答案】 B【试题解析】 房地产金融的基本职能包括筹集资金、融通资金和结算服务。其中，融通资金是指房地产金融通过开办房地产开发贷款、个人住房贷款等业务，支持房地产开发、经营和消费等房地产经济活动。因此，本题的正确答案为 B。14 【正确答案】 D【试题解析】 金融机构是专门从事货币信用业务的社会经济活动组织，分为银行业金融机构和非银行业金融机构。银行业金融机构是指商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。非银行业金融机构是指那些经营金融业务但不
21、冠以银行名称的金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。因此，本题的正确答案为 D。15 【正确答案】 A【试题解析】 抵押权人是指接受房地产抵押作为债务人履行债务担保的公民、法人或者其他组织。在房地产抵押贷款中，抵押权人一般为银行。因此，本题的正确答案为 A。16 【正确答案】 C【试题解析】 开放型基金也称互惠基金，属契约型的投资基金。基金公司在设立基金时，其基金单位总数不固定，总金额不封顶，可以根据实际情况连续发行，投资者可以随时购买基金单位，也可以随时将自己持有的基金单位在基金管理公司设定的内部交易场所转卖给基金管理公司。因此，本题的正确答案为 C。17 【
22、正确答案】 D【试题解析】 在住房置业担保申请及个人住房贷款申请批准后，贷款人与借款人签订书面个人住房借款合同，担保公司与贷款人签订书面保证合同。其中，贷款人与借款人依法签订的个人住房借款合同是主合同，担保公司与贷款人依法签订的保证合同是从合同。因此，本题的正确答案为 D。18 【正确答案】 B【试题解析】 不定值保险是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险。在不定值保险中双方当事人仅约定了保险金额，而将保险标的实际价值的估算留待保险事故发生后、需要确定保险赔偿金额时去进行。一般财产保险，尤其是火灾保险，都采用不定值
23、保险的形式。因此，本题的正确答案为 B。19 【正确答案】 D【试题解析】 信用工具有多种，一般将其分为直接信用工具和间接信用工具两类。直接信用工具是指由非金融机构，如企业直接发行的股票和债券、政府向社会发行的债券、企业之间的商业票据等；间接信用工具是指由金融机构发行的银行券、存款单、银行票据等。因此，本题的正确答案为 D。20 【正确答案】 A【试题解析】 抵押房地产的价值是确定抵押贷款金额的基本依据，对其客观公正的评估是防范贷款风险的重要手段，贷款人在发放抵押贷款前一般都会要求对抵押房地产的价值进行评估，因此，房地产估价机构在房地产抵押贷款中起着重要的作用。因此，本题的正确答案为 A。21
24、 【正确答案】 D【试题解析】 危险的存在是构成保险的第一要件，“无危险则无保险”。但并不是所有的危险都可以构成保险危险。能构成保险危险的必须是：(1)危险发生与否不能确定；(2)危险发生的时间不能确定；(3)危险所导致的后果不能确定；(4)危险的发生对被保险人来说必须是非故意的。因此，本题的正确答案为 D。22 【正确答案】 D【试题解析】 定值保险也称为定价保险，是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于保险合同中的保险。因此，本题的正确答案为 D。23 【正确答案】 B【试题解析】 土地储备贷款是指贷款人向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土
25、地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。因此，本题的正确答案为 B。24 【正确答案】 B【试题解析】 偿还比率也称为收入还贷比，是指借款人分期还款额占其同期收入的比率。在个人住房贷款中，偿还比率通常为借款人的月还款额占借款人家庭月收入的比率。因此，本题的正确答案为 B。25 【正确答案】 C【试题解析】 保险是分散风险、消化损失的一种经济制度。换句话说，保险是使某个组织或者个人将其可能遭受的巨大意外损失，通过保险这种方式分散到许多组织或者个人上。因此，本题的正确答案为 C。26 【正确答案】 B【试题解析】 保险的机能在于进行损失补偿，这种损失补偿通常不是恢复已被毁损、灭失的原物，也
26、不是赔偿实物，而是通过支付货币的方式来实现的。因此，本题的正确答案为 B。27 【正确答案】 A【试题解析】 常见的保险分类有：(1)按照保险标的的不同性质，保险分为财产保险和人身保险；(2)按照保险价值的确定方式，保险分为定值保险和不定值保险；(3)按照保险人所承保危险的范围，保险分为特定危险保险和一切危险保险；(4)按照保险的实施方式，保险分为自愿保险和法定保险。因此，本题的正确答案为 A。28 【正确答案】 C【试题解析】 向银行贷款额 P 为 14 万元，月利率 i=512=0 416，贷款期数 n=1215=180(个月)，月还款额等于以贷款金额为现值计算的年金，计算公式为：A= =
27、110711 元。因此，本题的正确答案为 C。29 【正确答案】 D【试题解析】 消费信用是指企业、银行或其他金融机构以商品或货币的形式向消费者个人提供的信用，一般直接用于生活消费，如购买住房。消费信用有两种类型：一是类似于商业信用，由企业以赊销或分期付款的方式将商品提供给消费者；二是类似于银行信用，由银行直接向消费者个人发放贷款，或由银行向提供商品的企业发放贷款。因此，本题的正确答案为 D。30 【正确答案】 B【试题解析】 保证贷款是指由第三人提供保证发放的贷款。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证又分为一般保证和连带责任保证。因
28、此，本题的正确答案为 B。31 【正确答案】 C【试题解析】 偿还比率也称收入还贷比，是指借款人分期还款额占其同期收入的比率。在个人住房贷款中，偿还比率通常为借款人的月还款额占借款人家庭月收入的比率。因此，本题的正确答案为 C。32 【正确答案】 A【试题解析】 构成保险的危险大体上可以归纳为三类：(1)人身危险，包括人的死亡、伤残、疾病、丧失劳动能力、失业等；(2)财产危险，即指财产因意外事故，如火灾、水灾、风灾、地震等，而遭受毁损或灭失的危险；(3)法律责任危险，即指对他人的财产、人身实施不法侵害，依法由行为人承担民事赔偿责任的危险。因此，本题的正确答案为 A。二、多项选择题每题的备选答案
29、中有 2 个或 2 个以上符合题意。全部选对的，得 2 分；错选或多选的，不得分；少选且选择正确的，每个选项得 0.5 分。33 【正确答案】 B，E【试题解析】 根据不同的标准或需要，可以把房地产贷款风险划分为不同的种类。其中，从贷款风险的性质看，可分为静态贷款风险和动态贷款风险。因此，本题的正确答案为 BE。34 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 信托属于受人之托、履人之嘱、代人理财，其职能主要包括财产事务管理职能、融通资金职能、代理和咨询职能、社会投资职能。因此，本题的正确答案为 ABCE。35 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 决定利率水平的因素主要有：平均利润率、资金
30、供求状况、预期通货膨胀率、国家经济政策、国际利率水平、国际收支状况。因此，本题的正确答案为 ABCD。36 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 房地产贷款按照贷款对象及用途，可分为土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款。因此，本题的正确答案为 ACDE。37 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 房地产信托贷款的种类主要有房地产抵押贷款、土地使用权抵押贷款、房地产开发经营企业流动资金信托贷款。因此，本题的正确答案为 BCD。38 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，它可分为财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保
31、险。因此，本题的正确答案为ABDE。39 【正确答案】 B，E【试题解析】 保险费的多少主要取决于保险金额和保险费率两个因素。保险费率即保险价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取的保险费，是保险人计收保险费的标准，通常用百分率或千分率来表示。保险金额大、保险费率高，投保人应支付的保险费就多；反之，就少。因此，本题的正确答案为 BE。40 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 信用贷款是指向借款人发放的无须提供担保的贷款。担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。因此，本题的正确答案为 BCD。41 【正确答案】 A，C【试题解析】 在个人住房贷款中，贷款人可能根据住房的使用年限(寿命)
32、、借款人的年龄等，对贷款期限作出限制。如住房的寿命越短，贷款期限会越短；借款人的年龄越大，贷款期限会越短。因此，本题的正确答案为 AC。42 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 封闭型基金是指在设立基金时，限定了基金总额，在初次发行达到总额后，基金即宣告成立，并封闭起来，不再追加发行，即发行在外的基金份额或受益凭证数量是固定不变的，所以这种基金也称为固定型基金；基金的投资人也不得向发行公司要求赎回持有的股份或受益凭证，如果投资者需要现金和退出基金，可以到证券市场上买卖交易。封闭型基金有经营期限，期满后基金宣告解散，投资者可以向公司赎现，所以选项 D 不正确。因此，本题的正确答案为 ABC
33、E。43 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 人身保险是以自然人的寿命或身体为保险标的，以被保险人的死亡、伤残或者疾病等为保险事故的保险。它可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。因此，本题的正确答案为 BDE。44 【正确答案】 A，C【试题解析】 保险合同的关系人有被保险人和受益人。受益人也称为保险金领受人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。因此，本题的正确答案为 AC。45 【正确答案】 C，E【试题解析】 本题考查重点是对“货币和汇率”的熟悉。在纸币本位制度下，影响货币汇率变动的因素相当复杂，主要包括：(1)一国经济发展状况；(2)国际收支状况；(3)
34、通货膨胀；(4)利率水平；(5)货币当局的干预；(6)国际政治局势和外汇市场投机活动。因此，本题的正确答案为 CE。46 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 信用的本质包括：(1)信用是以偿还(还本付息) 为条件的借贷行为。(2)信用是价值单方面的让渡。在信用活动中，当商品或货币从所有者手中转移到需要者手中的时候，并不像一般的商品交换那样有同时、对等的价值对立运动，交换一完成便意味着两者关系的结束，而是与此相反，为两者关系的开始，只有还本付息后，才是两者关系的结束。(3)信用关系是债权债务关系。其中，让出商品或货币的一方为授信者，也称贷款人，处于债权人地位；接受商品或货币的一方为受信者，也称借款人，处于债务人地位。因此，本题的正确答案为 ADE。47 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 个人住房贷款按照贷款资金来源，可分为商业性贷款、住房公积金贷款和组合贷款。因此，本题的正确答案为 BCD。48 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 本题考查重点是对“房地产贷款保险的种类”的熟悉。房地产贷款中贷款人通常要求借款人购买有关保险，如抵押房地产的财产损失保险、借款人的人身保险、保证保险；贷款人也可以购买信用保险。因此，本题的正确答案为ABD。
