1、2011 年江西财经大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷及答案与解析一、名词解释1 需求弹性2 效用3 生产函数4 机会成本5 货币市场6 经常账户7 投机风险8 超额保险9 被保险人10 暂保单二、简答题11 商品价格下降通过哪些途径影响到该商品的需求?是增加需求还是减少需求?12 简述完全垄断市场的特征。13 什么是货币政策? 货币政策的主要手段有哪些 ?14 简述米德冲突。15 简述技术分析的三大假设。16 简述影响保险供给的因素。17 简述保险合同的特性。三、计算题17 已知在一个完全竞争市场上，某个厂商的短期总供给函数为：STC=01Q 3=25Q 2+20Q+10 试求：18
2、 该厂商的短期平均成本函数和可变成本函数；19 当市场价格 P=40 时，该厂商的短期均衡产量和总利润分别是多少?20 某息票债券面值为 5000 美元，息票利率为 10，期限为 25 年；某投资者在该债券发行时，购买的实际价格为 4900 美元，若投资者一直持有到期，试求该债券的到期收益率。21 假设名义利率为 25，通胀率为 5，试求实际利率?22 2008 年 2 月 1 日，李某将其新购买的价值 148 万元的宝莱 20 小轿车，投了足额保险。2008 年 12 月 1 日，被保险人李某驾车外出，与迎面开来的一辆货车相撞，虽然李某幸免于难，但是小轿车损失程度高达 80，后经交警裁决，事
3、故责任李某负责 80。此时，该车市场完好价值已跌为 135 万。请问，保险人应该支付多少赔款?四、案例分析题23 某保险公司的客户陈女士最近因贲门癌身故，家属拿着一年前开始投保的保单去理赔时，却被拒绝。原来，陈女士 2008 年 9 月投保前就觉得吞咽有梗阻感，而且胸骨后时常疼痛、家人把她送医院作 CT 及胃镜检查，诊断为 “贲门腺瘤”。但家人隐瞒了病情，只告诉她是肠胃有点问题。同年 11 月，在业务员的介绍下，陈某为自己投保了“ 终身寿险”保险，保额 10 万元。由于不知道真实病情，在填写投保单时她未告知患贲门癌的事实。陈某在投保的健康告知中，对第 11 条第 1 点“最近一周是否有身体不适
4、? 是否服药 ?是否存在需施行手术的疾病 )”及第 2 点“最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗?是否住院和手术?”的回答均是“否” 。2009 年 9 月，陈女士病故，其受益人向保险公司索赔，保险公司该如何处理?请你利用所学知识，分析该案例。五、论述题24 试论证券发行市场与证券流通市场各自的功能以及两个市场之间的联系。25 请结合保险利益原则分析“投保容易索赔难” 症结所在 ?如何解决?2011 年江西财经大学保险硕士（MI ）保险专业基础真题试卷答案与解析一、名词解释1 【正确答案】 需求弹性包括需求的价格弹性，需求的交叉弹性，需求的收入弹性以及需求的预期弹性等。市场中需求弹性的
5、大小，是由需求量在价格的一定程度上的下跌时增加多少以及在价格的一定程度的上涨时减少多少而决定的。(1)需求的价格弹性指某种商品需求量变化的百分率与价格变化的百分率之比，它用来测度商品需求量变动对于商品自身价格变动反应的敏感性程度。(2)需求的收入弹性指在某一特定时间内，某商品的需求量变动的百分比与消费者收入变动的百分比之比。它被用来测度某种商品需求量的相对变动对于消费者收入的相对变动反应的敏感性程度。(3)需求的交叉弹性指在某特定时间内，某种商品或劳务需求量变动的百分比与另一种相关商品或劳务的价格变动百分比之比。它被用来测度某种商品或劳务需求量的相对变动对于另一种商品或劳务的价格的相对变动反应
6、的敏感性程度。2 【正确答案】 效用是指商品满足人的欲望的能力评价或消费者消费物品或劳务所获得的满足程度。一种商品对消费者是否具有效用，取决于消费者是否有消费这种商品的欲望，以及这种商品是否具有满足消费者欲望的能力。效用这一概念与人的欲望联系在一起，它是消费者对商品满足自己欲望的能力的一种主观心理评价。3 【正确答案】 (1)生产函数表示的是投入与产出的关系。即在技术水平不变的情况下，一组既定投入与之所能生产的最大产量之间的关系。(2)投入可以分为固定投入和变动投入。固定投入指：当市场条件变化要求产出变化时，其投入不能立即随之变化的投入。变动投入指：当市场条件变化要求产出变化时，其投入量能立即
7、随之变化的投入。为了简化讨论，假定投入分为资本和劳动两类，并且生产一种产品。那么生产函数的一般形式为：g=f(K，L) 。4 【正确答案】 (1)一般地，生产一单位的某种商品的机会成本指生产者所放弃的使用相同生产要素在其他生产用途中所能得到的最高收入。机会成本的存在需要三个前提条件：资源是稀缺的：资源具有多种生产用途：资源的投向不受限制。从机会成本的角度来考察生产过程时，厂商需要将生产要素投向收益最大的项目，从而避免带来生产的浪费，达到资源配置的最优。(2)从经济资源的稀缺性这一前提出发，当一个社会或一个企业用一定的经济资源生产一定数量的一种或者几种产品时，这些经济资源就不能同时被使用在其他的
8、生产用途上。这就是说，这个社会或这个企业所能获得的一定数量的产品收入，是以放弃用同样的经济资源来生产其他产品时所能获得的收入作为代价的，这也是机会成本产生的缘由。5 【正确答案】 货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币” ，所以将该市场称为“货币市场 ”。货币市场特征： (1)低风险、低收益， (2)期限短、流动性高，(3)交易量大。6 【正确答案】 经常账户是指反映一国与他
9、国之间的实际资产的流动，与该国的国民收入账户有密切联系，也是国际收支平衡表中最基本、最重要的部分。包括货物、服务、收入和经常转移四个项目。经常账户是一国国际收支的主要组成部分，主要包括商品贸易收支，即有形货物的进出口，及服务贸易收支，即诸如旅游、银行及保险等各种服务的往来。经常账户不包含长期借贷和投资的资金流，这些均是资本账户上的项目。7 【正确答案】 投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。这类风险的结果有三种可能：没有损失，有损失，盈利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有
10、多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。8 【正确答案】 超额保险是指保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险。造成超额保险的原因不外乎两种：一是保险合同订立时，保险双方当事人确定的保险金额超过保险价值。这种超额保险有善意和恶意之分，前者如要保人对于保险标的物的实际价值认识不清，误以高额投保；后者如要保人居心叵测，企图获得不正当利益。二是在保险合同存续期间，保险标的物的价值跌落，以致保险人履行赔偿金时，其保险金额超过保险价值。在保险标的无发生损失时，除了投保人或被保险人有欺诈行为，使保险合同无效外，保险人只按保险标的物的实际价值赔偿。9 【正确答案】 被保险人是指根据保险合同
11、，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。被保险人必须具备下列条件：其财产或人身受保险合同保障；享有赔偿请求权。10 【正确答案】 暂保单又称“临时保单” ，它是正式保单发出前的临时合同。有时在保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保单效力的收据。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单。暂保单具有和正式保险单同等的法律效力，但一般暂保单的有效期不长，通常不超过 30 天。当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。如果保险人最后考虑不出保险单时，也可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。二、简答题11 【正确答
12、案】 (1)商品价格下降通常由收入效应和替代效应影响该商品的需求，不管商品是正常品，还是一般的劣等品，或是吉芬商品，商品降价后的替代效应表明办要该商品降价，就会用该商品替代其他商品。在一般情况下，收入效应与替代效应在同一方向上起作用，商品降价后需求量增加。但吉芬商品在商品降价后，需求量不仅没有增加，反而减少了。(2)对于正常品而言，收入效应与替代效应在同一方向上起作用，表明在商品降价后，收入效应与替代效应都是正值。总效应必然大于零，表示商品降价后需求量增加。对于一般的劣等品而言，虽然收入效应与替代效应在相反的方向起作用，但是在绝对值上替代效应仍然大于收入效应。商品降价后正值的替代效应在绝对值上
13、大于负值的收入效应，总效应仍然大于零，表示商品降价后需求量也是增加的。只有那些特殊劣等品，即吉芬商品降价后，不仅收入效应与替代效应在相反的方向起作用，而且在绝对值上收入效应大于替代效应，导致商品降价后总效应小于零。这表明商品降价后，需求量不仅没有增加，反而减少了。12 【正确答案】 完全垄断市场，是一种与完全竞争市场相对立的极端形式的市场类型。完全垄断市场的假设条件有三个方面：第一，整个市场的物品、劳务或资源都由一个供给者提供，消费者众多；第二，没有任何接近的替代品，消费者不可能购买到性能等方面相近的替代品；第三，进入限制使新的企业无法进入市场，从而完全排除了竞争。它具有如下特征：第一，厂商就
14、是行业。完全垄断市场只有一个厂商，它提供整个行业的产销量；第二，产品不能替代。在完全垄断市场上，不存在产品相近的替代品的竞争，其需求的交叉弹性为零，厂商不受任何竞争性威胁；第三，独自决定价格。厂商是价格的制定者，可以利用各种手段决定价格，以达到垄断的目的；第四，实行差别价格，以攫取最大的超额利润。13 【正确答案】 货币政策指政府通过中央银行变动货币供给量，影响利率和国民收入的政策措施。货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。扩张性的货币政策是通过提高货币供应增长速度来刺激总需求，在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低；紧缩性的货币政策是通过降低货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下
15、，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。货币政策的主要手段是指中央银行为调控货币政策中介目标而使用的货币政策工具。其主要包括：公开市场业务、存款准备金、再贷款或贴现以及利率政策和汇率政策等。从学术角度，它大体可以分为数量工具和价格工具。价格工具集中体现在利率或汇率水平的调整上。数量工具则更加丰富，如公开市场业务的央行票据、准备金率调整等，它聚焦于货币供应量的调整。这些货币政策的工具作用的直接目标是通过控制商业银行的存款准备金，影响利率与国民收入，从而最终实现稳定国民经济的目标。14 【正确答案】 米德冲突是指在许多情况下，单独使用支出调整政策或支出转换政策而同时追求内、外均衡两种目标的实现，将会
16、导致一国内部均衡与外部均衡之间冲突。一般地，是以财政政策和货币政策实现内部均衡，以汇率政策实现外部均衡。固定汇率制度下，汇率工具无法使用。要运用财政政策和货币政策来达到内外部同时均衡，在政策取向上，常常存在冲突。但国际收支逆差与国内经济疲软并存，或是国际收支顺差与国内通货膨胀并存时，财政、货币政策都会左右为难，经济学上将此现象称之为米德冲突。当固定汇率的开放经济处于对内失业与对外逆差并存，或是对内通胀与对外顺差并存的状态时，单一的支出调整政策无法促使内外均衡目标同时实现。比如，在通胀与顺差并存时，若考虑以支出增加政策平衡国际收支，就会加剧国内的通货膨胀程度；若以支出减少政策稳定国内物价水平，则
17、会进一步扩大国际收支的顺差规模。在失业与逆差并存时，政策当局也必然陷入同样的两难境地。这种情况被称为米德冲突。究其根源，是因为实行固定汇率制度的国家不便进行直接贸易管制，支出转移政策转变成为特定的固定汇率政策。这表明，要实现内部和外部经济的均衡，只能依靠支出调整政策这一种工具，政策工具数目少于经济政策目标数量。而在上述情况下，内外均衡目标之间出现了不可调和的冲突：政府在调节市场总需求以期实现内(外)部均衡目标时，可能干扰或破坏外(内)部经济状况，使其距离均衡目标越来越远。15 【正确答案】 技术分析的理论基础是基于三项合理的市场假设：(1)市场行为涵盖一切信息；(2)价格沿趋势移动；(3)历史
18、会重演。第一假设是进行技术分析的基础。它主要的思想是认为影响股票价格的每一个因素包括内在的和外在的，都反映在市场行为中，不必对影响股票价格的因素具体是什么作过多的关心。如果不承认这一假设，技术分析所作的任何结论都是无效的。这个假设是有一定合理性的，任何一个因素对股票市场的影响最终都必然体现在股票价格的变动上。如果某一消息一公布，股票价格像以前一样没有大的变动，这说明这个消息不是影响股票市场的因素。第二个假设是进行技术分析最根本、最核心的因素。这个假设认为股票价格的变动是按一定规律进行的，股票价格有保持原来方向的惯性。正是由于这一条，技术分析者们才花费大量心血，以图找出股票价格变动的规律。“顺势
19、而为” 是股票市场中的一条名言，如果没有调头的内部和外部因素，没有必要逆大势而为。第三个假设是从人的心理因素方面考虑的。股票市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。人不是机器，他必然要受到人类心理学中某些理论的制约。一个人在上一场合得到某种结果，那么，下一次碰到相同或相似的场合，这个人就认为会得到相同的结果。股市也一样，在某种情况下，按一种方法进行操作取得成功，那么以后遇到相同或相似的情况，就会按同一方法进行操作。如果前一次失败了，后面这一次就不会按前一次的方法操作。这种现象是前后进行比较而产生的，正所谓，一遭被蛇咬，十年怕井绳。在三大假设之下，技术分析有了自己的理论基础。第一条肯
20、定，研究市场行为就全面考虑了股票市场；第二和第三条使得我们找到的规律能够应用于股票市场的实际操作之中。16 【正确答案】 影响保险供给的因素主要有：(1)保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。在一般情况下，可用于经营保险业的资本量与保险经营供给成正比。(2)保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。在现代社会中，保险供给不但要讲求数量，还要讲求质量，质量的提高，关键在于保险供给者的素质。保险供给者素质高，许多新险种就容易开发出来，推广得出去，从而扩大保险供给。(3)经营管理水平。由于保险业本身的特点，在经营管理上要有相当的专业水平和技术水平，以
21、及人事管理和法律知识等方面均要具有一定的水平，其中任何一项水平的高低，都会影响保险的供给，因而这些水平高低与保险供给成正比关系。(4)保险价格。从理论上讲，保险商品价格与保险供给成正比：保险商品价格愈高，则保险商品供给量愈大；反之，则愈小。(5)保险成本。对保险人来说，如果保险成本低，在保险费率一定时，所获的利润就多，那么保险人对保险业的投资就会扩大，保险供给量就会增加。保险成本高，保险供给就少；反之，保险供给就大。(6)保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果，会引起保险公司数量上的增加或减少，从总的方面来看会增加保险供给；同时，保险竞争使保险人改善经营管理，提高
22、服务质量，开辟新险种，从而扩大保险供给。(7)政府的政策。如果政府的政策对保险业采用扶持政策，则保险供给增加；反之，若采取限制发展的政策，则保险供给减少。17 【正确答案】 (1)保险合同是有偿合同。保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。(2)保险合同是保障合同。保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。(3)保险合同是有条件的双务合同。保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即险人的赔付义务只有在约定的事故发
23、生时才履行，因而是附有条件的双务合同。(4)保险合同是附和合同。附和合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，也就好像格式条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。(5)保险合同是射幸合同。射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。(6)保险合同是最大诚信合同。任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。三、计算题18 【正确答案】 短期平均成本函数 可变成本函数=0 1Q 3 一 25Q 2+20Q19 【正确答案】 =PQS
24、TC=一 01Q 3+25Q 2+20Q10令 求得 Q=20，再代入 式求得=590。20 【正确答案】 到期收益率即为使债券的支付现值与其价格相等的利率。因此，在以下方程中求解利率 r： 上述方程中仅有一个未知变量，即利率 r。通过财务计算器或电子数据表求得到期收益率 r=0102或 102。21 【正确答案】 由实际利率=名义利率一通货膨胀率得实际利率=25一 5=一 2522 【正确答案】 车辆部分损失，且损失部分为 80，而又在引起该事故发生，李某占 80的责任。在发生事故时，保险金额已经超过了保险财产实际价值，所以在计算赔偿金额时应按照保险财产的实际价值来计算，则保险人应该支付的赔
25、款为：1350 808=864(万元)。四、案例分析题23 【正确答案】 最大诚信原则的如实履行是保证保险公司正常运营的必要条件。尽管被保险人不是故意隐瞒她患贲门癌的事实，但是却隐瞒了身体不适、接受过医生的诊断、检查的事实，增大了保险人的风险，那么就在一定程度上违反了最大诚信原则。虽然我们在处理保险合同纠纷申偏向于保护被保险人方的利益，但是保险公司正当合理的利益也要受到保护。显然，本案被保险人投保之前患有严重疾病并接受过医生检查，但因家属和医师的善意隐瞒，被保险人并不清楚自己患有何种疾病，导致在投保时未予告知。仔细推敲种特殊情况，保险人是有正当理由拒绝赔偿的。因为根据保险法的一般理论，告知义务
26、要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误，只要在投保人认知范围内尽最大可能地履行了这项义务即可。被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病)，也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中，陈女士不知自己已患有贲门癌，仅从他未声明自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，陈女士对自己两个月前身体有过不适、接受过医生检查的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的，她却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人的确不清楚自己到底患何种
27、病的情况下，倘若她对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有贲门癌，家属等善意地告诉她得的是肠胃有问题，而她告知其肠胃有问题)，却可以肯定她在义务履行上是绝对无暇疵的。但是，如果她隐瞒或虚假陈述了就医或不适等方面的事实。则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。五、论述题24 【正确答案】 (1)证券发行市场是一级市场，即发行市场，主要在有股票承销资格的金融机构和投资者之间，他是公司上市的第一步，有了这一步，才能进一步在二级市场流通。可以给股票市场带来新的活力。证券发行市场是
28、证券从发行人手中转移到认购人手中的场所，又称为初级市场或一级市场。证券发行市场使股票、债券等证券数量和种类不断增加，把众多的社会闲散资金集聚起来转变成资本，集中体现了证券市场筹集资金的功能。它是一个无形的市场，为资金使用者提供了获得资金的渠道和手段。发行市场与证券流通市场不同，一般没有一个有形的特定场所，有时证券的出售是在发行者和投资者之间直接进行的，但更多的是通过中介机构进行，因此可以说发行市场是由发行者、证券中介和投资者三者构成。由于证券发行过程是证券初次进入市场，故一级市场又称初级市场。发行市场有两个方面的功能：证券发行市场是资金需求者融资的场所。资金需求者可以通过在一级市场上发行股票、
29、债券等筹集资金。证券发行市场为资金供应者提供投资机会，谋求证券投资收益。(2)流通市场即二级市场，股份的流通转让就在投资者之间，这个市场就是我们平时所说的股市。重要的功能就是发现价值(上市公司的资产优良性)。证券流通市场是指买卖已发行证券的市场，又称二级市场、次级市场。由证券交易所和场外交易市场组成。是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的场所。证券流通市场一般由两个子市场构成，一是证券交易所市场，其交易有固定的场所和固定的交易时间，是最重要的集中的证券流通市场；二是场外交易市场，是证券经营机构开设的证券交易柜台，不在证券交易所上市的证券可申请在场外进行交易。证券流通市场的主要功能在于有效地集
30、中和分配资金：促进短期闲散资金转化为长期建设资金；调节资金供求，引导资金流向，沟通储蓄与投资的融通渠道；二级市场的股价变动能反映出整个社会的经济情况，有助于抽调劳动生产率和新兴产业的兴起；维持股票的合理价格，交易自由、信息灵通、管理缜密，保证买卖双方的利益都受到严密的保护。已发行的股票一经上市，就进入二级市场。投资人根据自己的判断和需要买进和卖出股票，其交易价格由买卖双方来决定，投资人在同一天中买人股票的价格是不同的。(3)两者的关系：经过了发行上市的股份才可以在二级市场流通。他们是密不可分的，发行市场是企业筹集资金的重要市场，而流通市场则解决了投资者转让股份的问题。25 【正确答案】 保险利
31、益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。它是保险理论中的重要问题之一。投保人或者被保险人是否具有保险利益，是保险合同是否生效的条件，即保险利益构成保险合同的效力要件，故保险利益在保险法中的地位极其重要。保险利益原则，是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。投保容易索赔难，症结所在有一方面的原因：主要是由于保险公司“ 宽进严出 ”的政策和部分代理人的误导所造成的。一些代理人为了让投保人投保，以完成业绩，拿到佣金
32、，往往会夸大一款产品的作用，让投保人投保。而保险公司为了争揽保费，在核保时不太关注承保质量，单方面相信保险是建立在最大诚信原则基础上的，投保人履行了如实告知原则；待被保险人出险后，权利人向保险公司索赔时，保险公司可能会以投保人没有履行如实告知等种种理由拒绝给付或者以手续证据不全为由使索赔不那么顺利。其中保险代理人的误导作用更加恶劣，绝大部分理赔纠纷是由代理人误导所造成。对保险公司的理赔程序的不了解，导致了索赔过程的复杂，难度加大。解决方式：第一，必须及时报案。保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快
33、通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后 10 日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。第二，符合责任范围。报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。第三，熟悉掌握理解的基本程序和规则，以便在理赔过程中减少不必要的麻烦。第四，为了自己的权益不受损害，投保人不但要在投保的时候履行如实告知义务，更重要的是要选择优秀称职的代理人，以防到时出现理赔纠纷。
