1、全国自考（金融法）模拟试卷 20 及答案与解析一、单项选择题1 中国人民银行实行 ( )（A）集体负责制（B）行长负责制（C）理事会负责制（D）总理负责制2 任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银监会批准。 ( )（A）10（B） 5（C） 3（D）13 下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是 ( )（A）吸收公众存款（B）买卖政府债券（C）代理保险业务（D）证券经营业务4 关于信托关系中受托人的权利，说法不正确的是 ( )（A）受托人在委托人批准的情况下，可以中途解除受托（B）占有并经营管理信托财产的权利（C）从委托人处取得报酬的权利（D）受托人为了补偿在处理
2、信托事务中不是由于自己的过失所蒙受的损失，可以出售信托财产5 金融租赁公司最低注册资本为人民币 ( )（A）1 亿元（B） 2 亿元（C） 3 亿元（D）4 亿元6 外汇管理局有权_单位存款账户。 ( )（A）查询和冻结（B）查询和扣划（C）查询（D）查询、冻结和扣划7 下列关于银行查询、冻结、扣划个人存款的规定错误的是( )（A）获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款（B）有关机关进行查询，冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书，协助扣划存款通知书，或者法院的有关裁定书和判决书（C）有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相并带走原件（D
3、）冻结银行存款的期限为最长 6 个月，期满后可以续冻8 以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任为前提发放的贷款为 ( )（A）信用贷款（B）保证贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款9 根据我国贷款通则的规定，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过 ( )（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）9 个月10 在抵押关系中，债务人或者设定抵押的第三人称为( )（A）保证人（B）抵押权人（C）抵押人（D）质押人11 在留置担保中，留置的财产为 ( )（A）不动产（B）动产（C）不动产和动产（D）任何财产12 小张洗衣服时不慎将口袋里的 5 张一百元钞票洗破了
4、，小张可以 ( )（A）到当地的法院要求兑换（B）到当地公安局要求兑换（C）到位于北京市的中国人民银行总行要求兑换（D）按照中国人民银行的规定进行兑换13 负责制定我国汇率政策的机关是 ( )（A）国务院（B）中国人民银行（C）外汇管理局（D）中国银行14 证券投资属于国际收支中的 ( )（A）单方面转移项目（B）经常项目（C）资本项目（D）汇兑项目15 下列行为中不属于逃汇行为的是 ( )（A）驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或者移做他用的（B）境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的（C）未经国家外汇管理局批准，
5、经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的（D）中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的16 下列哪项是金融机构有权确定的利率? ( )（A）再贴现利率（B）金融机构存贷款利率（C）同业存款利率（D）转贴现利率17 下列不属于我国汇率中间价参考的货币是 ( )（A）美元（B）英镑（C）欧元（D）港币18 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的_收取滞纳金。 ( )（A）45（B） 5（C） 6（D）1019 银行与客户的关系本质上讲是一种 ( )（A）监管法律关系（B）契约关系（C）担保关系（D）投资关系20 下列股票可以在证券交易所上市的是 ( )（
6、A）公司股（B）法人股（C）国有股（D）社会公众股21 下列关于股票发行的承销说法正确的是 ( )（A）发行人向特定对象公开发行的证券、法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议（B）公开发行的证券票面总值超过人民币 3000 万元的，应当由承销团承销（C）承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券（D）股票未能充分发售出去，发行人预计的资金筹集计划未能实现的情形只会发生在包销方式中22 下列不属于股票内幕信息的是 ( )（A）公司的董事发生变化（B）持有公司 3股份的股东发生变化（C）公司减资（D）上市
7、公司收购的有关方案23 可转换债券的赎回价格是事先约定的，一般为可转换债券面值的 ( )（A）100（B） 103106（C） 105110（D）12024 一般情况下，基金份额持有人大会由_召集。( )（A）基金管理人（B）基金托管人（C）基金持有人（D）以上都不正确25 货币期货，是指以_为标的物的期货合约。( )（A）货币（B）利率（C）汇率（D）外汇二、名词解释26 存款准备金制度27 单位存款28 资本项目29 要约收购30 公司债券三、简答题31 简述贴现与再贴现率。32 简述金融资产管理公司的主要目的。33 简述保证合同的主要条款。34 简述持卡人的权利。四、论述题35 试述中国
8、人民银行的货币政策目标。36 禁止买卖股票的情况有哪些?五、案例分析题37 某机构申请设立商业银行，于 1999 年 12 月 1 日取得经营金融业务许可证，并干当日宣布开业，并办理了几笔外币存款业务。一个月后，因储户较少，该行一直关门停业至今。问：(1)该商业银行在设立过程中有何不合法之处?(2)对于该商业银行的行为应如何处理?38 朱某等四人采取向亲戚朋友借用居民身份证等方法，申请开立了近 300 个股票交易卡，分别在数个证券公司开设交易账户，炒作深圳证券交易所上市的某公司股票(下称 J 股票)。2003 年 7 月至 8 月间，朱某在低位大量买进 J 股票，其中 7 月初建仓买进 500
9、 万股，71 月底加仓买进 350 万股，至 8 月再次加仓 500 多万股，使其掌控的各账户 J 股票持仓量占 J 股票流通总股本的 35。同年 9 月 3 日起，朱某指挥操盘手，利用对敲的交易手法，即使用不同的账户对股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，在不到两个月内使该股票价格由每股 14 元附近升至 100 多元。尔后，朱某大量抛售 J 股票，获利近 1 亿元，整个炒作运用资金共9 亿多元。此后，J 股票价格先是由于朱某的强大抛售而触发连连暴跌，后又由于证券监管部门对某公司立案调查的消息公布而触发连续多个跌停板，从 100 多元最低跌至 8 元，前期跟风买进的投资者遭受重大
10、损失。问：(1)朱某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为，为什么?(2)朱某应承担什么法律责任?全国自考（金融法）模拟试卷 20 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。答案为 B。2 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法第 28 条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额 5以上的，应当事先经银监会批准。答案为 B。3 【正确答案】 D【试题解析】 ABC 都属于商业银行法所规定的商业银行经营范围；而 D 项“证券经营业务”属于证券法中规定的经营内容，不属于银行业经营范围。答案为 D。4 【正确答
11、案】 A【试题解析】 受托人在经法院批准的情况下，可以中途解除受托的职责。A 项中表述为“受托人在委托人批准的情况下可以中途解除委托”是错误的。答案为 A。 5 【正确答案】 A【试题解析】 根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司最低注册资本为人民币 1 亿元。答案为 A。6 【正确答案】 C【试题解析】 根据我国商业银行法的有关规定，除法院、检察院、公安机关、海关、中国人民银行等有权查询单位存款账户外，国务院还授权一些，行政机关有权查询单位存款账户，如外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但这些机关不能冻结，也不得扣划单位存款账户。答案为 C。7 【正确答案】 C【试题解析
12、】 有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相、但不得带走原件。因此 C 项错误。其他选项都符合商业银行法 的规定。答案为 C。8 【正确答案】 B【试题解析】 按有无担保分类，银行贷款可分为信用贷款和担保贷款、票据贴现贷款。本题所述为担保贷款中的保证贷款。答案为 B。9 【正确答案】 C【试题解析】 贷款人义务中，对短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月，国家另有规定者除外。答案为 C。 10 【正确答案】 C【试题解析】 在抵押关系中，债务人或设定抵押的第三人称为“抵押人”，债权人称为“抵押权人”，提供担保的财产称为“抵押物”。答案为 C。 1
13、1 【正确答案】 B【试题解析】 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。可见，留置的财产为动产。答案为 B。12 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行法第 21 条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为 D。13 【正确答案】 B【试题解析】 根据中国人民银行法，中国人民银行负责制订我国的汇率政策，报国务院批准。外汇管理局和中国银行都不是汇率政策的制定者。答案为 B。14 【正确答案】 C【试题解析】 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生
14、的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。答案为 C。15 【正确答案】 C【试题解析】 逃汇指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。ABD 属于逃汇行为，C 项属于扰乱金融行为，不是逃汇行为。答案为C。16 【正确答案】 D【试题解析】 按照人民币利率管理条例第 6 条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2) 内部资金往来利率； (3)同业拆借利率；(4) 贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。答案为 D。17 【正确答案】 B【试题解析】 中国人
15、民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午 9 时 15 分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。英镑不属于汇率中间价的参考货币。答案为 B。18 【正确答案】 B【试题解析】 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的 5收取滞纳金。答案为 B。19 【正确答案】 B【试题解析】 银行与客户的关系本质上讲是一种契约关系。答案为 B。20 【正确答案】 D【试题解析】 国有股与法人股不具有流通性，所以不能上市；而公司股可视为法人股，同理也不能上市交易，只有社会公众股可流通，故可上市。
16、答案为 D。21 【正确答案】 C【试题解析】 A 项错在应向特定对象发行，应是 “不特定”对象；B 项错在 3000万元，应为 5000 万元，D 项错在应出现在代销而非包销这种情况。答案为 C。22 【正确答案】 B【试题解析】 内幕信息的规定包括 18 个种类。题干中 ACD 均是内幕信息，分别是(7)，(9)，(17)条；而 B 项要达到持有 5以上的股份才构成内幕信息，而它只有3，不构成内幕信息。答案为 B。23 【正确答案】 B【试题解析】 赎回是指公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。而赎回价格是事先约定的，它一般为可
17、转换债券面值的 103106，并目具有逐年下降的特点。答案为B。24 【正确答案】 A【试题解析】 基金份额持有人大会由基金管理人召集，基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集。答案为 A。25 【正确答案】 C【试题解析】 根据交易品种，期货交易可分为两大类：商品期货和金融期货。金融期货又分为利率期货、货币期货与股票指数期货。而以汇率为标的物的期货合约即为货币期货。答案为 C。二、名词解释26 【正确答案】 存款准备金制度指商业银行按照中_央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户的一种制度。27 【正确答案】 单位存款是指企业、事业单位、部队、
18、国家机关、团体、学校等机构，将货币资金存入银行或非银行金融机构所形成的存款。28 【正确答案】 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目。29 【正确答案】 要约收购，指收购方在证券市场中向全体股东发出购买股票的要约。30 【正确答案】 公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。三、简答题31 【正确答案】 贴现是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票
19、据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。它反映了中央银行对商业银行提供贴现贷款的利率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量就增加了；反之，央行提高再贴现率，就会抑制商业银行再贴现的积极性，进而影响商业银行对客户的贷款，市场货币流动量也就相应缩减了。32 【正确答案】 金融资产管理公司的主要目的是最大限度保全国有银行的资产、减少损失，同时也改善四大国有商业银行的资产状况，化解潜在的金融风险，提高资信度；以及通过债转股的方式支持国有大
20、中型企业扭亏为盈，建立符合现代企业制度的法人治理结构。33 【正确答案】 (1)被保证的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)保证的方式；(4)保证的范围；(5) 保证的期间；(6) 双方认为需要约定的其他事项。34 【正确答案】 持卡人的权利主要包括：(1)享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进行投诉。(2)申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。(3)持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。(4)借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任
21、。四、论述题35 【正确答案】 (1)根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的货币政策目标为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 对此可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。(2)在中国人民银行法中明确规定货币政策目标，具有三方面的作用：对货币政策目标法律化，从而使中央银行运用货币政策工具时有了明确的法定的方向。检验中国人民银行的工作有了法律的标准，如果货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，也表明我国货币政策目标开始从双重目标制
22、(既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制过渡。36 【正确答案】 根据我国公司法、证券法的有关规定，在下列情况下禁止买卖股票：(1)上市公司的董事、监事、高级管理人员和持有公司 5以上股份的股东，将其所持有的公司股票在买入后 6 个月内卖出或在卖出后 6 个月内买入，由此获得的收益归该公司所有。(2)证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。(3)为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构
23、和人员，在该股票承销期内和期满 6 个月内，也不得买卖该股票。(4)为上市公司出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后的 5 日内，不得买卖该种股票。 (5)发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起 1 年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起 1 年内不得转让。(6)公司董事、监事、高级管理人员所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起1 年内不得转让；任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25；离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。(7)除减少公司资本、与持有本公司股
24、票的其他公司合并、用本公司股票奖励员工以及符合法定条件的异议股东股份回购外，上市公司不得回购自己的股票。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)该商业银行应在获得许可证之日起 30 日内到当地工商行政管理局办理开业登记手续，领取工商营业执照，随后还应办理税务登记。这样才能择日宣布开业。(2)该行办理外币存款未经外汇管理局批准，应接受行政处罚。由于该行开业后自行停业连续 6 个月以上，根据商业银行法第 23 条的规定，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。38 【正确答案】 (1)朱某的行为构成操纵证券交易行为。朱某动用资金 9 亿多元，使用自己的不同账户，对 J 股票作价格数量相近、方向相反的交易，抬高该股票价格，是集中资金优势连续买卖以及自买自卖证券，人为地操纵股票价格，诱使他人参与交易，为自己牟利，扰乱证券市场秩序的行为。符合操纵证券交易行为的特征。(2)朱某应受到没收非法所得、罚款等处罚，并应承担操纵证券交易的刑事责任。因其操纵证券交易行为而受到损失的投资者，有权追讨民事赔偿。
