1、全国自考（金融法）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 中国人民银行总行行长由 ( )（A）国家主席提名（B）全国人民代表大会提名（C）国务院总理提名（D）全国人大常委会提名2 根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是( )（A）授权资本（B）预缴资本（C）现金资本（D）实缴资本3 某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理?( )（A）贷款（B）托管（C）接管（D）直接进人清算程序4 农村信用社的常设执行机构是 ( )（A）董事会（B）理事会（C）监事会（D）社员代表大会5 财务公司不可以从事的业务是 ( )（A）经营保险代理业务
2、（B）对非成员单位提供担保（C）从事同业拆借（D）对成员单位办理票据承兑与贴现6 依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是 ( )（A）法院（B）检察院（C）财务机关（D）税务机关7 定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是 ( )（A）存单（B）存款人身份证（C）委托代取人身份证（D）委托证明信8 长期贷款是指贷款期限为_的贷款。 ( )（A）2 年以上（B） 3 年以上（C） 5 年以上（D）7 年以上9 下列有关贷款通则对贷款人规定的限制中，说法正确的是 ( )（A）贷款人发放自营贷款不得收取利息和其他任何费用（B）贷款人发放特定贷款，除按中
3、国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用（C）贷款人发放委托贷款，除收取手续费之外，还可以收取其他相关费用（D）贷款人可以任意为委托人垫付资金10 对同一债权既有物的担保又有人的保证的，保证人( )（A）就全部债权承担保证责任（B）不再承担保证责任（C）与抵押人(或质押人)承担连带保证责任（D）只对物的担保以外的债权承担保证责任11 下列权利中不能质押的是 ( )（A）依法可以转让的商标专用权（B）著作权中的署名权（C）依法可转让的专利权（D）依法可转让的股份12 商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库，称为 ( )（A）现金归行（B）现金投放（C）
4、流通（D）支出13 下列不属于中国人民银行在外汇管理方面职责的是 ( )（A）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（B）监督管理黄金市场（C）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（D）参与有关国际金融活动14 直接投资属于国际收支中的 ( )（A）单方面转移项目（B）经常项目（C）资本项目（D）汇兑项目15 金融机构提供对外担保，实行按月定期登记制，在每月后的_天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。( )（A）30（B） 20（C） 10（D）1 516 对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至_为止。 ( )（A）清偿
5、本息（B）只清偿本金（C）只清偿利息（D）清偿部分本息17 我国规定、调整和公布人民币汇率的机构是 ( )（A）国务院（B）中国人民银行（C）银监会（D）中国银行18 下列说法正确的是 ( )（A）借记卡内的存款不计付利息（B）贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇（C）透支利率为日利率万分之三（D）贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3%收取滞纳金19 准贷记卡的透支期限最长为 ( )（A）10 天（B） 30 天（C） 60 天（D）90 天20 按照股票的投资对象及定价币种的不同进行分类，我国股票可分为 ( )（A）A 股、B 股与境外上市外资股（B）普通股与优先股（C）记名股
6、与不记名股（D）国家股、法人股与社会公众股21 国务院证券监督管理机构设_，依法审核股票发行申请。 ( )（A）发行审核委员会（B）中国证监会（C）证券交易所（D）证券业协会22 我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为 ( )（A）当日结算（B）次日结算（C） “T+1”日交收（D）“T” 日交收23 下列可发行可转换公司债券的是 ( )（A）股份有限公司（B）国有独资公司（C）有限责任公司（D）合伙企业24 经批准设立的基金应当委托 ( )（A）基金设立人作为基金托管人（B）依法设立并取得基金托管资格的商业银行作为基金托管人（C）基金管理公司作为基金托管人（D）一般公司作为
7、基金托管人25 金融期货的主要品种不包括 ( )（A）利率期货（B）大豆期货（C）货币期货（D）股票指数期货二、名词解释26 商业银行27 扣款还贷28 留置29 信用卡30 证券投资基金三、简答题31 简述中国人民银行法的立法目的及立法的必要性。32 简述信托业的特点。33 简述贷款人的义务。34 简述利率主管机关的权限。四、论述题35 试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。36 试述客户对银行的义务。五、案例分析题37 某租赁公司 A 与某公司 B 签订了一份融资租赁合同，约定由 A 出资购买一套设备，租赁给 B 使用，由 B 支付租金。X 公司还就 B 公司支付租金向 A 公司出具了保
8、函，但未约定保证的方式。B 公司在经营过程中，又向 Y 银行申请了一笔贷款，以 A 公司租赁给其使用的设备提供了抵押。后来， B 公司未能如期交付租金，也未能按期归还银行贷款。请回答：(1)Y 银行能否对该设备行使抵押权 ?(2)A 公司能否直接要求 X 公司承担保证责任?38 双甲股份有限公司是某省上市公司，该上市公司已发行股份为 100 万股。以下是在证券交易所发生的几起买卖双甲股票的事件：(1)甲于 6 月 8 日 10 肘，在持有该公司股票 3 万股情况下，购进 1 万股，同日 14 时再购进 5000 股。(2)乙于 6 月8 日 14 时，在持有该公司股票 4 万股情况下，购进 1
9、 万股，6 月 1 0 日 11 时购进5000 股。同年 8 月份，电脑爱好者陈某偶尔进入到双甲公司董事长刘某的个人网址，得知该公司近期将增资。(3)陈某得知增资计划后，立即买入该公司股票 1 万股。(4)陈某在买入该公司股票后，将该消息在网络上发表传播。上述所列四项行为是否合法? 请说明理由。全国自考（金融法）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行法第 10 条规定：中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。2 【正确答案】 D【试题解析】 银行的注册资本是银
10、行开展业务经营的财务基础，也是存款人利益的一定保障。其注册资本必须是实缴资本。3 【正确答案】 A【试题解析】 托管、接管及直接进入清算程序都是金融机构被关闭中国人民银行采取过的不同方法。贷款则不是。4 【正确答案】 B【试题解析】 农村信用合作社的组织机构中没有董事会，而社员代表大会、理事会、监事会分别为农村信用合作社的权力机构、执行机构和监督机构。故理事会为常设执行机构。5 【正确答案】 B【试题解析】 该题选项中，ACD 都为财务公司可以经营的业务，而 B 选项错在财务公司只能对成员单位提供担保，不能对非成员单位提供担保。6 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行法规定，除法院、检察
11、院、公安机关、安全部门、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会有权查询、冻结、扣划储蓄账户外，其他的机关、单位没有权力。7 【正确答案】 D【试题解析】 定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。8 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查贷款种类中的长期贷款，属于识记内容。长期贷款的贷款期限为 5 年(含 5 年) 以上。9 【正确答案】 B【试题解析】 贷款通则规定了对贷款人从事贷款业务的限制，自营贷款和特定贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用，委托贷款除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其
12、他任何费用。不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。10 【正确答案】 D【试题解析】 同一保证既有人保又有物保，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。11 【正确答案】 B【试题解析】 可以质押的权利包括：(1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(2)依法可转让的股份、股票；(3) 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(4)依法可以质押的其他权利。物权法中增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。本题 B 项不能质押，因为著作权中的财产权才可质押，而著作权中的人身权则不能质押。12 【正确答案】 B【试题解析】 现金投放是指商业银行向人民银行支取现金时，现金就从
13、央行发行库发出，进入商业银行的业务库。13 【正确答案】 D【试题解析】 按照中国人民银行法，中国人民银行有如下职责：(1)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(2)监督管理黄金市场；(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。14 【正确答案】 C【试题解析】 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。15 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查金融机构对外担保的程序。金融机构提供对外担保实行按月定期登记制，在每月后的 15 天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。16 【正确答案】 A【试题解析】 依照中国人民银行 2
14、003 年 12 月发布的关于人民币贷款利率有关问题的通知，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。17 【正确答案】 B【试题解析】 在我国，中国人民银行负责规定、调整和公布人民币汇率。18 【正确答案】 B【试题解析】 借记卡内的存款要计利息，贷记卡账户内存款不计利息；贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇；透支利率为日利率万分之五；贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 5%收取滞纳金。可知 B 选项正确。19 【正确答案】 C【试题解析】 根据 1999 年银行卡业务管理规定设定了一些风险控制指标。第(
15、5)项即规定准贷记卡透支最长期限为 60 天。20 【正确答案】 A【试题解析】 按股票的投资对象及定价币种的不同，股票可分为人民币普通股(A股)、境内上市外资股(B 股)和境外上市外资股。21 【正确答案】 A【试题解析】 依照证券法第 22 条规定，国务院证券监督管理机构设发行审核委员会，依法审核股票发行申请。22 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查证券交易结算制度。我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为“T+1”日交收制度。23 【正确答案】 A【试题解析】 可转换公司债券是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。从其债券性质来看，它是股份有限公司依发行有价证
16、券的方式与特定人或不特定人之间所成立的一种金钱债的关系。24 【正确答案】 B【试题解析】 依照证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。25 【正确答案】 B【试题解析】 金融期货的主要种类包括利率期货、货币期货以及股票指数期货。二、名词解释26 【正确答案】 商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。27 【正确答案】 扣款还贷是当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。28 【正确答案】 留置指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照
17、合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。29 【正确答案】 信用卡是指银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转账结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。30 【正确答案】 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。三、简答题31 【正确答案】 (1)中国人民银行法的立法目的是：确立中同人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。(2)制定中央银行法的必要性在于，它使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化，有利于保持我国货币币值的定，同时通过赋予中央银行必要的职能来维持金融市场
18、稳定，促进经济与社会的协调发展。32 【正确答案】 (1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；(2)信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。33 【正确答案】 (1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。(2)公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件。(3)及时审议借款人的借款申请，并给予书面答复。短期贷款答复时间不得超过1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月，国家另有规定者除外。(4)对借款人的债务、财产及生产经营情况保密
19、，但对依法查询者除外。34 【正确答案】 人民币利率管理规定第 5 条规定：“中国人民银行制定、调整以下利率：(1)中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率；(2)金融机构存、贷款利率；(3)优惠贷款利率；(4) 罚息利率；(5)同业存款利率；(6) 利率浮动幅度；(7)其他。 ”四、论述题35 【正确答案】 (1)信息共享。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，中国人民银行法和银监法都规定了信息共享制度。(2)检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起 30
20、日内予以回复。(3)共同制定特定事项的规则。中国人民银行法以及银监法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融机构的支付结算业务的管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。36 【正确答案】 客户对银行的义务包括：(1)还本付息的义务。借款人从银行借到资金后即成为银行的借款客户，借款人在借款到期后必须切实履行还本付息的义务。(2)诚信的义务。银行的客户对其开户银行负有诚实信用的义务，这是民法通则和其他有关法律普遍规定的一项原则
21、。具体指客户要以真诚、真实、讲信用、守信誉的态度对待自己的开户银行。例如，多支取存款时应如数还给银行。(3)谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务。例如，客户账户的密码应该对他人保密，公章和名章应妥善保管，空白支票和汇票本应妥善保管。如果因客户自己不谨慎，或自己不能妥善保管好自己的有关密码、印章和空白票据，而被他人盗用遭受损失时，客户自己承担责任，银行不承担责任。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)Y 银行不能就该设备行使抵押权。在融资租赁合同中，设备的所有权在租期内仍归出租人，承租者只享有使用权，因此 B 公司不能以其不享有所有权的设备抵押，该抵押合同无效。(2)A 公司可以直接要求 X 公司承担连带保证责任。由于 X 公司的保函中未约定保证的方式，因此 X 公司应承担连带责任保证。38 【正确答案】 第一项行为中甲的行为合法，因为甲的持股尚未达到证券法所限定的最低 5%的持股报告限额。第二项行为中乙的行为违法，乙在多购人 1 万股的情况下，其持股比例已达 5%报告下限比例，在 6 月 10 日不得再行买卖该公司股票。第三项行为中陈某的行为违法，因为陈某是通过合法方式获知证券交易内幕信息，属知情人员，不得买卖该公司股票。第四项行为中陈某行为违法，陈某为知情人员，不得散布、传播该信息。
