1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款环境风险分析）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 ( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。（A）水泥（B）软件（C）金融（D）服装2 在现实中，( ) 是组成国民经济的基本元素，它不但会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约，还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产力布局、产业链位置等行业外部条件的影响。（A）行业（B）产业（C）公司（D）部门3 关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )。（A）成长阶段的企业代表中等程度的风险（B）必须进行细致的信贷分析（C）销售
2、增长和产品开发有可能导致偿付风险（D）有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款4 不属于成长阶段的行业的特点是( )。（A）年增长率会超过 20（B）销售大幅增长，利润和现金流转变成正值（C）该阶段末期，也许会出现一个短暂的“行业动荡期 ”（D）很多企业可能为了生存而发动“价格战争”5 处于启动阶段的行业通常年增长率会( )。（A）达到 100以上（B）超过 20（C）达到 510（D）下降6 处于成熟期的行业的风险性( )。（A）最高（B）中等（C）最低（D）较高7 一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越_。( )（A）强；强（B）强；弱（C）弱；强（D）弱；弱8
3、 处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品出现速度非常_。( )。（A）很激烈；快（B）很激烈；慢（C）不激烈；快（D）不激烈；慢9 在( )的情况下，行业内竞争比较激烈。（A）行业进入导入期（B）行业进入壁垒高（C）资本运作比较频繁期（D）退出市场成本高10 商业银行可以通过使用( )来综合考虑行业风险。（A）行业风险评估工作表（B）贷前调查报告（C）行业分析报告（D）行业统计报表11 产业组织结构的影响主要包括( )。（A）行业的成熟度和行业发展方向（B）行业政策导向和行业人才流动（C）行业的关联度和行业的领导力量（D）行业市场集中度和行业壁垒程度二、多项选择题12 行业风险的产生受以下( )
4、因素影响。（A）经济周期（B）公司经营状况（C）产业发展周期（D）产业组织结构（E）产业链位置13 行业风险分析框架通过( )方面评价一个行业的潜在风险。（A）行业成熟度和竞争程度（B）替代品潜在威胁（C）成本结构（D）经济周期(行业周期)（E）行业进入壁垒和行业涉及的法律法规14 退出障碍具体包括( ) 。（A）资产的专用性（B）退出的固定费用（C）战略上的相互牵制（D）情绪上的难以接受（E）政府和社会的各种限制15 经济周期包括( ) 阶段。（A）顶峰（B）衰退（C）谷底（D）复苏（E）扩张16 潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括( )。（A）规模经济（B）产品差异（C）资本需要（D）转换成
5、本（E）自然资源17 下列关于进入壁垒的说法正确的有( )。（A）进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势（B）进入壁垒是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素（C）进入壁垒是打算进入某-行业的企业所必须承担的一种额外成本（D）影响该行业市场垄断和竞争关系（E）都是长期的，可持续的18 行业风险评估工作表的主要内容包括( )。（A）行业名称（B）行业盈利能力（C）行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度（D）行业供需状况（E）整体行业风险评估19 在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平
6、均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价。具体的方法有( )。（A）对行业风险框架中的七个风险元素作出综合评价（B）对不同的行业，要深切理解每个风险元素在这个行业中的相对重要程度，在最终确定行业整体风险时，应当将风险元素的重要程度包括在内（C）确定有些风险元素是否有明显的弱点或者漏洞，某一风险一旦过大，将会明显地拉升整体风险（D）将行业划分为细分市场（E）让不同的评估人员评定风险级别，取均值20 集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。根据竞争程度不同，通常分为不同的类型，包括( )。（A）完全竞争（B）垄断竞争（C）寡头垄断（D）完全垄断（E）
7、行业壁垒三、判断题21 行业壁垒使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营风险、盈利水平存在较大的差异，相应地，银行授信资金面临的风险也不同。( )（A）正确（B）错误22 经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律，经济周期风险对于国民经济的各个行业都会造成影响。由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。( )（A）正确（B）错误23 汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上游产业的繁荣，这个例子说明了产业结构对于行业风险的影响。( )（A）正确（B）错误24 当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌
8、转换成本” 越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。( )（A）正确（B）错误25 在“行业动荡期 ”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。( )（A）正确（B）错误26 行业处于发展阶段的后期和经济周期处于低位时，企业面临竞争程度比较低。( )（A）正确（B）错误27 两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。( )（A）正确（B）错误28 对于处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。( )（A）正确（B）错误29 行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结
9、构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。( )（A）正确（B）错误30 行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度分为七类和十个级别，这种风险程度的划分是固定的。( )（A）正确（B）错误31 当评估人员无法精确地判断风险级别时，应该取均值，并在风险评估表中表示。( )（A）正确（B）错误32 在实际应用中，风险评估表并不是行业风险分析的最后一步。评估人员在进行其他方面的信贷分析时，应当同时继续调查与行业风险相关的资料，一旦发现相关重要信息，这时应当将所获信息与之前的资料相结合，然后对行业风险作出重新评估。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款环境风险
10、分析）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。【知识模块】 贷款环境风险分析2 【正确答案】 A【试题解析】 在现实中，行业是组成国民经济的基本元素，它不但会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约，还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产力布局、产业链位置等行业外部条件的影响。【知识模块】 贷款环境风险分析3 【正确答案】 D【试题解析】 成长阶段
11、的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有最大的机会，因为现金和资本需求非常大。由于行业发展和变化仍然非常迅速，将会导致持续不断的不确定风险，所以发展阶段的企业信贷风险依然较大。要想确定潜在借款人是否有能力获得成功，细致的信贷分析是必不可少的。连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险。成长阶段的企业并不一定会有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款。【知识模块】 贷款环境风险分析4 【正确答案】 B【试题解析】 该阶段的现金流会由于销售的快速增长和现金需求的增加而仍然为负值。【知识模块】 贷款环境风险分析5 【正确答案】 A【试题解析】 处于启动阶
12、段的行业年增长率可以达到 100以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过 20；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率为 510。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。【知识模块】 贷款环境风险分析6 【正确答案】 C【试题解析】 成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况(比如无法预知的灾难)，这一行业的成功率相对较高。【知识模块】 贷款环境风险分析7 【正
13、确答案】 B【试题解析】 由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越强，该行业的内部竞争也就越弱。【知识模块】 贷款环境风险分析8 【正确答案】 B【试题解析】 成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。在这一阶段，做好成本控制成为很多企业成功的关键。【知识模块】 贷款环境风险分析9 【正确答案】 D【试题解析】 退出市场成本越高，竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业
14、通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。本题的最佳答案为 D。【知识模块】 贷款环境风险分析10 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。【知识模块】 贷款环境风险分析11 【正确答案】 D【试题解析】 产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的
15、不利因素和限制。【知识模块】 贷款环境风险分析二、多项选择题12 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 行业风险的产生受以下因素影响：受经济周期的影响； 受产业发展周期的影响；受产业组织结构的影响； 受地区生产力布局的影响；受国家政策的影响；受产业链位置的影响。【知识模块】 贷款环境风险分析13 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。需要注意的是，这七个方面并不是按照它们的重要性来排列顺序。在不同的行业或者细分市场中
16、，每个方面的影响程度是不同的。【知识模块】 贷款环境风险分析14 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。【知识模块】 贷款环境风险分析15 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 经济周期通常包括四个或五个阶段，经济学家虽然对此始终有争议。但是以下五个阶段是经济周期普遍包括的：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。【知识模块】 贷款环境风险分析16 【正确答案】 A，B，C，D，
17、E【试题解析】 进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。【知识模块】 贷款环境风险分析17 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 进入壁垒是影响市场结构的重要因素，是指产业内既存企业对于潜在进入企业和刚刚进入这个产业的新企业所具有的某种优势的程度。换言之，是指潜在进入企业和新企业若与既存企业竞争可能遇到的种种不利因素。进入壁垒具有保护产业内已有企业的作用，也是潜在进入者成为现实进入者时必须首先克服的困难。【知识模块】 贷款环境风险分析18 【正确
18、答案】 A，C，E【试题解析】 行业风险评估工作表的主要内容包括：行业名称。 行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度。整体行业风险评估。【知识模块】 贷款环境风险分析19 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别作出整体评价。具体的方法是：对行业风险框架中的七个风险元素作出综合评价。对不同的行业，要深切理解每个风险元素在这个行业中的相对重要程度，在最终确定行业整体风险时，应当将风险元素的重要程度包括在内。确定有些风险元素是否有明显的弱点或者漏洞，某一风险一旦过大，将会明显地拉升整体风险。【
19、知识模块】 贷款环境风险分析20 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。根据竞争程度不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种不同类型。【知识模块】 贷款环境风险分析三、判断题21 【正确答案】 B【试题解析】 集中度不同，使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营风险、盈利水平存在较大的差异，相应地，银行授信资金面临的风险也不同。【知识模块】 贷款环境风险分析22 【正确答案】 A【试题解析】 经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律，经济周期风险对于国民经济的各个行业都会造成影响。
20、由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。【知识模块】 贷款环境风险分析23 【正确答案】 B【试题解析】 汽车、房地产、公路等行业的快速发展，直接拉动了钢铁、水泥等上游产业的繁荣，这个例子说明了产业链位置对于行业风险的影响。【知识模块】 贷款环境风险分析24 【正确答案】 A【试题解析】 替代品价格越低，质量越好，用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强，行业风险就越大。【知识模块】 贷款环境风险分析25 【正确答案】 B【试题解析】 在“行业动荡期”，对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普
21、遍。【知识模块】 贷款环境风险分析26 【正确答案】 B【试题解析】 行业处于发展阶段的后期和经济周期处于低位时，企业面临竞争程度比较高。本题错误。【知识模块】 贷款环境风险分析27 【正确答案】 B【试题解析】 两个处于同行业或不同行业中的企业，可能会由于所产生的产品是互为替代品，从而在他们之间产生相互竞争行为。【知识模块】 贷款环境风险分析28 【正确答案】 A【试题解析】 对于衰退行业的企业商业银行对贷款较为谨慎和挑剔，整个经济可能会出现信贷紧缩和资产流动危机，短期贷款更为安全。【知识模块】 贷款环境风险分析29 【正确答案】 B【试题解析】 行业风险分析框架考虑的七个因素为：行业成熟度
22、、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业涉及法律法规。【知识模块】 贷款环境风险分析30 【正确答案】 B【试题解析】 行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度。风险程度分为七类和十个级别。风险程度的划分并不是一成不变的，一些行业风险评级模型级别或许会少于十个级别，但大多模型都会包括五个到八个级别。【知识模块】 贷款环境风险分析31 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。【知识模块】 贷款环境风险分析32 【正确答案】 A【试题解析】 在实际应用中，风险评估表并不是行业风险分析的最后一步。评估人员在进行其他方面的信贷分析时，应当同时继续调查与行业风险相关的资料，一旦发现相关重要信息，这时应当将所获信息与之前的资料相结合，然后对行业风险作出重新评估。【知识模块】 贷款环境风险分析
