1、银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 4 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。(2012 年上半年)（A）农村合作银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村商业银行2 我闰“五大行 ”中，成立最早的银行是 ( )，最早在香港联合交易所上市的银行是 ( )。(2012 年下半年 )（A）中国工商银行 中同银行（B）中国工商银行 中国建设银行（C）交通银行交通银行（D）中国银行 中国建设银行3 2003 年修订后
2、的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括( )。(2011 年)（A）对银行业金融机构实行并表临督管理（B）维护支付、清算系统的正常运行（C）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（D）负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作4 ( )是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。(2011 年)（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）专业委员会5 2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。(2011 年 )（A）上海银行宁波分行（B）北京银行天津分行（C）徽商银行（D）江苏银行6 由中国证监会负责监管的非银行金融机
3、构不包括( )。(2012 年上半年)(2010 年上半年)（A）证券公司（B）基金公司（C）期货公司（D）信托公司7 下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。(2012 年上半年)（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场（C）银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具（D）长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场8 下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是( )。(2011 年)（A）经济增长国民生产总值（B）充分就业失业率（C）物价稳定通货膨胀率（D）国际收支平衡国际收支9 金
4、融市场最主要、最基本的功能是( )。(2011 年)（A）优化资源配置功能（B）货币资金融通功能（C）风险分散与风险管理功能 （D）经济调节功能10 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。(2011 年)（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加11 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。(2010 年上半年)（A）利率政策 增加货币供应量（B）公开市场业务减少货币供应量（C）公开市场业务 增加货币供应量（D）利率政策 减少货币供应量12 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资
5、的承诺。(2012 年上半年)（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性13 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。(2012 年下半年)（A）贷款业务（B）票据贴现业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务14 下列选项中，( ) 不属于融资类保函。(2011 年)（A）融资租赁保函（B）经营租赁保函（C）授信额度保函（D）延期付款保函15 王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100 000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率为 200，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。(2011 年)（A）120 000（B） 102 000（C） 2 0
6、00（D）124 00016 下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。(2011 年)（A）金融债券是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债券获得资金（D）金融债券可以成为银行主动负债的工具17 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。(2011 年)（A）银行保理（B）银行保函（C）备用信用证（D）进口押汇18 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。(2010 年上半年)（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场19
7、 下列关于短期同债的描述，错误的是( )。(2010 年上半年)（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃20 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。(2010 年上半年)（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款21 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。(2010 年上半年)（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息22 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约
8、束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。(2012 年下半年)（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门23 ( )是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。(2011 年)（A）经济资本（B）核心资本（C）监管资本（D）实收资本24 ( )是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。(2011 年)（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）操作风险25 20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了( )阶段。(
9、2011 年)（A）资产风险管理（B）负债 JxL 险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理26 对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。（A）对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力（B）对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度（C）对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员（D）对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销27 按照“巴塞尔新资本协议” ，若某银行风险加权资产为 10 000 亿元，则其核心资本不得( ) 。(2010 年上半年)（A）高于 800 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿元（D）低于 400 亿
10、元28 下列各项中，不属于合规管理的目标的( )。(2010 年上半年)（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益最大化29 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行30 ( )阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2011 年 )（A）培植（B）处置（C）融合（D）清洗31 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立( )制度。(2011 年 )（A）居民身份识别（B）客户身份识别（C）公民
11、身份识别（D）法人身份识别32 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。(2010 年下半年)（A）接管（B）重组（C）查询、冻结涉嫌违法的账户（D）撤销33 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。(2010 年下半年)（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（C）建立国家反洗钱数据库（D）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告34 下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。(2010 年下半年)（A）个人银行账户之间当日累计外币等值 1 万美元以上的款项划转（B）国际金融组织和外国政府贷款项
12、下的债务掉期交易（C）单位银行账户之问当日累计人民币 300 万元以上的转账（D）银行间债券市场进行的债券交易35 报告主体应报告的大额交易包括( )。(2012 年上半年)（A）交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 10 万美元以上的跨境交易（B）单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金支取（C）单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元或外币等值 20 万美元以上的转账（D）个人银行账户之间单笔或当日 50 万人民币 50 万元以上的款项划转（E）个人银行与单位银行之间外币等值 20 万美元以上的款项划转36 下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。(2012
13、 年下半年)（A）接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（B）建立国家反洗钱数据库（C）按照规定向中国人民银行报告分析结果（D）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（E）经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料37 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是( )(2011 年) 。（A）违反保密规定，泄露有关信息（B）未按规定对职工进行反洗钱培训的（C）未按规定建立反洗钱内部控制制度的（D）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的（E）未按规定履行客户身份识别义务的38 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反
14、金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。(2010 年下半年)（A）责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款（B）情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证（C）构成犯罪的依法追究刑事责任（D）没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款（E）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格39 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。(2 010 年上半年)（A）50 万元以上 500 万元以下罚款（B）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万
15、元以下罚款（C）对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50万元以下罚款（D）情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证（E）处以 20 万元以上 50 万元以下罚款40 我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。(2009 年下半年)（A）银行同业协会（B）中国银监会（C）中同证监会（D）中国保监会（E）中国人民银行二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 下列不属于财政政策工具的是( )。(2011 年)（A
16、）公开市场业务（B）税收（C）政府债券（D）汇率政策（E）政府支出42 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。(2010 年下半年)（A）弥补财政赤字的税收融资（B）弥补财政赤字的债券发行（C）弥补财政赤字的通货发行（D）向中央银行直接透支（E）增加政府支出43 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。(2010 年上半年)（A）公开市场卖出证券（B）降低法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）降低再贷款利率（E）劝说商业银行限制贷款44 GDP 统计的居民主要包括哪些人?( )(2010 年上半年)（A）16 岁以上的公民（B）暂住外国的本国公民（
17、C）长期居住在本国但未加入本国同籍的居民（D）居住在本国的公民（E）暂住在本国的外同公民45 银行可以进行的代理业务包括( )。(2012 年上半年)（A）代理国债买卖（B）代理保险（C）委托贷款（D）银行保函（E）代理同库46 下列属于非融资类保函的是( )。(2011 年)（A）经营租赁保函（B）延期付款保函（C）预付款保函（D）投标保函（E）融资租凭保函47 间接融资工具包括( )。(2011 年)（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）可转让大额存单（D）企业债券（E）人寿保险单48 保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。(2010 年下半年)（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应
18、收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张49 下列各项中，属于存款业务的基本法律要求有( )。(2010 年下半年)（A）未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务（B）未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行” 字样（C）商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款（D）商业银行不得采用不正当手段吸收存款（E）商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息50 商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。(2010 年上半年)（A）贷款损失准备计提充足（B）核心资本充足率不低于 4（C）资本充足率不低于 8（D）
19、最近三年连续盈利（E）最近三年没有重大违法、违规行为51 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。(2010 年上半年)（A）不使用银行的自有资金（B）不承担市场风险（C）占用银行自有资本（D）种类多、范围广，所占的比重日益上升（E）以收取服务费方式获得收益52 下列关于风险管理流程的说法，正确的是( )。(2012 年下半年)（A）风险识别包括感知风险和分析风险两个环节（B）风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势（C）风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的（D）风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿（E）
20、有效识别风险是风险管理的最基本要求53 银行全面风险管理的核心包括( )。(2011 年)（A）全球的风险管理体系（B）全面的风险管理范围（C）全程的风险管理过程（D）全新的风险管理方法（E）全员的风险管理文化54 可转换债券计入附属资本必须具备的条件有( )。(2011 年)（A）债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押（B）债券不可由持有者主动回售（C）未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回（D）在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20（E）不得由银行或第三方提供担保55 下列属于商业银行的市场风险的是( )。(20
21、11 年)（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险（E）内部欺诈风险56 2004 年的巴塞尔条约的主要创新表现有( )。(2010 年上半年)（A）新增了对操作风险的资本要求（B）提出了监管部门监督愉查的规定（C）提出了最低资本要求的规定（D）提出了市场约束的规定57 商业银行的内部控制要素包括( )。(2010 年上半年)（A）内部控制环境（B）风险识别与评估（C）内部控制措施（D）信息交流与反馈（E）监督评价与纠正58 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。(2010 年上半年)（A）缩小资产总规模（B）发行可转换债券（C）发行普通
22、股（D）将持有的国债换成企业债券（E）贷款证券化59 下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有( )。(2012 年上半年)（A）商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票（B）商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款（C）商业银行不得向关系人发放信用贷款（D）商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费（E）商业银行可从事证券经纪业务60 借款人的权利包括( )。(2010 年下半年)（A）拒绝借款合同以外的附加条件（B）按合同约定提取和使用全部贷款（C）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营（D）自主决定向第三人转让债务（
23、E）以上选项均符合61 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( ) 。 (2010 年下半年)（A）项目建议书（B）可行性研究报告（C）借款人的资产负债状况（D）预测借款人的现金流量（E）关联企业互保情况62 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( ) 。(2010 年下半年)（A）必须是县市级(含) 以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“ 协助冻结存款通知书”（B）冻结仔款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额（C）被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可
24、以自行解冻（D）冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月（E）被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息63 以下做法违法的有( )。(2010 年下半年)（A）不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易（B）不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理（C）不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务（D）利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优
25、于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务（E）利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益64 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。(2010 年上半年)（A）所在区域的信用环境（B）财务状况（C）信用记录（D）收入来源（E）风险承受能力三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。65 政策性银行按照分类指导、“一行一策” 的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公丌透明招标制。 ( )(2010 年下
26、半年)（A）正确（B）错误66 中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中同银行业协会。 ( )(2010 年上半年)（A）正确（B）错误67 商业银行资本充足率越低、不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高。 ( )(2012 年上半年)（A）正确（B）错误68 围际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。( )(2012 年下半年)（A）正确（B）错误69 再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。 ( )(2011 年)（A）正确（B）错误70 我国货币政策的目标是“保持币值稳定，
27、并以此促进经济增长” 。 ( )（A）正确（B）错误71 在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。( )(2012 年上半年 )（A）正确（B）错误72 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 ( )(2011 年)（A）正确（B）错误73 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 ( )(2011 年 )（A）正确（B）错误74 同样是 10 000 元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，
28、两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( )(2010 年下半年 )（A）正确（B）错误75 活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365天(实际计息天数) 折算出的日利率要高。 ( )(2010 年上半年)（A）正确（B）错误75 单位存款账户不可以办理现金支取业务。 ( )(2010 年上半年)（A）正确（B）错误76 监锊资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。( )(2012 年上半年)（A）正确（B）错误77 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。 ( )(2012
29、 年上半年)（A）正确（B）错误78 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 ( )(2012 年下半年)（A）正确（B）错误79 在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。( )(2012 年下半年)（A）正确（B）错误80 全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。( )(2011 年)（A）正确（B）错误银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 4 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中
30、，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 村镇银行和农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构。2 【正确答案】 C【试题解析】 我国“五大行”中，1908 年交通银行最早成立，2005 年 6 月 23 日交通银行最早在香港上市。3 【正确答案】 C【试题解析】 2003 年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能是：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。4 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。5 【正确答案】 A【试题解析】
31、 2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。6 【正确答案】 D【试题解析】 中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。7 【正确答案】 C【试题解析】 银行间债券回购属于短期金融工具。8 【正确答案】 A【试题解析】 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。9 【正确答案】 B【试题解析】 金融市场是金融工具交易
32、的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。10 【正确答案】 C【试题解析】 从支出角度来看，国民生产总值 GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房支出属于房地产投资，包含在投资的固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。11 【正确答案】 B【试题解析】 公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货
33、币政策目标的一种政策措施。中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行中央银行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。12 【正确答案】 C【试题解析】 票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。13 【正确答案】 D【试题解析】 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。14 【正确答案】 B【试题解析】 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可以分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。15 【正确答案】 B【试题解析】 一
34、年后存款到期时，王某从银行取回的全部金额为：100 000+100 000 1 200=102000(元 )。16 【正确答案】 B【试题解析】 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。17 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查银行保函的定义。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。18 【正确答案】 D【试题解析】 货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。19 【正确答案】
35、D【试题解析】 短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券。其特点有：(1)风险最低。短期国债是政府的直接负债，政府在一国有最高的信用地位，一般不存在到期无法偿还的风险，因此，投资者通常认为投资于短期国债基本上没有风险。(2)高度流动性。由于短期国债的风险低、信誉高，工商企业、金融机构、个人都乐于将短期资金投资到短期国债上，并以此采调节自己的流动资产结构，为短期国债创造了十分便利和发达的二级市场。(3)期限短，基本上是一年以内，大部分为半年以内。20 【正确答案】 C【试题解析】 除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一
36、律不计复利。21 【正确答案】 A【试题解析】 根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。22 【正确答案】 B【试题解析】 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，主要依靠利益相关者对银行进行约束。23 【正确答案】 B【试题解析】 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得了“核心”资本的名称。24 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行舍同所规定的义务或信用质
37、量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。25 【正确答案】 D【试题解析】 20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，从此进入了全面风险管理阶段。26 【正确答案】 D【试题解析】 (1)完善风险管理规章制度。(2)加强对资本充足率的分析预测。(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括： (1)下发监管意见书。(2)在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划。(3)限制资产增长速度。(4)降低风险资产的规模。(5)限制固定资产购置。(
38、6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员。(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。27 【正确答案】 D【试题解析】 “巴塞尔新资本协议”规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4。若风险加权总资产为 10 000 亿元，则核心资本不得低于 10 0004 =400(亿元)。28 【正确答案】 D【试题解析】 合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标，风险管理是希望银行收益与风险相匹配。A 、B 、C三项均属于合规管理的目标。29
39、【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。30 【正确答案】 B【试题解析】 洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。31 【正确答案】 B【试题解析】 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑
40、交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。32 【正确答案】 C【试题解析】 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。33 【正确答案】 A【试题解析】 B、D 选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。 C 选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。34 【正确答案】 C【试题解析】 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币 200 万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D 选项属于免于报告的交易。35 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 以上 5 项均属于大额交易。
