1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 112 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于中国人民银行职能的是（ ）（A）维护金融稳定（B）制定和执行货币政策（C）防范和化解金融风险（D）对银行业金融机构实行并表监督管理2 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）（A）理事会（B）监事会（C）会员大会（D）专门委员会3 在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是（ ）（A）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）对银行业金融机构的董
2、事和高级管理人员实行任职资格管理（D）监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场4 下列不属于企业集团财务公司的服务的是（ ）（A）吸收集团外资金（B）吸收集团内成员单位资金（C）为企业集团成员提供财务管理服务（D）为集团内成员单位提供资金5 （ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。（A）浙商银行（B）徽商银行（C）渤海银行（D）江苏银行6 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）（A）市场准入（B）现场检查（C）非现场监管（D
3、）信息披露监管7 中国银行业不包括（ ）（A）中央银行（B）投资银行（C）银行业金融机构（D）自律组织8 2003 年中国人民银行将对银行业金融机构的（ ）移交至新设立的银监会。（A）监管职责（B）领导能力（C）组织协调职责（D）政策执行职责9 在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。（A）劳务收支（B）贸易收支（C）汇款（D）国外借款10 下列属于间接融资工具的是（ ）（A）国库券（B）企业债券（C）银行债券（D）商业票据11 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）（A）基础货币，流通中现金（B）基础货币，高能货币（C）基础货币，货币供应量（D）货币供应量，基础
4、货币12 如果名义利率是 6，通货膨胀率为 9，那么实际利率为（ ）（A）6（B） 9（C） 3（D）-3 13 下列金融市场中，不属于场内交易市场的是（ ）（A）股票交易所（B）大连商品交易所（C）中国金融期货交易所（D）全国银行间债券市场14 从支出角度看，（ ）不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）投资（B）消费（C）净出（D）净进口15 衡量物价稳定的宏观经济指标是（ ）（A）经济增长率（B）通货膨胀率（C）货币增长率（D）商品供应率16 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（ ）（A）买入价（B）卖出价（C）中间价（D）买入价、卖出价和中间价17 金融市场按交易阶段可
5、划分为发行市场和（ ）（A）期货市场（B）流通市场（C）现货市场（D）初级市场18 下列不属于货币市场的是（ ）（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）票据市场（D）债券市场19 下列关于汇率的叙述，不正确的是（ ）（A）汇率是两种不同货币之间的兑换价格（B）汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译 ”成用另一种货币表示的价格（C）各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币（D）在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做官方汇率20 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（ ），其影响是（ ）。（A）公开市场业务，增加货币供应量（B）再贴现，减
6、少货币供应量（C）公开市场业务，减少货币供应量（D）再贴现，增加货币供应量21 （ ）是实现盈利性和流动性之间的平衡的重要基础。（A）股票市场（B）衍生品市场（C）货币市场（D）信贷市场22 以下可以用来衡量国民经济发展目标的指标是（ ）（A）经济增长率、区域协调性、物价水平、出口顺差（B）国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支（C）经济增长率、就业率、通货萎缩、出口逆差（D）国民生产总值、失业率、消费者物价指数、国际收支23 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（ ）（A）中央银行票据（B）国债（C）企业债（D）金融债24 某人投资某债券，买入价格为 1000 元，一年后卖出
7、价格为 1100 元，期间获得利息收人 100 元，则该投资的持有期收益率为（ ）（A）9.2（B） 10（C） 20（D）18%25 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。（A）银监会（B）国务院（C）中国人民银行（D）中国银行业协会26 单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。（A）信托基金（B）设立临时机构（C）住房基金（D）政策性房地产开发资金27 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（ ）（A）清偿顺序先于商业银行的股权资本（B）清偿顺序列于商业银行其他负债之后（C）可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本（D）可按照有关规定将符合条件的次级
8、债务计入银行附属资本28 在个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）（A）个人住房贷款（B）个人经营贷款（C）信用卡透支（D）助学贷款29 下列银行业务中，不属于资产业务的是（ ）（A）存款业务（B）贷款业务（C）债券投资业务（D）现金资产业务30 200712 月 1 日起施行的个人外汇管理办法中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。（A）现汇账户（B）外汇储蓄账户（C）外汇结算账户（D）资本项目账户31 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（ ）（A）场内市场（B）票据市场（C）银
9、行间市场（D）交易所市场32 衡量一国经济开放程度的重要指标为（ ）（A）贸易收支（B）进出口总量及其增长（C）劳务收支（D）企业信贷33 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）（A）不承担或不直接承担市场风险（B）银行作为信用活动的一方参与其中（C）不运用或不直接运用银行的自有资金（D）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益34 （ ）我国建立起全国统一的同业拆借市场。（A）1984 年 10 月（B） 199S 年 10 月（C） 1996 年 1 月（D）1997 年 6 月35 在备用信
10、用证的关系中，开证行通常是（ ）（A）第一付款人（B）第二付款人（C）最终付款人（D）最后付款人36 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务是（ ）（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）银团贷款业务（D）委托贷款业务37 我国自 2002 年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法” ，下列选项中不属于“不良贷款 ”的是（ ）（A）损失类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款38 （ ）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的
11、用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）并购贷款（C）项目贷款（D）辛迪加贷款39 债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种（ ）（A）国债（B）股债（C）企业债（D）金融债40 某客户在 2009 年 6 月 8 日存入一笔 10000.23 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3.00，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。（A）10300（B） 10300.23（C） 10240.23（D）10240.241 在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。（A）票
12、据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据发行便利42 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以分为 7 天通知存款和（ ）（A）5 天通知存款（B） 3 天通知存款（C） 1 天通知存款（D）10 天通知存款43 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ ）（A）整存零取业务（B）单位协定存款业务（C）教育储蓄存款业务（D）个人通知存款业务44 下列关于直接融资的表述中，错误的是（ ）（A）直接融资没有金融机构的参与（B）金融机构起“牵线搭桥”的作用（C）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（D）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资
13、金投资者手中融入所需资金45 银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。（A）信用风险（B）声誉风险（C）合规风险（D）流动性风险46 下列关于风险管理流程的说法，不正确的是（ ）（A）风险识别包括感知风险和分析风险两个环节（B）风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿（C）风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的（D）风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势47 商业银行增加交易账户业务会（ ）（A）降低市场风险资本要求（B）增加市场风险资本要求（C）
14、提高核心资本充足率（D）提高资本充足率48 （ ）强调对商业银行风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。（A）信息披露（B）内部控制（C）公司治理（D）外部审计49 下列贷款中，（ ）银行只收取手续费，不承担贷款风险。（A）自营贷款（B）特定贷款（C）银团贷款（D）委托贷款50 20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入（ ）阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理51 下面关于银行风险管理组织说法，不正确的是（ ）（A）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C
15、）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略（D）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策52 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（ ）（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（D）核心资本53 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（A）董事会（B）监事会（C）高级管理层（D）股东大会54 金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）保全资产，减少损失（B）发挥自身优势（C）规
16、避金融风险（D）减少不良资产55 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）（A）公司资本不得任意变更（B）非货币出资不得高估作价（C）股票发行价格不得高于票面金额（D）公司法允许公司资本的分批缴纳56 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。（A）1（B） 2（C） 3（D）557 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）（A）抄录资料原件（B）复印资料原件（C）借走资料原件（D）对资料原件照相58 根据民法通则，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（ ）（A）显失公平的民事行为无效（B）民事法律行为以意思表示为构成要素（C）民事法律行
17、为的主体之间的地位是平等的（D）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效59 下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）（A）承兑只适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）保证可以适用于支票（D）汇票的出票人可以是银行60 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（ ）（A）债务人（B）抵押权人（C）人民法院（D）抵押物登记机构61 下列交易中，属于大额交易的是（ ）（A）单笔 8000 美元的现金汇款（B）当日累计 8000 美元的现金支取（C）单笔 30 完元人民币个人账户与单位账
18、户之间的转账（D）当日累计 300 元人民币单位银行账户之间的转账62 残缺、污损的人民币应当交由（ ）焚毁。（A）财政部（B）银行业协会（C）中国人民银行（D）商业银行总行63 行政处分（ ）（A）只针对公民，不针对法人（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁64 某商业银行分支机构筹备组与当地企业签订贷款合同，贷款 30 万给该企业。这个贷款合同的问题在于（ ）（A）内容违法（B）意思表示不真实（C）没有采用书面形式（D）行为主体不合格65 由于存款业务量巨大，因此存款合同一般采用（ ）（A）
19、口头形式（B）存款机构制定的格式合同（C）客户制定的格式合同（D）客户与存款机构协商的格式合同66 下列可以作为抵押财产的是（ ）（A）医院设备（B）大学教学楼（C）土地所有权（D）正在建造的建筑物67 甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道或应当知道该事由之日起（ ）内请求人民法院撤销该协议。（A）1 个月（B）半年（C） 1 年（D）2 年68 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）（A）
20、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（B）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（C）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡（D）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能69 票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中期周转性（C）中长期扩张性（D）长期融资性70 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（ ）不行使而消灭。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 6 个月（D）12 个月71 关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执行机关不包括（ ）（A）
21、公安机关（B）政府机关（C）人民检察院（D）人民法院72 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月73 我国的公司登记机关是（ ）（A）企业登记局（B）商务部（C）税务机关（D）工商行政管理机关74 根据合同法的规定，下列各项中，属于无效合同的是（ ）（A）因乘人之危订立的不损害国家利益的合同（B）因乘人之危订立的损害国家利益的合同（C）因胁迫而订立的不损害国家利益的合同（D）恶意串通，损害国家利益的合同75 汇票背书人在票据上记载“不得转让”
22、字样，但其后手仍进行了背书转让。下列关于票据责任承担的表述中，错误的是（ ）（A）不影响承兑人的票据责任（B）不影响出票人的票据责任（C）不影响原背书人之前手的票据责任（D）不影响原背书人对后手的被背书人承担票据责任76 判断洗钱行为的直观标准是（ ）（A）客户交易目的（B）客户身份（C）可疑大额交易（D）客户态度77 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是（ ）（A）妥善保管客户交易信息档案（B）将客户资料存放在保险柜（C）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（D）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报78 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从
23、业人员的下列行为不正确的是（ ）（A）向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议（B）向管理层主动说明潜在利益冲突的情况（C）为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务（D）当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易79 违反银行业从业人员职业操守的人员（ ）（A）情节不严重的，不应当受到惩戒（B）情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业（C）可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束（D）其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒80 银行业从业人员尽可能为残障人员提供便利，这种做法（ ）（A）符合公平对待的原则（B）符合礼貌服务原则
24、（C）符合了解客户的原则（D）符合岗位职责原则81 下列行为属于公平竞争的是（ ）（A）贴息（B）广告宣告金融创新产品（C）开展有奖储蓄活动（D）给客户的主管人员回扣82 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，这体现了银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职83 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）（A）以优惠利率发放贷款（B）不可以为其父亲在本行提供贷款安排（C）向银行管理层披露所处关系（D）公平对待，但不必向银行披露所处关系84 银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释。（A）中国人民银行（B）中国银行业
25、协会（C）国务院（D）商务部85 以下哪一项违反了“ 勤勉尽职 ”的要求（ ）（A）某从业人员在工作中常打私人电话（B）某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识（C）某从业人员将客户的电话号码私自外泄（D）某从业人员为拉存款而进行商业贿赂86 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）（A）可以为其将资金汇往境外（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其提供资金账户（D）按照规定进行汇报87 银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（A）可以（B）不可以（C）经过适当批准可以（D）经内部调整可以88 银行从业人员
26、金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（ ）（A）拒绝办（B）向上级主管报告（C）假装不知情（D）委托同事代办89 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）（A）了解客户所在区域的信用环境（B）了解该行业情况（C）了解该企业经营状况（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况90 我国商业银行法规定银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为是（ ）（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动（B）非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（C）非盈利
27、性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（D）与银行业务部直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业监督管理法规定的银行业监督管理的目标包括（ ）（A）提高银行业竞争能力（B）维护公众对银行业的信心（C）促进银行业的合法、稳健运行（D）维护银行业合法权益（E）保护银行业公平竞争92 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）（A）财务公司（B）金融租赁公司（C）保险资产管理公司（D）期货公司（E）信托投资公司93 近年来
28、，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）（A）引进战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）上市（E）独立经营94 监管部门进行现场检查工作时，现场检查包括（ ）（A）检查实施（B）检查报告（C）检查处理（D）检查档案整理（E）检查准备95 下列关于我国城市商业银行的说法中，错误的是（ ）（A）是在原农村信用合作社的基础上组建起来的（B） 1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行（C）截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构（D）曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有 “合作”性质，即更名为城市商业
29、银行（E）第一家城市信用社在河南省驻马店市成立96 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议，下列说法不符合政策性银行改革的是（ ）（A）对政策性业务实行公开透明的招标制（B）首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革（C）按照分类指导、“一行一策”原则实行改革（D）首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设（E）首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运行97 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）（A）银行承兑汇票保证金（B）商业承兑汇票保证金（C）信用证保证金（D）黄金交易保证金（E）远期结售汇保证金98 下列关于国内生产总值的理解，表述正确的有（ ）（A）是本国公民
30、在一定时期内生产活动的最终成果（B）以不变价格表示的产品和劳务总值（C）指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值（D）能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平（E）以市场价格表示的产品和劳务总值99 下列关于货币政策工具的作用机制的叙述中，正确的是（ ）（A）在公开市场卖出证券，导致市场利率上升，货币供应量增加（B）降低存款准备金率，增加商业银行的流动性，从而刺激货币供应量的增加（C）增加再贷款规模，可以解决货币流动性不足的需要（D）提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，缩减了货币供应量（E）央行利用
31、自己的地位与声望，向金融机构通报金融形势，说明其意图，劝其采用某些相应措施100 金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（ ）（A）金融市场的波动加大银行风险管理的难度（B）金融市场会放大商业银行的风险事件（C）大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源（D）大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户流失（E）金融市场的发展会促使商业银行消亡101 按金融工具的期限划分，资本市场具有（ ）（A）偿还期长（B）流动性低（C）收益率高（D）风险大（E）风险小102 从支出的角度来看，国内生产总值包括（ ）（A）私人消费，净出口，固定资本形成，存货增加（B）政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加（C）私人消费，政府消费，净出口，固定资本增加（D）净出口，投资，消费（E）消费，投资，储蓄，净出口103 为抑制通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场来（ ）证券。（A）贴现（B）买入（C）卖出
