1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 67 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处2 下列哪些属于资本市场的特点?( )（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小3 在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行资本充足率（B）降低银行资本充足率（C）减少总资产规模（D）降低应缴纳税收4 金融
2、市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。（A）交易的阶段（B）交易场所（C）交害时间（D）期限5 跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。（A）当地结算中心（B）银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）全国银行间债券系统6 定期存款的代表是( ) 。（A）教育存款（B）整存整取（C）整存零取（D）存本取息7 发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）40%（B） 50%（C） 60%（D）80%8 与传统的结算方式相比，保理的优势在于( )。（A）安全性高（B）融资功能（C）包括商业资信调查服务（D）服务的综合性9 银行面临的最主要的风险是( )。（A）信用风
3、险（B）市场风险（C）操作风险（D）声誉风险10 与其他一般企业相比，银行突出的特点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）高级管理人员承担的法律责任较高（D）工作环境好11 为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）预算会计12 从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。（A）营业收入（B）总收入（C）净利润（D）营业利润13 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回
4、复。（A）五日（B）十日（C）二十日（D）三十日14 要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。（A）银监会（B）地市级银行业金融机构（C）国务院金融监督管理机构（D）省级金融监督管理机构15 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银行业协会16 ( )是管理利率的唯一有权机关。（A）中国银监会（B）中国人民银行（C）国务院（D）中国银行同业利率协调委员会17 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数( )。（A）至少一人（B）至多二人（C）不得少于三人（D）不得多于五人18
5、下列属于我国商业银行核心资本的项目是( )。（A）盈余公积（B）可转换债券（C）一般准备（D）商誉19 商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。（A）一年（B） 5 三年（C）五年（D）十年20 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）吸收活期存款21 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( ) 。（A）拓宽业务范围的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略22 扣除通货膨胀影响
6、后的利率是( )。（A）固定利率（B）实际利率（C）浮动利率（D）名义利率23 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）无法判断24 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。（A）1 天通知存款（B） 3 天通知存款（C） 5 天通知存款（D）15 天通知存款25 个人住房贷款期限一般不超过( )。（A）10 年（B） 15 年（C） 20 年（D）30 年26 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）按月结算利息，到期一次还本（C）利随本清（D）等额本
7、金还款法27 国家助学贷款一般在( )内还清。（A）三年（B）五年（C）六年（D）十年28 流动资金贷款的偿还方式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）等额本金还款法29 ( )是存款人的主办账户。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）对外存款账户30 在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换31 银行本票的出票人是( )。（A）银行（B）企业（C）企业担保人（D）保证人32 下列属于融资类保函的是( )。（A）履约保函（B）借款保函（C）投标保函（
8、D）预付款保函33 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的( )。（A）20%（B） 50%（C） 100%（D）150%34 根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）减方（D）增方35 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行36 政策性银行改革的内容不包括( )。（A）首先推进政策性银行的改革（B）首先推进农业银行的改革（C）对政策性业务要实行公开透明招标制（D）全面推行商业化运作，主要从事中长期业务37 四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是
9、( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国建设银行38 第一家城市信用社成立于( )。（A）1979 年，河南驻马店（B） 2003 年，河南驻马店（C） 1979 年，宁波（D）2003 年，宁波39 当经济过热时，中央银行应当采取以下措施( )。（A）提高再贴现率（B）降低法定存款准备金（C）降低再贴现率（D）中央银行卖出证券40 扣央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增加额（D）限制贷款增加额41 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（A）监管
10、谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分42 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）中国银行（B）农业银行（C）工商银行（D）建设银行43 金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节44 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）权代理人（D）担保人45 存款合同中的债务人是( )。（A）存款机构（B）储户（C）
11、银行柜员（D）存款单位46 储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的( )。（A）要约邀请（B）承诺（C）要约（D）诺成47 下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。（A）查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证（B）在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结（C）协助定结存款通知书”是由县人民法院签发的（D）银行发现“ 协助冻结存款通知书” 所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书 ”48 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。（A）向贷款人追讨（B）应当解除合同
12、（C）向人民法院起诉（D）可以解除合同49 在我国，( ) 是最重要的企业法人形式。（A）公司法人（B）联营企业法人（C）单一企业法人（D）外资企业法人50 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）三个月（B）五个月（C）六个月（D）九个月51 公司董事会必须对( ) 负责。（A）中小投资人（B）股东会（C）董事会（D）监事会52 出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。（A）出资额占债务人注册资本 5%以上（B）出资额占债务人注册资本 1/5 以上（C）出资额占债务人注册资本 1/10 以上（D）出资额
13、占债务人注册资本一半以上53 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）市人民医院（B）国有公司（C）某重点中学（D）省发展改革委员会54 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。（A）看管人（B）看护人（C）监护人（D）监督人55 公示催告应当向( ) 的基层人民法院申请。（A）持票人营业所在地（B）票据出票地（C）票据承兑地（D）票据支付地56 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）第三人（C）被代理人（D）相对人57 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。（A）按照先公后私顺序分配（B）按照比例分配（C）重新确定优先顺序（D）提请债权人会议
14、决定58 票据转让的主要方式是( )。（A）交付（B）变更（C）背书（D）付款59 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。（A）一个月（B）二个月（C）三个月（D）六个月60 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时（C）财务部门办理质物登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时61 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）人民日报报社（B）国有公司（C）省发改委员会（D）某重点中学62 代理人一般应当以( ) 的名义从事代理活动。（A）授权人（B）被代理人（C）第三人（D）中间人63 破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受
15、理破产申请公告之日起计算，最长不超过( ) 。（A）一个月（B）二个月（C）三个月（D）六个月64 物的主要担保方式不包括( )。（A）质押权（B）留置权（C）抵押权（D）保证65 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( ) 。（A）有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）都是企业法人（D）都必须依法制订公司章程66 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、( ) 和规避性金融犯罪。（A
16、）针对银行的金融犯罪（B）利用便利性金融犯罪（C）危害货币管理制度的金融犯罪（D）危害金融机构的犯罪67 从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。（A）利用便利型金融犯罪（B）银行人员职务犯罪（C）针对银行的金融犯罪（D）危害金融机构犯罪68 贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）主体是否包括银行内部人员（C）是否具有非法占有目的（D）银行是否受到损失69 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有如实入账（C）直接收取支票（D）没有经过领导批准70 张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉
17、，张某说：“我们做不到的” ，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于( )。（A）对客户投诉表现出排斥（B）设身处地为客户分析现状（C）让客户进行投诉（D）利用金融机构优势地位压制客户投诉71 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。（A）假装不知情（B）拒绝办理（C）委托同事代办（D）按规定向上级主管报告72 客户张某给某商业银行银行信贷员小梁出示了市科委颁布的获奖证书的复印件，小梁据此签署了同意贷款的个人意见，小梁的行为明显违反了( )。（A）授信原则（B）协助执行（C）了解客户（D）公平对待73 贪污罪的犯罪主
18、体是( )。（A）自然人（B）银行（C）政府官员（D）国家工作人员74 下列不属于客户隐私的有( )。（A）客户地址（B）客户的财产情况（C）客户的手机号码（D）客户婚姻状况75 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。（A）程序性规定（B）禁止性规定（C）义务性规定（D）授权性规定76 银行柜面工作人员刘某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）请保安将顾客带离（D）耐心说明情况，取得理解和谅解77 银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险
19、产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( ) 。（A）职业操守中的“ 公平对待” 要求（B）职业操守中的“了解客户”要求（C）职业操守中的“信息披露”要求（D）职业操守中的“ 授信尽职” 要求78 下列银行业从业人员行为，不符合“信息保密”原则的是( )。（A）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（B）离职后将原单位客户资料透露给新工作单位领导（C）将客户档案信息妥善保存（D）不与同事讨论客户信息79 银行业从业人员的下列行为，不符合“岗位职责” 规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）有急事处理，将自己保管的钥匙交予
20、其他工作人员代为保管（C）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行责任（D）不将自己保管的交易密码告知其他人员80 某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换 2万美元，该工作人员不当做法是( ) 。（A）建议客户明年再来结汇（B）担心 “监管规避” 方面违规，告诉客户没有办法（C）建议其购买外汇产品（D）建议客户将钱转入家人帐户再结汇81 某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，( ) 。（A）该职员应向社会披露，尽到信息披露原则（B）该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人（C）该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可
21、告知其他人（D）该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人82 下列银行业从业人员做法，符合“信息披露” 规定的是 ( )。（A）利用银行声誉对收益性进行合约外承诺（B）利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量（C）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者（D）在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险83 下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )（A）产品风险（B）产品的有效期（C）产品设计者个人资料（D）产品性质84 徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成( )。（A）职业侵占罪（B）金融
22、机构从业人员受贿罪（C）贪污罪（D）受贿罪85 已知银行某成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应该与其共享( )。（A）不应该与其共享（B）事不关己，高高挂起，不管（C）可以与其分享部分成果，关键部分不能分享（D）应当与其分享，因为该成员仍是团队一员86 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（A）银行内部人员（B）单位（C）监管部门官员（D）政府工作人员87 卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 50 万资产的资信证明，卢某的行为构成( )。（A）伪造金融票证罪（B）非法出具金融票据罪（C）非法出具资信证明罪（D）伪造货币罪88 行为人出售、运输
23、假币后有使用，没构成( )。（A）使用假币罪（B）出售假币罪（C）贩卖假币罪（D）运输假币罪89 黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，黄某的行为说法不正确的是( ) 。（A）属于金融诈骗行为（B）是合法的，因此自己在银行也有存款（C）做法不合法（D）是伪造金融凭证行为90 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其将资产转为其他形式（B）可以将资金汇到海外（C）可以为其提供帐户（D）以上均不可以二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
24、40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（A）风险管理状况（B）财务会计报告（C）董事变更情况（D）风险敞口（E）其他重大事项92 中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）银行业从业人员资格认证委员会（D）银团贷款与交易专业委员会（E）自律工作委员会93 城市商业银行呈现出的新的发展趋势是( )。（A）引进战略投资者（B）跨区域经营（C）体制创新（D）联合重组（E）扩大业务规模94 我国基础货币由( ) 构成。（A）存款准备金（B）流通中
25、现金（C）金融机构的库存现金（D）外汇资金（E）居民储蓄存款95 商业银行的存款准备金分为( )。（A）商业银行的库存现金（B）法定存款准备金（C）超额存款准备金（D）流通中的现金（E）居民和企业的定期存款96 我国的货币市场主要包括( )。（A）银行间债券回购市场（B）票据市场（C）银行间同业拆借市场（D）外汇市场（E）交易所市场97 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）外汇市场（D）交易所市场（E）黄金市场98 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。（A）会提高商业银行向中央银行融资的成本（B）会减少商业银行向中央银行的借款和贴现（C
26、）会使市场利率相应上升（D）会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（E）会缩减市场货币供应量99 目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。（A）调整中央基准利率（B）调整市场利率（C）调整金融机构的法定存贷款利率（D）制订金融机构存贷款利率的浮动范围（E）制订相关政策对各类利率结构和档次进行调整100 属于“一行三会 ”范畴的是 ( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）银行业协会（D）社保理事会（E）中国证券监督管理委员会101 下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。（A）还贷专户（B） B 股交易专户（C）贷款 (外债及转贷款)专户（D）发行外币股票专户（E）A 股交易专户102 资金业务按业务种类不同可分为( )。（A）短期资金业务（B）中长期资金业务（C）债券业务（D）外汇业务（E）衍生品业务103 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。（A）行为主体为自然人（B）行为人具有相应的民事行为能力（C）意思表示真实（D）不违反法律或者社会公共利益（E）行为主体为法人104 商业银行的经营原则包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）风险性（D）效益性
