1、全国自考（金融法）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 中国人民银行是我国的 ( )（A）商业银行（B）政策性银行（C）股份制银行（D）中央银行2 1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和 ( )（A）中国农业银行（B）中国进出口银行（C）交通银行（D）招商银行3 下列关于商业银行的终止与清算，说法正确的是( )（A）因分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散的商业银行必须报银监会批准（B）商业银行解散的，需由银监会组织成立清算组（C）商业银行经法院同意并由法院宣告破产（D）银行的清算程序与公司清算程序相同4 农村信用社的入股方式是 ( )（A）债权
2、入股（B）实物资产入股（C）货币资金人股（D）有价证券入股5 关于金融租赁风险承担，下列说法中正确的是 ( )（A）承租人承担租赁物毁损灭失的风险（B）出租人承担租赁物毁损灭失的风险（C）为租赁物投保，若出租人为投保人，保险费由出租人承担（D）为租赁物投保，若承租人为投保人，保险费由出租人承担6 下列哪些不是银行与客户关系的基本原则? ( )（A）平等原则（B）公平原则（C）效益性原则（D）信用原则7 现金的使用限于规定范围内、结算起点_以下的业务。结算起点是指 ( )（A）500 元（B） 1000 元（C） 2000 元（D）5000 元8 中期贷款是指贷款期限在_的贷款。 ( )（A）1
3、 至 3 年（B） 1 至 5 年（C） 3 至 5 年（D）5 至 10 年9 借款人的权利不包括 ( )（A）可以自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款（B）有权按合同约定提取和使用全部贷款（C）有权拒绝借款合同以外的附加条什（D）有权任意向第三人转让债务10 下列各项中可以作为保证人的是 ( )（A）为某一国内企业贷款做保证人的商务部（B）经国务院批准为使用外国政府贷款进行担保的某地方政府机关（C）以公益为目的某大学（D）某企业法人的分支机构11 下列行为符合法律规定的是 ( )（A）抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给债权人所有（B）质权人有
4、权收取质物所生的孳息（C）城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物（D）以注册商标专用权出质出质人未经质权人同意，将其许可他人使用12 人民币的法偿性来源于_的保障。 ( )（A）国家法律（B）党的政策（C）政府（D）党中央13 明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处有期徒刑，并处 2 万元以上_万元以下罚金。 ( )（A）3 年以上 10 年以下，20（B） 3 年以上 7 年以下，20（C） 3 年以上 7 年以下，20（D）3 年以上 10 年以下，3014 下列不属于经常项目下外汇的是 ( )（A）贸易收支（B）劳务收支（C）单方转移（D）直接投资15 外资担保人为
5、非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于 ( )（A）30%（B） 15%（C） 10%（D）5%16 下列说法错误的是 ( )（A）中国人民银行是我国利率主管机关（B）中国人民银行制定的各种利率是法定利率（C）中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度（D）借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收 30%50%17 1971 年以_为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。 ( )（A）黄金（B）英镑（C）美元（D）欧元18 在我国，有权发行信用卡的是 ( )（A）商业银行（B）经过批准的商业银行（C）经过批
6、准的金融机构（D）信用卡公司19 关于信用卡提现，银行卡业务管理办法规定每卡每日累计取现不得超过 ( )（A）1000 元（B） 2000 元（C） 5000 元（D）10000 元20 下列关于证券机构的职权说法错误的是 ( )（A）中国证监会有权查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通讯记录等（B）中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，不经任何机构批准，可以直接限制被调查事件当事人的证券买卖限制的期限不超过 15个交易日（C）中国证监会有权进入涉嫌违法行为发生场所调查取证（D）中国证监会工作人员依法进行调查时，不得少于 2 人，并应当出示合法证件21 我国目前对股票
7、发行申请采取的是 ( )（A）注册制（B）核准制（C）审批制（D）额度管理22 为证券集中交易提供交易场所及设施的是 ( )（A）证监会（B）证券交易所（C）证券公司（D）证券登记结算机构23 申请公司债券上市交易，应向_报送上市申请书、董事会决议等文件。 ( )（A）证券交易所（B）证监会（C）中国人民银行（D）国务院24 下列关于证券投资基金的说法正确的是 ( )（A）基金合同的当事人是基金管理人和基金份额持有人，基金托管人是基金合同的关系人（B）基金管理人和基金托管人可以是同一人（C）基金管理人和基金托管人可以相互投资和持股（D）基金托管人只能由商业银行担任25 期货交易与现货交易的不同
8、之处在于 ( )（A）风险较小的合约（B）不需要交保证金的合约（C）实物交割率低的合约（D）交易所并不提供结算服务二、名词解释26 金融法27 银行客户28 最高额抵押29 银行卡30 可转换公司债券三、简答题31 简述其他金融机构的范围。32 简述存款法律关系的特点。33 简述上市公司增发的条件。34 简述开放式基金和封闭式基金的区别。四、论述题35 试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。36 试述证券法禁止的内幕交易行为。五、案例分析题37 2004 年 3 月，甲企业向乙银行申请贷款 500 万元，乙银行要求甲提供担保。在甲的要求下，丙为甲借款提供了保证。在丙与银行签订的保证协议
9、中，丙承诺为甲的 500 万借款提供连带责任保证，但没有约定保证期限。2005 年 4 月，贷款到期，甲没有按期归还贷款。2005 年 9 月，乙银行没有向甲追讨贷款，而是向法院提起诉讼，要求丙履行保证责任。问：(1)乙银行直接要求丙履行保证责任的做法是否合法，为什么?(2)丙的保证责任是否超过保证期限? 为什么?(3)丙应承担的保证责任的范围有哪些?38 A 公司为我国境内上市公司，已发行股份为 10000 万股，假设在本案发生过程中 A 公司股本总额没有发生变化。B 公司为我国境内的一家有限责任公司。 B 公司通过证券交易所的证券交易，逐步购买 A 公司的股票。问： (1)B 公司持有 A
10、 公司 500 万股时，应遵守什么行为规范?(2)当 B 公司通过证券交易所的证券交易，持有 A 公司 3000 万股时，若 B 公司欲继续收购 A 公司股份，应当怎么做?(3)收购要约的期限为 120 天，是否合法?全国自考（金融法）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行是我国的中央银行，而且是主管金融市场的政府部门。因此，它既不是商业银行、政策性银行、也不是股份制公司式的银行。2 【正确答案】 B【试题解析】 社会上会有些对社会整体有利但获利甚微甚至是亏损的项目，需要国家予以发放政策性的贷款以扶持。1994 年之前主要由商业银行承担政策性贷款的
11、业务，1994 年金融体制改革后，设立了三家政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行。3 【正确答案】 A【试题解析】 B 项错在应由商业银行自己依法成立清算组，而不是银监会；C 项错在应经银监会同意，而不是法院；D 项错在银行的清算程序与公司的清算程序是不同的。4 【正确答案】 C【试题解析】 对农村信用社而言，所有社员必须用货币资金入股，而不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股，因为货币资金的流动性是最高的，其他资产都存在着变现的问题。5 【正确答案】 A【试题解析】 尽管金融租赁中承租人不享有租赁物的所有权，却要承担租赁物灭失或毁损的风险。如果为租赁物投保，无论投保人是出
12、租人或承租人，保险费都由承租人承担。6 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行法第 5 条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”效益性原则不属于其基本原则。7 【正确答案】 B【试题解析】 现金的使用限于规定范围内、结算起点 1000 元以下的业务，其他交易支付必须通过转账结算。8 【正确答案】 B【试题解析】 长期贷款是 5 年以上的贷款，中期贷款是 1 年以上(含 1 年)5 年以下的贷款。9 【正确答案】 D【试题解析】 借款人的权利是法定的，主要包括下列几个方面：(1)有权向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按
13、合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。10 【正确答案】 B【试题解析】 ACD 三项均为我国担保法所禁止的保证人。但是如果在经过国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行担保的则可以作为保证人。11 【正确答案】 B【试题解析】 抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给债权人所有属于流质条款。质权人有权收取质物所生的孳息，质押合同另有规定的除外。城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。出质人未经质权人
14、同意，不能使用或许可他人使用出质物。12 【正确答案】 C【试题解析】 人民币的法偿性在中国人民银行法第 16 条作了规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”因此，人民币的法偿性来源于国家法律的保障。13 【正确答案】 A【试题解析】 根据刑法第 172 条规定，明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。14 【正确答案】 D【试题解析】 经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。15 【正确答
15、案】 A【试题解析】 本题考查外汇担保人的主体资格。担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于 15%；担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于 30%。16 【正确答案】 D【试题解析】 依照中国人民银行 2003 年 12 月发布的关于人民币贷款利率有关问题的通知，借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收 50%100%。ABC 选项符合中国人民银行的权限。17 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查基本常识。1971 年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。18 【正确答案】 B【试题解析】
16、 银行卡业务属于金融特许业务。只有开业 3 年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满足银行卡业务管理办法规定条件的商业银行可以发行银行卡。商业银行应当制订统一的信用卡章程以及业务管理办法，报金融监管机关审批。19 【正确答案】 C【试题解析】 这是信用卡提现中的限制规定，每卡每日累计提款不得超过 5000元。20 【正确答案】 B【试题解析】 中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，限制的期限不超过十五个交易口；案情复杂的，可以延长十五个交易日。21 【正确答案】 B【试题解析】 我国 2000
17、年以前采用审批制和额度管理，发行审核程序复杂繁琐。2000 年以后实行核准制。22 【正确答案】 B【试题解析】 根据证券法规定，证券交易所为证券集中交易提供交易场所及设施。23 【正确答案】 A【试题解析】 申请公司债券上市交易，应当向证券交易所报送市上市申请书、董事会决议、公司章程公司营业执照、公司债券募集办法、保荐文件等。24 【正确答案】 D【试题解析】 根据证券投资基金法规定，基金合同的当事人是三方，即基金管理人、基金托管人和基金份额持有人，故 A 项错误。同时，该法又规定，托管人与管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。故 B 项、C 项错误。D项说法正确，为正确选项。25
18、【正确答案】 C【试题解析】 期货交易与现货交易相比，有些典型特征：A 项中说风险小不对，而是违约风险小；B 项说法也错误，应该是实行保证金制度；D 项中说法错误。期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保。二、名词解释26 【正确答案】 金融法就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的名称。27 【正确答案】 银行客户是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。28 【正确答案】 最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发牛当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就
19、该担保财产优先受偿。29 【正确答案】 银行卡是商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。30 【正确答案】 可转换公司债券是指发行人依照法定程发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。三、简答题31 【正确答案】 (1)城市信用合作社和农村信用合作社。(2)信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司等。(3)证券公司、基金管理公司以及以“ 金融公司 ”面目出现的投资银行。 (4)保险公司以及养老金管理公司。它们主要受中国保监会监管。此外，我国的金融资产管理公司也属于其他金融机构的范畴。32 【正确答案】
20、(1)存款合同为实践性合同，存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立。(2)根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移。因此，存款人向银行交入存款后，即丧失对该货币资金的所有权，而成为银行的债权人。银行则成为货币资金的所有人，可以自主处置该货币资金，发放贷款或者依法进行投资；同时，银行成为存款人的债务人，有义务在存款人要求时归还本金，并支付利息。(3)存款关系存续的时间比较灵活。不论是活期存款还是定期存款，只要存款人没有向银行主张提取存款，银行就可以一直使用该资金。(4)存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。33 【正确答案】 增发是指已上市公司向不特定对象
21、公开募集股份。按照上市公司证券发行管理办法，拟增发的公司应当是有合理的资金需求的盈利性企业。上市公司增收的条件为：(1)具备健全且运行良好的组织机构；(2)具有持续盈利能力，财务状况良好；(3)最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；(4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件；(5)最近三年加权平均净资产收益率平均不低于 6%；(6)除金融类企业外，最近一期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形；(7)发行价格应不低于公告招股意向书前 20 个交易日公司股票均价或前一个交易日的均价。34 【正确答案】 (1)
22、基金规模的可变性不同。(2) 基金份额的买卖方式不同。(3)基金份额的买卖价格形成方式不同。(4)基金份额的投资策略不同。四、论述题35 【正确答案】 (1)情形一：资金经过银行转账银行指定用资人。在这种情形下，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任。(2)情形二：资金经过银行转账出资人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的 40%。(3)情形三：资金未经过银行转账银行指定用资人。在这种情形下，首先由用资人偿
23、还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。(4)情形四：资金未经过银行出资人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的 20%。36 【正确答案】 内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为：(1)内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；(2)内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；(3)非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径
24、获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；(4)其他内幕交易行为。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)合法。因为按照丙与甲银行签订的保证协议，丙承担的是连带责任保证。根据我国担保法的规定，在连带责任保证中，债权人既可以向债务人主张债权，也可以要求保证人承担担保责任。(2)没能超过保证期限。根据我国担保法的规定，如果债权人和保证人没有约定保证期限，保证人承担保证责任的期间为主债务履行期届满六个月。本案中，乙银行向法院提起诉讼并没有超过六个月。(3)丙应承担的保证责任范围包括：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。38 【正确答案】 (1)当 B 公司通过证券交易所的
25、证券交易，持有 A 公司 500 万股时，达到了 A 公司已发行股份的 5%，应当在该事实发生之日起 3 日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知 A 公司，并予以公告；在此期间内，不得再行买卖 A 公司的股票。之后，B 公司通过证券交易所的交易，所持 A 公司已发行的股份比例每增加或减少 5%，均应依照前述要求再次进行报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后 2 日内，不得再行买卖 A 公司股票。(2)通过证券交易所的证券交易，B 公司持有 A 公司 3000 万股时，达到 A 公司已发于股份的 30%，B 公司欲继续收购 A 公司股份，应当依法向 A 公司所有股东发出收购要约，但经国务院证券监督管理机构免除发出要约的除外。B 公司发出收购要约前，须事先向国务院证券监督管理机构报送上市公司收购报告书，并同时提交 A 公司所在证券交易所。B 公司依法报送上市公司收购报告书之日起 15 日后，公告其收购要约。(3)不合法。收购要约约定的收购期限不得少于 30 日，并不得超过 60 日。
