1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 56 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 金融市场最基本的功能是( )。（A）资源配置职能（B）反映功能（C）交易功能（D）资金积聚功能2 在保险公司成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存入中国保监会指定的银行，专用于公司清算时清偿债务。（A）10（B） 20（C） 25（D）353 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的核心资本充足率最低为( )。（A）10（B） 8（C） 6（D）44 不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于( )。（A）10（B） 25（C） 35（
2、D）55 金融危机的外部成因是( )。（A）金融因素（B）经济因素（C）预期因素（D）他国危机的传染6 在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币，这种风险称为( ) 。（A）交易风险（B）价格风险（C）经济风险（D）政治风险7 以下不属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）商业银行在中央银行的存款（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券8 再贴现的缺点是( ) 。（A）在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构（B）主动权不在中央银行（C）主动权不在商业银行（D）以票据融资风险大9 根据商业银行风险监管核心
3、指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是( )。（A）净利润与所有者权益总额之比不应低于 0.6（B）净利润与所有者权益总额之比不应低于 11（C）净利润与资产平均余额之比不应低于 0.6（D）净利润与资产平均余额之比不应低于 1110 下列属于银行附属资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）未分配利润（D）长期次级债券11 一张期限为 4 年、利息率为年 5、面值为 1000 元的债券，每年付息一次，而市场利率为 5，则该债券的市场价格为( )元。（A）800（B） 822.71（C） 987.24（D）100012 对商业银行而言，信用风险的管理机制
4、不包括( )。（A）审贷分离机制（B）授权管理机制（C）额度管理机制（D）外部审计机制13 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的( )。（A）具体事件（B）问题反映（C）单一报表（D）合并报表14 以下国家中，采取独立性较小模式的中央银行的是( )。（A）美国联邦储备银行（B）德国银行（C）日本银行（D）意大利中央银行15 金融抑制的最主要表现是( )。（A）对资金的价格-利率进行管制（B）对货币的价格-汇率进行管制（C）市场准入放松（D）资本流动性加强16 金融深化最基本的衡量方法是( )。（A）货币化程度（B）金融相关比率（C）流动性
5、比率（D）资本充足率17 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布( )。（A）确定性（B）不确定性（C）对称性（D）非对称性18 远期合约的最大功能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险19 金融创新中最主要的内容是( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新20 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制21 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）信贷收支状况（B）国际收支状况（C）进口与出口状况（D
6、）财政收支状况22 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。（A）恒常收入（B）汇率（C）利率（D）货币供给23 凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需求主要受( )的影响。（A）投机性（B）利率水平（C）国民收入（D）物价水平24 马克思货币必要量规律的理论基础是( )。（A）劳动价值论（B）资本积累理论（C）剩余价值生产论（D）资本有机构成理论25 货币主义认为货币政策传导变量为( )。（A）利率（B）货币供应量（C）超额准备（D）基础货币26 在 20 世纪 90 年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。（A）货币紧缩（B）流动性陷阱（C）资产泡
7、沫破灭（D）结构性因素27 通货紧缩的基本标志是( )。（A）国民收入持续下降（B）一般物价水平持续下降（C）货币供应量持续下降（D）经济增长率持续下降28 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（A）降低再贴现率（B）降低法定存款准备金率（C）提高法定存款准备金率（D）降低利率29 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（A）生产领域（B）消费领域（C）流通领域（D）分配领域30 通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域31 货币政策最终目标之间基本统一的是( )。（A）稳定物价与经
8、济增长（B）稳定物价与充分就业（C）经济增长与充分就业（D）经济增长与国际收支平衡32 在经济学中，关于充分就业的含义是指( )。（A）社会劳动力 100就业（B）所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作（C）并非劳动力 100就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业（D）西方国家一般认为 10以下的失业率为充分就业33 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）非调节型货币政策（B）调节型货币政策（C）紧缩型货币政策（D）扩张型货币政策34 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C
9、）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控35 中央银行宏观金融调控的中介指标是( )。（A）再贴现率（B）超额存款准备金（C）基础货币（D）货币供应量36 金融宏观调控的核心是( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策37 实行非调节型货币政策的理由是( )。（A）在短期内货币供应量难以调节（B）在长期内货币供应量会自动调节（C）在短期内货币供应量会自动调节（D）在长期内货币供应量难以调节38 一国金融体系的核心是( )。（A）外汇管理局（B）商业银行（C）中央银行（D）国务院39 由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证
10、是( )。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）存单40 最早设立的中央银行是( )。（A）英格兰银行（B）瑞典银行（C）法兰西银行（D）荷兰银行41 我国某企业在海外投资了一个全资予公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（A）转移风险（B）主权风险（C）投资风险（D）系统风险42 可疑类贷款是本息逾期( )以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。（A）60 天（B） 90 天（C） 180 天（D）1 年43 目前唯一没有资本金的中央银行是( )。（A）美国联邦储备
11、银行（B）英格兰银行（C）韩国中央银行（D）德国中央银行44 根据( ) ，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。（A）金融危机爆发的领域（B）金融危机爆发的原因（C）金融危机的性质（D）金融危机的范围45 “巴塞尔新资本协议 ”规定，最低资本充足率为( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）1546 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( ) 。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机47 ( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。（A）次级类贷款（B）可疑
12、类贷款（C）损失类贷款（D）关注类贷款48 商业银行信用风险管理 5C 法所涉及的因素有( )。（A）经营能力（B）现金流（C）事业的连续性（D）担保品49 ( )是指有关主体 (主要是跨国公司) 在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。（A）交易风险（B）折算风险（C）经济风险（D）投资风险50 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。（A）交易风险（B）折算风险（C）转移风险（D）经济风险51 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而
13、客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险52 商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于( )。（A）5（B） 15（C） 4（D）1053 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（A）100（B） 50（C） 20（D）1054 流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应( )。（A）低于 25（B）低于 30（C）低于 50（D）低于 7555 根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( ) 之比。（A）不良贷款与贷款总额（B）不良贷
14、款与总资产（C）不良信用资产与信用资产总额（D）不良信用资产与贷款总额56 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( ) 。（A）公共利益论（B）特殊利益论（C）社会选择论（D）经济监管论57 在保险公司成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。（A）10（B） 20（C） 25（D）3558 非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( )。（A）针对银行体系并表（B）针对银行体系分表（C）针对单个
15、银行并表（D）针对单个银行分表59 在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是( )。（A）投资银行（B）储蓄银行（C）商业银行（D）开发银行60 下列属于银行附属资本的是( )。（A）长期次级债券（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 中国人民银行依法监督管理( )。（A）银行间外汇市场（B）黄金市场（C）证券市场（D）保险市场（E）银行间债券市场62 基础货币包括
16、( ) 。（A）货币供给量（B）存款货币（C）存款准备金（D）流通中的现金（E）派生存款63 派生存款的大小，主要取决于( )。（A）基础货币量（B）原始存款量（C）存款准备金（D）提现率（E）法定存款准备金率64 决定有价证券理论价格的因素主要有( )。（A）有价证券期值（B）购买价格（C）市场利率（D）有价证券期限（E）汇率65 利率上升引起本国货币升值，其传导机制是( )。（A）吸引资本流入（B）导致资本流出（C）抑制通货膨胀（D）抑制总需求（E）扩张总需求66 绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是( )。（A）绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立（B）相对购买力平价成立，则绝
17、对购买力平价一定成立（C）绝对购买力平价成立，则相对购买力平价不一定成立（D）相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立（E）两者是等价关系67 中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括( )。（A）回购交易（B）现券交易（C）发行中央银行票据（D）买卖外汇（E）期货交易68 自 2001 年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。（A）境内外资银行的对外负债（B）境内机构对境内外资金融机构负债（C）中资银行吸收的离岸存款（D）3 个月以内的短期贸易融资负债（E）外国直接投资69 以下属于间接融资特征的有( )。（A）间接性（B）分散性（C）信誉差异较大（D
18、）不可逆性（E）相对集中性70 以下对 TOT 模式的表述中，正确的有 ( )。（A）涉及经营权转让（B）存在产权、股权问题（C）有利于优化资源配置（D）有利于提高基础设施的技术管理水平（E）可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求71 根据发行主体的不同，债券可分为( )。（A）政府债券（B）信用债券（C）金融债券（D）担保债券（E）公司债券72 作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括( )。（A）偿还性（B）收益性（C）安全性（D）流动性（E）派生性73 下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是( )。（A）一次性的大涨（B）暂时性的大涨（C）季节性的上涨（D）一般商品的
19、持续上涨（E）一般劳务的持续上涨74 世界各国的金融体系大致可以划分的类型为( )。（A）以日本、德国为代表的中介体主导型（B）以美国、英国为代表的市场主导型（C）以美国、英国为代表的中介体主导型（D）以日本、德国为代表的市场主导型（E）以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导犁75 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括( )。（A）赊销（B）消费贷款（C）出口信贷（D）预付（E）抵押贷款76 票据行为的构成包括( )。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）质押（E）贴现77 按新巴塞尔资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（A）操作风险（B）投资风险（C）市场风
20、险（D）信用风险（E）国家风险78 金融互换的优越性有( )。（A）互换的期限相当灵活（B）互换能满足交易者对非标准化交易的要求（C）互换能满足交易者对标准化交易的要求（D）使用互换进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦（E）互换的期限相对固定79 我国证券业面临的风险有( )。（A）市场风险（B）流动性风险（C）信用风险（D）操作风险（E）利率风险80 COSO 认为全面风险管理的维度是( )。（A）企业目标（B）企业层级（C）风险管理的要素（D）风险管理体系（E）风险管理流程80 我国某商业银行有关资产负债情况如下： 根据以上材料，回答下列问题：81 该银行的核心
21、资本为( )万元。（A）290（B） 260（C） 150（D）21082 该银行的存贷款比率为( )。（A）18（B） 49.3（C） 48（D）5883 该银行的不良贷款率为( )。（A）2（B） 18（C） 2.6（D）3.584 该银行的资本充足率为( )。（A）7（B） 2.39（C） 4.62（D）2.5585 根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于( )。（A）4（B） 8（C） 3（D）585 大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规定的
22、上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是 1961 年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题：86 花旗银行推出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具( )的弱点。（A）收益风险高（B）流动性差（C）容易造成通货膨胀（D）收益率低87
23、 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，( )是商业银行的负债业务创新的主要表现。（A）存款业务（B）贴现业务（C）贷款业务（D）证券业务88 商业银行贷款业务创新的具体表现是( )。（A）商业银行贷款业务“表外化”（B）贷款结构的变化（C）结算业务创新（D）与市场利率密切联系的贷款形式不断出现89 随着金融机构竞争的加剧，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，以下属于其变种的是( ) 。（A）可变利率定期存单（B）熊市定期存单（C）牛市定期存单（D）扬基定期存单90 商业银行中间业务的创新包括( )。（A）贷款证券化（B）信托业务的创新（
24、C）自动化服务的创新（D）现金管理业务的创新90 巴塞尔新资本协议于 1998：开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月正式出台。巴塞尔新资本协议出台后，世界各国都在积极准备实施。十国集团在 2006 年底开始执行巴塞尔新资本协议；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 2007 年初宣布中国大型商业银行将在 2010 年实施巴塞尔新资本协议。根据以上材料，回答下列问题：91 下列选项属于巴塞尔新资本协议三大支柱内容的是(
25、)。（A）外部监督（B）最低资本要求（C）市场约束（D）治理结构92 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（A）2（B） 4（C） 8（D）1093 根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，( )前，我国所有商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔新资本协议的要求。（A）2004 年 6 月 1 日（B） 2006 年 12 月 22 日（C） 2007 年 1 月 1 日（D）2010 年 1 月 1 日94 下列属于巴塞尔新资本协议的目标的是( )。（A）增进金融体系的安全与稳健（B）强调发达国家帮助不发达国家（C）采用更完备的方法来应对风险（D）资本适足要
26、求的计算方法，能与银行业务活动保持适当的敏感度95 下列属于巴塞尔新资本协议提出的处理信用风险的方法是( )。（A）标准法（B）骆驼评级法（C）内部评级法（D）违约概率评级模型95 某国 2010 年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差 683 亿美元，劳务账户差额为顺差 227 亿美元，单方转移账户差额为顺差 104 亿美元，长期资本账户差额为顺差 196 亿美元，短期资本账户差额为逆差 63 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：96 该国国际收支的经常账户差额为( )亿美元。（A）352（B） -352（C） 706（D）-70697 该国国际收支的综合差额为( )亿美元。（A）-
27、219（B） 219（C） -385（D）38598 该国国际收支的总体状况为( )。（A）顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的（B）顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的（C）逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的（D）逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的99 该国对其国际收支不均衡可以采取的调节措施是( )。（A）扩张性的财政政策或紧缩性的货币政策（B）紧缩性的财政政策或提高外汇汇率的政策（C）紧缩性的货币政策或降低外汇汇率的政策（D）紧缩性的货币政策或提高外汇汇率的政策100 在该国的外汇市场上，会出现这样的情况( )。（A）外汇供过于求，本币汇率上涨（B）外汇供不应求，外汇汇率上涨（C）外汇供不应求，本币汇率下跌
