1、金融硕士 MF 金融学综合（金融监管）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 金融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）政策风险（D）信用风险2 由于金融产品的市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格)的变动，而使金融机构面 I 临损失的风险是( )。（A）操作风险（B）汇率风险（C）市场风险（D）信用风险3 金融监管制度的供给不包括( )。（A）政府（B）行业协会（C）投资者（D）金融机构4 下列说法正确的是( ) 。（A）只要符合条件就可以设立银行（B）我国商业银行可以从事信托投资和股票业务（C）银行不得向关系人发放信用贷款（D）商业银
2、行资本充足率不得小于 45 对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。（A）罚款（B）撤换高级管理人员（C）发出停业整顿命令（D）吊销营业执照6 对银行贷款集中度的监管属于( )。（A）预防性监管（B）援救性监管（C）事后补救措施（D）机构监管7 依法监管原则指( ) 。（A）金融监管必须依法而行（B）金融机构必须依法经营（C）金融运行必须依法管理（D）金融调控必须依法操作8 澳大利亚是( ) 模式的典型代表。（A）高度集中的单一监管（B）牵头监管（C）双峰式监管（D）双层多头监管9 美国金融现代化法案实施于( )年。（A）1998（B） 1999（C） 2000（D）199710 认为管制只维
3、护了某一或某几个利益集团的利益，而管制成本则需社会分摊，因而有害于社会公共利益，这种理论属于( )。（A）社会利益论（B）社会选择论（C）特殊利益论（D）公共利益论11 下面哪一个项目不是“骆驼” 评级制度的个别评级项目 ( )。（A）资本充足性（B）资产质量（C）盈利性（D）经营范围12 以下不是金融监管的“三道防线” 的是( )。（A）预防性监管（B）最后贷款人（C）现场检查（D）存款保险制度13 市场准人监管的作用不包括( )。（A）提高清偿能力（B）防止逆向选择（C）限制恶性竞争（D）减少金融机构短期行为14 根据巴塞尔协议，下面不属于核心资本的是( )（A）股票发行溢价（B）资产重估
4、储备（C）留存利润（D）一般准备金15 根据巴塞尔协议，下面不属于附属资本的是( )。（A）混合(债务股票) 资本工具（B）次级债券（C）呆账准备金（D）法定准备金的增值部分16 下面不属于巴塞尔新资本协议新增内容( )。（A）扩大了附属资本的范畴，将混合债券工具也认定为银行资本。（B）增加了对市场风险和操作风险的监管（C）强化市场约束的作用（D）鼓励银行自行开发内部评级法 17 关于巴塞尔资本协议，下列说法错误的是( )。（A）银行资本充足率必须超过 8（B）附属资本充足率必须超过 4（C）核心资本充足率必须超过 4（D）银行资本占总资产的比例必须超过 818 巴塞尔资本协议是关于( )的国
5、际协议。（A）银行资本金问题（B）共同抵御银行风险（C）银行间相互代理支付问题（D）银行信用卡联网19 政府对银行进行监管的主要政策目标是( )。（A）创造更多的社会财富（B）经济增长、充分就业和国际收支均衡（C）币值稳定（D）维护金融体系稳健20 在大多数国家中，中央银行对商业银行监管的重点是( )。（A）资产风险程度（B）资产盈利能力（C）清偿能力和流动性（D）资本充足率二、简答题21 国际金融监管的主要内容。22 美国金融现代化法案实施后其金融监管体制面临哪些新的问题?23 简述金融监管的必要性。24 简述金融监管的方法。25 简述金融救管的含义和目标。金融硕士 MF 金融学综合（金融监
6、管）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查利率风险的含义。【知识模块】 金融监管2 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查市场风险的定义。【知识模块】 金融监管3 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查金融监管制度的供给方面。金融监管制度的供给来自三个方面：政府、行业协会和金融机构。【知识模块】 金融监管4 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查对金融机构监管的理解。【知识模块】 金融监管5 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查金融机构的行政制裁措施。【知识模块】 金融监管6 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查预防性监管的含义。【知识模块】 金融
7、监管7 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查依法监管的本质。【知识模块】 金融监管8 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查国际典型国家的金融监管方式，属于常识题。【知识模块】 金融监管9 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查没够的现代金融法案的实施年份，属于基础题。【知识模块】 金融监管10 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查不同理论的识别。【知识模块】 金融监管11 【正确答案】 D【试题解析】 骆驼评级的指标是资本充足率、资产质量、经营管理水平、盈利水平和流动性。【知识模块】 金融监管12 【正确答案】 C【试题解析】 金融监管的三道防线：存款保险制度，预防性风险管理，最后贷款人
8、制度。【知识模块】 金融监管13 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查市场准入监管的作用。市场准入监管的主要作用防止逆向选择，限制恶性竞争，减少金融机构短期行为等。【知识模块】 金融监管14 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查巴塞尔协议的主要内容。【知识模块】 金融监管15 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查巴塞尔协议的主要内容。【知识模块】 金融监管16 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查巴塞尔资本协议的演进。【知识模块】 金融监管17 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查巴塞尔资本协议的主要内容。记住要点：巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率不低于 8，其中核心资本至少达到
9、4的标准，即附属资本不得超过核心资本的总额。【知识模块】 金融监管18 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查巴塞尔资本协议的基础知识。【知识模块】 金融监管19 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查银行监管的政策目标。【知识模块】 金融监管20 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查金融监管的基础知识。【知识模块】 金融监管二、简答题21 【正确答案】 国际金融监管的主要内容包括以下几个方面：(1)金融机构监管。金融机构监管主要包括市场准人监管、分支机构设置监管、机构撤并监管、金融机构的内部管理等部分；一般来说，国际金融监管中，都会对金融机构的设置、合并、撤销要有一定的要求和程序。比如对市
10、场准入的资金要求、对金融机构合并和撤销的程序要求等等：(2)金融风险监管。金融风险监管是国际金融监管的核心内容，这是由金融行业的特殊性决定的。对于金融风险的监营，可以按照金融风险的不同表现形式分为信贷风险监管、外汇风险监管、利率风险监管、外汇业务风险监管、国家风险监管和系统风险监管内容。也可以根据金融监管当局和金融机构防范风险所采取的措施分类，分为资本充足性、资产风险性、经营效益性等的管理和监测等。(3)金融业务监管。对金融业务的监管，主要是在分业经营原则上，对商业银行业务范围、投资银行、保险公司、投资基金业务信托投资业务等业务范围监管。在混业经营原则上，则体现在对不同业务的风险管理，以防止不
11、同业务交叉带来的风险放大作用。【知识模块】 金融监管22 【正确答案】 (1)多头监管和沟通协调问题。按照功能监管原则，复杂的监管体系大多被保留，众多的监管机构要相互沟通和协调非常困难，而且有可能加重金融机构的负担。(2)不同监管机构的不同监管理念与目标的统一问题。证券监管机构的目标是维护市场和公平与秩序，强调证券发行人和经纪人的信息披露；银行监管者关注银行系统的安全与稳健经营；保险监管者为保证保险业的稳健经营与被保险人的利益，关注的是保险公司的清偿能力。由于出发点、指标体系以及操作方式的不同会影响对金融机构经营状况的判断；美联储与其他各监管者之间对金融机构裁决的优先权并不明确，有可能产生矛盾
12、与冲突。【知识模块】 金融监管23 【正确答案】 (1)金融业是一个高风险的行业。金融风险种类很多，风险极易发生。(2)金融机构又是高度负债经营的企业，对风险的承受能力有限。因此，金融风险往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的话就会对该金融机构的生存构成威胁(3)由于连锁反应，某一家金融机构出现危机，可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。导致社会经济秩序的混乱，对实物经济产生严重的打击，甚至引发严重的政治危机，并且还可能给他国造成不利影响。因此，必须对金融业进行严格的监管。【知识模块】 金融监管24 【正确答案】 金融监管一般可以分为直接监管和间接监管两类。(1)直接监管：即监管当局的稽
13、核、检查。其形式主要有非现场检查和现场检查两种。非现场检查主要是通过对商业银行提交的各种报告和统计的分析完成。现场检查是由监管当局派出检查小组，到各商业银行进行实地检查。(2)间接监管。间接监管主要是通过金融机构内部自律系统和行业组织进行。此外，还可以发挥社会监督的作用。【知识模块】 金融监管25 【正确答案】 金融监管是经济或者金融监管的主体，为了实现监管的目标而利用各种监管手段对监管的对象所采取的一种有意识的和主动的干预和控制活动。金融监管的主体是金融当局和各种非官方的但得到业内认可的民间机构或者私人机构。金融监管的对象与范围是金融市场机制中市场失灵的部分。金融监管的目标主要有：a促进全社会金融资源的配置与政府的政策目标相一致，促使整个社会金融资源的配置效率得以提高；b消除因金融市场和金融产品本身的原因而给某些市场参与者带来的金融信息的收集和处理能力上的不对称性，以避免因这种信息的不对称性而造成的交易的不公平性；c克服或者消除超出个别金融机构承受能力的，涉及整个经济或者金融的系统性风险；d促进整个金融业的公平竞争。【知识模块】 金融监管
